Банки: их роль в экономике

   Подавляющее число банков хотело бы получить больше доступа к гарантиям и дополнительному  фондированию со стороны регулятора, особенно к  долгосрочному. Малым и средним банкам требуется консультационная поддержка в части разработки внутренних кредитных рейтингов и накопления необходимой информации. Кроме того, некоторые банки хотели бы получить со стороны регулирующих органов дополнительные инструменты управления рисками, более активное регулирование рыночной ликвидности, а также информацию об изменениях законодательства в области безотзывных депозитов.(4,с.33)

   Учитывая, что именно сегмент средних банков представляет собой будущее РБС, важно понимать, что без вложений в персонал и их профессиональные навыки многие банки могут не пережить этот кризис. Также требуют улучшения IT- системы банков для поддержания гибкого процесса подготовки отчетности о рисках на ежедневной и даже ежечасной основе.(4,с.33)

   Важнейшей задачей, которую РБС предстоит решать в ближайшие годы, является расчистка балансов от «плохих» долгов.

   В ближайшей перспективе можно  ожидать достаточно слабую динамику большинства показателей банковского  сектора. Основным источником фондирования банков, как и в 2009 году, станут счета и депозиты клиентов. При этом вклады населения могут увеличиться на 20-25% , в зависимости от сценария развития экономики, а средства корпоративных клиентов - на 15-20%.Прирост иностранных пассивов, вероятно, будет близок к нулю, а объемы задолженности перед денежными властями сократятся в 1,5-2 раза. Рост собственного капитала во многом обусловится потребностью в дополнительном наращивании резервирования по кредитному портфелю и, таким образом, зависит от решения проблемы «плохих» долгов.(5,с.27)

   Исходя  из этих параметров роста ресурсной  базы, банки будут располагать  приблизительно 2-2,5 трлн. руб. свободных  средств. Этот объем способен потенциально увеличить совокупный кредитный  портфель на 13-17%. В наиболее вероятном  варианте объем задолженности населения по банковским кредитам вырастет в 2010 г. на 5-8%, а корпораций – на 12-15%.(5,с.27)

   Пока  потребность устойчивых корпоративных  заемщиков в банковском кредитовании снижается – как следствие  все еще высокого уровня процентных ставок и не до конца ясных перспектив роста кредитуемого бизнеса. Однако после прекращения роста «плохих» долгов и возобновления роста кредитного портфеля банков его качество будет низким.(5,с.27)

   Итак, мы обнаружили, что мировой финансовый кризис оказал большое влияние на экономику России и на банковский сектор, в частности. «В целом ущерб от кризиса будет тяжело оценить в ближайшее время, однако данный кризис указал на те ошибки и недостатки, которые имеются как в современной финансовой системе, так и в институтах, которые регулируют деятельность ее участников».

     Он выявил большое количество  проблем РБС, которые нуждаются  в немедленном решении.

   Таким образом, Правительству РФ в ближайшие  годы предстоит принять ответственные  решения, которые при благоприятном  развитии событий могут принципиально изменить облик современной экономики. 
 
 
 
 
 
 

Заключение

  Проведенный анализ банковской системы России в достаточной мере позволил достигнуть цели исследования и выполнить задачи, поставленные перед ним. В ходе исследования мы выяснили, что:

   1.«Банки  – особый вид предпринимательской  деятельности, связанной с движением  ссудных капиталов, их мобилизацией  а распределением». Банки появились тысячи лет назад. Изначально их основную функцию составляло посредничество в платежах. Первый банк в современном понимании появился в Италии в 1407 г.

   Основными функциями банка являются:

• посредничество в кредите между денежными и функционирующими капиталистами;
• посредничество в платежах;
• мобилизация денежных доходов и сбережений и превращение их в капитал;
• создание кредитных орудий обращения.(8,с.5)

   Совокупность  банков образует банковскую систему, самым  распространенным видом которой  является двухуровневая, состоящая  из первого уровня  - центрального банка – и второго уровня - коммерческих банков.

   2.Центральный банк – это главный банк страны.

   5 основных функций  центральных  банков:

1. денежно-кредитное регулирование экономики;
2. монопольная эмиссия банкнот;
3. банк банков;
4. банк правительства;
5. внешнеэкономическая.

   3.Коммерческие банки — это банки, обслуживающие организации и население.

   Различают универсальные коммерческие банки и специализированные коммерческие банки.

   Коммерческие  банки - это, прежде всего, специфические кредитные институты, которые привлекают временно свободные средства хозяйства и удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности организаций и населения.

