Медицинское страхование

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Апреля 2010 в 18:52, Не определен

Описание работы

Зарождение элементов страховой медицины в России началось еще в 18 - начале 19 вв., когда на возникших первых капиталистических предприятиях появились первые кассы взаимопомощи. Сами рабочие стали создавать за свой счет (без участия работодателей) общества взаимопомощи - предшественников больничных касс. Первое страховое товарищество в России, которое занималось страхованием от несчастных случаев и страхованием жизни, появилось в 1827 г. в Санкт - Петербурге.
И лишь с принятием Закона РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР» от 28 июня 1991г., который в дальнейшем претерпел множество изменений и дополнений, можно говорить о новом этапе в развитии и продвижении обязательного медицинского страхования в России.
Цель курсовой работы - раскрыть сущность и значение медицинского страхования в России.
Медицинское страхование в РФ - форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья.

Файлы: 1 файл

ВВЕДЕНИЕ.doc

— 349.00 Кб (Скачать файл)

Минусы  ОМС 

-Очереди.

-Обязательные манипуляции

-Трудности с плановой госпитализацией. Иногда, если речь идет о плановой госпитализации по системе ОМС, приходится ждать, и немало.

-Проблемы с врачами-специалистами. Трудности есть не везде. Однако во многих поликлиниках приходится брать талоны или записываться к специалистам сильно заранее. Если какого-то специалиста нет в вашей поликлинике, придется ехать, куда скажут.

-Неодобрение

3. Добровольное медицинское  страхование 

Впервые о ДМС  заговорили в 90-е годы к исходу горбачевской перестройки, когда окончательно стало  ясно, что государство не в состоянии исполнять свои обязательства по финансированию здравоохранения. Надвигалась экономическая катастрофа, которая все более сказывалась на реализации государством социальных функций. В этих условиях было решено обратиться к опыту других стран, где национальные системы здравоохранения имеют различные источники финансирования, дополняющие друг друга. Организаторы здравоохранения, экономисты и законодатель одинаково понимали необходимость реформ в отросли, в первую очередь, – пересмотра концепции финансового обеспечения здравоохранения. 

ДМС – это  добровольное медицинское страхование, обеспечивающее получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх  программ обязательного медицинского страхования, гарантированного государством. Страхователем могут выступать дееспособные физические лица без существенных проблем со здоровьем (инвалидность, серьезные хронические болезни), а также юридические лица, которые страхуют сотрудников своей организации. Как показывает опыт работы, в России в большинстве случаев страхователем выступают организации. 

Полис ДМС  несет дополнительный пакет услуг, а именно: 

-Вызов платной «скорой помощи», которая качественно отличается от государственной.

-Вызов семейного высоквалифицированного врача, который не работает в поликлинике, а состоит в договорных отношениях со страховой компанией.

-Амбулаторная помощь в хорошей частной клинике, ведомственной поликлинике, клиниках VIP и бизнес-классов.

-Госпитализация в палату повышенной комфортности (одно-двухместную, с душем, с телевизором и т.п.).

-Стоматология (кроме протезирования и косметических услуг).

-Санаторно-курортное лечение. 
 

ДМС бывает двух видов: 

-дмс для физических лиц. Это медицинское страхование для детей и взрослых.

-дмс для юридических лиц. Этот добровольное медицинское страхование предназначен для сотрудников компаний. 

Вы можете получать в этих поликлиниках определенный программой страхования перечень медицинской  помощи от высококвалифицированных  врачей и специалистов, проходить  диагностические обследования на самом  современном оборудовании, лечить болезни, проводить мероприятия по их профилактике, воспользоваться услугами профессиональной скорой помощи/реанимации, получить высококачественное стоматологическое лечение и т.п. В общем, получить все, что мы получаем в обычной городской больнице, только более качественно и на современном уровне.  

Для юридических  лиц это возможность существенно  расширить соцпакет для сотрудников (многие предпочтут иметь ДМС вместо лишней тысячи-двух рублей к окладу, ведь 12 000-24 000 тысячи в год - это и есть полис ДМС!), уменьшить налогооблагаемую базу, да и просто подрасти в глазах собственных сотрудников и обеспечить их качественной медицинской помощью. Также через ДМС можно отнести на себестоимость 3% от фонда заработной платы организации.  

Программы дмс:

«Вызов скорой помощи» 

«Амбулаторно-поликлиническая  помощь» 

«Помощь на дому» 

«Личный врач фирмы»

«Стоматология» 

«Экстренный стационар»

«Плановый стационар»

«Роды» 

«Детские медицинские  программы»

«Санаторно-реабилитационные программы»

«Лечение за рубежом»

«Все перечисленное  на VIP уровне» (будете с министрами и  звездами шоу-бизнеса в одной  палате лежать!) 

Пример, кот. Показывает выгодность дмс: 

Есть на рынке  компании, которые предоставляют  программы по ДМС на ОЧЕНЬ хорошем  уровне, при этом, не заламывая за это безумные деньги. К примеру: залечить зуб в хорошей частной клинике при обычном посещении стоит порядка 4-5 тысяч рублей. А по программе ДМС «Стоматология» в одной из страховых компаний,в этой же самой поликлинике , Вы сможете в течение 1 (!) года:

-Консультироваться у всех специалистов клиники

-Проводить любые процедуры с анестезией

-Делать рентгеновские снимки

-Лечить хоть все 32 зуба от кариеса в течение года с применением качественных импортных материалов

-Пломбировать каналы

-Восстанавливать разрушенные на 13 зубы

-Снимать (по показаниям) зубные отложения

-Фторировать зубную эмаль 1 раз в год

-Производить хирургическое вмешательство при необходимости

И все это - без  ограничений, за счет страховой компании, отдав взнос порядка 7000-10 000 рублей за человека в год.  

