Коммерческий кредит и необходимость его развития в РФ + шпаргалки по ДКБ

25. Понятие парабанковской системы. спец. финансовые институты.

   Выделяют  несколько понятий специализированных учреждений. Во-первых, специализированные банки, то есть классифицируются коммерческие банки в зависимости от критерия специализации. По функциональной специализации выделяют инвестиционные, инновационные, учетные, ссудо-сберегательные, ипотечные, депозитные и клиринговые банки. По отраслевой специализации бывают сельскохозяйственные, строительные, энергетические, внешнеторговые банки. По клиентской - биржевые, потребительские, страховые, коммунальные и т.д. По территориальной специализации - региональные (муниципальные) банки, межрегиональные и международные. К сети так называемых "квазибанковских" (околобанковских) учреждений относят: факторинговые и лизинговые фирмы, кредитные союзы и товарищества, пенсионные фонды, финансовые компании и множество других специализированных кредитно-финансовых организаций - все эти структуры являются элементами парабанковской системы. Наибольшее развитие среди парабанковских учреждений получили ломбарды.

26. Правовые основы функционирования Банка России (ЦБРФ)

  Правовой статус, права и обязанности ЦБ России определены ФЗ о Центральном Банке РФ редакцией от 2002 года (предыдущий от 12 апреля 1995 г.)  В законе зафиксировано, что имущество ЦБ находится в собственности государства, в своей деятельности он подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти.

  Центральный Банк - это юридическое лицо, самостоятельно выполняет свои функции, и в текущей  деятельности он не зависит от органов  государственной власти управления экономикой. Высшим органом Банка России является Совет директоров, который руководит деятельностью Банка по реализации денежно-кредитной политики правительства.

  В Совет  директоров входит Председатель Банка  и 12 членов Совета. Председатель и члены Совета назначаются Государственной Думой на 4 года по представлению президента. Одно и то же лицо не имеет права занимать свою должность более 12 лет (3 срока).

  За период 1992-2008 у нас было 3 председателя ЦБ – Виктор Геращенко (уход из-за обвала рубля), Сергей Дубинин (обвал рубля  в4 раза), Виктор Геращенко (сам ушел), Сергей Игнатьев.

  Председатель  и Совет директоров решают следующие задачи:

  1)  разрабатывают  и осуществляют необходимые меры  по реализации денежно-кредитной политики государства;

  2) устанавливают  общий размер эмиссии денег и нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

  3)  утверждают  процентные ставки рефинансирования  коммерческих банков;

  4)  принимают  решения о структурных подразделениях  центрального аппарата и местных  органах Банка;

  5) определяют  правила работы кредитных учреждений;

  Председатель:

  - руководит работой Совета директоров;

  - представляет  Банк в органах государственного  управления;

  -  подписывает  нормативные документы и приказы  и несет всю полноту ответственности  за выполнение функций и задач  Банка в области организации денежно-кредитных отношений.

  Председатель  и члены Совета директоров не могут  состоять в партиях, работать по совместительству, занимать какие-либо должности в кредитных учреждениях, разглашать служебную информацию и получать кредиты на потребительские нужды.

  В целях  реализации государственной денежно-кредитной  политики Банк имеет единую централизованную систему своих органов с вертикальной структурой управления. В состав Банка России входят: центральный аппарат с местонахождением в Москве, территориальные органы, учебные заведения и другие организации.

  ЦБ  РФ  находится на коммерческом расчете  и самофинансировании и производит операционные расходы в пределах полученных доходов. Банк не несет ответственности по обязательствам государства, а государство не несет ответственности за выполнение денежных обязательств Банка, если эти обязательства не были приняты на основе федерального законодательства. Капитал и имущество Банка сформированы за счет средств госбюджета, и Банк России находится в собственности государства.

  Отчетный  период Банка установлен с 1 января по 31 декабря каждого календарного года. За отчетный период Банк обязан предоставить годовой баланс в Государственную Думу в срок до 15 мая следующего года. Этот отчет проверяет специальная аудиторская фирма, назначаемая Гос Думой, не позднее 1 ноября следующего года за отчетным.

  Председатель  и члены Совета директоров освобождаются  от занимаемой должности но истечении  срока полномочий, при невозможности  исполнения служебных обязанностей, по состоянию здоровья, добровольной отставке, совершении уголовных преступлений, нарушений Федерального законодательства.

27. Функции и операции ЦБ России

  Центральный банк представляет собой орган государственного регулирования экономики, т.е. банк, наделенный монопольным правом эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса. Это некоммерческая организация, его целью не является максимизация прибылей. Его клиентами являются коммерческие, специализированные банки и правительство и  не являются клиентами население и предприятия.

  Главная задача Центрального Банка России состоит  в управлении эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью банковской системы.

  Центральный Банк России выполняет следующие  функции:

  1) эмиссия  банкнот и монет, контроль за состоянием денежного обращения

  2) расчетный  и резервный центр банков;

  3)  управление  государственным долгом и исполнение  государственного бюджета;

  4) выполнение  роли "кредитора последней инстанции", банка банков";

  5)  установление экономически обоснованных лимитов и нормативов деятельности банков, в т.ч. официальной ставки Центробанка по кредитам;

  6) денежно-кредитное  регулирование экономики;

  7) валютный  контроль и валютное регулирование;

  8)  определение  правовых основ и принципов функционирования кредитно-финансовых институтов, рынков краткосрочных и долгосрочных кредитных операций, а также видов платежных документов, обращающихся в стране.

  Все операции Центрального Банка подразделяются на активные и пассивные.

  Активные  операции Центрального Банка:

  1) операции  с государственными ценными бумагами;

  2) вложения  в золотовалютные ценности;

  3) операции  с кассовой наличностью;

  4) ссудные  и переучетные операции.

  Пассивные операции Центрального Банка:

  1) эмиссия  денежных знаков;

  2) формирование резервов коммерческих банков;

  3)  операции  по корреспондентским счетам  коммерческих банков, по счетам правительственных структура организаций;

  4) операции  с фондами и резервами Центробанка.

28. Происхождение и сущность банка.

  Предшественниками банков были средневековые менялы - представители денежно-торгового капитала; они принимали денежные вклады у купцов и специализировались на обмене денег различных городов и стран. Со временем менялы, стали использовать эти вклады, а также собственные денежные средства для выдачи ссуд и получения процентов, что означало превращение менял в банкиров.

  В Англии капиталистическая банковская система  возникла в XVI в. Первый акционерный банк (Английский банк) был учрежден в 1694 г., получив от правительства право выпуска банкнот.

  Согласно  ФЗ "О банках и банковской деятельности" статья 1 дает следующее сущность банка  состоит: "Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц".

  Банк  - это всегда кредитная организация, но не всякая кредитная организация может быть зарегистрирована и функционировать как банк.

  Небанковская  кредитная организация имеет  право осуществлять отдельные банковские операции, строго оговоренные законом, в основном посреднические операции.

  Банку запрещено  заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (статья 5 закона "О банках..."). Поэтому  неправомерно определять банк как коммерческую организацию, "торговое предприятие" и т.д.

  Банковские  кредитные организации включаются в банковскую систему РФ.

  Банковская  система РФ включает Банк России, кредитные  организации  (ком. Банки, специализир.), филиалы и представительства  иностранных банков.

29. Типы банков и их характеристика.

  1) по характеру  выполняемых операций банки могут быть эмиссионными и коммерческими.

  Эмиссионная деятельность, как правило, возложена  на центральные банки, а также другие крупные банки, выполняющие по распоряжению законодательной власти операции по выпуску и изъятию денег из обращения.

  У нас  в России один эмиссионный центр – Банк России.

  Обычно  эмиссионные банки не занимаются кредитованием предприятий и  населения. Это является функцией коммерческих банков. Эмиссионные банки кредитуют  коммерческие организации и Правительство (вообще запрещено).

  2)  по  срокам выдаваемых кредитов выделяют банки, предоставляющие преимущественно долгосрочные или краткосрочные ссуды. В настоящее время большинство коммерческих банков выдают краткосрочные ссуды сроком не более года и среднесрочные от 2-3 лет.

  3) по хозяйственному признаку банки могут быть промышленные, торговые, сельскохозяйственные, внешнеторговые;

  4)  по  характеру специализации: Банки,  специализирующиеся на вкладных  операциях (сберегательные, депозитные), на ипотечных кредитах, на кредитовании  инвестиционных проектов и  инновационных.

  На практике трудно встретить тот или иной банк в чистом виде. Вряд ли найдется крупное кредитное учреждение, которое выдает только краткосрочные ссуды, только кредиты промышленным предприятиям, только клиентам отдельно взятого региона. Банк выполняет комбинацию операций и функций  при сохранении главного направления  деятельности.

30. Принципы деятельности коммерческих банков

    1. самый главный принцип банковской деятельности - это работа в пределах реально имеющихся ресурсов (пассивов). Это означает, что коммерческий банк должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами (пассивами) и  кредитными вложениями (активами), но  и добиваться соответствия  между структурой и спецификой активов и структурой и спецификой пассивов. Если этот принцип нарушается, то банк имеет неликвидный баланс и если ситуация ухудшается банк может стать банкротом.

  2. полная  экономическая самостоятельность и полная экономическая ответственность банка за результаты своей деятельности. Экономическая самостоятельность - это свободное распоряжение собственными средствами банка и привлеченными ресурсами, свободное распоряжение чистой прибылью банка (этот вопрос определяется учредительскими документами). Экономическая ответственность определяется тем, что банк по своим обязательствам отвечает всеми принадлежащими ему средствами и имуществом. Весь риск от своих операций коммерческий банк берет на себя.

  3. взаимоотношения коммерческого банка с клиентами строятся как обычные рыночные отношения. Главной целью его деятельности является максимизация прибылей, поэтому не государство, а сам банк определяет цены на свои услуги по различным операциям, в том числе процентные ставки по кредитам, депозитам (вкладам), по выпущенным долговым цен. бумагам.

31. Функции коммерческих банков