Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Сентября 2011 в 16:00, курсовая работа
Рынок жилья в нашей стране оказался не обеспечен соответствующими кредитно-финансовыми механизмами, которые поддержали бы платежеспособный спрос населения и сделали бы возможным приобретение жилья населением в массовом порядке. Если раньше практически единственной возможностью улучшить жилищные условия было получение государственного жилья, то сегодня эта проблема в основном решается населением через приобретение или строительство жилья за счёт собственных сбережений. Ограниченность бюджетных ресурсов сосредоточила внимание государства на решении жилищных проблем отдельных групп населения. Основная же часть населения оказалась не в состоянии улучшить свои жилищные условия из-за отсутствия необходимых сбережений и возможности их накопления.
Содержание
Введение…………………………………………………..……………………………….3
Часть 1. Оформление механизма ипотечного кредитования в России….……….....….4
1.1. История ипотеки в России………….………………………………………..............4
1.2. Сущность и понятие ипотечного кредитования. Предпосылки для начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования и её основные участники ………………………………………………………….………..........................................6
1.3. Особенности ипотеки различных видов недвижимого имущества…………....….8
Часть 2. Реализация московской ипотечной программы в Инвестсбербанке…….….11
2.1. Инвестсбербанк в ипотечной программе Правительства г. Москвы…………….11
2.2. Основные условия ипотечного кредитования и требования к заёмщику………………………………………………………………………………….13
2.3. Взаимодействие банка и заёмщика. Платежи при ипотечном кредитовании………….………………………………………………………………….16
Часть 3. Проблемы и пути совершенствования правового механизма ипотечного кредитования…………….…………………………………………………………….…20
Заключение………………………………………………………………………….……22
С
Министерство образования Российской Федерации
Негосударственное
среднее профессиональное образовательное
учреждение
“Финансово-экономический
колледж ”
КУРСОВАЯ РАБОТА
По предмету
финансы и кредит
На тему:
«Развитие
ипотечного кредитования в РФ»
Выполнила:
студентка 1 курса
группы Ф2-27Д
Киселева
Анна Витальевна
Проверила:
Аликина
Татьяна Васильевна
Дата
сдачи:
Оценка:
Пермь-2008г
Содержание
Введение…………………………………………………..…
Часть 1. Оформление
механизма ипотечного кредитования
в России….……….....….4
1.1. История ипотеки
в России………….………………………………………..
1.2. Сущность
и понятие ипотечного
1.3. Особенности
ипотеки различных видов недвижимого
имущества…………....….8
Часть 2. Реализация московской ипотечной программы в Инвестсбербанке…….….11
2.1. Инвестсбербанк в ипотечной программе Правительства г. Москвы…………….11
2.2. Основные
условия ипотечного кредитования и
требования к заёмщику…………………………………………………………
2.3. Взаимодействие
банка и заёмщика. Платежи при
ипотечном кредитовании………….………
Часть 3. Проблемы
и пути совершенствования правового механизма
ипотечного кредитования…………….………………………………
Заключение……………………………………………………
Список литературы…………………………………
Введение.
Рынок жилья в нашей стране оказался не обеспечен соответствующими кредитно-финансовыми механизмами, которые поддержали бы платежеспособный спрос населения и сделали бы возможным приобретение жилья населением в массовом порядке. Если раньше практически единственной возможностью улучшить жилищные условия было получение государственного жилья, то сегодня эта проблема в основном решается населением через приобретение или строительство жилья за счёт собственных сбережений. Ограниченность бюджетных ресурсов сосредоточила внимание государства на решении жилищных проблем отдельных групп населения. Основная же часть населения оказалась не в состоянии улучшить свои жилищные условия из-за отсутствия необходимых сбережений и возможности их накопления.
Создание системы долгосрочного кредитования граждан на цели приобретения жилья позволит увеличить их платёжеспособный спрос и сделать приобретение жилья доступным для основной части населения. Оно обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками, финансово-строительными компаниями и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики.
В настоящее
время ипотека является относительно
новым понятием, несмотря на то, что
Россия уже имела достаточно большой
опыт применения ипотечного кредитования
до начала XX века. Поэтому большинство
людей не имеют даже общего представления
об ипотечном. В связи с этим, целью данной
работы является раскрытие сущности ипотечного
кредитования жилья, а также других видов
недвижимого имущества; изучение истории
становления ипотеки в России; подробное
рассмотрение механизма функционирования
ипотечного кредитования в рамках реализации
московской ипотечной программы в Инвестсбербанке;
а также совершенствование законодательной
и правовой базы ипотечного кредитования.
Часть 1. Оформление
механизма ипотечного кредитования
в России.
1.1. История ипотеки
в России.
Ипотека в современных
условиях является относительно новым
понятием, хотя экономическая история
России имеет достаточно большой
опыт ипотечного кредитования.
Ипотечное кредитование
было первым на Руси видом кредитования
и получило название «заклад».
В XIII-XIV вв. заклад
возник одновременно с правом частной
собственности на землю, но долгое время
существовал фактически без законодательного
оформления. Нормативное оформление ипотека
получает гораздо позже.
Отличие российской
ипотеки от зарубежной было заложено
в самом государственном
В 1754 г. были созданы
государственные кредитные
Петербургские
и Московские конторы Государственного
банка для дворянства при Сенате
и Сенатской Конторе, для купцов
– в Петербургском порту при
коммерц-коллегии. Банки кредитовали дворянство
и купечество под залог имений. В 1786 г.
они были реорганизованы в Государственный
Заёмный банк.
С 1 января 1835 г. в России был введён Свод Гражданских Законов (автор
М.М.Сперанский),
где залоговое право
> с государством (казённая ипотека);
> между частными лицами (частная ипотека);
> по займам
в кредитных учреждениях (
В 1842 г. в Санкт-Петербурге и Москве начали открываться первые сберегательные кассы. В 1849 г. были приняты решения о реорганизации кредитных учреждений в связи с подготовкой реформы по отмене крепостного права в России. Ликвидировались все существующие государственные кредитные учреждения, разрабатывался Проект по устройству земских банков.
В это же время
в России начали образовываться частные
кредитные организации. Так, в 1861 г.
была образована первая частная организация
долгосрочного кредита – Санкт-
В 1869 г. был образован первый частный ипотечный банк на началах круговой ответственности заёмщиков, а в 1871г. в г.Харькове – первый акционерный земельный банк, выдававший кредиты под залог городской и сельской недвижимости.
В связи с тяжёлым положением крестьян (они получили не лучшие земли) в
1882 г. был образован
Крестьянский поземельный банк
для выдачи ссуд крестьянам
при покупке земли. Ссуды
В 1885 г. открывается Дворянский (чисто ипотечный) банк для помощи дворянам на началах благотворительного кредита (всего под 5% годовых) – на
48 лет 8 месяцев и на 36 лет. При этом дополнительно взималась плата за банковские услуги и страховой процент.
На рубеже веков
возникают ссудно-
К 1914 г. Россия далеко продвинулась вперёд в области ипотечного кредита.
Существовала развитая кредитно-банковская система долгосрочного кредитования, которая имела хорошее законодательное обеспечение и была блестяще организована. Кредитно-банковская система включала: государственные, региональные, городские, местные, общественные и частные кредитные институты. В неё входили:
Дворянский земельный банк;
Крестьянский поземельный банк; городские кредитные общества и городские общественные банки; земские банки; общества взаимного поземельного кредита; ссудно-сберегательные товарищества; кредита товарищества и др.
К 1917 г. существовал: 21 земельный банк, Государственный Крестьянский поземельный банк, Дворянский банк, Особый отдел государственного
Дворянского банка и 18 частных банков.
К сожалению, на
этом бурное развитие ипотечного кредитования
в России закончилось. После революции
частная собственность была ликвидирована,
и ипотечные банки прекратили
своё существование. Лишь 70 с лишним лет
спустя ипотека в России вновь начала
возрождаться.
1.2. Сущность
и понятие ипотечного
Широкое использование кредита является необходимым условием нормального функционирования экономики любого государства и невозможно без серьёзного обеспечения интересов кредитора. Наиболее эффективно эти интересы могут быть защищены посредством использования сторонами залога недвижимости
(ипотеки), поскольку:
недвижимость сравнительно
V высокая стоимость недвижимости и риск её потери являются мощным стимулом, побуждающим должника у точному и своевременному исполнению своих обязательств.
Ипотека – это предоставление ссуды под залог недвижимости.
К недвижимому имуществу, которое является предметом ипотечного обязательства, относятся земельные участки, участки недр, обособленные водные объекты, леса, многолетние насаждения, здания, сооружения и всё, что прочно связано с землёй, т.е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно.
В залог не принимаются
особо охраняемые земельные участки,
муниципальное и
Но наибольший
интерес представляет ипотечное
кредитование жилья, т.к. жильё в рыночной
экономике - наиболее представительный
индикатор роста, отражающий динамику
развития различных секторов экономики
и уверенность населения в своем будущем,
в будущем страны в целом.
В настоящее время в стране созданы все предпосылки, как на федеральном, так и региональном уровнях для начала реализации системы ипотечного жилищного кредитования: приватизировано 55% жилья, что составляет около 1 миллиарда квадратных метров жилого фонда общей стоимости не менее 300 миллиардов долларов, и создает основу формирующегося вторичного рынка жилья; приняты Федеральный закон "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним" и Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", закладывающие правовую базу для функционирования системы ипотечного кредитования;