Анализ финансового состояния коммерческого банка

  Для устранения данных проблем руководство Банка запланировала ряд проектов, направленных на приобретение коллективом новых навыков, а также изменения менталитета, ценностных установок и корпоративной культуры.

Навыки, обучение и профессиональное развитие

   Для решения вышеуказанных проблем, Банку потребуется большое количество сотрудников, обладающих навыками продаж и культурой общения с клиентами на массовом рынке, и персонал, обладающий специфическими знаниями, навыками и культурой индивидуального обслуживания (в частности, в связи с введением института клиентских менеджеров и расширением продуктовой линейки). Другим аспектом этого процесса станет усиление требований Банка к управленческим навыкам руководителей различных уровней.

   Ключевой  задачей является создание современной системы управления человеческими ресурсами, включающей обучение, карьерный рост, развитие навыков и самосовершенствование. Для этого Банк планирует выстроить эффективные системы планирования карьеры и профессионального роста, ротации сотрудников и управления кадровым потенциалом. Формализация перспектив, а также развитие системы оценки персонала для всех категорий сотрудников, обеспечит возможность для их самореализации, максимального использования их знаний и опыта, повышения собственного профессионального уровня и ценности на рынке труда.

   Важной  задачей является развитие внутри Банка существующих и формирование новых профессиональных сообществ, объединяющих специалистов разных уровней в рамках одного функционального направления (например, операционного блока), в рамках которых будут созданы возможности для профессионального общения и обмена опытом. Это создаст условия для более эффективного использования института наставничества, укрепит чувство причастности к общему делу, а также повысит престиж работы в Банке.

   Следующая задача – модернизация и развитие системы обучения персонала. Будет продолжено развитие института мультипликаторов и существующей системы массового дистанционного обучения, которая будет технически модернизирована, станет комплексной и всеобъемлющей. Программы обучения будут дополнены курсами, обеспечивающими развитие не только технических, но и поведенческих навыков (например, продажи и обслуживание). Также будут подготовлены специализированные программы, поддерживающие отдельные направления преобразований (например, ПСС). Помимо системы массового обучения существенное развитие получит система обучения и профессионального развития руководителей различных уровней, реализуемая как на базе внутренних ресурсов и технологий Банка, так и с привлечением ведущих учебных заведений.

   Также в 2009 году начинается реализация Сбербанком России совместно с ГУ-ВШЭ обучение целевой группы для студентов российских технических вузов по направлению «Экономика»: программы «Финансовые рынки и финансовые институты», «Корпоративные финансы», «Фондовый рынок и инвестиции».  Выпускники целевой группы будут рассматриваться как приоритетные кандидаты на замещение вакантных должностей в Сбербанке России.

Система мотивации и оплаты труда

   Система мотивации является важнейшим рычагом решения стоящих перед Банком задач. Ее изменения будут направлены на рост прозрачности и объективности системы оплаты труда, усиление зависимости вознаграждения от результатов работы конкретного сотрудника и углубление дифференциации в зависимости от категорий сотрудников и их личных показателей, унификации принципов материального стимулирования по всей системе Банка.

   Важнейшей задачей Банка является обеспечение конкурентоспособного уровня заработной платы, который будет подкреплен постоянным ростом производительности труда сотрудников и позволит обеспечить их достойный материальный достаток.

Управление  численностью персонала

   Результатом предполагаемых изменений технологий и организации работы Банка станет существенный рост производительности труда и эффективности систем управления, который создаст возможности для высвобождения значительных трудовых ресурсов. Эти ресурсы будут задействованы в первую очередь для обеспечения обработки большего объема операций Банка без увеличения численности персонала, а также для улучшения качественных характеристик работы, в частности улучшения качества обслуживания и повышения объема продаж. Во многих случаях увеличение производительности труда также даст возможность оптимизировать численность персонала Банка. 

  3.2. Организационная структура

  Как уже говорилось выше, в марте 2009 г. произошло изменение организационной структуры Банка. Данная идея была предложена руководителем Сбербанка России - Германом Грефом. После реорганизации в правление Сбербанка входит 14 человек.

  Итак, президенту Банка напрямую будут  подчиняться управление внутреннего  контроля, ревизий и аудита, юридическое управление и управление общественных связей, в то время как ранее эти подразделения подчинялись центральному аппарату. Кроме того, новая структура предполагает подчинение Заместителям Председателя Правления Банка 11 блоков, в каждый входит по несколько управлений, находящихся прежде в подчинении у центрального аппарата. Также, Заместители Председателя Правления Банка будут курировать комитеты по предоставлению кредитов и инвестиций, по процентным ставкам и лимитам, по работе с клиентами, по информационным технологиям, по стратегии и корпоративному развитию, а также коллегию руководителей территориальных банков.

  Если  сравнивать эту структуру с прежней, то из нее исчезло управление учета и контроля банковских операций, появилось управление учета и контроля корпоративных операций. В блок «Стратегия и развитие» входят два новых управления: стратегического корпоративного развития и маркетинга. Появился блок «Розница и малый бизнес», куда помимо существующих управлений по работе с розничными клиентами вошло новое управление по работе с малым бизнесом и отдел развития платежной системы «Сберкарт».

  Ведется постоянная работа над блоком «Международные отношения и дочерние банки». В настоящее время Сбербанк имеет дочерние банки в Казахстане и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. 

  3.3. Маркетинговая стратегия Банка

   Сбербанк  России сегодня – современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Так, Банк сегментировал своих клиентов на четыре основные группы: частные лица, малый бизнес, корпоративные клиенты и финансовые организации.

   Частным лицам Банк предлагает выгодные условия по срочным вкладам в рублях и иностранной валюте, а также специальные виды вкладов для пенсионеров. Большое количество вкладов Сбербанка России, рассчитанных на абсолютно разные группы физических лиц, говорит о том, что Банку важен каждый клиент. Банк предоставляет вклады «Депозит Сбербанка России», «Пополняемый депозит Сбербанка России» с первоначальным взносом, равным 1000 руб., 300 долл. США или 300 евро. Эти вклады имеют высокие годовые % ставки. Отличаются они возможностью пополнения вклада и увеличения процентной ставки во втором вкладе. Мультивалютный вклад имеет минимальный взнос, равный 5 рублям (5 долларов США, 5 евро), и предоставляет возможность переводить денежные средства из одного вида валют в другую (конверсия) без потери начисленного дохода. Универсальный вклад – долгосрочный вклад (5 лет) с возможностью совершения расходных операций по счету с минимальным взносом 10 руб на 0,01% годовых. Также банк предлагает и другие вклады.

   Предоставление банком пенсионных вкладов, обусловлено тем, что Сбербанк России является приоритетным банком не только для Пенсионного Фонда Российской Федерации, но и для большинства частных пенсионных фондов. Кроме того, многим людям старшего возраста еще с советских времен знакомы сберкассы и сберкнижки, и они выбирают Сбербанк как безопасное место для сбережения своих накоплений. Таким образом, на сегодняшний момент Сбербанк России имеет три вида пенсионных вкладов. «Пенсионный депозит» и «Пополняемый пенсионный депозит» принимается в рублях (от 1000 рублей) на срок до 3 и до 2 лет, соответственно. По вкладу начисляется до 11,55% годовых и до 10%, соответственно. В первом случае вклад не пополняется, а во втором – пополняется, а частичное снятие денег в обоих случаях невозможно. Третий пенсионный вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» – вклад под 4% годовых, по которому могут производиться любые операции, возможные по вкладам до востребования. Минимальная сумма остатка – 1 рубль.

   Кредитование  населения – также один из ключевых видов деятельности Сбербанка России. Ипотечный кредит Сбербанка России пользуются у клиентов большой популярностью, потому что банк постоянно развивает это кредитное направление, делая его более доступным для многих. Ипотека в Сбербанке возможна по самым различным программам, таких как: «Ипотечный», «Ипотечный+», «На недвижимость» и «Молодая семья». По программе «Молодая семья» Сбербанк предоставляет ипотечный кредит супругам, не достигшим возраста 35 лет, даже если одному из супругов до 35 лет, а другому больше. Если же у молодой семьи есть еще и ребенок, то кредит становится просто замечательным: поскольку первый взнос в этом случае может быть не 10%, а всего 5% от стоимости квартиры. Данная программа очень полезна для молодых супружеских пар, заинтересованных в приобретении недвижимости.

   Также хочется отметить, что Сбербанк России занимает лидирующее положение и на рынке автокредитования. На сегодняшний день, Сбербанк предлагает довольно интересные по своим условиям и требованиям к заемщикам программы автокредитования. Связанная программа позволяет приобрести автомобиль в кредит (автокредит) непосредственно у продавца, который заключил с Банком соответствующий договор, позволяющий от своего имени оформлять клиенту кредит на покупку транспортного средства. На любую программу автокредитования Сбербанка России, срок кредитования не превышает пять лет, кроме программы с государственным субсидированием, она рассчитана на 3 года. Автокредит можно получить как в рублях, так и иностранной валюте на любой удобный срок. Дополнительное условие при получении кредита –выплата кредит должна быть осуществлена до наступления заемщика 75 лет. Автокредит с государственным субсидированием позволяет получить субсидию на оплату части процентных платежей по «Автокредиту». Кредиты предоставляются на покупку новых автомобилей отечественных и иностранных марок, произведенных на территории Российской Федерации, стоимость которых на дату заключения кредитного договора составляет не более 600 000 рублей.

   Также Сбербанк предоставляет кредиты  на оплату обучения на дневном, вечернем или заочном отделении среднего специального или высшего учебного заведения сроком до 11 лет.

   Сбербанк  России также предоставляет своим клиентам - организациям любых форм собственности, индивидуальным предпринимателям широкий спектр услуг в сфере финансирования. Так, например, Банк предлагает различные виды кредитования юридическим лицам и предпринимателям (заключившим с Банком договоры ведения банковского счета) как в рублях, так и в иностранной валюте.

   Также Банк предлагает юридическим лицам услуги с использованием банковских карт международных платежных систем VISA International и MasterCard International, а также микропроцессорных карт СБЕРКАРТ, выпускаемых Сбербанком России. 

   Миссия  Банка определяет смысл и содержание деятельности Банка, подчеркивая его важнейшую роль в экономике России. Клиенты Банка, их потребности, мечты и цели есть основа всей деятельности Банка как организации. Миссия Банка также устанавливает амбициозную цель – стать одной из лучших финансовых компаний мира - и подчеркивает, насколько важны для Сбербанка его сотрудники, и насколько реализация его целей невозможна без реализации их личных и профессиональных целей.

   Высокие цели Банка достигаются командой единомышленников, которых объединяет 
общая система ценностей.

   Ценности Банка определяют тот набор правил, критериев и требований, которые предъявляются к каждому человеку, который является или хочет стать членом команды Банка. Эти ценности лежат в основе взаимоотношений между сотрудниками, системы управления внутри Банка, а также взаимоотношений Банка с клиентами, обществом, акционерами и инвесторами. Осознание и разделение философии и ценностей Банка принципиально важно для перехода Банка на новый качественный уровень развития.  

Сбербанк для клиентов:

• Банк, которому ценен каждый клиент
• Банк-партнер, который ежедневно готов помочь каждому клиенту во всем, что связано с финансами
• Банк, которому можно доверять: он финансово устойчив, в нем не обманут, в нем справедливые условия, в нем быстро и удобно обслужат, он поможет выбрать и принять оптимальное финансовое решение, исходя из интересов клиента
• Банк, который постоянно работает и совершенствуется, чтобы радовать своих клиентов и улучшать свою работу
• Лучший банк на рынке

Сбербанк для акционеров и инвесторов:

• Банк, который является лидером в стране по рентабельности капитала и доходности для акционеров
• Банк, приверженный высоким стандартам корпоративного управления, строящий свою работу на принципах открытости, прозрачности и предсказуемости
• Банк, последовательно проводящий взвешенный, разумный и профессиональный подход к рискам
• Банк, активно внедряющий высокие стандарты социальной ответственности