Отчет по практике в ОАО Сбербанке России

Введение

Банки являются неотъемлемой составляющей современного денежного хозяйства, создают основу рыночного механизма, с помощью которого функционирует экономика страны. Сберегательные банки России призваны регулировать движение всех денежных потоков, способствовать обеспечению наиболее рационального использования финансовых ресурсов общества и перелива капитала в те отрасли хозяйства страны, где отдача от вложений будет максимальна.

Сбербанк сегодня – это кровеносная система российской экономики, треть ее банковской системы. Банк дает работу и источник дохода каждой 150-й российской семье. Сбербанк оказывает весь спектр современных банковских услуг для юридических лиц и стремится создать благоприятные условия обслуживания, максимально удовлетворяющие потребности каждого клиента.

Целью производственной практики является - закрепление теоретических и практических знаний, полученных в процессе обучения и приобретения практических навыков.

 
Поставленная в работе цель исследования потребовала следующих задач:

• составления истории развития сберегательного дела;
• определения места и роли Сберегательного банка в банковской системе России;
• проведение анализа практической деятельности отделения Сбербанка, ее оценка;
• определение возможных направлений расширения деятельности Сберегательного банка на рынке банковских услуг.

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика  Сбербанка России

1.1 История возникновения  Сбербанка России, характер его  деятельности и общая характеристика

Полное наименование изучаемой организации - ОАО Сбербанк России - Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481 от 3 октября 2002 года. Учредитель и основной акционер Банка - Центральный банк Российской Федерации (Банк России).  Акционерами Сбербанка России являются более 300 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.  Банк является основным кредитором российской экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. На его долю в конце 2013 г. приходится 43,3% вкладов населения, 32,7% кредитов физическим лицам и 32,1% кредитов юридическим лицам. Сбербанк сегодня – это 17 территориальных банков и более 19 тысяч отделений по всей стране, во всех 83 субъектах Российской Федерации, расположенных на территории 11 часовых поясов.   Только в России у Сбербанка более 106 миллионов клиентов – больше половины населения страны, а за рубежом услугами Сбербанка пользуются около 11 миллионов человек (по состоянию на конец 2013 г.).

Сбербанк России основан еще в 1841 г. Сегодня Сбербанк -современный универсальный банк, удовлетворяющий потребностям различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. По организационной структуре Сбербанк Российской Федерации является акционерным коммерческим банком. Он учрежден Центральным банком Российской Федерации как акционерное общество открытого типа и зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 20.06.1991 г. Органы управления Сберегательного банка включают: общее собрание акционеров, Совет банка, Совет директоров банка, Президента Сберегательного банка. Компетенция органов управления банка определена в его Уставе.

Уставный капитал Сбербанка Российской Федерации, как акционерного общества формируется путем выпуска и размещения обыкновенных и привилегированных именных акций.

 

 

1.2 Уставный капитал  и акции банка.

На сегодняшний деньразмер уставного капитала ОАО Сбербанка России составляет более 67 млрд. рублей. Он состоит из более чем 21 млрд. обыкновенных акций и около 1 млдр. привилегированных акций. Напомним, что номинал акции равен 3 рубля.

Общееколичество акционеров превышает 226 тысяч. На данный момент единственным акционером, чья доля участия составляет не менее чем 5% уставного капитала Сбербанка России, является Центральный банк РФ. Если посмотреть на структуру акционеров Сбербанка, можно увидеть следующее разделение:

• 51% — принадлежит Центральному Банку России;
• 44% — принадлежит юридическим лицам, не являющихся резидентами;
• 2,3% — принадлежит юридическим лицам, являющихся резидентами;
• 3,7% — принадлежит частным акционерам.

Ожидается, что в 2014 году уставный (уставный) капитал Сбербанка России будет увеличен, равно как и доля президента компании Германа Грефа

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.3 Организационная  структура Сбербанка России

Сбербанк России является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России.

Филиальная сеть Сбербанка России расположена на всей территории страны. По состоянию на 24 января 2001г. сеть Сбербанка России состояла из 17 территориальных банков, 1511 отделений, 20250 внутренних структурных подразделений.

Филиалы Сбербанка России не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Сбербанка России, имеют баланс, который входит в баланс Сбербанка России, имеют символику Сбербанка России.

Председатели правления Сбербанка России:

• Жихарев Павел Иванович (март 1991 — март 1993)
• Яшин Олег Владимирович (март 1993 — январь 1996)
• Казьмин Андрей Ильич (январь 1996 — октябрь 2007)
• Греф Герман Оскарович (с октября 2007)

 

Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка. 
Вопросы компетенции Общего собрания акционеров Банка

Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, среди которых 6 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России, 1 внешний и 8 независимых директоров*.

• Состав Наблюдательного совета
• Вопросы компетенции Наблюдательного совета Банка

В соответствии с требованиями ФСФР

Правление Банка возглавляет Президент, Председатель Правления Банка.

• Состав Правления Сбербанка
• Президент, Председатель Правления Банка
• Вопросы компетенции Правления Банка
• Вопросы компетенции Президента, Председателя Правления Банка
• Нормативные документы

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.Обслуживание  физических лиц

2.1 Основные виды  вкладов в рублях и их учет

 

Дополнительный офис Сбербанка РФ предлагает для своих клиентов конкурентоспособные и привлекательные банковские продукты. В отделении можно открыть счет в режиме работы «до востребования», а также сделать выбор из большой группы срочных вкладов, различающихся сроками хранения, размерами вносимых во вклад денежных средств и некоторыми другими условиями:

-депозит Сбербанка России;

-пополняемый депозит  Сбербанка России;

-особый Сбербанка России;

-подари жизнь;

-накопительный Сбербанка  России;

-доверительный Сбербанка  России;

-пенсионный пополняемый  депозит Сбербанка России;

-пенсионный депозит Сбербанка  России;

-пенсионный – плюс  Сбербанка России;

-универсальный Сбербанка  России.

Предлагаемые продукты учитывают потребности различных социальных и возрастных групп населения. По всем видам вкладов в структурных подразделениях отделения Сбербанка РФ можно оформить доверенность и завещательное распоряжение. Банк не взимает плату за открытие счета по вкладу. Процентные ставки по вкладам представлены в Приложении 1.

По всем видам вкладов, принимаемым на определенный срок:

1) по истечении основного (пролонгированного) срока вклада  договор пролонгируется на тот  же срок на условиях и под  процентную ставку, действующие  в банке по данному виду  вкладов на день, следующий за  днем окончания основного (пролонгированного) срока. В течение пролонгированного  срока процентная ставка также  не подлежит изменению. 
После принятия банком решения о прекращении открытия новых счетов по данному виду вкладов пролонгация не производится. По истечении последнего пролонгированного срока доход по вкладу исчисляется в порядке и размере, установленном банком по вкладам до востребования;

2) в случае досрочного  востребования суммы вклада в  течение основного или пролонгированного  срока, доход за неполный срок  исчисляется:

- по вкладам на срок 6 месяцев и менее исходя из  процентной ставки, установленной  банком по вкладу до востребования;

- по вкладам на свыше 6 месяцев течение первых 6 месяцев  основного (пролонгированного) срока  исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу  до востребования; по истечении 6 месяцев основного или пролонгированного  срока – исходя из 2/3 процентной  ставки, установленной банком по  данному виду вкладов;

- по вкладам «Пенсионный-плюс  Сбербанка России», «Универсальный  Сбербанка России» исходя из  процентной ставки, установленной  банком по данному виду вкладов;

- по вкладу «Накопительный»: в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока исходя  из процентной ставки, установленной  банком про вкладам до востребования; по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) вклада исходя  из процентной ставки, установленной  банком по данному виду вкладов.

Банк может привлекать средства граждан во вклады по истечении двух лет работы с момента образования.

При обращении вкладчика в банк с ним заключается депозитный договор в двух экземплярах. Для оформления договора физическое лицо должно предоставить документ, удостоверяющий личность, а иностранные граждане и лица без гражданства дополнительно предоставляют миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в Российской Федерации. Затем оформляется приходный кассовый ордер, который регистрируется в кассовом журнале по приходу, карточка образца подписи вкладчика и сберегательная книжка.

В соответствии с положением Центрального банка РФ N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» учет вкладов физических лиц ведется на пассивных счетах N 423 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц» и N 426 «Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц – нерезидентов»

 

 

Процентные ставки по вкладам Сбербанка России

 

«Депозит Сбербанка России»

Срок вклада – индивидуальный, от 1 месяца до 3 лет включительно.

Минимальная сумма первоначального взноса – 1 000 рублей.

Процентная ставка по вкладу зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада:

Сумма вклада (рубли)	Срок привлечения
	от 1 до 3 месяцев	от 3 до 6 месяцев	от 6 месяцев до 1 года	от 1 года до 2 лет	от 2 до 3 лет	3 года
от 1 000 до 100 000	5,25%	5,5%	7,75%	9,25%	9,75%	10%
от 100 000 до 1 000 000	5,75%	6%	8%	9,5%	10%	10,25%
от 1 000 000 до 3 000 000	6%	6,25%	8,25%	9,75%	10,25%	10,5%
От 3 000 000	6,25%	6,5%	8,5%	10%	11%	11,25%

 
«Пополняемый Депозит Сбербанка России»

Срок вклада – индивидуальный, от 3 месяцев до 2 лет включительно.

Минимальная сумма первоначального взноса – 1 000 рублей.

Минимальная сумма дополнительного взноса при внесении наличными деньгами – 1 000 рублей. При пополнении вклада безналичным путем размер дополнительного взноса не ограничен.

Расходные операции по выплате части вклада не производятся.

Процентная ставка по вкладу зависит от суммы первоначального взноса и срока вклада:

Сумма вклада (рубли)	Срок привлечения
	от 3 до 6 месяцев	от 6 месяцев до 1 года	от 1 года до 2 лет	2 года
от 1 000 до 100 000	5%	7%	8,5%	9%
от 100 000 до 1 000 000	5,5%	7,5%	9%	9,5%
от 1 000 000 до 3 000 000	5,75%	7,75%	9,25%	9,75%
От 3 000 000	6%	8%	9,5%	10%