Медицинское страхование

Введение

Зарождение элементов  страховой медицины в России началось еще в 18 - начале 19 вв., когда на возникших  первых капиталистических предприятиях появились первые кассы взаимопомощи. Сами рабочие стали создавать  за свой счет (без участия работодателей) общества взаимопомощи - предшественников больничных касс. Первое страховое товарищество в России, которое занималось страхованием от несчастных случаев и страхованием жизни, появилось в 1827 г. в Санкт - Петербурге.  

И лишь с принятием  Закона РСФСР «О медицинском страховании граждан в РСФСР» от 28 июня 1991г., который в дальнейшем претерпел множество изменений и дополнений, можно говорить о новом этапе в развитии и продвижении обязательного медицинского страхования в России. 

Цель курсовой работы - раскрыть сущность и значение медицинского страхования в России.  

Медицинское страхование  в РФ - форма социальной защиты интересов  населения в охране здоровья.  

Медицинское страхование  представляет собой совокупность видов  страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.  

В правовом отношении  этот вид страхования опирается  на закон, определяющий правовые, экономические  и организационные основы медицинского страхования населения России. Закон  обеспечивает конституционное право граждан России на медицинскую помощь.  

Цель медицинского страхования состоит в том, чтобы  гарантировать гражданам РФ при  возникновении страхового случая получение  медицинской помощи за счет накопленных  средств и финансировать профилактические мероприятия.  

На территории РФ лица, не имеющие гражданства, или  иностранные граждане, постоянно  проживающие в России, имеют такие  же права и обязанности в системе  медицинского страхования, как и  граждане РФ.  

Медицинское страхование  на территории РФ осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, а добровольное проводится на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком. Каждая из этих форм страхования имеет свои особенности. Изучению деталей обязательного и добровольного страхования посвящена вторая и третья  главы данной курсовой работы.  

Медицинское страхование  как предмет специализации страхующей организации мало совместимо с другими  областями страховой деятельности. Об этом свидетельствует высокая специфичность предмета страхования - здоровья, необходимость иметь дело с массовым контингентом страхующихся, повседневный характер взаимоотношений с клиентами по поводу наступления страховых случаев, наконец, значительный объем страхового возмещения. Таким образом, распорядителями средств медицинского страхования должны стать прежде всего специализированные страховые организации и действующие автономно территориальные страховые фонды. 

О своем здоровье следует заботиться и чем раньше, тем лучше. На Руси о здоровье обычно вспоминают - если вспоминают - с невосполнимым запозданием. В странах с развитой рыночной экономикой медицинское страхование является один из важнейших элементов системы поддержания здоровья.  

Медицинское страхование, или, точнее, страхование медицинских расходов, наряду с пенсионным, представляет важную составляющую социальной инфраструктуры любой развитой страны. Этот вид страхования лидирует, как по числу застрахованных, так и в денежном измерении.  

В настоящее  время в России действует как государственная система, так и частное медицинское страхование.  

Государство оплачивает расходы медицинских учреждений через посредников - страховые компании. По сути дела это распределительная  система с элементами страхования. Что касается частного медицинского страхования, то у нас оно реализуется только страховыми компаниями и в самых различных формах.  

1. Сущность медицинского  страхования

Фонды обязательного  медицинского страхования представляют собой централизованные источники финансовых ресурсов для целей медицинского страхования как формы социальной защиты населения. Фонды обеспечивают аккумулирование денежных средств на обязательное медицинское страхование, финансирование государственной системы обязательного медицинского страхования.  

Задачи медицинского страхования — гарантировать  гражданам при возникновении  страхового случая получение медицинской  помощи за счет накопленных средств  и проводить профилактические мероприятия.  

Медицинское страхование  осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.  

Добровольное  медицинское страхование осуществляется на основе соответствующих программ и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и других услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование может быть коллективным и индивидуальным. Коллективное страхование осуществляется в соответствии с социальными программами развития предприятий и является дополнительным к обязательному государственному страхованию.  

В качестве субъектов  медицинского страхования выступают  гражданин, страхователь, страховая  медицинская организация, медицинское учреждение.  

Страхователями  являются:  

• при обязательном медицинском страховании для  неработающего населения — исполнительные органы власти субъектов РФ, местная  администрация, для работающего  населения — предприятия, учреждения, организации, лица, занимающиеся индивидуальной трудовой деятельностью, и лица свободных профессий;  

•  при добровольном медицинском страховании — отдельные  граждане или предприятия, представляющие интересы граждан.  

Страховые медицинские  организации — это юридические  лица, осуществляющие медицинское страхование и имеющие соответствующую лицензию.  

Медицинскими  учреждениями в системе медицинского страхования являются имеющие лицензии лечебно-профилактические учреждения, научно-исследовательские и медицинские  институты, другие учреждения, оказывающие медицинскую помощь, а также лица, осуществляющие медицинскую деятельность как индивидуально, так и коллективно.  

Объектом добровольного  медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами  на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.  

Медицинское страхование  осуществляется путем заключения договора между субъектами медицинского страхования. Субъекты медицинского страхования  выполняют обязательства по заключенному договору в соответствии с законодательством.  

Договор медицинского страхования считается заключенным  с момента уплаты первого страхового взноса. Каждый гражданин, в отношении  которого заключен договор медицинского страхования или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис, находящийся на руках у застрахованного лица.  

Форма страхового медицинского полиса и инструкция о  его ведении утверждаются Советом  Министров Российской Федерации. 

Страховой медицинский  полис имеет силу на всей территории Российской

Федерации, а  также на территориях других государств, с которыми Российской

Федерации имеет  соглашения о медицинском страховании  граждан. 
 

На территории РФ лица, не имеющие гражданства, имеют такие же права и обязанности в системе медицинского страхования, как и граждане РФ. Медицинское страхование граждан РФ, находящихся за рубежом, осуществляется на основе двусторонних соглашений РФ со странами пребывания граждан. Иностранные граждане, постоянно проживающие в РФ, имеют такие же права и обязанности в области медицинского страхования, как и граждане РФ.  

Страхователь  имеет право на: свободный выбор  страховой организации; контроль за выполнением условий договора медицинского страхования; возвратность части страховых  взносов от страховой медицинской организации при добровольном медицинском страховании в соответствии с условиями договора. Предприятие-страхователь, кроме того, имеет право на привлечение средств за счет прибыли предприятия на добровольное медицинское страхование своих работников.  

Механизм страхования включает в себя объединение рисков и их перераспределение.

В то же время  возникает своеобразное противоречие. С одной стороны, страхование  отражает природу рыночных отношений, а с другой - в определенной степени  деформирует спрос и предложение медицинских услуг. В частности, существует серьезное последствие страхования - оно поощряет человека тратить на медицинские услуги больше, чем при других условиях. Если человек знает, что страхования компания оплатить 80% стоимости пребывания в больнице за каждый дополнительный день, он может остаться и дальше в ней, хотя фактически уже в этом не нуждается. И он не будет слишком возражать, если, предположим, больница назначит цену за одни день в 10000 рублей вместо 9000 рублей, зная, что увеличение цены обойдется ему только в 200 рублей. Можно предположить, что и врачи, зная, что пациенту не придется платить полностью по счету, прописывая даже очень дорогое лекарство с сомнительной эффективностью, будут меньше колебаться.

Чем большей  эластичностью спроса по цене будут обладать медицинские услуги, тем эта закономерность будет проявляться в большей степени. В еще больше степени это противоречие проявиться, когда пациенты совсем не будут участвовать в издержках по оказанию медицинских услуг. 

Классификация признаков идентификации

систем  управления услугами сферы здравоохранения