Роль Cберегательного банка в обслуживании населения

 
 

 ГЛАВА  1      РОЛЬ  СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО  БАНКА       

             В  ОБСЛУЖИВАНИИ  КЛИЕНТОВ.      

        

        

1.1. ЗАДАЧИ  И   ФУНКЦИИ  СБЕРЕГАТЕЛЬНОГО      

  БАНКА   В  ОБСЛУЖИВАНИИ  КЛИЕНТОВ.      

        

        

 Сберегательный  банк России создан с целью        

привлечения временно свободных денежных средств клие-        

нтов и предприятий  и их эффективного размещения на услови-        

ях возвратности , платности , срочности в интересах  вкладчик-        

ов банка и  развития хозяйства . Банк занимается кредитно-        

расчетным обслуживанием  хозяйственных структур , осущест-        

влияет валютные операции по расчетам клиентов с иностран-        

ными партнерами. С переходом к рыночным отношениям        

Сберегательный  банк РФ способствует инвестированию сбере-        

жений клиентов в экономику через участие  в рынке ценных        

бумаг либо напрямую путем приобретения средств производст-        

ва и самостоятельной  предпринимательской деятельности.        

 Банк сосредотачивает значительный обьем депозитов       

и выполняемых  операций , имеет широкую сеть учреждений,         

филиалов , значительную численность персонала.        

 Основное  направление в деятельности Сберегательно-       

го банка России состоит в оказании клиентам разнообразн-        

ых услуг .Банк стремится максимально соблюдать  интересы        

клиентуры и  заботится об удовлетворении собственных  инте-        

ресов , добиваясь  получения наибольшей прибыли от кредитн-        

ой и прочей деятельности.        

 К основным  функциям Сбербанка относятся:       

        

~ мобилизация  временно свободных и неиспользуемых       

 на текущие  потребительские цели денежных  средств       

 предприятий  и юр.лиц ;       

~ размещение  привлеченных средств в экономику и в        

 операции  с ценными бумагами ;       

~ кредитно-расчетное  обслуживание предприятий и        

 организаций  ;       

~ кредитование  потребительских нужд клиентов ;       

~ осуществление  денежных расчетов и платежей  в         

 хозяйстве  и с клиентами ;       

~ выпуск , продажа  , покупка и хранение векселей ,        

 чеков , сертификатов  и других ценных бумаг ;       

~ консультирование  и предоставление экономической       

 и финансовой  информации ;       

~ оказание коммерческих услуг ( факторинг , лизинг  ) ;       

~ учредительская  функция ;       

~ совершение  валютных операций и международных       

 расчетов ;       

        

 Одной из  наиболее важных функций Сбербанка  явля-       

ется привлечение временно свободных средств предприятий и        

юридических лиц . Благодаря  этой функции клиенты  получают        

доход в виде процентов. Вместе с тем привлечение  средств         

выгодно и самому банку. С одной стороны , концентрируя эти        

средства , банки  затем инвестируют их в экономику , что рас-        

ширяет возможности  дополнительных вложений в развитие         

хозяйственных структур. С другой стороны , стабильный рост        

депозитов обеспечивает банку устойчивую кредитную базу.        

 Важное экономическое  значение имеет функция креди-       

тования предприятий , государства и юридических лиц .        

 Банк выступает  в качестве финансового посредника ,       

получая денежные средства у кредиторов и давая  их заемщи-        

кам . За счет кредитов банка осуществляется финансирование        

промышленности , сельского хозяйства , торговли . Банк предо        

ставляя ссуды  клиентам способствует росту их уровня жизни.        

 Одной из  функций банка является обеспечение        

расчетно-платежного механизма.Выступая в качестве посре-        

дника в платежах , банк выполняет для своих клиентов опера-        

ции , связанные  с проведением расчетов и платежей .        

 Эмиссионо-учредительская  функция осуществляется       

путем выпуска  и размещения ценных бумаг (акций  и облигац-        

ий) . Выполняя эту  функцию , банк становится каналом , обе-        

спечивающим направление  сбережений для производсвенных        

целей .        

 Учитывая  концентрацию в Сбербанке подавляющей мас-       

сы денежных сбережений клиентуры и реально  складывающе-        

еся положение  в банковской сфере , в ближайшие  годы его        

учреждения будут  выполнять главную роль в обслуживании         

населения , по крайней  мере до тех пор , пока сеть других         

банков не будет  соответственно развита .        

 На развитие  операций Сбербанка существенное  влия-       

ние оказали  факторы , связанные с изменением экономическ-        

их условий  в обществе . Наиболее важными из них являются :        

ликвидация монополии  Сбербанка и возрастание конкуренции        

между коммерческими  банками за привлечение средств  клие-        

нтов ; динамика структуры цен , предложения товаров  и услуг        

и соответствующих  расходов клиентов ; увеличение спроса на        

кредит ; дифференциация клиентов по уровню доходов ;         

процентная политика банков .        

 Банк стремится  максимально соблюдать интересы  кли-       

ентуры и заботиться об удовлетворении собственных интере-        

сов , добиваясь  получения наибольшей прибыли от кредитной         

и валютной деятельности .        

 Выполнение  банковских операций с широкой  клиентур-       

ой - важная особенность  современной банковской деяте-        

льности во всех странах мира , имеющих развитую кредитно-        

валютную систему . Например , крупнейшие коммерческие         

банки Великобритании - клиринговые банки -выполняют около        

100 различных  операций по обслуживанию своих  клиентов ,        

коммерческие  банки США - свыше 150 видов операций , а         

банки Японии - около 300 видов .Более того , последнее поко-        

ление АТМ ( банкоматов ) в США выполняет сегодня 125 видов        

различных видов  операций.        

 Для сравнения  можно отметить , что Сбербанк в 1995 г.       

выполнял 70 видов  банковских операций и услуг . В настоящее        

время количество операций возросло.        

        

        

Панова Г.С. " Банковское обслуживание частных лиц "  стр . 9        

  АО  ДИС  , Москва ,  1994 г .      

        

        

1.2. ТЕНДЕНЦИИ   РАЗВИТИЯ  БАНКОВСКОЙ      

  СИСТЕМЫ   РОССИИ .      

        

        

 Становление  современной банковской системы  нача-       

лось в конце 80-х гг., с акционирования специализированных        

государственных банков . За неполных 10-лет банковская сис-        

тема России прошла головкружительный путь развития от , по        

сути , учетных  финансовых контор до современных кредитных        

учреждений , наиболее передовые из которых уже начинают         

пользоваться  доверием международного банковского  сообще-        

ства .        

 В настоящее  время в России сложилась двухуровне-       

вая банковская система : Центральный банк , находящийся  на        

1-м уровне , выполняет  роль главного координируещего органа        

денежно-кредитной  системы страны и осуществляет операции        

только с кредитными организациями 2-го уровня и государст-        

венными структурами , а кредитные организации 2-го уровня         

работают со всеми остальными участниками финансового        

рынка - юридическими и физическими лицами .        

 По состоянию  на 1-января 1997 г. общее количество       

кредитных организаций , имеющих лицензию Банка России на        

совершение банковских операций , составило 2030 , из         

которых 1155 являются обществами с ограниченной ответст-        

венностью , а 872 - акционерными кредитными организациями.        

Из общего числа  действующих кредитных организаций 782         

имеют право  на совершение операций в рублях и иностранной        

валюте с ограниченным кругом операций , 291 - лицензию на        

проведение всех видов рублевых и валютных операций         

( генеральную  лицензию ) , 90 - право проводить операции  с        

драгоценными  металлами .        

 К началу 1997 г. насчитывался 5131 филиал кредитных       

организаций , из которых 1206 составили филиалы Агрпром-        

банка .        

 Филиальная  сеть Сберегательного банка состоит  из       

34426  филиалов , агенства и отделений .         

 В настоящее  время на территории Российской  Федера-       

ции деятельность с участием иностранных инвестиций осуще-        

ствляют 152 кредитные  организации , 13 из которых действу-        

ют полностью  за счет иностранных инвестиций ( основная        

часть этих банков расположена в Москве - 100 банков ) , а в         

10 иностранный  капитал составляет более 50 % .        

Величина взноса иностранных инвестиций в уставной капитал        

банков - резидентов в совокупности составила 808,6 млрд.