Рынок банковских продуктов и услуг в России

-рыночный принцип, когда наблюдения организуются по отдельным сегментам рынка;

-товарный принцип – информацию собирают по видам банковских услуг;

-функциональный принцип – обеспечивает поиск новых покупателей банковских услуг, разрабатывает и предоставляет на рынок новые виды услуг.

Эти и  некоторые другие принципы (матричный, географический и т.п.), лежащие в основе организации сбыта банковских продуктов, должны быть реализованы не только маркетинговыми отделами банков, но и специалистами других подразделений[3]. Следовательно, каждое подразделение банка должно выполнять как обычные функциональные (стандартные), так и специфические маркетинговые услуги, ориентированные на всестороннее расширение пространства рынка. 

1.2 Проблемы и преимущества рынков банковских услуг 

Процедура расширения рынка банковских услуг  на этапе реструктуризации банковской системы встретилась с проблемами:

-развития конкурентной борьбы с западными банками, работающими на российской рынке за привлечение и сохранение корпоративных клиентов;

-создания на основе возрождения национальной экономики надёжной и устойчивой в финансовом отношении базы корпоративных клиентов;

-снижения уровня годовой инфляции с тем, чтобы добиться повышения кредитной активности российских банков;

-улучшения качественных показателей кредитного портфеля и на этой основе снизить относительную долю просроченных ссуд;

-устранения возникающих по мере универсализации деятельности банков текущих трудностей, связанных с формированием ресурсной базы, филиальной сети, маркетинговых исследований и т.п.

Следует отметить доля уже решенных проблем  рынка банковских услуг у Российских банков незначительна. Трудности ожидают банки, преждевременно следующие по пути универсализации своей денежно-кредитной деятельности, банки, ещё не ставшие на путь широкого привлечения в акционерный капитал зарубежных инвесторов.

Положение российских банков на рынке услуг несколько усложняется ещё тем, что иностранные банки и их филиалы, работающие на российском рынке банковских услуг, имеют ряд несомненных преимуществ:

-гарантируют возврат привлеченных средств;

-имеют высокую корпоративную культуру, соответствующую установленным внутри банка процедурам;

-добиваются систематического повышения деловой квалификации банковского персонала, более широко использует для этой цели методы материального и морального стимулирования;

-уделяют больше внимания повышению значимости банковского менеджмента в развитии отношений с клиентами, ориентируясь на увеличение абсолютной их численности в зоне действия рынка банковских услуг.

В этих условиях российские банки могут  и должны использовать свои преимущества в обслуживании корпоративных клиентов и частных лиц.

Во-первых, российский банковский сектор располагает  надёжной информацией и хорошо знает  рыночное пространство деятельности своих  корпоративных клиентов, объёмы и  структуру выпускаемой ими продукции, экспортно-импортные возможности отечественных предприятий, их потребности в услугах кредитных организаций.

Во-вторых, российские банки уже адаптировались к работе в сложных условиях перехода к рыночной экономике и кризисных  потрясений, а следовательно могут  проявить максимальную осторожность к возможным рискам на различных сегментах рынка банковских услуг.

И, наконец, в-третьих, у российских банков наблюдается  повышенная потребность в получении  прибыли за счёт кредитования реального  сектора экономики.

Постепенная реализация этих и других преимуществ даёт российским банкам возможность для дальнейшего расширения структуры услуг по всему комплексу операций, выполняемых на рынке, особенно в Евровалюте, поскольку доля стран ЕС в экспорте и в импорте товаров, в развитии совокупности торгово-экономических отношений постоянно увеличивается. Однако его использование в настоящее время несколько ограничено во времени, требует активизации единого западноевропейского рынка ссудных капиталов. Тем не менее, многие российские банки наладили и успешно развивают расчетно-платежные услуги, услуги по открытию и ведению счетов в европейской валюте:

В Евро предоставляется много услуг  и корпоративным клиентам по всему  комплексу вопросов, касающихся:

-валютного регулирования и валютного контроля;

-организации краткосрочного и среднесрочного кредитования коммерческих сделок;

-страхованию валютных рисков;

-привлечению краткосрочных кредитных ресурсов и др.

Характер  банковских услуг в Евро на российском рынке во многом определяется экономическими факторами – оживлением деятельности всех производственных подразделений, занятых изготовлением конкурентоспособной продукции, повышением инвестиционной активности крупных предприятий и ростом международного влияния страны на всех сегментах финансового рынка.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 2.  РЕГУЛИРОВАНИЕ РЫНКА УСЛУГ

2.1 Регулирование на рынке ценных бумаг 

Рынок ценных бумаг является одним из наиболее регламентированных в рыночной экономике. Сложность отношений на рынке, его  масштабность, присущие ему повышенные риски, интересы безопасности его участников (субъектов) обусловливают необходимость принятия детальных стандартов и правил работы на рынке, а также привлечения к вопросам регулирования различных государственных органов.

