Банки: их роль в экономике

Федеральное агентство по образованию РФ 

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования 
 

Экономический факультет 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

Банки: их роль в экономике 
 

Выполнила:

Студентка I курса

экономического  факультета                                                                          Анна Р.Р. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Краснодар 2011          

Содержание

Стр.

Введение……………………………………………………………………………..3

1. Теоретические основы банковской системы

1.1.Происхождение,  сущность и виды банков…………………………………5

1.2.Центральный банк, его функции и роль в экономике……………………10

1.3Функции  и роль коммерческого банка  в экономике………………………15

2. Анализ банковской системы России
1. Влияние мирового финансового кризиса на банковскую

   систему России………………………………………………………………….19

2. Проблемы функционирования банковской системы России .…………...23
3. Пути решения проблем и перспективы развития

      банковской  системы России……………………………………………………28

Заключение………………………………………………………………………….33

Список использованных источников…………………………………………….. 36 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

  Введение

   Любая экономика держится на объективных  экономических законах, одним из которых является закон денежного  обращения. Оборот денег происходит под влиянием финансовых институтов и, прежде всего, банков, которые создают  основу для денежного оборота и связаны со всеми отраслями и секторами экономики. Банки обеспечивают финансирование всех сфер предпринимательства, производственной и непроизводственной сфер, сферы управления и наполняют бюджет (как федеральный, так и территориальный) необходимыми денежными средствами. Через банки осуществляется также и двустороннее движение денег, взятых взаймы (кредит).

   Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. Жесточайший банковский кризис, произошедший в России в августе-сентябре 1998 года, повлек за собой потери в размерах, доходности и устойчивости российской банковской системы, массовые банкротства, в том числе крупнейших банков.

   О реформе банковской системы в  России заговорили сразу после кризиса, жертвами которого стали, по данным российской прессы, около 600 банков. Встал вопрос о внесении изменений в банковское законодательство и проведении реформ в этом секторе. Потребовали перемен вопросы банковского регулирования и надзора, все более актуальным становилось введение системы гарантирования вкладов и ответственности за преступления в банковской сфере.

  Исходя  из этого, тема банков и их роли в экономике России представляется актуальной. Высокие и устойчивые темпы экономического роста и достигнутая макроэкономическая стабильность требуют от Правительства РФ и Центрального банка РФ выработки новых решений, которые обеспечат укрепление устойчивости банковской системы России, повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций, совершенствование банковского регулирования и надзора, усиление защиты интересов и укрепление доверия вкладчиков и других кредиторов банков.

   Цель  работы - определить роль банков в рыночной экономике.

В ходе работы решались следующие задачи:

• определить причины возникновения, сущность и виды  банков;
• раскрыть функции центрального и коммерческого банков;
• рассмотреть влияние мирового финансового кризиса на банковскую систему России;
• выявить проблемы современного банковского сектора России;
• показать пути решения проблем и перспективы российской банковской системы.

   Объектом  исследования служит деятельность банковской системы в условиях мирового финансового кризиса, а предметом – проблемы банковской системы России, пути их решения и перспективы развития.

   Информационной  базой исследования выступили труды отечественных ученых-экономистов (Жукова Е.Ф., Грефа Г., Куликова А.Г., Голодовой Ж.Г., Карминского А.М. и др.), опубликованные в виде учебных пособий и материалов периодических изданий, а также документы законодательных органов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

   Глава 1.Теоретические основы банковской системы 

   1.1 Происхождение, сущность и виды банков 

   Слово «банк» происходит от итальянского «banco»-скамья менялы; денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты. Они обменивали одни монеты на другие, занимались хранением денег и драгоценностей.

   История банковского дела насчитывает тысячелетия. Изначальной функцией банков было посредничество в платежах. Первые прообразы банков возникли в древности. В Египте простейшие банковские операции осуществляли еще в 2700г. до н.э. Большое количество документов из Вавилона и Ассирии доказывает, что уже тогда были своего рода векселя и чеки, а формы хранения средств и ссудные операции регулировались законодательно. Хранилищами товаров и денег выступали храмы, так как они могли обеспечить наибольшую безопасность.

   Первый  банк в современном его понимании  возник в Италии в 1407 г. в Генуе. К этому времени появились новые инструменты финансовой и банковской деятельности: возникла двойная система бухгалтерского учета (Лука Пачоли); в XII веке в Италии появился первый вексель; в XVII веке введена передаточная  надпись (индоссамент) на векселях, ставших абстрактным платежным средством. В Италии также на базе депозитов появились первые банкноты, однако широкое распространение они получили только на начальной стадии развития капитализма в Англии, после того как Банк Англии, созданный  в 1664 г., стал выпускать их в обращение.

   В самой Англии капиталистическая  банковская система возникла в XVI в., а банкиры вышли либо из среды золотых дел мастеров, либо купцов.

   В XVI-XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Амстердама, Генуи, Милана, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные жиробанки для проведения безналичных расчетов между своими клиентами-купцами. Жиробанки вели расчеты с клиентами в специальных денежных единицах, которые выражались в определенных весовых количествах благородных металлов. Свободные денежные средства они предоставляли государству, городам и привилегированным внешнеторговым компаниям.

   Что касается развития банковского дела в России, то Русь усвоила основные положения византийского государственного права, приняла византийский порядок организации денежных операций - стремление государства охранять монополию в этих вопросах, регламентация операций и размеры допустимых процентов. Согласно Псковскому ссудному праву кредитные сделки оформлялись на особых «досках». В денежный оборот вводились долговые обязательства – простые векселя. По основному правовому документу-Русской Правде - регламентировались охрана и порядок обеспечения имущественных интересов кредитора, порядок взимания долгов, виды несостоятельности.

   В XIII-XIV вв. развитие денежных операций тормозилось из-за политической раздробленности, междоусобной борьбы, постоянных войн с восточными и западными завоевателями.

   Так что же такое банк в современном  понимании? Единого определения банка не существует. В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» дается следующее определение банка. «Банк - кредитная организация, которая имеет право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических или юридических лиц, размещении указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц».(1)

   Можно дать и более простое определение: «банк-это кредитная организация, ведущая счета своих клиентов, «торгующая» деньгами, осуществляющая расчеты в экономике и предоставляющая другие услуги своим клиентам».(11,с.174)

   Сущность  банков проявляется в их функциях. В этой области так же, как и в определении понятия «банк», нет общего мнения. Однако «состав функций банков может быть следующим:

• посредничество в кредитовании;
• посредничество в платежах и расчетах;
• обеспечение хозяйства деньгами;
• эмиссионно-учредительная и посредническая деятельность в операциях с ценными бумагами;
• оказание всевозможных консультационных, информационных и других услуг;
• управление доверенной собственностью;
• регулирование экономики;
• обеспечение слияния денежного капитала с промышленным и торговым капиталом и формирование финансово-промышленных групп;
• социальная функция».(11,с.184)

   Посредничество  в кредитовании, расчетах и платежах являются исходными и основополагающими. Именно с ними связано возникновение и развитие банков.

Посредничество  в кредитовании выражается в том, что банки, с одной стороны, аккумулируют временно свободные денежные средства юридических и физических лиц, а с другой - кредитуют предприятия, государство, население, а также другие банки.

   Посредничество  в платежах и расчетах до сих пор  остается одной из самых важных функций  банков. Другие финансово-кредитные институты эту задачу практически не выполняют.

   Одной из важнейших является также функция  обеспечения хозяйства деньгами. Эмиссия и регулирование количества денег в обращении - функция банков, эмиссия наличных денег - монопольная функция центрального банка.

   Важное  место занимает эмиссионно-учредительная  и посредническая деятельность в  операциях с ценными бумагами. Ведь именно с выпуска ценных бумаг, как правило, начинается жизнь банка. Банки могут заниматься куплей-продажей ценных бумаг, как для себя, так и поручению клиентов, обслуживанием обращения ценных бумаг, хранением ценных бумаг и т.д.

   Консультационные и информационные услуги играют важную роль в работе с клиентами.

   Очень важной является функция регулирования  экономики. Стоит отметить, что отдельный коммерческий банк не ставит своей задачей регулировать экономику страны - это задача Центрального Банка.

   Значимое  место среди функций банков занимает их деятельность по обеспечению слияния банковского капитала с промышленным и торговым и образованию финансово-промышленных групп, играющих возрастающую роль не только в национальной, но и мировой экономике.

   Наконец, социальная функция. Она присутствует или, по крайней мере, должна присутствовать во всех вышеперечисленных функциях и во всех сферах деятельности банков, поскольку все они затрагивают интересы миллионов людей.

   Все рассмотренные функции позволяют  банкам активно воздействовать на экономику, пропорциональность, масштабы и темпы ее развития, технико-технологический уровень эффективность и конкурентоспособность предприятий, отраслей и народного хозяйства.

   В мире существует множество видов  банков. Далее представлены основные критерии классификации банков:

• по форме собственности: государственные, частные, банки с иностранным капиталом и банки со смешанным капиталом;
• по организационно-правовой форме: акционерные общества открытого и закрытого типов;
• по числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные;
• по сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные;
• по масштабам деятельности и размерам капиталов: малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения;
• по обслуживаемым отраслям: одноотраслевые и многоотраслевые. (9,с.220)