Понятие банка и банковской системы

                         Введение

История древних  веков не оставила полных сведений о том, когда возникли банки и  какие операции они выполняли. Первые банки, по мнению одних ученых, возникли в условиях мануфактур-ной стадии капитализма и появились в  отдельных итальянских го-родах (Венеция, Генуя) в XIV и XV вв. Другие специалисты считают, что банки возникли в более ранний период — при феодализме. 

Слово «банк» заимствовано из итальянского «banco» — «стол». С 1707 г. эти «банко-столы» устанавливались  на площадях, где про-ходила торговля товарами. Она велась с использованием разно-образных монет, в связи с чем требовались специалисты, которые бы разбирались в множестве монет. 

Понятие банка, закрепившееся в нашем понимании, отождествлялось с менялами и  их особыми столами и в Древней Греции, где банкиры назывались трапезидами (от слова «трапеза», означающего «стол»). Трапезы были и в Древнем Риме, где существовали менсарии (от латинского слова «mensa» — стол), занимавшиеся обменом валют. Таким образом, банки возникли на основе «Меняльного дела» — обмена денег различных городов и стран. 

Однако, если следовать  данной трактовке происхождения  банка, то возникает вопрос: кто выполнял операции с деньгами внутри государства? 

По свидетельству  историков, операциями с деньгами занимаюсь либо отдельные лица, либо церковные учреждения. Храмы были надежным местом для хранения ценностей. 

Начало деятельности банков в России относится к середине XVIII в.; их предшественницей считается  Монетная канцелярия основанная в Петербурге в 1733 г. и предназначенная для выдачи ссуд. 

К определению  сути банка можно подойти с  двух сторон с юридической и экономической. В первом случае исходное значение приобретает понятие «банковские  операции». В их перечень входят те, которые в соответствии с законодательством относятся исключительно к банковской деятельности. Однако проблема сущности банка с юридической точки зрения остается открытой. Следует отметить, что не юридический закон определяет сущность банка как такового, не операции, разрешенные законом, а экономическая сторона дела, природа банка, дающая ему законодательное право осуществлять соответствующие сделки. 

При определении  сущности банка необходимо абстрагироваться от операций отдельно взятого банка, ее надо рассматривать на макроуровне по отношению к экономике в целом. Сущность банка едина независимо от его типов и требует раскрытия его особенностей и специфических черт. 

Банк — специфическое  предприятие, производящее продукт, существенно  отличающийся от продукта сферы материального  производства, он производит не просто товар, а товар особого рода в виде денег, платежных средств. 

Основным продуктом  банка в сфере услуг является кредит. Особенность банковского  кредита состоит в том, что  он предоставляется не как некая  сумма денег, а как капитал. Сущность банка требует раскрытия его структуры. Под структурой банка понимается такое его устройство, которое дает ему возможность функционировать как специфическому предприятию (институту) .

1. Банковская система РФ

1.Банковская  система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. 

2.Банковская  система специфична, она выражает  свойства, ха-рактерные для нее  самой, в отличие от других систем, функцио-нирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складыва-ющимися между ними. 

Когда рассматривается  банковская система, то прежде всего  имеется в виду, что она в качестве составного элемента включает банки, которые как денежно-кредитные институты дают «окрас-ку» банковской системе. 

Вместе с тем  это не следует понимать так, что  сущности бан-ковской системы есть сложение сущностей ее элементов. Сущ-ность  банковской системы -- это не арифметическое действие, а проникновение в новую более широкую сущность, охватываю-щую сущность не только отдельных элементов, но и их взаимо-связь. Сущность банковской системы обращена не только к сущнос-ти частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию. 

3. Банковскую  систему можно представить как  целое, как много-образие частей, подчиненных единому целому. Это  означает, что ее отдельные части  (различные банки) связаны таким  образом, что могут при необходимости  заменить одна другую. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспо-собной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого. 

4. Банковская  система не находится в статическом  состоянии, на-против, она постоянно  в динамике. Здесь выделяются  два момента. 

Во-первых, банковская система как целое все время  находится в движении, она дополняется  новыми компонентами, а также со-вершенствуется. 

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают  новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так  и между ними. Банки участвуют  на рынке межбанковских кредитов, предлагают для продажи «длинные» и «короткие» деньги, покупают денежные ре-сурсы друг у друга. Банки могут оказывать друг другу иные услу-ги, к примеру, участвовать в совместных проектах по финансиро-ванию предприятий, образовывать объединения и союзы. 

