Банки и банковская система

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ 

ГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«НОВОСИБИРСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 
 
 

Кафедра экономической теории

 
 
 
 
 

Курсовая  работа по экономической  теории

на тему: Банки и банковская система

 
 
 
 
 
 

Выполнила

Студент: Греблева Ю.А.

Факультет: Бизнеса

Группа: ФБ-83

Научный руководитель:

Литвинцева  Г.П.

 
 

Новосибирск

 

2009

   Банки и банковская система

   Введение………………………………………………………………………….3

1. Понятие банков и банковской системы
1. Сущность банков………………………………………………………….5
2. Виды и функции банков………………………………………………….8
3. Банковская система……………………………………………………...14
2. Центральный Банк РФ

2.1Функции,  структура  и правовой статус Центрального Банка………..19

2.2 Экономические механизмы воздействия ЦБ на экономику страны…23

2.3 Рефинансирование кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики Банка России…………………………………………29

Заключение…………………………………………………………………..35

Список использованных источников………………………………………37

Приложение.....................................................................................................39

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

 

    Банки - весьма древнее экономическое изобретение. Они возникли в глубокой древности  как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи  и повысить их надежность, что оказало  положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики  в целом.

Сейчас  они составляют неотъемлемую черту  современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки являются связующим звеном между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

    Целью данной курсовой работы является подробное  изучение сущности банков, их места  и роли в финансовой системе страны. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

1. изучить сущность и структуру банковской системы;
2. отдельно рассмотреть функции и роль коммерческих и центральных банков;
3. рассмотреть виды банков и современную банковскую систему в РФ;
4. изучить функции Центрального Банка Российской Федерации.

Объект  исследований: Банки и банковская система.

Предмет исследований: Роль банковской системы в РФ.

    Данная  курсовая работа включает в себя введение; основную часть, состоящую из двух глав; заключение; список использованных источников и приложение.

    Работа  состоит из двух частей:

    - теоретической, которая состоит из анализа книг, опубликованных источников;

    - практической, которая основана на публикациях периодических изданий и данных сети Internet. Информационной базой работы послужили статистические данные, публикуемые Центральным банком РФ и другими официальными органами, данные международных банковских организаций.

    В первой главе данной работы рассмотрены  основные теоретические аспекты, связанные  с деятельностью банков. Сущность, виды и функции банков.

      Во второй роль Центрального Банка в Российской Федерации. Экономические механизмы воздействия ЦБ на экономику страны. Рефинансирование кредитных организаций, как инструмент денежно-кредитной политики Банка России.

    Приложение  содержит таблицы, в которых представлены данные денежной массы М2 2005-2009гг., и также структурные подразделения Центрального Банка РФ.

    Курсовая  работа также включает в себя четыре графика, отражающих денежную массу  М2 за период 2005-2009гг. (рис.2.1), структуру денежной базы по состоянию на 1.12.2008 (рис.2.2), сумму обязательных резервов (рис.2.3), динамику объемов предоставленных кредитным организациям внутридневных кредитов и процентной ставки межбанковских кредитов (рис.2.4). Также в курсовой работе представлены две таблицы: виды кредитов и условия кредитования Банка России (табл.2.1) и объемы операций кредитования Банка России (табл.2.2).

 
 

1. Понятие банков и банковской системы

1.1 Сущность банков

 

    Банк  – это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических  лиц, размещение указанных средств  от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц [1].

    Центральным понятием всей банковской системы является «банк».

    Современные банки осуществляют профессиональное управление денежными ресурсами  общества и выполняют разнообразные  регулирующие функции в экономике  относительно действующего законодательства под юрисдикцией власти.

    Они предлагают клиентам широкий набор  услуг, осуществляя финансовые операции разного типа. К наиболее важным из них относятся:

• предоставление кредитов разного типа;
• управление депозитами и денежными сбережениями;
• посредничество в осуществлении платежей и других денежных расчетах;
• управление капиталами в форме управления потоками имеющихся средств;
• услуги по страхованию собственности и рисков;
• посредничество в эмиссии ценных бумаг;
• трастовые услуги, то есть управление капиталом клиента на пользу и в интересах собственника капитала;
• агентские, в том числе и брокерские, услуги на фондовых биржах;
• консалтинг – предоставление консультаций по широкому кругу проблем экономической деятельности;
• решение проблем и задач инвестиционного анализа и планирования;
• аудиторские услуги и мониторинг с гарантией сбережения конфиденциальной информации с принятием ответственности за надежность инвестиций перед собственником капитала;
• факторинг – покупка банком денежных требований поставщика к покупателю и их инкассация за определенное вознаграждение;
• венчурные операции, связанные с кредитованием и финансированием научно-технических разработок, которые характеризуются высокой степенью риска капиталовложений по перспективам получения значительной прибыли;
• валютный обмен;
• обмен векселей – покупка их до окончания срока обращения;
• ответственное сбережение ценностей;
• организация чекового оборота;
• финансовое обеспечение производства в форме лицензионных соглашений;
• обеспечение платежей с помощью системы кредитных и дебитных карточек и обеспечение круглосуточного доступа к депозитным расчетам с помощью система кассовых и банковских автоматов;
• отслеживание кредитной, инвестиционной и эмиссионной предыстории субъектов рынка, защита рынка от возможных злоупотреблений, снижение риска инвестиций [4].

    Представления банка:

    1. Банк как предприятие

    Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах хозрасчета. Как и любое другое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение (лицензию).

    2. Банк как учреждение или организация

    Наиболее  массовым представлением о банке  является его определение как  учреждения, как организации. "Банковские учреждения и организации"- довольно расхожий термин, сплошь и рядом его можно встретить как в серьезной научной, так и учебной литературе, банковском законодательстве, банковских документах и печати. Однако следует отметить, что банк, хотя и выполняет общественную миссию, тем не менее, имеет слабое отношение к этим понятиям. Банк как организация, как объединение людей, исторически скорее являлся уделом частного лица и лишь впоследствии, с развитием банковского дела, особенно в современных условиях хозяйствования, превратился в крупные, средние и мелкие объединения.

    3. Банк как торговое  предприятие

    Вместе  с тем банк как предприятие  имеет свою специфику, его деятельность отличается от деятельности других предприятий. Эти отличия состоят в следующем: прежде всего, банки, в отличие от предприятий, занятых в сфере промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи действуют в сфере обмена, а не производства.

    4. Банк как кредитное  предприятие

    Кредит - это отношение между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения ссуженной стоимости. В кредитных отношениях, следовательно, кто-то из сторон кредитор и кто-то заемщик. В каждой данной кредитной сделке, взятой в отдельности, как бы сфотографированной в определенный момент, всегда две стороны, причем кредит выражает особое специфическое отношение между ними. В отличие от кредита банк - это одна из сторон отношений, которая хотя и может одновременно выступать в качестве кредита и в качестве заемщика, однако в каждый данный момент в отдельно взятой, опять же сфотографированной, сделке выступает то ли в качестве кредитора, то ли в качестве заемщика.

    5. Банк как агент  биржи

    Банки являются непременными участниками  биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами . Однако это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг.

    Торговля  ценными бумагами является частью банковских операций, но далеко не главной. Именно потому, что торговля ценными бумагами довольно специфична и отлична от собственного банковского дела, она позволила бирже выделиться в качестве самостоятельного элемента рынка со специальным аппаратом и задачами.

    6. Банк как посредническое  предприятие

    Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Основанием для этого  служит особый перелив ресурсов, временно оседающих у одних и требующих применения у других. Особенность ситуации при этом состоит в том, что кредитор, имеющий определенную часть ресурсов, желает при соответствующих гарантиях, на конкретный срок, под процент отдать ее другому контрагенту-заемщику. Интересы кредитора, однако, должны совпадать с интересами заемщика, который совсем не обязательно может находиться в данном регионе. Разумеется, в современном денежном хозяйстве такое совпадение интересов является случайным [3].

    Банк, выступая, как кредитор, как заемщик, как посредник между ними, тем  не менее, с позиции своей сущности не является ни тем, ни другим, ни третьим. Банк как кредитор, банк как заемщик, банк как посредник - это лишь фрагмент его деятельности и в этом смысле лишь частица его сущности, которая не исчерпывает специфики его положения и деятельности в обществе.

 

    2.2 Виды и функции банков

 

    Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит государству. Но даже если государство формально не владеет его капиталом (США, Италия, Швейцария) или владеет частично (Бельгия - 50%, Япония - 55%), центральный банк выполняет функции государственного органа. Центральный банк обладает монопольным правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот - основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет кассово-расчетное обслуживание бюджета государства.

    По  своему положению в кредитной  системе центральный банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает  в качестве “кредитора последней  инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов денежных обязательств либо непосредственно  через свои отделения, либо через специальные расчетные палаты [15].