Коммерческий кредит и необходимость его развития в РФ + шпаргалки по ДКБ

17. Закономерности инфляционного процесса.

 В развитии инф-го процесса выделяют 2 этапа: 1)переход  от металлических денег (действительных) к бумажным и кредитным деньгам (знакам стоимости). Поскольку одни деньги замещаются другими, то темпы инф-ии отстают от темпов эмиссии (19-20в). 2) темпы инф-ии и обесценения денег опережают темпы эмиссии. На этом этапе имеет место спад пр-ва, эк-ий кризис, совокупный спрос сокращается в т.ч спрос на деньги, а денежная масса возрастает. Может увеличиться скорость обращения денег, т.к. владельцы денег, пытаясь от них избавиться, начинают совершать хаотичные покупки товаров и услуг. Раз скорость денег растет, то потребность в деньгах уменьшается и это еще больше усиливает инфляцию (например начало 90х в РФ). Т.о общей закономерностью инф-ии, вне связи с ее  этапами, явл-ся общий рост всех цен, который сопровождается падением покупательной способности денег и падением курса валют по отношению к иностранным (девальвация). Несмотря на то, что закономерностью инф-ии явл-ся рост цен, этот рост происходит неравномерно. Сначала рост цен отражается на оптовых ценах ср-в производства, растут прежде всего цены на военную пр-цию и го-во покрывает военные расходы за счет печатного станка. В дальнейшем могут расти цены на нефть, на газ, на электроэнергию и т.д., вызывая дальнейший рост цен на все ср-ва пр-ва. Динамика цен на предметы потребления отстает от динамики оптовых цен. В России это происходит потому, что существует большое импортозамещение. На ряд товаров первой необходимости (хлеб) гос-во регулирует уровень цен.

18. Социально-экономические последствия инфляции.

 Инфл-ция  ведет к перераспред-ю нац.дохода в пользу гос-ва и монополий.Негативн.отношения инфляции на эк.положение насел-я.

 1.Инф-ция отрицат.влияет на положение труд-ся,т.к.сниж-ся реальн.з/пл.

 2.От инф-ции в первую очередь страдают бюджетники,служ-е,чьи доходы завис.от гос.бюджета.

 3.От инф-ции страдают мелкие товаропр-ли,т.к.они закуп.сырье по более высок.ценам,а продают свою прод-цию по заниженным ценам.

 Выигрыш от инф-ции получ.помимо гос-ва и прав-ва

 1.Класс буржуазии,поскольку разв-е инф-ции спос-ет повыш-ю нормы прибыли.

 2.владельцы предпр-й военной пром-ти.

 3.тот,кто получ.доход от экспорта.

 Негативное  влияние инф-ции  на эк-ку страны.

 1.Усил-ет неравн-ть разв-я тех или иных отраслей народного хоз-ва.

 2.Инф-ция приводит к перелив-ю капитала из сферы пром-ти в сф.обращ-я,т.к.там выше норма приб.за счет спекул-х операций с ц.б.

 3.Отрицат.влияет на сф.обращ-я,т.к.дезорганизует нормальн.товарооб-т-погоня за сверхприбылью.4.Ведет к измен-ю потр-тей спроса.5.Отрицат-но влияет на кредит и кред.систему,т.к.кредиты погашаются обесц-ми деньгами и в рез-те банк-кий сектор получ.отрицат-ю маржу(разница м/д фактич.инф-цией и средн.ставкой по предоставл.кредитам банками.6.Может вызвать глуб-е расстр-во ден.системы,т.к.при выс.инф-ции уч-ки платежей и расч-в отказ-ся принимать деньги для св-х расчетов и переходят на расч.в тверд.валютах.Т.о.инф-ция ведет к наруш-ю процессов воспр-ва во всех звеньях эк-ки и в сф.произв-ва и в сф.обращ-я.

19. Формы и методы стабилизации денежного обращения. Денежные реформы. Особенности ден реформ в услов.

   К осн.формам стаб-ции ден.обращ-я относ.две формы:

   1.проведение ден.реформ.

   2.антиинфляц-я политика а) «замораж-е»всех видов дох-в,ден.массы(деньги не вып-ся в оборот).б)искусств-е замораж-е цен.

   Денежные  реформы пров-сь и в усл-х металлич-го обращ-я и в усл-х госп-ва бумажно-кред.денег:1.Нулиф-ция.(объявл-е об аннулир-и обесцен.ден.ед-цы и введ-е новой валюты).2.реставрация.(восстан-е прежнего золот.содерж-я).3Девальвация.(пониж-е курса нац.валюты к ин.валюте или к золоту.В России 1998г.руб.был девальвир-н в 4р.,стар.курс 6р.за$,новый 34р.за$.4.Деноминация(зачеркив-е лишних нулей и укрупн-е масшт-в цен.(в РФ 1998г.1к 1000).

   Особ-ти ден.реформ в усл-х  «шоковой тер-пии».Методы шок.терапии использ-сь во многих стр-х после 2 Мир.войны,причем они сопр-сь ден.реф-ми,котор.носили конфликац.хар-р.с.1944-1952 в Европе было проведено 24ден.реформ.

   По  методам провед-я  эти реф-мы дел-ся на 3 гр.1.обмен бумажн.денег(обесц-х)на новые деньги по дефляц.курсу с целью уменьш-я массы денег.2.временная.Замораж-е банк-х вкладов насел-я и прдпр-лей.3.обмен денег и одновр-е замораж-е счетов.Метод «шок.терапии» примен.при переходе от госуд.(планов) к рын.эк-ке.Любые вар-ты закл.3 осн.идеи.:1.рын.отнош-я явл.ср-вом по излеч-ю всех недост-ков и бед гос.эк-ки.2.широкое использ-е своб-го ценообр-я с целью разв-я рын.отн-ний.3.переход к.рын.эк-ке неизб.связан со сниж-м жизнен.уровня насел-я вследств-е инфл и безр-цы.Эф-ть методов «шок.тер-пии» в реш.степени зав-т от того,наск.далека эк-ка страны в период огосударствл-я от рын.стр-ры,т.е.от системы незав-хтоваропр-лей.Переход к рын.отнош-м приводит к гиперинф-ции,поэт проводят замораж-е з/пл,ден.реформы.В РФ «шокотер-пия» была проведена Е.Гайдаром в 1992-93г.В России цены выросли ≈ в 30 раз.

20. Цели и задачи централизованного управления банковской системой.

  Основным  объектом денежно-кредитного регулирования со стороны Банка России выступает совокупная наличная и безналичная денежная масса в экономике. Поскольку  деньги на современном этапе носят кредитный характер, т.е  денежная масса создается в процессе кредитно-депозитной деятельности банков, то и ее регулирование осуществляется посредством управления  всей банковской системы РФ.

  Банковская  система РФ является 2-х уровневой. Высший уровень представляет собой  ЦБ (ядро банковской системы), низший уровень  представлен кредитными учреждениями (универсальные банки, специализированные банки - ипотечные, инновационные, инвестиционные первого (вложения в цен бумаги) порядка и второго порядка (долгосрочное кредитование реального сектора экономики).

  Банковские  кредитные организации включаются в банковскую систему РФ, которая шире, так как в нее входят помимо банков, небанковские кредитные учреждения.

   Банку  дается исключительное право  привлекать средства вкладчиков  и размещать их по своему  усмотрению. Небанковское кредитное   учреждение может осуществлять  только отдельные функции (посреднические операции).

  Ядром кредитной  системы РФ является ЦБ, который  прямо и непосредственно управляет  банковскими кредитными учреждениями и косвенно небанковскими путем  воздействия на финансовые рынки. Главная  задача ЦБ помимо регулирования денежного обращения, поддержания покупательной способности национальной денежной единицы (рубля), является поддержание стабильности и эффективности работы банковской системы в целом. Главное не допустить системного банковского кризиса (кризиса ликвидности).

  Денежно-кредитная  политика ЦБ по управлению банковской системы представляет собой целенаправленную деятельность Банка России по выполнению общегосударственных задач в сфере денежного обращения и кредита, депозитно-ссудных и других операций, банков и небанковских кредитных учреждений при содействии Минфина и Министерства экономики. Конечной целью данного регулирования, осуществляемого Банком России, является поддержание стабильности рубля и банковской системы в целом.

  Задачи  ЦБ: обеспечение товарно-денежной сбалансированности в хозяйстве, стимулирование экономического роста, достижение стабильности национальной валюты, регулирование государственного долга.

21. Инструменты и методы  денежно-кредитного регулирования

    Все методы регулирования можно разделить на:

  1. Административные (прямые) методы - прямые ограничения (лимиты) или запреты, устанавливаемые Банком России в отношении количественных и качественных параметров деятельности кредитных учреждений.

  Инструменты административного регулирования:

  1)  квотирование  отдельных видов активных и  пассивных операций (лимит кассы  банка, ограничивается выдача  кредитных кредитов банком величиной  его активов);

  2) ограничения  на открытие филиалов и отделений;

  3)  лимитирование  размеров комиссионного вознаграждения, тарифов за оказание различных видов услуг;

  2. Экономические(косвенные) методы - мероприятия по управлению совокупным денежным спросом и регулирование банковских операций, использование которых предполагает установление прямых запретов или лимитов и оказывает в основном косвенное воздействие на деятельность кредитных учреждений.

  Существует  три группы экономических методов:  налоговые (если сумма налогов растет, снижается спрос); нормативные (чем более жесткие требования, тем больше ограничивается деятельность банков и совокупный спрос); корректирующие (по усмотрению ЦБ, направлены на поддержание ликвидности коммерческого банка, ограничения инфляции, поддержание национального курса валюты, на совокупный спрос и совокупную денежную массу).

  Инструменты экономического регулирования:

  1)  установление  обязательных к исполнению нормативов (нормативы ликвидности и платежеспособности, нормативы капитала, уставного капитала (фонда), кредитных рисков и т.д.);

  2)  установление  норм резервирования для кредитных  учреждений (по депозитам, кредитам, ценным бумагам);

  3)  установление  официального курса рубля по  отношению к иностранным валютам;

  4) установление  ставки рефинансирования 

  5)  купля-продажа  государственных ценных бумаг,  учетные и переучетные операции  с ценными бумагами.

22. Типы денежно-кредитной политики ЦБ. 

  В зависимости  от состояния рыночной конъюнктуры  выделяется два основных типа  денежно-кредитной  политики,  каждый из которых характеризуется  своим набором методов и инструментов регулирования.

  1) Рестрикционная денежно-кредитная политика направлена на ужесточение условий и ограничение объема кредитных операций коммерческих банков и повышением уровня % ставок. Ее проведение обычно предполагает и сопровождается увеличением налогов, сокращением государственных расходов и другими мероприятиями, направленными на сдерживание инфляции, ограничение денежной массы и оздоровления платежного балансы страны. Общая цель – введение существенных ограничений на прирост денежной массы в экономике для сдерживания инфляционных процессов.

  2) Экспансионистская денежно-кредитная политика сопровождается расширением масштабов кредитования, ослаблением контроля над приростом количества денег в обращении, сокращением налоговых ставок, понижением процентных ставок.

  И первый и второй тип могут иметь тотальный и выборочный характер.

  При тотальной  денежно-кредитной политике мероприятия  ЦБ распространяются на все кредитные  учреждения, либо на отдельные банковские операции.

  Выбор типа денежно-кредитной политики осуществляется ЦБ в каждом конкретном случае исходя из состояния рыночной экономики

23. Учетная (дисконтная) политика Банка России.

  Учетная политика является частью государственной  политики, учетная ставка ЦБ  является важнейшим инструментом денежно-кредитного регулирования. Основные направления учетной политики разрабатываются и реализуются банком России.

  Учетная политика проводится ЦБ по средствам  установления и пересмотра учетной  ставки (ставки рефененсирования).  Регулируя уровень учетной ставки ЦБ оказывает воздействие на совокупную денежную массу и совокупный спрос, способствует либо расширению денежной массы и совокупного спроса, либо уменьшению. 

  Если ЦБ повышает свою учетную ставку, то сокращается  объем кредитно-денежной деятельности банков и денежная масса может уменьшаться и наоборот. Если в экономике высокая инфляция, то ЦБ будет повышать учетную ставку в целях борьбы с инфляцией. Если Правительство заинтересовано в увеличении темпов роста экономики, то необходимо денежную массу расширить, ставку по кредитам понизить.

24. Понятие кредитной системы РФ. Роль Банка России в регулировании кредитной системы.

   Кредитная система – совокупность элементов, которая призвана реализовать свойства, характерные для кредита. Кредитная  система РФ: 1) Фундаментальный блок: кредит, границы и законы его движении; субъекты кредитных отношений; принципы кредита. 2) организационный блок: кредитная политика; виды и объекты кредита; условия кредитования; механизм кредитования; кредитная инфраструктура. 3) регулирующий блок: гос регулирование кредитной деятельности; банковское законодательство; нормативные положения ЦБ РФ; инструктивные материалы, разрабатываемые коммерческими банками в целях регулирования их деятельности.  Банк России играет ведущую роль в регулировании кредитной системы страны. Основные инструменты и методы кредитной политики Банка России определены Законом о Центральном банке РФ, к ним относятся: учетная ставка Банка России; 
процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России; операции на открытом рынке; рефинансирование банков; валютное регулирование; 
установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения.