Роль Сберегательного банка в жизни населения

 
 
 
 
 
 

Курсовая  работа

По предмету: «Деньги, кредит, банки»

На  тему:

«Роль Сберегательного банка в жизни населения» 

Выполнил:            

Преподаватель: 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание.

I Введение._______________________________________________________3

II Основная часть._________________________________________________5

  1.История:_______________________________________________________5

1)История  банковского дела;________________________________________5

2)История  развития банковского  дела в России;_________________________8

3)История  ОАО «Сбербанк  России».__________________________________9

2.Сбербанк  сегодня._________________________________________________12

3.Задачи  и функции Сберегательного  банка в обслуживании  клиентов.____16

4.Услуги, предоставляемые Сбербанком населению_____________________19

1)Кредитование______________________________________________________19

2)Обменные  операции______________________________________________21

3)Вклады___________________________________________________________24

4)Банковские  карты_________________________________________________25

5)Доступ  к услугам банка  через интернет_______________________________26

6)Инвестиции_______________________________________________________28

7)Прочие операции по обслуживанию клиентов Сберегательного банка____29

III Заключение.______________________________________________________30

Список  литературы.

Приложение. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение. 

     Банк (от итал. banco — лавка, стол, на которых  менялы раскладывали монеты) — финансово-кредитный  институт, основной функцией которого является оказание финансовых услуг  юридическим и физическим лицам.

      В соответствии с российским законодательством, банк — кредитная организация, которая  имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических  лиц, размещение указанных средств  от своего имени и за свой счёт на условиях платности, срочности, возвратности и целевого характера, открытие и  ведение банковских счетов юридических  и физических лиц.

      Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли  как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право  осуществлять банковские операции, предусмотренные  Федеральным законом «О банках и  банковской деятельности». Кредитная  организация образуется на основе любой  формы собственности как хозяйственное  общество.

      Функционирование  современной экономики любой  страны невозможно представить без  эффективной банковской системы. Банки  разных уровней глубоко проникают  в сферу производства и активно  влияют на экономические и социальные процессы, поэтому с ними постоянно  сталкиваются все члены общества.

      Банковское  дело является одной из тех сфер общественной жизни, о которой мало кто может позволить себе полную неосведомленность. Ведь, образ и  уровень жизни населения каждой страны существенно зависят от деятельности банков, их надежности, способности  увеличивать объемы кредитов, депозитов  и других видов услуг, предлагаемых как физическим лицам, так и предприятиям. Постоянное внимание и интерес к проблемам развития банковского дела обусловлены значительной ролью, которую играют банки в процессах формирования международных финансовых рынков - валютного, фондового, рынка деривативов, а также в системе мирового хозяйства в целом.

      Одним из крупнейших банков России является Сбербанк России — полное наименование Открытое акционерное общество «Сбербанк  России». Сбербанк России — это универсальный  банк, который предоставляет широкий  спектр услуг. Доля Сбербанка России на рынке частных вкладов на 1 июня 2009 года составляла 50,5 %, а его  кредитный портфель соответствовал более 30 % всех выданных в стране займов. Но так было не всегда. У этого  банка длинная история. На протяжении уже нескольких лет международные  финансовые институты не раз заявляли о необходимости пересмотреть роль Сбербанка на рынке частных вкладов  и демонополизировать эту структуру. В отличие от остальных банков, вклады в Сбербанке гарантируются  государством. Подобная практика создает  ситуацию, когда фактически невозможна равноправная конкурентная борьба между  кредитными организациями. Однако, данный банк не единственный, который существует с поддержкой государства, но самый  крупный.

      Сберегательный  банк сыграл огромную роль в жизни  населения. Благодаря ему у людей  появились возможности, которых  не было у них всязи отсутствием  денежных средств.

Целью данной курсовой работы является прежде всего показать сколько возможностей предоставляет Сберегательный банк населению и какую роль сыграли  все эти возможности в их жизни. 
 
