Коммерческий кредит и необходимость его развития в РФ + шпаргалки по ДКБ

1. Факторы, определяющие количество денег в обращении. Законы денежного  обращения.

Денежное  обращение - это использование денег в функции средства платежа и средства обращения. Факторами, определяющими необходимое количество денег для выполнения ими функции средства обращения, являются:

- количество проданных  на рынке товаров  (P);

- уровень товарных  цен (Q);

- сумма платежей по обязательствам (a);

- сумма цен товаров, проданных  в кредит (K);

- сумма взаимопогашаемых обязательств (b);

- скорость обращения  одноименной денежной единицы (V).

На  основании закономерностей товарного  обращения К. Маркс сформулировал  общий закон денежного обращения:         M =  (PQ - K + a – b)/V

где PQ - сумма цен реализуемых товаров  и услуг;

M - количество денег, необходимых  для обращения.

2. Денежная масса. Денежные агрегаты.

  Денежная  масса – это сумма платежных средств в экономике страны, совокупный объем наличных денег и денег безналичного оборота. Денежная масса характеризует покупательные, платежные и накопительные средства, обслуживающие экономические связи страны и принадлежащие физическим и юридическим лицам, а также всему государству в целом.

  Регулирование денежной массы в стране является задачей ЦБ( эмиссии, купля и продажа  государственных ценных бумаг, регулирование  нормы обязательных резервов кб и определения размера ставки рефинансирования)

  Для определения  денежной массы страны используют различные  показатели (денежные агрегаты):

  1). денежный  агрегат М₀ (наличные денеги в обращении+сумма чеков)  это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”.  Доля М₀ превышает 40 % и равен 3,2трл рублей. М₀ обслу операции по реал ВВП, распр и перераспр НД, накоплению и потреблению.

   2). Агрегат М1 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя М₀ + безналичные денежные счета до востребования в банках (вклады до востребования, расчетные счета, текущие (для некоммерч организаций), средства на пластиковых картах и т.д), т.е. сбережения, легко обратимые в наличные деньги. 60-70% от всей денежной массы России.

  М₀  и М₁ находятся в тесной связи, часть одного агрегата может переходит в другой . Было бы разумно уменьшить долю М₀ и увеличить М₁, так как увеличится объем безналичных денег в обращении и его доля.

  3).  Агрегат М2  (характеризует денежную массу всей страны в конечном выражении) включает в себя М1 + крупные безналичные денежные средства на  срочных депозитах (вкладах)  в банках.  М₂=7 трл рублей

   В ряде  стран рассчитывается агрегат  М₃ и М₄, в них входят ряд ценных бумаг (по РФ векселя и цен бумаги это не деньги)

3. Скорость движения денег. Оборачиваемость денег в платежном обороте. Факторы, влияющие на скорость обращения денег.

   Увеличение  скорости обращения ведёт к уменьшению денег. В России характерна тенденция  падения скорости денег.

   причины: - высокая доля налич. денег в обороте;  - нет системы электр. расчётов зачисления средств день в день.

   Законы  Денеж обращ:

   -кол-во  денег, необход для обращения  прямопропорц. сумме цен, товаров  и обратнопроп. скорости обращения  денег.

   -расширенный  закон( с учетом кредита).

   Факторы, влияющие на скорость обращения денег.

   1) общеэкономические: - темпы роста производства; - движение  цен; - структура платёжного оборота; -уровень развития кредита; - уровень  процентных ставок за кредит.

   2) специфические  факторы: - переодичность выплат доходов; - равном. расход. населением своих средств; - уровень сбережений.

4. Виды денег. Бумажные деньги. Кредитные деньги. Роль кредитных денег в денежном обращении.

    Деньги  в своем развитии выступали  в 2-х видах: действительные  деньги и знаки стоимости (заменители, заместители)

     Действительные деньги - деньги, номинальная (обозначенная на них) стоимость которых соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. (выполняют все свои 5 функций:мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство образования сокровищ, мировые деньги;  и для них характерна устойчивость, обеспечиваемая определенным и неизменным золотым содержанием денежной единицы, свободным перемещением золота между странами., т.е отсутствие инфляции).

    Знаки стоимости  (заместители действительных денег) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. (2 вида: металлические знаки стоимости и бумажные знаки стоимости)

  Бумажные  деньги выполняют две функции: средство обращения (обслуживание сделок купли-продажи и услуг), средство платежа  (выплата з/п, пенсий, стипендий, оплата налога и долгов). Функцию накопления и сбережения эти деньги не выполняют, так как не имеют обеспечения

    Кредитные деньги. Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через оговоренный срок действительными деньгами. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

  Экономическое значение кредитных  денег состоит  в следующем:

• кредитные деньги экономят действительны, т.е золото серебро
• способствуют развитию безналичного оборота
• делают денежный оборот эластичным, т.е денежную массу можно быстро расширить ли сократить.

  Расширение  денежной массы осуществляется путем  предоставления кредита ЦБ, либо Правительству, либо кредитным учреждениям. Сокращение ден массы –путем использования  кредитных денег, в виде электронного сигнала можно быстро осуществить используя такой инструмент как нормативы обязательных резервов, котор устанавливает ЦБ  для кредитных учреждений.

5. Денежная система. Типы денежных систем.

  Денежная  система - устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.  В РФ денежная система закреплена в ФЗ о «ЦБ РФ» под редакцией 2002 года. В зависимости от вида денег (действительные или знаки стоимости) различают денежные системы двух типов:

    1. система металлического обращения, которая базируется на действительных деньгах (золотых и серебряных), выполняющих все 5 функций (мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство образования сокровищ, мировые деньги); Разновидностью этой системы является:

  - золотослитковый стандарт (банкноты менялись на слитки золота). Слиток золота = 12 кг, 10кг= 1г обработанного алмаза, карат = 0,2 г золота.

  -  золотомонетный стандарт (банкноты менялись на золотые монеты по твердому курсу).

  - золотодевизный стандарт (при котором банкноты обменивались на девизы, т.е. платежные средства в иностранной валюте, разменные на золото)  был установлен в городе Бреттон-Вуд в 1944 и просуществовала до 1976г.).

  2. система бумажно-кредитного обращения, при которой действительные деньги (золото) вытеснены знаками стоимости, а в обращении находятся бумажные, либо кредитные деньги.

  Данная  система  автоматически подтверждает инфляцию и исключает возможность устойчивого обращения, так как выпуск денег в этой системе не регламентируется потребностями товарооборота ( денег выпускается гораздо больше, чем сумма товаров) и в этой системе отсутствует автоматический механизм изъятия излишка денег из обращения. Поэтому все современные экономики показывают инфляцию.

  6.  Эмиссионная система. Способы эмиссии наличных и безналичных денег.

  Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных знаков.

  Эмиссионные операции осуществляет Центральный  банк (выпуск банковских билетов) и  казначейство  (выпуск казначейских билетов, мелко купюрных бумажно-денежных знаков). Эмиссия банкнот осуществляется тремя путями: предоставлением кредитов кредитным учреждениям в форме переучета коммерческих векселей;  кредитованием казны под обеспечение государственных ценных бумаг; выпуском банкнот путем их обмена на иностранную валюту.

7. Виды кредитных денег и их развитие в современной денежной системе.

  Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель,  акцептованный вексель (акцепт – согласие на оплату, другое название тратта – акцептованный вексель), банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки

  Вексель — письменное (значит бумажный документ) безусловное (значит, что по векселю необходимо заплатить без всяких условий в бесспорном порядке) обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Вексель такая ценная бумага, по которой долг можно оплатить только деньгами и в полной сумме.

  Особенности: абстрактность (отсутствие на документе информации о виде сделки), бесспорность(долг по векселю взимается бесспорно), обращаемость (возможность передачи векселя как платежного средства другим кредиторам).

  Вексель – это не деньги, а лишь денежный суррогат, т.е может выполнять  отдельные функции денег. Вексель – это средство обращения и платежа. Различают простой и переводной вексель, отличие которых в том, что плательщиком по простому векселю является лицо, выдавшее вексель, а по переводному - какое-то третье лицо.  В РФ во внутреннем обращении   используются простые векселя, т.к они не требуют акцептования. Если банк выписывает % вексель, то он также не требуют акцептования

  Банкнота - бессрочное долговое обязательство, обеспеченное гарантией центрального (эмиссионного) банка страны. (банкнота всегда без %-я долговая расписка ЦБ) т.о банкнота-бессрочный и без %-й вексель ЦБ.

  Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека определенной суммы.

  Различают три основных вида чеков:именной - на определенное лицо без права передачи; предъявительский - без указания имени получателя; ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи по индоссаменту (передаточная надпись на оборотной стороне документа). Индоссант – тот, кто передает документ, индоссат – кому передают документ.

  Электронные деньги - передача т электронных сигналов  без участия бумажных носителей. Используются для осуществления межбанковских операций и расчетов, когда деньги переводятся с одного корресп счета на другой..

  Внедрение ЭВМ создало условия для замены чеков и чековых книжек на основе бумажных носителей кредитными карточками на основе электронных микросхем. Кредитные карточки все шире применяются в розничной торговле и сфере услуг.

8. Сущность инфляции. Причины возникновения инфляции.

  Инфляция - кризисное состояние денежной системы,  “инфляция”  (от латинского “inflatio” - вздутие) означает переполнение сферы обращения бумажными деньгами, вследствие чрезмерного их выпуска.

  Длительное  время под инфляцией понималось обесценение денег, снижение покупательной способности денег и в связи с этим рост товарных цен. Тем самым традиционное понимание инфляции относят и к явлению происходящему в сфере товарно-денежного обращения, те.  в  период инфляции ∑ денег › ∑товаров, цены растут, деньги обесцениваются.

  Причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обуславливаются экономическими и политическими отношениями в стране.