Банки и банковская система

свою очередь, вызывало крах некоторых банков. Тем не менее  банки в целом

остались относительно прибыльными, и общепризнанная точка  зрения состоит в

том, что банковское дело уже перешло свои худшие беды. Главная проблема,

продолжающая стоять перед крупными банками, — возможность того, что некоторые

слаборазвитые страны не смогут выплатить, свои достаточно значительные займы.

Менее оптимистичны прогнозы для многих сберегательных учреждений. Последние

банкротства ссудо-сберегательных ассоциаций коснулись некоторых крупнейших

фирм отрасли, и  финансовые затруднения для них  более характерны, чем для

банков.

    

 

В 1980 г. правительство  повысило сумму страхуемых вкладов  на счету с 40 тыс.

до 100 тыс. дол., и  многие обозреватели уверены, что это  способствовало

кризису ссудо-сберегательных ассоциаций. Пытаясь спасти свои предприятия,

финансово неустойчивые ссудо-сберегательные ассоциации предложили необычайно

высокие процентные ставки, чтобы привлечь вклады из конкурирующих

учреждений. Бережливые люди, зная, что счета до 100 тыс. дол. включительно

полностью страхуются Р51,1С, направили средства в сберегательные учреждения.

Когда процентные ставки на их вклады поднялись, такие  ссудо-сберегательные

ассоциации стали предоставлять под высокий процент рискованные ссуды, чтобы

покрыть высокие  издержки своих вновь приобретенных  фондов.

Неуплата по многим из этих рискованных ссуд привела к тому, что несколько

крупных ссудо-сберегательных ассоциаций стали несостоятельными (не имея

достаточных активов  по сравнению с обязательствами). Сбережения и ссуды в

Техасе и других нефтяных штатах пострадали особенно сильно. В этих районах

невыполнения обязательств по ссудам разряжалось в ответ на понижение цен на

нефть. Многие спекулятивные  ссуды под строительство служебных  помещений я

другое недвижимое имущество не были выплачены. Как  показано в приведенной

таблице, 220 ссудо-сберегательных ассоциаций обанкротились в одном  лишь 1988

г.

         
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                  Р Е Ф Е Р А Т   
 

                по военной кафедре  

                     на тему:  

           ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ  

        В СОВРЕМЕННОЙ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ      
 
 
 
 

  студента гр.05-304            Денегина Сергея   
 

  

  

  

        
 
 
 

                 Москва, 1993 г.

    
   
 

               С О Д Е Р Ж А Н И  Е:    
 
 

1. История  развития  банковской системы

России.                                         1  

2. Современные  проблемы экономики и зна-

чение банков при  их решении.                    6  

3. Банковская система.   

4. Государственный  банк Российской Феде-

рации.                                         10  

5. Коммерческие банки.                         15

  

6. Необходимость  налаживания  банковской

системы.                                       20  

   Список  литературы                           22

    

                      - 1 -

  1. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.   
 

   Для оценки  значения процессов, происходящих  ны-

не в банковской системе страны,  целесообразно  со-

вершить  небольшой  экскурс в прошлое России.  Мне

представляется,  такой ретроспективный подход поз-

волит  не только взвешенно подойти к анализу скла-

дывающейся ситуации в банковском деле,  но и в оп-

ределенной степени  предвидеть будущее.

   Коммерческие  банки, естественно, не представля-

ют  собой  новации  переходного периода Союза Неза-

висимых Государств. Это банки, присущие любой эко-

номической формации,  занимающиеся кредитованием и

финансированием промышленности и торговли за  счет

денежных капиталов,  привлеченных в виде вкладов и

путем выпуска  собственных акций и облигаций.  Ком-

мерческие  банки  пополняют  также свои ресурсы за

счет заимствований  у эмиссионных банков. Аккумули-

руя денежные капиталы, временно высвобождающиеся в

процессе производства и обращения, а также свобод-

ные средства населения, коммерческие банки переда-

ют их в  ссуду  функционирующим  предпринимателям.

Иными  словами,  через  эти банки происходит пере-

распределение капиталов  между различными отраслями

хозяйства.  Коммерческие  банки  создают кредитные

орудия обращения  посредством открытия текущих сче-

тов своим заемщикам,  на которые последние выписы-

вают чеки. Через  коммерческие банки осуществляются

безналичные  расчеты  через корреспондентские счета

 

 

                      - 2 -

в центральных  банках.  Просматривается объективная

тенденция,  (конечно, не в наших современных усло-

виях) объединения коммерческих банков в банковские

монополии  и  их широкое внедрение в промышленность

и иные сферы производства.

   Итак, немного   истории.  До проведения одной  из

важнейших экономических  реформ - отмены крепостно-

го  права  -  банковская система страны состояла в

основном из дворянских банков.  Сферой их деятель-

ности  являлся  поземельный  кредит,  который  пре-

доставлялся под  залог помещичьих имений из расчета

числа  крепостных  "душ",  а также драгоценностей.

Первый дворянский банк был учрежден в  1854  г.  с

конторами  в  Петербурге и Москве и назывался  Банк

для  дворянства.  Кредитованием  промышленности  и

торговли  занимались прежде всего банковские фирмы

и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х

годов  стали  учреждаться акционерные коммерческие

банки,  развитие которых активизировалось  в  90-е

годы.  Важную  роль  в  экономической жизни  страны

стали играть ипотечные  банки,  представляющие кре-

диты под землю  и недвижимость,  и городские  банки,

находящиеся в  ведении городских управлений.

   Банковская  система  России  в преддверии  первой

мировой войны  включала эмиссионный Государственный

банк,  акционерные  коммерческие банки,  ипотечные

банки,  городские  банки.  Продолжался процесс кон-

центрации, слияния  банковских ресурсов. До 80% ка-

питала акционерных  коммерческих  банков,  которых

насчитывалось  около  50,  было сосредоточено  в 18

 

 

                      - 3 -

банках.  Из них  выделились 5 крупнейших  банков  -

Русско-Азиатский, Петербургский международный ком-

мерческий,  Азово-Донской,  Русский  (для  внешней

торговли)    и    Русский    торгово-промышленный.

Собственные капиталы и вклады этих банков превыси-

ли 2 млрд.  рублей, или 48% указанных средств всех

акционерных коммерческих банков.  Ведущая  пятерка

банков  имела  418  филиалов  по всей стране.  Под

контролем акционерных  коммерческих банков  находи-

лось  множество  крупнейших промышленных и торговых

фирм.  Например, Русско-Азиатский банк контролиро-

вал такие предприятия,  как Путиловский завод, Пе-

тербургский и  Русско-Балтийский вагоностроительный

заводы,  Петербургский  международный банк предста-

вительствовал в 50 акционерных обществах.

   Особенностью  банковской  политики  России  явля-

лось активное привлечение иностранного капитала, в

основном французского.  В 1914 году примерно поло-

вина акционерного капитала 18 коммерческих  банков

принадлежала иностранным  партнерам.

   Система  ипотечных  банков  включала  два  госу-

дарственных  -  крестьянский  поземельный  и  дво-

рянский земельный,  10 акционерных земельных  бан-

ков,  36 губернских и городских кредитных обществ.

Свыше 60% общей  суммы ипотечной задолженности  при-

ходилось  на государственные  банки.  Городских об-

щественных банков насчитывалось 317. Они специали-

зировались  преимущественно  на выдаче ссуд под го-

родскую недвижимость.

   Одним из  первых актов Октябрьской революции  был

 

 

                      - 4 -

захват Государственного банка России,  а затем,  в

конце декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о наци-

онализации частных  акционерных банков. В 1917-1919

годах  в  связи  с отменой частной собственности  на

землю были ликвидированы  ипотечные банки. Сохрани-

лась лишь кредитная  кооперация, осуществляющая вы-

дачу ссуд крестьянским хозяйствам.  Национализиро-

ванные  частные  банки,  объединенные с Госбанком,