 
 
 
 
 
 
 

II Основная часть.

1.История.

История банковского дела 

      Ростовщики, предоставлявшие деньги взаймы под  проценты, появились в глубокой древности. Банковское дело существовало еще в  Вавилонии в VIII веке до н.э. Вавилонским  купцам был даже известен банковский билет, называвшийся гуду (hudu) и имевший  обращение наравне с золотом.

      В Древней Греции трапезиты (Τραπεζίται от Τράπεζα — стол, аналогич. по словопроизводству  итальянскому bancherio, от banco — скамья, прилавок) принимали на хранение вклады с целью производить платежи  за счет вкладчиков. Им давали на хранение также ценные документы, договоры, спорные  суммы. Греческие банкиры отдавали вверенные им капиталы взаймы под  залог движимости, рабов, домов и  земель, Серьезными конкурентами частных  банкиров при этом были древнегреческие  храмы, которые давали из своих храмовых сокровищ взаймы большие суммы как  частным лицам, так и на общественные предприятия. Неприкосновенность храмовых сокровищниц позволяла им привлекать значительные вклады от частных лиц, правителей и городов. Пускали ли храмы в оборот вверенные им вклады и платились ли по ним какие-нибудь проценты — неизвестно.

      Во  времена Птолемеев, во II ст. до н.э. в  Фивах (Большом Диесполисе), Гермонтисе, Мемфисе и Сиене существовали "царские банки", управляемые  трапезитами, в которые стекались  разные государственные сборы, доходы с государственных фабрик и которые  за счет государства производили  различные платежи, напр., выдачу жалованья  солдатам.

      В Древнем Риме банкиры назывались менсариями (mensarii) и аргентариями (аrgentarii). Mensarii, или mensalarii – это буквальный перевод греческого слова τράπεζίται. Аргентарии принимали вклады, давали кредиты, через них можно было перевести деньги в другой город.

      В Средние Века из-за разнообразия местных  монетных систем был развит промысел менял. Затем им начали давать на хранение денежные капиталы и поручалось производство платежей. Лавки менял располагались  на рыночных площадях, где у стола (banco), покрытого зеленым сукном, они  вели свою торговлю. Менялы в Италии постепенно стали называться банкирами, bancherii (от banco — стол, прилавок). Производство платежей путем списывания в книгах банкиров со счета одних на счет оказалось наилучшим способом платежа, устраняющим все неудобства перевозки, оценки, сосчитывания разнообразной  монеты. Банковским делом занимались преимущественно итальянцы и  евреи.

      Однако  римские папы неоднократно грозили  строгими карами лицам, дающим ссуды  под проценты, и освобождали должников  от их обязательств перед кредиторами. В 1179 г. на Третьем Латеранском соборе папа Александр III объявил, что виновные во взимании процентов должны быть лишены причастия и христианского  погребения. Короли, побуждаемые страхом  папских угроз и стремясь присвоить  себе богатства банкиров, изгоняли их из пределов своих владений. Так, из Франции итальянские банкиры  были изгнаны Людовиком Святым и  Филиппом Красивым (1291 г.), а из Англии итальянцы-банкиры были изгнаны  Генрихом III (1240 г.), но затем были вновь  допущены в страну в 1250 г. по настоянию  папы, нуждавшегося в деньгах и  желавшего расположить к себе банкиров. Иногда изгнанные банкиры  покупали себе право вернуться и  их преследование стало для правителей выгодным источником дохода.

      С деятельностью отдельных банкиров конкурировали так называемые montes pietatis (итал. monte di pietа, франц. montes de pietè) –  особые банки, созданные в разных итальянских городах для предоставляения  дешевых мелких кредитов нуждающимся. Они взимали проценты по ссудам только для покрытия своих издержек и  их капитал образовывался из частных  или общественных пожертвований. Первое такое учреждение возникло в Орвието (1463 г.), второе — в Перуджии (1467 г.).

      Сенат Венецианской республики в 1584 г. издал  декрет об учреждении общественного банка под названием Вanco della Piaza de Rialto. Банковское дело было объявлено монополией республики и частным лицам воспрещалось им заниматься, но вскоре это запрещение отменили.

      В Генуе кредиторы, давшие кредит правительству  Генуэзской республики в связи с  войной с Алжиром и Тунисом  относится к 1148 г., составили товарищество, которому республика передала сбор некоторых  налогов для обеспечения процентов  и погашения займа. Затем этот способ повторялся при следующих  займах; таким образом возникло множество  товариществ, называвшихся compère, или scritte, капитал которых составлялся  из паев (luogo). В 1250 году все эти товарищества были соединены в одно compère de capitolo. Однако вскоре для заключения новых  займов открыты новые товарищества. В 1407 г. все товарищества снова были объединены в одно, названное Compère di San Giorgio в честь Святого Георгия, покровителя города. Ему разрешили  принимать частные вклады и оно  просуществовало до 1816 г.

      В 1609 г. городскими властями Амстердама был основан Амстердамский банк. Он установил неизменную счетную  единицу, представлявшую стоимость  определенного количества серебра, равнявшуюся 211,91 асам чистого серебра  и называвшуюся "банковый флорин" - банк принимал во вклады различные  монеты, но счет велся только на "банковые флорины". Этот банк просуществовал до 1795 г.

      Англичанин  Вильяма Петерсон, исходя из тщательно  скрываемого от всех факта, что в  Амстердамском банке находилась в наличности лишь около четверти всех вверенных ему вкладов, пришел к мысли, что вовсе не требуется  полного покрытия звонкой монетой  всех обязательств, выпускаемых банком. Он предложил проект Банка Англии, основной капитал которого помещался  бы в государственных процентных бумагах, служащих обеспечением его  кредитных операций. В 1694 году английское правительство, находясь в затруднительном  финансовом положении, приняло этот проект. Банк Англии был создан в  форме акционерного общества. 
 
 
 

История банков в России 

      В России банки появились лишь в XVIII веке. В 1733 г. императрица Анна Иоанновна, ввиду недостатка кредита и чрезвычайно  высокого размера процентов, доходившего  до 12 — 20%, "чего во всем свете не водится", повелела предоставлять ссуды из монетной конторы из 8% под залог  золота и серебра в размере  ¾ стоимости по указанной цене. В царствование Елизаветы Петровны в 1754 году были учреждены Дворянские Заемные банки в Петербурге и  Москве и Купеческий Банк в Петербурге. В 1786 г. Дворянские Заемные банки  были закрыты и капиталы их были переданы Государственному Заемному банку. Купеческий банк в 1770 г. прекратил выдачу ссуд, а в 1782 г. он был закрыт и  капитал его был передан сначала  Дворянскому Банку, а в 1786 - Государственному Заемному Банку.

      В 1758 г. был учрежден Медный Банк и  две "Банковские конторы вексельного  производства между городами", которые  выдавали ссуды под переводные векселя  медной монетой с тем, чтобы ¾  ссуды выплачивались заемщиками серебряной монетой. Кроме того они  брали на себя перевод векселей от лиц, которые отдавали им на хранение медную монету. В основной капитал  банковым конторам ассигновано 2 млн. р. медной монетой. В 1769 году были учреждены  Ассигнационные Банки, имевшие целью  заменить полноценную ходячую монету бумажными деньгами (ассигнациями).

      В 1786 г. был учрежден Государственный  Заемный Банк. В 1797 г. был учрежден Вспомогательный Банк для дворянства. В 1817 г. был основан Государственный  коммерческий банк вместо существовавших учетных контор при Ассигнационных Банках для содействия в кредите  купечеству. В 1842 г. были созданы государственные  сберегательные кассы в Петербурге и Москве. Таким образом, преобладали  государственные банки, частных  банков в 1857 году было всего 21 и их влияние  на торговлю и промышленность было ничтожно.