5. Банковская  система является системой «закрытого» типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаи-модействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующи-ми ее свойствам. Тем не менее она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информацион-ных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении. 

6. Банковская  система - «самоорганизующаяся», поскольку  из-менение экономической конъюнктуры,  политической ситуации неизбежно  приводит к «автоматическому»  изменению политики банка. 

7. Банковская  система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банков-ского законодательства, их деятельность регулируется экономи-ческими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных ин-ститутов[6]. 

Банковская система  не изолирована от окружающей среды, напротив, она тесно взаимодействует с ней, представляет собой подсистему более общего образования, какой служит экономи-ческая система. Будучи частью более общего, банковская система функционирует в рамках общих и специфических банковских за-конов, подчинена общим юридическим нормам общества, ее акты, хотя и выражают особенности банковского сектора, однако могут вноситься в общую систему, как и она сама только в том случае, если не противоречит общим устоям и принципам, строит общую систему как единое целое.

                                    2.Характеристика Чувашкредитпромбанка 

АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК»  ОАО образован в 1990 году. 

Полное наименование Банка – АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» (Открытое акционерное общество). 

Согласно Генеральной лицензии Банку предоставлено право на осуществление следующих банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте:

Привлечение денежных средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

Открытие и  ведение банковских счетов физических и юридических лиц, а также  ссудных счетов физических лиц;

Осуществление расчетов по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  уполномоченных банков-корреспондентов  и иностранных банков, по их банковским счетам;

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

Купля-продажа  иностранной валюты в наличной и  безналичной формах;

Выдача банковских гарантий;

Осуществление переводов денежных средств по поручению  физических лиц без открытия банковских счетов.  

Самый крупный  самостоятельный банк Чувашской Республики.

С 1999 года определен  опорным банком Правительства Чувашской  Республики.

В 1999 году вступил  в Ассоциацию региональных банков России «Ассоциация «Россия».

С 2000 года является уполномоченным банком Правительства  Чувашской Республики по реализации программы социального ипотечного кредитования населения за счет средств республиканского бюджета.

Член Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ) с 2000 года.

С 2002 года является членом российской национальной ассоциации S.W.I.F.T.

Участник государственной  системы обязательного страхования  вкладов с 2004 года.

С 2006 года является эмитентом и эквайером пластиковых  карт платежной системы NCC.

Имеет сеть из 6 дополнительных офисов расположенных  на территории Чувашской Республики.

3.Лицензии

Лицензии, свидетельства:

Генеральная лицензия Центрального банка РФ от 10.09.2002 №1280.

Лицензии профессионального  участника рынка ценных бумаг:

от 29.11.2000 № 021-03262-100000 на осуществление брокерской деятельности;

от 29.11.2000 № 021-03350-010000 на осуществление дилерской деятельности;

от 04.12.2000 № 021-03160-000100 на осуществление депозитарной деятельности;

Свидетельство участника государственной системы  обязательного страхования вкладов  от 23.12.2004 № 354;

Свидетельство участника торгов иностранной валютой на НВФБ;

Свидетельство члена Ассоциации региональных банков России Ассоциация «Россия»от 08.12.1999 № 017;

Свидетельство Министерства Российской Федерации  по налогам и сборам о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц, зарегистрированном до 01 июля 2002 года, от 07.08.2002 г. серии 21 № 000828009;

Свидетельство Министерства Российской Федерации  по налогам и сборам о постановке на учет юридического лица в налоговом  органе по месту нахождения на территории Российской Федерации от 19 мая 2006 г. серии 21 № 001587616.

                      4.Организационная структура

Руководство банка 

Высокий профессиональный уровень руководства является одним  из основных факторов, обеспечивающих стабильное существование и развитие любого коммерческого проекта. 

Успешная деятельность АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО  на протяжении всего срока существования, его способность адекватно реагировать  на любые нестабильные ситуации в  стране, а также тот факт, что  все эти годы АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО занимает лидирующие позиции в регионе, во многом являются заслугами руководящего состава и его политики.Руководство банка

Совет Директоров

Тарнавский Александр  Георгиевич Председатель Совета Директоров

Члены Совета Директоров

Агафонов Борис Александрович генеральный директор ОАО «Волжская Инвестиционная Компания»

Большаков Александр  Сергеевич заместитель Генерального директора по инвестициям ОАО «Волжская инвестиционная компания»

Вырков Алексей  Юрьевич заместитель председателя Правления АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО