Банки и банковская система

образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 го-

ду прекратил  свою деятельность, будучи трансформи-

рован в Центральное  бюджетно-расчетное  управление

Наркомфина.

   Однако  с переходом к новой экономической   поли-

тике возникли предпосылки развития кредитных отно-

шений и  создания  по-существу  заново  банковской

системы.  В  конце 1921 года начал функционировать

Государственный банк,  стала активизироваться кре-

дитная кооперация, были созданы кооперативные бан-

ки.  На  селе  низовое  звено  кредитной  системы

представляли  кредитные и сельскохозяйственные то-

варищества,  осуществляющие  банковские  операции.

Затем  начали  формироваться на паевых началах  об-

щества  сельскохозяйственного   кредита,   которые

представляли  собой  местные  сельскохозяйственные

банки,  расположенные  в  областных   (губернских)

центрах.

   Одновременно  с возрождением кредитной   коопера-

ции  в начале 1922 года были учреждены кооператив-

ные банки,  призванные содействовать кредитом раз-

витию  потребительской  кооперации. Следующий этап

 

 

                      - 5 -

становления кредитной  системы - создание  отрасле-

вых  специальных  банков  -  акционерного общества

"Электрокредит",  акционерного Российского  торго-

во-промышленного  банка,  Центрального коммунально-

го,  с сетью местных учреждений и  других.  Начали

действовать и  территориальные банки,  в частности,

Среднеазиатский и Дальневосточный.

   Здесь важно   выделить  следующий момент.  Стало

ясно,  что реализация новой экономической политики

невозможна  без  аккумуляции и широкого использова-

ния средств предпринимателей.  Вот почему  в  1922

году  были  учреждены  с участием частного капитала

два  банка  -  Российский  коммерческий   банк   и

Юго-Восточный  банк.  Причем,  что весьма примеча-

тельно,  одним  из учредителей Роскомбанка  явились

представители  деловых  кругов Швеции.  Было также

принято решение  об организации частных  банковских

учреждений в  форме обществ взаимного кредита, дея-

тельность которых  предполагала мобилизацию и  вов-

лечение  в хозяйственный оборот средств мелких то-

варопроизводителей  и частников.

   Реализация  указанных мер позволила сформировать

к концу 1925 года  достаточно  развитую  кредитную

систему,  состоящую  в основном из кредитных учреж-

дений,  созданных  на новых началах. Функционировал

121  акционерный   банк,  114 кооперативных банков,

153 коммунальных  банка,  196  обществ  сельскохо-

зяйственного кредита,  173 общества взаимного кре-

дита и  кредитная  кооперация,  объединяющая  3800

подразделений.  В  то  же  время  сеть  учреждений

 

 

                      - 6 -

Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений,  на долю

которых приходилось 56% всех кредитных вложений.

   На этом, пожалуй, развитие инициативы  в станов-

лении  кредитной  системы  было приостановлено.  В

1927 году ЦИК  и Совнарком СССР приняли постановле-

ние  "О  принципах  построения кредитной системы",

которое положило начало монополизации  банковского

дела.   Дальнейшие   изменения  в  организационной

структуре банков произошло в 1930 году в  связи  с

проведением  кредитной  реформы.  Все  операции по

краткосрочному  кредитованию были  сосредоточены  в

Госбанке,  реорганизованы банки сельскохозяйствен-

ного кредита, функции  которых в последующем переш-

ли  к Госбанку,  создано четыре специализированных

банка  долгосрочных  вложений.  Реформация  банков

происходила  и  в последующие годы,  вплоть до 1988

года,  когда  была  создана  не  оправдавшая  себя

система специализированных банков.   
 

       2. СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ ЭКОНОМИКИ  И

         ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВ ПРИ ИХ РЕШЕНИИ.    
 

   Но вернемся  к проблемам сегодняшнего дня.  Зна-

чение рубля, как  платежного средства, в преддверии

рынка серьезно поколеблено.  Развитие так называе-

мого, внутреннего  бартера, все более активное про-

никновение в  оборот  иностранной  валюты,  широкое

распространение  всевозможных платежных суррогатов

 

 

                      - 7 -

привели  к  разбаллансированию  денежной  системы.

Происходит резкое увеличение доходов населения, не

подкрепленное соответствующим  повышением  объемов

производства товаров и платных услуг. Здесь сказы-

вается влияние  как субъективных, так и объективных

факторов  -  прежде  всего  реализация  социальной

программы. Серьезное  влияние окывает и становление

рыночных отношений, что для нашей экономики, осно-

ванной на тоталитарных принципах, оказалось, в из-

вестной степени  неприемлемым.  Не срабатывают эко-

номические меры,  ограничивающие чрезмерное напол-

нение каналов  обращения наличными деньгами.

   С созданием  сотен коммерческих и  кооперативных

банков,   многие  из  которых  стали  осуществлять

кассовое обслуживание клиентуры,  положение обост-

рилось. В кассах коммерческих банков стали оседать

выпущенные в  обращение деньги.  Вот как  сложилась

данная ситуация в 1991 году. За I полугодие остат-

ки денег у  населения по сравнению с тем же  перио-

дом  1990  года увеличились в 1.6 раза,  тогда как

размер  оборотной  кассы  коммерческих  банков  по

сравнению с началом  года возрос в 14 раз. Подобное

"замораживание"  банками денежных средств,  изъятие

их  из  хозяйственного  оборота  свидетельствуют о

несовершенстве  действующего банковского механизма,

приводящего к  сокращению доходной базы предприятий

и самих банков.

   Вот почему  необходимы  безотлагательные  меры,

направленные  на  обеспечение  стабилизации   бан-

ковского  дела.  Первые шаги уже сделаны.  Создана

 

 

                      - 8 -

двухуровневая банковская система - Государственный

банк Российской Федерации в едином комплексе  с ши-

рокой сетью коммерческих и кооперативных банков, а

также специальных  кредитных учреждений.

   В период  становления  рыночных   инфраструктур

приоритетное развитие получили коммерческие банки.

И это естественно,  поскольку  такие  формирования

рыночного типа, как  акционерные общества, ассоциа-

ции,  концерны  могут  нормально  функционировать,

только  опираясь на развернутую сеть новых кредит-

ных институтов.  Сейчас их насчитывается уже более

трех тысяч.

   Коммерческие  банки уже наладили достаточно  раз-

витые  стабильные  партнерские  отношения  с госу-

дарственными, кооперативными и общественными орга-

низациями. В то же время пока не сложились должные

контакты с  арендаторами,  фермерами,  гражданами,

занятыми индивидуальной трудовой деятельностью.

   Именно  в этой сфере должно принадлежать  приори-

тетное  право  малым банкам,  которых среди коммер-

ческих сейчас большинство.

   Каковы  преимущества   создаваемого  банковского

механизма?  В  области кредитования практически  не

существует  ограничений  в  использовании  заемных

средств.  Это - предоставление ссуд на инновацион-

ные мероприятия, создание производственного потен-

циала, то есть сооружение и реконструкция предпри-

ятий,  цехов, внедрение  передовой техники и техно-

логий,  организация  выпуска всевозможных товаров и

изделий.  С помощью  банковского кредита могут быть

 

 

                      - 9 -

успешно проведены  приватизация и  разгосударствле-

ние  собственности,  операции  с ценными бумагами.

Коммерческие банки  вправе  финансировать  затраты,

связанные с инвестированием,  покупать и продавать

иностранную валюту,  выдавать гарантии,  оказывать

консультативные, экспертные услуги, заниматься ли-

зинговыми и факторинговыми операциями. Международ-

ные   валютные   операции,   конвертация  валютных

ресурсов,  кассовое обслуживание и  сберегательное

дело - также функция  коммерческих банков.

   Аккумуляция  банками свободных денежных  средств

и  вложение  их  в  дело  в самых различных  формах

обычно приносит высокие  доходы  не  только  самим

банкам, но и их клиентам.

   Учредителями  коммерческих банков могут быть  как

юридические  лица,  так  и граждане.  Не исключено

привлечение в  состав  учредителей  и  иностранных

партнеров.  Банкам  предоставлено  право открывать

филиалы как внутри страны,  так и за рубежом.  Все

это  имеет надежную правовую основу.  В банковской

сфере впервые  нашли конкретное проявление признаки

демонополизации,  деловой конкуренции. Безусловно,

развитие рыночных  отношений  будет  стимулировать

дальнейшее  совершенствование  банковской системы,

возрастание ее  роли  в  укреплении  экономических

связей.

 

 

                      - 10 -

                          

              3. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА  

   Банком  является учреждение, созданное  для прив-

лечения денежных средств и размещения их от своего

имени на условиях возвратности,  платности и сроч-