По Вашему желанию  страховая компания может заключить  договор на обслуживание Вас в  той платной поликлинике, в которую  Вы привыкли ходить или которая ближе  к Вашему месту жительства работы. Однако для физ.лиц это делается не всегда. 

ТОП-10 компаний — лидеров рынка розничного страхования в I квартале 2008 г. 

Компания Сборы всего (кроме  ОМС), млн. руб.
1 Росгосстрах  11 664.15
2 РЕСО-Гарантия 10 470.46
3 СОГАЗ 9 885.14
4 Росно 7 382.21
5 Ингосстрах 7 275.99
6 ВСК 5 493.94
7 Жасо 4 541.88
8 Страховая группа КапиталЪ 4 321,3
9 Макс 2 528,1
10 Согласие 2 362,8
 
 

3.1 Тарифы дмс 

От чего зависит стоимость дмс: 

-Состояния здоровья застрахованного

-Выбранных программ страхования

-Уровня выбранных медицинских учреждений

-Возраста застрахованного

-Факторов риска для здоровья застрахованного (опасные условия труда и т.п.)

-Статуса застрахованного (физлицо сотрудник юрлица иностранец)

-Количества застрахованных лиц по одному договору

-Брэнда и престижности страховой компании

-Убыточности страховой компании по тем или иным договорам 

В добровольном медицинском страховании тарифы не столь жесткие, как в обязательном. Предположим, базовый может составлять 15 процентов от суммы. То есть заплатил доброволец 15 рублей - 100 будет ему возмещено при наступлении страхового случая. Но это расчет на среднюю составляющую, условно, на человека от 20 до 40 лет; чем, однако, старше клиент, тем больше вероятность обращения его за медицинской помощью. Если для 20-летнего страховка обойдется в 15 процентов от суммы, то для гражданина пенсионного возраста - уже в 45. У ребенка тариф еще выше, потому что дети чаще болеют.  

Цены по полисам  ДМС, предлагаемые страховыми компаниями

Вид услуги Примерная стоимость (долл.), усредненная по рынку на октябрь 2008 г. Особенности
 
Корпоративные клиенты
Индиеидуальнье  клиенты  
Стоимость амбулаторного лечения по полисам  ДОС (стоимость полиса) Ог125 От 250 Для корпоративных  клиентов во многих СК существуют выгодные объемные скидки: ценовые группы «от 11 до 25 человек» и, например, «свышэ 100 человек»
Стоимость включения услуг «скорой помощи в полис fltvC От 20 От 60 Фактором, влияющим на цену полиса, является офаничение количества выездов: «с ограничением», «без ограничения». Сбъемчые скидки также действуют
Стоимость включения в полис Д/vC стоматологических услуг 0П20 Or 200 Сбъемные скидки также действуют
Стоимость включения в полис ДОС услуги «Личный врач» От ВО Or 175 В качестве опции  некоторые компании устанавливают  «с помощ>ю...» или «без помощи на дому». Существуют практики,
Стоимость включения в полис fllvC услуг стационарного лечения СП 00 Or 250 когда опция  не продается отдельно (без поликлинического обслуживания). Сбъемчые скидки также  действуют
ЖГО полис со всели вкгмнешьши лфввдотенньиш уиу&аш! От» 445 OmS3S  
 
 

Страховые премии и выплаты в 2008 году

  Страховые премии, млрд. рублей
По  обязательному страхованию всего 0,5
в том  числе:

– по личному  страхованию пассажиров (туристов, экскурсантов)

0,01
– по государственному личному страхованию сотрудников ГНС РФ 5,7
– по государственному страхованию военнослужащих и приравненных к ним в обязательном страховании лиц 65,3
– по страхованию гражданской ответственности  владельцев транспортных средств 198,3
 

3.2 Проблемы добровольного медицинского страхования. 

   Практика проведения ДМС в России показывает, что существует ряд

сложностей и  проблем, которые препятствуют дальнейшему  Эффективному

развитию ДМС.

      Во-первых, существующее несоответствие  между законодательными

документами (Законом РФ «О медицинском страховании» и Законом «О

страховании»  в части возврата части страхового взноса, оформления договора

ДМС и др.).

      Во-вторых, отсутствие налоговых  льгот на доход граждан в  части

средств, направляемых на ДМС (предоставление данных налоговых льгот

представляется  оправданным в связи с тем, что ДМС осуществляет частичное

финансирование  государственного здравоохранения).

      В-третьих, стремление большинства  медицинских учреждений

компенсировать  недостаток бюджетных ассигнований за счет предоставления

медицинских услуг  в рамках ДМС зачастую в ущерб  их качеству.

      В-четвертых, отсутствие у страховых  компаний банка статистических

данных (статистика заболеваемости, ее распределение по полу, возрасту,

профессии, виду заболеваний и т.п.), который является основанием для

Информация о работе Медицинское страхование