Медицинское страхование

Минусы  ОМС 

-Очереди.

-Обязательные манипуляции

-Трудности с плановой госпитализацией. Иногда, если речь идет о плановой госпитализации по системе ОМС, приходится ждать, и немало.

-Проблемы с врачами-специалистами. Трудности есть не везде. Однако во многих поликлиниках приходится брать талоны или записываться к специалистам сильно заранее. Если какого-то специалиста нет в вашей поликлинике, придется ехать, куда скажут.

-Неодобрение

3. Добровольное медицинское  страхование 

Впервые о ДМС  заговорили в 90-е годы к исходу горбачевской перестройки, когда окончательно стало  ясно, что государство не в состоянии исполнять свои обязательства по финансированию здравоохранения. Надвигалась экономическая катастрофа, которая все более сказывалась на реализации государством социальных функций. В этих условиях было решено обратиться к опыту других стран, где национальные системы здравоохранения имеют различные источники финансирования, дополняющие друг друга. Организаторы здравоохранения, экономисты и законодатель одинаково понимали необходимость реформ в отросли, в первую очередь, – пересмотра концепции финансового обеспечения здравоохранения. 

ДМС – это  добровольное медицинское страхование, обеспечивающее получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх  программ обязательного медицинского страхования, гарантированного государством. Страхователем могут выступать дееспособные физические лица без существенных проблем со здоровьем (инвалидность, серьезные хронические болезни), а также юридические лица, которые страхуют сотрудников своей организации. Как показывает опыт работы, в России в большинстве случаев страхователем выступают организации. 

Полис ДМС  несет дополнительный пакет услуг, а именно: 

-Вызов платной «скорой помощи», которая качественно отличается от государственной.

-Вызов семейного высоквалифицированного врача, который не работает в поликлинике, а состоит в договорных отношениях со страховой компанией.

-Амбулаторная помощь в хорошей частной клинике, ведомственной поликлинике, клиниках VIP и бизнес-классов.

-Госпитализация в палату повышенной комфортности (одно-двухместную, с душем, с телевизором и т.п.).

-Стоматология (кроме протезирования и косметических услуг).

-Санаторно-курортное лечение. 
 

ДМС бывает двух видов: 

-дмс для физических лиц. Это медицинское страхование для детей и взрослых.

-дмс для юридических лиц. Этот добровольное медицинское страхование предназначен для сотрудников компаний. 

Вы можете получать в этих поликлиниках определенный программой страхования перечень медицинской  помощи от высококвалифицированных  врачей и специалистов, проходить  диагностические обследования на самом  современном оборудовании, лечить болезни, проводить мероприятия по их профилактике, воспользоваться услугами профессиональной скорой помощи/реанимации, получить высококачественное стоматологическое лечение и т.п. В общем, получить все, что мы получаем в обычной городской больнице, только более качественно и на современном уровне.  

Для юридических  лиц это возможность существенно  расширить соцпакет для сотрудников (многие предпочтут иметь ДМС вместо лишней тысячи-двух рублей к окладу, ведь 12 000-24 000 тысячи в год - это и есть полис ДМС!), уменьшить налогооблагаемую базу, да и просто подрасти в глазах собственных сотрудников и обеспечить их качественной медицинской помощью. Также через ДМС можно отнести на себестоимость 3% от фонда заработной платы организации.  

Программы дмс:

«Вызов скорой помощи» 

«Амбулаторно-поликлиническая  помощь» 

«Помощь на дому» 

«Личный врач фирмы»

«Стоматология» 

«Экстренный стационар»

«Плановый стационар»

«Роды» 

«Детские медицинские  программы»

«Санаторно-реабилитационные программы»

«Лечение за рубежом»

«Все перечисленное  на VIP уровне» (будете с министрами и  звездами шоу-бизнеса в одной  палате лежать!) 

Пример, кот. Показывает выгодность дмс: 

Есть на рынке  компании, которые предоставляют  программы по ДМС на ОЧЕНЬ хорошем  уровне, при этом, не заламывая за это безумные деньги. К примеру: залечить зуб в хорошей частной клинике при обычном посещении стоит порядка 4-5 тысяч рублей. А по программе ДМС «Стоматология» в одной из страховых компаний,в этой же самой поликлинике , Вы сможете в течение 1 (!) года:

-Консультироваться у всех специалистов клиники

-Проводить любые процедуры с анестезией

-Делать рентгеновские снимки

-Лечить хоть все 32 зуба от кариеса в течение года с применением качественных импортных материалов

-Пломбировать каналы

-Восстанавливать разрушенные на 13 зубы

-Снимать (по показаниям) зубные отложения

-Фторировать зубную эмаль 1 раз в год

-Производить хирургическое вмешательство при необходимости

И все это - без  ограничений, за счет страховой компании, отдав взнос порядка 7000-10 000 рублей за человека в год.  

По Вашему желанию  страховая компания может заключить  договор на обслуживание Вас в  той платной поликлинике, в которую  Вы привыкли ходить или которая ближе  к Вашему месту жительства работы. Однако для физ.лиц это делается не всегда. 

ТОП-10 компаний — лидеров рынка розничного страхования в I квартале 2008 г. 

 
 

3.1 Тарифы дмс 

От чего зависит стоимость дмс: 

-Состояния здоровья застрахованного

-Выбранных программ страхования

-Уровня выбранных медицинских учреждений

-Возраста застрахованного

-Факторов риска для здоровья застрахованного (опасные условия труда и т.п.)

-Статуса застрахованного (физлицо сотрудник юрлица иностранец)

-Количества застрахованных лиц по одному договору

-Брэнда и престижности страховой компании

-Убыточности страховой компании по тем или иным договорам 

В добровольном медицинском страховании тарифы не столь жесткие, как в обязательном. Предположим, базовый может составлять 15 процентов от суммы. То есть заплатил доброволец 15 рублей - 100 будет ему возмещено при наступлении страхового случая. Но это расчет на среднюю составляющую, условно, на человека от 20 до 40 лет; чем, однако, старше клиент, тем больше вероятность обращения его за медицинской помощью. Если для 20-летнего страховка обойдется в 15 процентов от суммы, то для гражданина пенсионного возраста - уже в 45. У ребенка тариф еще выше, потому что дети чаще болеют.  

Цены по полисам  ДМС, предлагаемые страховыми компаниями

 
 

Страховые премии и выплаты в 2008 году

 

3.2 Проблемы добровольного медицинского страхования. 

   Практика проведения ДМС в России показывает, что существует ряд

сложностей и  проблем, которые препятствуют дальнейшему  Эффективному

развитию ДМС.

      Во-первых, существующее несоответствие  между законодательными

документами (Законом РФ «О медицинском страховании» и Законом «О

страховании»  в части возврата части страхового взноса, оформления договора

ДМС и др.).

      Во-вторых, отсутствие налоговых  льгот на доход граждан в  части

средств, направляемых на ДМС (предоставление данных налоговых льгот

представляется  оправданным в связи с тем, что ДМС осуществляет частичное

финансирование  государственного здравоохранения).

      В-третьих, стремление большинства  медицинских учреждений

компенсировать  недостаток бюджетных ассигнований за счет предоставления

медицинских услуг  в рамках ДМС зачастую в ущерб  их качеству.

      В-четвертых, отсутствие у страховых  компаний банка статистических

данных (статистика заболеваемости, ее распределение по полу, возрасту,

профессии, виду заболеваний и т.п.), который является основанием для