Проблемы привлечения средств населения в Коми отделении ОАО «Сбербанк России» и пути их активизации

 

 

Как показывают данные таблицы 10, наибольший удельный вес за исследуемый период пришелся на долговые обязательства со сроком погашения свыше трех лет. Интерес для банков в 2014 году представляли и облигации со сроком погашения от 181 дней до года. Их рост за отчетный период составил 237,9 %. Достаточно большую долю занимают облигации со сроком погашения от года до трех лет, их удельный вес в общем объеме выпущенных облигаций на втором месте после облигаций со сроком погашения свыше трех лет. Рост объема выпущенных кредитными организациями облигаций объясняется тем, что инвестиции в облигации являются надежным вложением средств на рынке ценных бумаг, к тому же доходность несколько выше, чем по банковскому вкладу.

Объем средств, привлеченных посредством выпущенных кредитными организациями векселей в рублях за 2014 год снизился на 20,6 % и составил 475,5 млрд. рублей, о чем свидетельствуют данные таблицы 11.

 

Таблица 11 – Динамика и структура средств в рублях, привлеченных путем выпуска кредитными организациями векселей по срокам погашения за 2012-2014 гг.

Показатели	2012 г.		2013 г.		2014 г.		Темп прироста , %
	млрд. руб.	уд.вес, %	млрд. руб.	уд.вес, %	млрд. руб.	уд.вес, %	2013/2012	2014/2013
Всего	706,5	100	599,1	100	475,5	100	-15,2	-20,6
из них по срокам погашения
до востребования	32,2	4,5	31,1	5,2	26,9	5,7	-3,3	-13,5
до 30 дней	15,4	2,2	7,7	1,3	6,9	1,4	-49,8	-11,3
от 31 до 90 дней	56,0	7,9	40,9	6,8	64,8	13,6	-27,0	58,4
от 91 до 180 дней	74,7	10,6	39,6	6,6	47,5	10,0	-46,9	19,9
от 181 дня до 1 года	266,5	37,7	202,7	33,8	71,6	15,1	-23,9	-64,7
от 1 года до 3 лет	223,8	31,7	213,9	35,7	178,2	37,5	-4,4	-16,6
свыше 3 лет	38,0	5,4	63,2	10,5	79,6	16,7	66,4	26,1
Примечание – Рассчитано автором на основании данных Бюллетеней банковской статистики №2 (249)  2014 г., №2 (261) 2015 г.

 

 

Что касается сумм средств, привлеченных путем выпуска векселей в иностранной валюте, то здесь за 2014 год наблюдалось снижение на 3,1 % относительно предыдущего периода, в котором так же наблюдалось снижение, о чем свидетельствуют данные таблицы 12.

Причинами снижения выпуска векселей кредитными организациями, как в рублях, так и в иностранной валюте, являются высокая степень риска и ужесточение норм резервирования, а значит снижение доверия к банковской системе. Уменьшение объемов выпуска векселей вызвано и с непредсказуемостью дальнейших действий регулятора по изменению ключевой ставки. В такой ситуации банкам трудно прогнозировать доходность, которую необходимо заложить по векселям. Поэтому банки в такой ситуации больше стремятся привлечь денежные средства на короткий срок, тем самым оставляя за собой возможность лучше спрогнозировать доходность.

 

Таблица 12 – Динамика и структура средств в иностранной валюте, привлеченных путем выпуска кредитными организациями векселей по срокам погашения за 2012-2014 гг.

Показатели	2012 г.		2013 г.		2014 г.		Темп прироста, %
	млрд. руб.	уд.вес, %	млрд. руб.	уд.вес, %	млрд. руб.	уд.вес, %	2013/2012	2014/2013
Всего	418,6	100	383,4	100	371,5	100	-8,4	-3,1
из них по срокам погашения
до востребования	3,8	0,9	9,5	2,5	5,3	1,4	151,1	-44,4
до 30 дней	0,9	0,2	0,4	0,1	0,4	0,1	-56,9	17,1
от 31 до 90 дней	4,3	1,0	16,1	4,2	13,2	3,6	272,3	-17,7
от 91 до 180 дней	13,0	3,1	9,2	2,4	20,1	5,4	-29,1	119,0
от 181 дня до 1 года	129,9	31,0	108,0	28,2	108,1	29,1	-16,9	0,1
от 1 года до 3 лет	256,4	61,2	236,7	61,7	207,8	56,0	-7,7	-12,2
свыше 3 лет	10,4	2,5	3,5	0,9	16,5	4,4	-66,3	368,2
Примечание – Рассчитано автором на основании данных Бюллетеней банковской статистики №2 (249)  2014 г., №2 (261) 2015 г.

