Оцінка сучасного стану і перспектив розвитку страхування автотранспортних засобів в Україні

Оцінка сучасного  стану і перспектив розвитку страхування  автотранспортних засобів в Україні  
 

Страхування матеріальних цінностей під заставу

количество ДТП 

В Украине в  первом полугодии количество зарегистрированных дорожно-транспортных происшествий в  сравнении с соответствующим периодом прошлого года выросло на 34,9% — до 114,305 тыс. 

По информации начальника департамента Госавтоинспекции МВД Алексея Калинского, количество ДТП, в которых пострадали люди, по итогам первого полугодия составило 25 690 человек, что на 27,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года. С начала года в Украине зарегистрировано 25 960 тыс. ДТП с летальным исходом.  

По мнению А. Калинского, увеличение количества ДТП  отчасти связано с увеличением  количества автовладельцев, у которых есть полис обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств (ОСАГО) или же КАСКО. Ведь для получения компенсации от страховой компании за нанесенный в результате ДТП ущерб владельцу транспортного средства необходимо получить справку Госавтоинспекции, для чего он должен оставаться на месте происшествия до приезда сотрудников ГАИ. 

демпинг ОСАГО 

В продолжение  темы о повышении лимитов ответственности  страховой компании по обязательному  страхованию гражданской ответственности автовладельцев (ОСАГО) со стороны некоторых страховщиков, а также из-за отсутствия реакции со стороны МТСБУ на письмо ОАО "УСК "Дженерали Гарант", Генеральный директор ассоциации "Страховой бизнес" Игорь Яковенко, Председатель правления страховой компании "Дженерали Гарант" Юрий Лахно и Председатель правления страховой компании "Брокбизнес" Вадим Загребной предлагают мероприятия по усовершенствованию системы автострахования, а также инициируют рассмотрение этого вопроса на Наблюдательном Совете МТСБУ.

Всем страховикам-членам МТСБУ предлагается поддержать эту  инициативу и высказать свое мнение по этому вопросу. 

Мероприятия по усовершенствованию системы автострахования (7 шагов навстречу нормальному  бизнесу) включают: 

1. В июле-августе этого года провести проверку страховщиков, которые увеличили лимиты ответственности по ОСАГО (больше уровня 25 тыс. грн.) и предлагают тарифы, меньше чем 4,5% по КАСКО, обращая особое внимание на соответствие предоставленных отчетов фактическим данным, правильность перечисления в фонды защиты потерпевших и предупреждающих мероприятий и формирование. / Издать соответственный приказ Госфинуслуг. 

2. Разработать  и утвердить Положения о ликвидности  активов, как часть положения  о резервах, предусмотрев при этом постепенный переход на международные стандарты бухгалтерского учета. / Внести изменения в Положение о резервах. 

3. Ввести ежемесячную  отчетность (до 2010 перевести на ежедневную) по ОСАГО и КАСКО, где должны  быть указаны размеры страховых  премий, размеры и структура сформированных резервов, информация по перестрахованию. / Внести изменения в закон, а до принятия изменений Приказом Госфинуслуг обязать предоставление такой отчетности по ОСАГО и рекомендовать предоставление такой отчетности по КАСКО. 

4. Усилить ответственность  за невыплаты страхового возмещения  по ОСАГО и КАСКО, включительно  с усиленными мерами наказания.  Создать в Госфинуслуг специальное  контролирующее подразделение, которое  совершало бы постоянные проверки  компаний при всех фактах невыплат. / Приказ Госфинуслуг. 

5. Ввести с  2008 года формирование резерва  незаработанных премий по методу "1/365" (“pro rata tempotis”), резерву заявленных, но не выплаченных убытков  и резерва убытков, которые  возникили, но не заявлены. / Приказ  Госфинуслуг. 

6. Установить, что  в случае повышения лимитов  ответственности по ОСАГО, страховщики  формируют и показывают в своей  отчетности отдельные дополнительные  резервы, которые отвечают размеру  этого повышения, а также вносят  дополнительные вклады в обозначенные централизированные фонды защиты потерпевших и предупредительных мероприятий. Такие резервы и дополнительные вклады в обозначенные централизированные фонды не перечисляются, а акцептуются на отдельных счетах. / Решение Координационного совета МТСБУ, приказ Госфинуслуг. 

7. МТСБУ провести  проверку компаний, которые повышают  лимиты ответственности на предмет  формирования резервов и правильности  отчислений в фонды защиты  потерпевших и предупредительных  мероприятий, а также до 1 сентября 2007 г. предоставить Координационному совету отчет о проведенной проверке. В состав проверяющей группы, по рекомендации Координационного совета, сключить независимых экспертов. / Решение координационного Совета МТСБУ. 
 

Рады приветствовать Вас на сайте ОСГО

Здесь можно  найти всю необходимую информацию об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО), рассчитать стоимость полиса и заказать полис в одной из страховых компаний партнеров проекта.

Обязательное  страхование автогражданской ответственности (ОСГО)

С 1 января 2005 года вступил в силу Закон Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» . Страхование ГО – цивилизованная практика, принятая во всем мире, которая позволит обезопасить участников дорожного движения от непредвиденных убытков, связанных с причинением ущерба жизни, здоровью или имуществу.

В октябре 2005 г. были приняты изменения в указанный  Закон. Согласно этим изменениям, в  случае, если виновник ДТП не был  застрахован по ОСГО, выплаты пострадавшему водителю будут производиться только в том случае, если он сам был застрахован по ОСГО.

Зачем Вам нужен  полис ОСГО?

Купив полис  ОСГО, Вы в пределах страховой суммы  снимаете с себя ответственность  за материальный ущерб, который можете нанести жизни и здоровью, а также имуществу пострадавших. После вступления в силу Закона об ОСГО формируется система, которая гарантирует всем участникам дорожно-транспортного движения возмещение вреда, нанесенного жизни, здоровью и имуществу.

Каждый, даже самый опытный водитель, может попасть в неприятную ситуацию на дороге, в которой он станет виновником ДТП или окажется жертвой "подставы". По украинскому законодательству виновник дорожно-транспортного происшествия обязан возместить ущерб, нанесенный третьим лицам. Если вы хотите уберечь себя от подобного рода расходов, то этот полис для вас!

Что застраховано по договору ОСГО?

Страховым случаем  признается факт причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу третьих  лиц в результате дорожно-транспортного  происшествия, случившегося по вине или по неосторожности водителя, заключившего договор страхования.

От чего зависит  стоимость полиса?

Стоимость полиса определяется ЗАКОНОМ и одинакова  во всех страховых компаниях. При  расчете стоимости полиса принимаются  во внимание следующие факторы:

тип транспортного  средства и объем двигателя 

место регистрации (территория преобладающего использования  транспортного средства)

водительский  стаж

количество указанных  в договоре водителей 

срок действия договора.

Существует три типа договоров страхования ОСГО:

I тип – на определенный автомобиль и любого водителя

II тип - на любой автомобиль и одного определенного водителя

III тип – на определенный автомобиль и несколько определенных водителей.

Договор страхования  можно заключить на срок от 15 дней до 1 года, в зависимости от Ваших планов и потребностей.

Сколько возместит  СК при наступлении страхового случая (ДТП)?

Размер страховой  суммы, в пределах которой будут  производиться выплаты, устанавливается  согласно действующему законодательству.

51 000 грн –  за вред, причиненный жизни и  здоровью каждого потерпевшего 

25 500 грн –  за вред, причиненный имуществу  пострадавшего 

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ: данный договор не покрывает убытки, нанесенные Вашему автомобилю. Воспользуйтесь, пожалуйста, договором страхования автотранспорта (КАСКО).Автогражданка» накормит. В 2008 г. на продаже полисов ОСАГО страховщики заработают $420 млн

 

1 января вступает  в силу приказ ГАИ, утверждающий  Инструкцию по организации деятельности  подразделений автоинспекции по контролю наличия у водителей полисов обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств и страховых сертификатов «зеленая карта». С нового года гаишники начнут отслеживать, имеется ли на лобовом стекле машины специальный знак-наклейка (стикер), свидетельствующий о том, что водитель имеет полис ОСАГО. Знак должен содержать информацию о страховой компании, выдавшей полис, его номер и срок действия. Не обнаружив его, сотрудник ГАИ сможет оштрафовать нарушителя на 85 грн.  

  

Причем количество таких санкций, применяемых к  нерадивому водителю, не ограничено. Напомним, что Закон «Об обязательном страховании  гражданско-правовой ответственности  владельцев наземных транспортных средств» был принят еще в 2005 г., но у основного действующего лица в системе исполнения страховой обязаловки — Госавтоинспекции — никак не доходили руки до проверок наличия полисов ОСАГО на дорогах. Ими могли поинтересоваться только при прохождении транспортным средством технического осмотра. Зная это, водители отделывались покупкой краткосрочного дешевого 15-дневного полиса. Полноценный годовой полис приобрели не более 20% автовладельцев. 
 