   4.Мировой  финансовый кризис, начавшийся в  США, оказал огромное влияние  на РБС. Произошло сокращение  темпов  прироста пассивов банков. В условиях кризиса российские банки сократили выдачу кредитов и  повысили процентные ставки по депозитам. В результате резкого падения фондовых индексов произошел уход крупнейших банков, обслуживавших рынок  акций. В кризисных условиях возникла серьезная угроза для российского бизнеса в виде проблемы  рефинансирования долгов. В результате кризис раскрыл государству глаза на проблемы РБС.

   5.Основными проблемами РБС являются:

• «плохие» долги;
• недокапитализация банков;
• сокращение объемов кредитования;
• несовершенная нормативная база;
• огосударствление банковского сектора;
• слабый риск-менеджмент.

   Мировой кризис показал, что все эти, а  также многие другие проблемы необходимо решать немедленно.

   6. Основные способы решения проблем банковской системы:

• предотвращение наращивания «плохих» долгов организации продажи неликвидных активов и реструктуризации задолженности;
• рекапитализация банковской системы.
• развитие кредитной инфраструктуры:
• совершенствование нормативной базы.

   Итак, российскому правительству необходимо усилить контроль за использованием предоставленным банкам ресурсов, а  также оказывать банкам дифференцированную поддержку. «Но это лишь меры по восстановлению ликвидности и платежеспособности банковского сектора, тогда как решить предстоит более сложную задачу – повышение капитализации и устойчивости кредитных организаций при минимизации возникающих рисков. Для этого потребуются пересмотр политики по размещению временно свободных ресурсов фондов и бюджетов, стимулирование процессов слияний поглощений банков, внедрение требований Базеля II по предупреждению рисков и управлению ими».(6,с.29)

   «Без  сильного и конкурентного банковского сектора страна будет жить от кризиса к кризису, от преодоления последствий старых пузырей к формированию новых. Поэтому от того, какая политика в отношении банковского сектора будет выработана сегодня, зависит будущее страны на много лет вперед».(7,с.14) 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованных источников

1. Федеральный Закон «О Банках и Банковской Деятельности» от 02.12.1990 N 395-1
2. Алексеев М.Ю. Проблемы развития российской банковской системы в кризисный период // Банковское дело.2009.№5.
3. Банковский сектор России в феврале 2009 г. // Банковское дело.2009.№5.
4. Буруч Ю. Есть ли жизнь после кризиса? // Банковское дело.2009.№7.
5. Ведев А.Л. Устойчивость и потенциал российской банковской системы// Банковское дело.2010.№4.
6. Голодова Ж.Г. Кризисы современной России: общие и особенные тенденции в банковском секторе // Финансы и кредит.2009.№40(376).
7. Греф Г. Российская банковская система в условиях глобального кризиса // Вопросы экономики.2009.№7.
8. Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: Учебник.- М.: Вузовский учебник,2005.-491 с.
9. Камаева В.Д. Экономическая теория. Учебник.-М.:Юрайт-Издат,2006.-557 с.
10. Карминский А.М. Нужна ли модернизация российской банковской системы? // Банковское дело.2010.№3.
11. Куликов А.Г. Деньги, кредит, банки: учебник.-М.:КНОРУС,2009.-656 с.
12. Мировой финансовый кризис и экономика России: точка разворота? // Вестник Санкт-Петербургского университета. Сер.5.Экономика.2009.№1.
13. Овчинникова О.П. Индустриализация деятельности банковской системы России // Финансы и кредит.2010.№12(396).
14. Омельченко А.Н. Методы повышения кредитно-инвестиционного потенциала банковской системы России // Финансы и кредит.2010.№17(401).
15. Рапопорт А.Л. Стратегия развития национальной банковской системы: тенденции современного этапа // Финансы и кредит.2009.№40(376).
16. Рыкова И.Н. О предупреждении банкротства банков в целях укрепления стабильности банковской системы (обзор) // Финансы и кредит.2010.№16(400).
17. Федоров А. Социологи рисуют портрет «идеального» банка // Финанс.2010.№15(346).
18. Фоменко И.И. Вопросы капитализации банковской системы России // Вестник Московского университета. Сер.6.Экономика.2009.№4.
19. Хмыз О.В. Программы выхода из кризиса США, Китая и России :какой путь эффективнее // Финансовый вестник.2010.№3.
20. http://www.cbr.ru
21. http://www.еport.ru