 

 

Таким образом, в целом, за исследуемый период, можно констатировать факт, что вклады населения по-прежнему имеют наибольший удельный вес при формировании пассивов банков, они являются наиболее популярной формой сохранения и преумножения сбережений для населения и выгодным источников формирования ресурсной базы банков. Как показал анализ привлеченных ресурсов банков, операции банков по выпуску облигаций и векселей остаются ограниченным источником фондирования. Сберегательные сертификаты тоже не способны решить проблему длинных пассивов кредитных организаций и для более эффективного управления ликвидностью банкам требуется создание нового инструмента, способного решить данную проблему, о чем пойдет речь в главе 3.

 

2.2 Место Коми отделения ОАО «Сбербанк России» на рынке денежных средств населения Республики Коми

 

ОАО «Сбербанк России» является ведущим банком, который занимается привлечением денежных средств населения. Данный факт подтверждают данные таблицы 13.

 

Таблица 13 – Динамика и структура объема привлеченных кредитными организациями средств населения в Республике Коми, в том числе Коми отделением ОАО «Сбербанк России» за 2012- 2014 гг.

Показатели	2012 г.		2013 г.		2014 г.		Темп прироста , %
	млн. руб.	уд. вес, %	млн. руб.	уд. вес, %	млн. руб.	уд. вес, %	2013/2012	2014/2013
Всего привлечено в РК	80,2	100	97,0	100	96,3	100	20,9	-0,8
в том числе Коми отделение "Сбербанк России"	46,4	57,8	67,2	69,3	67,4	70,0	44,9	0,2
Примечание – Рассчитано автором на основании данных Бюллетеней банковской статистики №2 (249)  2014 г., №2 (261) 2015 г. Статистической отчетности Коми отделения ОАО «Сбербанк России» за 2012 - 2014 гг.

 

 

Из данных таблицы видно, что доля Коми отделения «Сбербанк России» с каждым годом увеличивается и в 2014 году составила 70% . При этом общая величина  привеченных средств банком   растёт опережающими темпами   в сравнении с общим объемом привлеченных средств кредитными организациями Республики Коми.

Рассмотрим объемы привлечения кредитными организациями средств населения в Республике Коми. По данным таблицы 14 видно, что наибольшая доля привлеченных средств приходится на вклады.

 

Таблица 14 – Динамика и структура объема привлеченных кредитными организациями средств населения в Республике Коми за 2012- 2014 гг.

Показатели	2012 г.		2013 г.		2014 г.		Темп прироста, %
	млрд. руб.	уд. вес, %	млрд. руб.	уд. вес, %	млрд. руб.	уд. вес, %	2013/2012	2014/2013
Всего привлечено	80,2	100	97,0	100	96,3	100	20,9	-0,8
в том числе
1) вклады (депозиты) физических лиц, всего	78,1	97,3	92,9	95,8	90,1	93,6	19,1	-3,1
в том числе
- в рублях	73,6	91,8	87,8	90,5	79,8	82,9	19,3	-9,2
- в иностранной валюте	4,5	5,5	5,1	5,3	10,3	10,7	15,1	101,7
2) сберегательные сертификаты	2,1	2,6	3,9	4,1	6,1	6,4	92,2	55,1
3) облигации	-	-	-	-	-	-	-	-
4) векселя	0,1	0,1	0,1	0,1	0,041)	0,0	16,1	-67,1
Примечание – Рассчитано автором на основании данных Бюллетеней банковской статистики №2 (249)  2014 г., №2 (261) 2015 г.

 

 

В тоже время их темп прироста снизился на 3,1% за счет снижения вкладов в рублях. Такая динамика соответствует общероссийской, что так же объясняется нестабильной ситуацией в банковском секторе и снижением процентных ставок по вкладам.

Проведем анализ привлечения средств населения по формам в Коми отделении ОАО «Сбербанк России». Как свидетельствуют данные таблицы 15, за рассматриваемый период наблюдается положительная динамика привлечения денежных средств населения.

 

 

 

Таблица 15 – Динамика и структура объема привлеченных Коми отделением ОАО «Сбербанк России» средств физических лиц по формам за 2012-2014 гг.

Показатели	2012 г.		2013 г.		2014 г.		Темп прироста, %
	млн. руб.	уд. вес, %	млн. руб.	уд. вес, %	млн. руб.	уд. вес, %	2013/ 2012	2014/ 2013
Всего привлечено	46403,3	100	67249,8	100	67360,1	100	44,9	0,2
в том числе
-срочные депозиты	25334,5	54,6	37159,0	55,3	39518,5	58,7	46,7	6,3
-текущие счета	19020,4	41,0	26290,3	39,1	22240,9	33,0	38,2	-15,4
-сберегательные сертификаты	2048,2	4,4	3800,4	5,7	5600,6	8,3	85,5	47,4
-облигации	-	-	-	-	-	-	-	-
-векселя	0,1	0,0	0,1	0,0	0,1	0,0	0,0	0,0
Примечание – Рассчитано автором на основании данных статистической отчетности Коми отделения ОАО «Сбербанк России» за 2012-2014 гг.