Государственное регулирование рынка ценных бумаг - это регулирование со стороны общественных органов власти.

Система государственного регулирования рынка  ценных бумаг включает государственные  и иные нормативные акты; государственные  органы регулирования и контроля.

Система регулирования рынка ценных бумаг включает следующие главные составные части:

-создание  и совершенствование необходимой  нормативно-правовой базы;

- создание  органов регулирования рынка;

- организация  отбора и допуска юридических  и физических лиц в качестве  участников рынка ценных бумаг;

- контроль  за соблюдением и исполнением  нормативно-правовой базы;

- разрешение  споров между участниками рынка.

Государственное управление рынком ценных бумаг имеет следующие формы: прямое (административное) и косвенное (экономическое).

Прямое (административное) управление рынком ценных бумаг со стороны государства осуществляется путем:

- установления  обязательных требований ко всем  участникам рынка ценных бумаг;

- регистрации  участников рынка и ценных  бумаг, эмитируемых ими;

- лицензирования  профессиональной деятельности  на рынке ценных бумаг;

- обеспечения  гласности и равной информированности  всех участников рынка;

- поддержания  правопорядка на рынке.

Министерство  финансов Российской Федерации:

- регулирует  выпуск государственных ценных бумаг, включая ценные бумаги субъектов Федерации и органов местного самоуправления;

- устанавливает  правила бухгалтерского учета  операций с ценными бумагами;

- осуществляет  выпуск государственных ценных  бумаг и т.п.

Центральный банк Российской Федерации - федеральный орган, который:

- действует  на основании закона;

- регистрирует  выпуски ценных бумаг кредитных  организаций;

- регулирует  порядок осуществления кредитными  организациями операций на открытом  рынке ценных бумаг, ломбардного  кредитования и переучета векселей;

- устанавливает  и контролирует антимонопольные  требования к операциям на  рынке ценных бумаг кредитных  организаций;

- регулирует  деятельность на рынке ценных  бумаг клиринговых организаций  и организаций, производящих безналичные  расчеты по сделкам с ценными бумагами (в том числе депозитариев);

- контролирует  экспорт и импорт капитала[4].

Депозитарий - это эффективный инструмент учета и хранения Ваших активов, позволяющий обеспечить клиенту целый ряд дополнительных услуг, сохраняя при этом конфиденциальность сведений о клиентах, их счетах депо и производимых по ним операциях.

Услуги  депозитария:

-учет и удостоверение прав на ценные бумаги

-учет и удостоверение передачи прав на ценные бумаги, включая случаи обременения ценных бумаг обязательствами

-учет и хранение сертификатов ценных бумаг

-регистрация в качестве номинального держателя ценных бумаг клиентов в реестре владельцев именных ценных бумаг или у другого депозитария

-ведение счетов депо различных категорий депонентов: владельцев, доверительных управляющих, залогодержателей

-расчетно-депозитарное обслуживание клиентов с предоставлением возможности участия в торговых сессиях на основных торговых площадках ММВБ и РТС (через расчетные депозитарии НДЦ и ДКК)

-управление счетом депо через распорядителя, попечителя или оператора счета

-организация гарантированной поставки ценных бумаг и своевременной оплаты по принципу «поставка против платежа»

-услуги, содействующие реализации владельцами ценных бумаг их прав по ценным бумагам: представление интересов клиента на общих собраниях акционеров (по доверенности), получение дивидендов, доходов и иных платежей по ценным бумагам

-оперативное предоставление информации от эмитентов, регистраторов, включая передачу бюллетеней для голосования и иных документов (информации), необходимых для участия в общих собраниях акционеров эмитента

-расчет рыночной стоимости хранимых активов депонента

Органы  регулирования российского рынка  ценных бумаг - это совокупность организаций, осуществляющих рыночное регулирование на основе обязательных (нормативных) и добровольных (этических) правил регулирования[4].

К органам, осуществляющим регулирование российского  рынка ценных бумаг, относятся:

- государственные  органы исполнительной власти;

- саморегулируемые  организации профессиональных участников рынка ценных бумаг;

- общественные  организации, отстаивающие интересы  владельцев ценных бумаг. 

Правила регулирования рынка ценных бумаг  включают:

- нормативно-правовые  документы (законы, постановления,  инструкции и другие правовые документы);

- обязательства  осуществления предпринимательской  деятельности профессиональными  участниками рынка ценных бумаг,  добровольно принимаемые ими;

- обычаи  делового оборота и национальные  традиции.

Федеральная антимонопольная служба РФ устанавливает антимонопольные правила и осуществляет контроль за их исполнением.

Рынок ценных бумаг может эффективно выполнять  свои функции, если он защищен от финансовых махинаций и недобросовестной конкуренции. В связи с этим отечественное  законодательство устанавливает ряд требований к осуществлению деятельности на рынке ценных бумаг (РЦБ)[1].