«Многие пострадавшие в авариях не могут получить возмещение ущерба от виновников ДТП, которые или  недостаточно материально обеспечены, или в силу других факторов не могут выплатить компенсацию. Не все знают, что владелец полиса «автогражданки» может получить возмещение от Моторно-транспортного страхового бюро Украины (МТСБУ), если виновник ДТП не был застрахован, а у пострадавшего такой полис имелся», — рассказывает заместитель председателя правления СК «Провидна» Вячеслав Черняховский. По словам эксперта, за 11 месяцев 2007 г. из Фонда защиты потерпевших в ДТП МТСБУ выплатило пострадавшим более 7,3 млн грн. 
 

Страховщики побаиваются, что ситуация не изменится и после 1 января. «Согласно приказу ГАИ  ее сотрудники должны всего лишь ознакомиться с инструкцией, но четкого указания на исполнение документа в нормативке до сих пор нет», — пояснил  тревоги СК генеральный директор ассоциации «Страховой бизнес» Игорь Яковенко. «Теперь судьба «автогражданки» будет зависеть от исполнительности работников ГАИ, тем более что уже давно наличие полиса ОСАГО является обязательным условием для эксплуатации автомобиля наряду с правами, техпаспортом и т. п.», — дополняет его андеррайтер СК Allianz Игорь Запорожец. 
 

Тем не менее  страховщики ожидают увеличения прибылей от повышения продаж полисов  ОСАГО. «Рынок растет с каждым годом  даже в отсутствие массовых проверок наличия полисов ОСАГО. В этом году увеличение продаж полисов составило 30–40%. Думаю, в следующем оно будет оставаться на таком же уровне», — говорит г-н Запорожец. По словам начальника отдела стратегического маркетинга СК «Провидна» Татьяны Шпиты, развитию рынка автострахования способствуют рост доходов населения и высокие темпы продаж новых автомобилей. Благодаря этому к концу 2008 г. рынок ОСАГО достигнет не менее $420 млн. На сегодняшний же день объемы продаж автогражданки превышают $300 млн, выплаты составляют $60 млн. Самыми активными участниками рынка считаются компании «Оранта», «Княжа», «Дженерали Гарант» и страховая группа «ТАС». 

Маргарита Ормоцадзе 
 

Страхование средств  автотранспорта (КАСКО)

В другом материале  «Столички» («Правительство определилось с выплатами вкладов Сбербанка»; 10 января 2008), министр финансов Виктор Пинзеник информирует, что в 2008 г. 5 млрд. 760 млн. гривен пойдут на компенсацию Ощадбанку, 240 млн. - наследникам умерших вкладчиков: «Министр уточнил, что перед регистрацией вкладчики заполнят анкету, где определят — либо деньги должны быть перечислены на текущий счет, либо на депозит. С текущего счета средства можно будет снять в любое время, а по депозитным Ощадбанк предложил проценты по валютным вкладам в размере 9,5%, по вкладам в гривне - 13,5%».              Что касается второй топ-темы, то гаишники обещают начать выполнение заррегистрированного Минюстом приказа и. о. министра внутренних дел с 14 января. Напомним, что в соответствии с Законом «Об ОСАГО» проверки должны были начать еще с 1 апреля 2005 г., затем контроль решили вводить с 1 августа 2007 г, и, наконец — с 1 января 2008-го. 

             Эксперты не исключают, что  оттянули проверки ОСАГО слишком  откровенный подсчёт некоторыми  страховщиками прибыли от продажи  полисов «автогражданки» прибыли, и последовавшее вслед за этим обращение гендиректора АСУ Леонида Хорина к министру МВД Юрию Луценко, напомнившего в «Зеркале недели» (29 января 2007): "В пресс-релизе МТСБУ сообщается, что страховщики и ГАИ подписали соглашение о сотрудничестве по "автогражданке", в соответствии с которым МТСБУ должно финансировать некоторые мероприятия ГАИ. За это ГАИ будет осуществлять тотальный контроль за наличием полисов "автогражданки"              Как выяснила «Комсомольская правда» («ГАИ готовит массовые облавы»; 10 января 2008), с 14 января по всей территории Украины пройдут рейды по проверке у водителей страховых полисов. «КП» сумела выяснить в Главном департаменте ГАИ, почему гаишники игнорировали тот факт, что более 60% машин не имеют стикеров: