Банки и банковская система

 

    Таблица 2.1 – Виды кредитов Банка России и условия кредитования

 
 
 

    Внутридневные кредиты - кредиты Банка России, предоставляемые  кредитной организации путем  осуществления платежа с ее банковского  счета (основного счета) сверх остатка  денежных средств на данном счете (ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах установленного лимита кредитования.

    Кредиты овернайт - кредиты Банка России, предоставляемые кредитной организации  в конце дня в сумме непогашенного  внутридневного кредита путем зачисления суммы кредита на соответствующий  основной счет – корреспондентский  счет (субсчет) кредитной организации.

    Кредиты Банка России, обеспеченные нерыночными  активами или поручительствами, предоставляемые  кредитной организации на основе заявления путем зачисления денежных средств на корреспондентский счет/корреспондентский субсчет кредитной организации, открытый в Банке России [18].

      Таблица 2.2 – Объемы операций кредитования Банка России

 
 

    

 

Рис.2.4 –  Динамика объемов предоставленных  кредитным организациям внутридневных  кредитов и процентной ставки межбанковских  кредитов

 

        Целью Банка России является  создание в течение ближайших  лет единого механизма рефинансирования (кредитования) Банком России кредитных  организаций и обеспечение любой  финансово стабильной кредитной  организации возможности получать  внутридневные кредиты, кредиты  овернайт и кредиты на срок  до 1 года под любой вид обеспечения,  входящий в "единый пул обеспечения". Предполагается, что в рамках  указанного единого механизма  рефинансирования банки – потенциальные  заемщики будут заключать с  Банком России "рамочные" соглашения, содержащие общие условия кредитования, и предварительно предоставлять  в Банк России (блокировать) имущество  в целях дальнейшего получения  кредитов Банка России под  залог (блокировку) указанного имущества.

        Предполагается, что в "единый  пул обеспечения" будут входить  такие активы, как векселя, права  требования по кредитным договорам,  ценные бумаги, входящие в Ломбардный  список Банка России, а также,  возможно, иные виды имущества.  В рамках работы по созданию "единого пула обеспечения"  возможно также изменение требований  Банка России к имуществу, принимаемому  в обеспечение кредитов Банка  России[18].

        Система БЭСП (банковских электронных срочных платежей) функционирует в платежной системе Банка России и предназначена для проведения в валюте Российской Федерации срочных платежей Банка России, кредитных организаций (их филиалов), клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами).

 

    Вывод ко второй главе:

    Таким образом, можно сделать вывод, что  ключевым элементом правового статуса  Центрального банка Российской Федерации  является принцип независимости, который  проявляется, прежде всего, в том, что  Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии  и организации денежного обращения. В процессе взаимоотношений с  коммерческими банками ЦБ РФ стремится  к поддержанию устойчивости всей банковской системы и защите интересов  населения и кредиторов. Он не вмешивается  в оперативную деятельность коммерческих банков. Основной источник ресурсов Центрального банка - деньги в обращении и средства коммерческих банков. Опираясь на коммерческие банки и другие структуры финансового  рынка, не вмешиваясь в их оперативную  деятельность, Центральный банк выполняет  свои многообразные функции. Целью  Банка России является создание в  течение ближайших лет единого  механизма рефинансирования (кредитования) Банком России кредитных организаций  и обеспечение любой финансово  стабильной кредитной организации  возможности получать внутридневные  кредиты, кредиты овернайт и кредиты  на срок до 1 года под любой вид  обеспечения.

 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

 

    Современная банковская система - это важнейшая  сфера национального хозяйства  любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет  в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через  вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми  посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

    В ходе выполнения данной работы мною был  рассмотрен теоретический материал, содержащий основные характеристики банка  и банковской системы, сущность банков, его виды и функции.

    Главной целью деятельности Центрального Банка  РФ является сдерживание инфляции и  обеспечение стабильности национальной валюты. В связи с этим ежегодно Банк России разрабатывает единую государственную  денежно-кредитную политику, реализация которой осуществляется посредством  использования специальных инструментов, таких как операции на открытом рынке, изменение нормативов обязательных резервов, рефинансирование кредитных  организаций, эмиссия облигаций, валютные интервенции и др.

    Согласно  Федеральному закону РФ «О Центральном  Банке Российской Федерации (Банке  России)» от 10.07.2002 №86-ФЗ уставный капитал  ЦБ РФ является федеральной собственностью и его размер равняется 3 млрд. руб. Свои расходы ЦБ финансирует за счёт своих доходов, и он независим  от Правительства.

    Ставку рефинансирования и минимальные ставки по ломбардным кредитам нужно было бы, по нашему мнению, снизить до уровня краткосрочных рыночных ставок по кредитам предприятиям, уменьшенного на 2 – 3 процентных пункта. Опыт развитых зарубежных стран показывает, что нигде ставка рефинансирования не превышает ставки по кредитам банков предприятиям. Наоборот, она, как правило, ниже, что позволяет центральным банкам рефинансировать кредитование банками предприятий реального сектора. При этом вовсе не обязательно, чтобы реальная ставка рефинансирования была положительной любой ценой, даже если государственные и муниципальные органы власти вместе с монополиями повысят цены на регулируемые товары и услуги. На протяжении 1999-2004 гг. учетная ставка неоднократно пересматривалась в диапазоне от 10 до 20% годовых, в зависимости от экономической ситуации в стране. Банк России регулирует общий объем выдаваемых коммерческим банкам кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики, используя при этом в качестве инструмента учетную ставку.

    Повышение официальных ставок сокращает возможности  коммерческих банков получить ресурсы  для кредитования. Это воздействует на сокращение денежной массы. Снижение официальной учетной ставки действует  в обратном направлении.

    В соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 11 июля 2008 г. N 2037-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», с 14 июля 2008 года ставка рефинансирования Банка России была установлена в  размере 11,0 процента годовых.

     Думается, что постепенное сокращение участия  Банка России на внутреннем валютном рынке будет способствовать переходу к режиму свободно плавающего валютного  курса, тем самым Центральный  Банк сможет сосредоточить свои усилия на максимально точном достижении целей  по уровню инфляции. При этом следует  не забывать, что поддержка денежно-кредитной  политики Банка России действиями Правительства  Российской Федерации в области  бюджетной, налоговой, тарифной, структурной  и социальной политики, является важной частью антиинфляционной политики в  России.

 
 
 

Список  использованных источников

 

1. Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник. / Под общей ред. А.В. Сидоровича; МГУ им. М.В.Ломоносова. – 6-е изд., стереотип. – М.: Издательство «Дело и Сервис», 2004. – 448 с.
2. Базулин Ю.В., Пашкус Ю.В., Салин В.Л. Деньги. Кредит. Банки: Учебник - 2 изд. - ВЕЛБИ, Проспект 2008. – 250 с.
3. Валитов Ш.М., Кириченко Е.Г. Региональные аспекты развития банковской системы и реального сектора экономики//Финансы и кредит,2005
4. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов / Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Песникова и др.; Под ред. академ РАЕН Ф.Ж. Жукова. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2004
5. Деньги, кредит, банки. Учебник. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт–Издат, 2006
6. Деньги, кредит, банки: Под ред. О.И. Лаврушина. Учебник - 2-е изд., перераб. и доп.— М.: Финансы и статистика, 2008.- 464 с.
7. Деньги, кредит, банки:  Кравцова Г.И., Кузьменко Г.С., Кравцов Е.И. и др.  - Издательство: БГЭУ, 2007. – 426 с.
8. Иохин В.Я. Экономическая теория: учебник. - М.: Юристъ. 2003
9. Коломиец Т.Н. Деньги и банки, 2004
10. Матвеева Т.Ю. «Введение в макроэкономику».- М.: ГУ ВШЭ, 2005
11. Милюков А.И. Банковская система России: качество банковской деятельности и управления. // Деньги и кредит. – 2006. – №2. с. 15–19.
12. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ
13. Фетисов Г.Г. Банк России: цели, задачи, проблемы. // Деньги и кредит. – 2005
14. Челноков В.А. Деньги, кредит, банки. – М.: Юнити-Дана,2005.-368с.
15. Шихахмедов Р.Г. Элементы банковской системы и их сущностная характеристика. // Финансы и кредит. – 2005
16. Юдина И. Банки и банковская система. – Барнаул, Изд–во ВЗФЭИ, 2002. – 123 с.
17. Правовой статус и функции Банка России [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/today/status_functions/
18. Рефинансирование кредитных организаций как инструмент денежно-кредитной политики ЦБ [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/standart_system/print.asp?file=refinan.htm