Изучение процесса организации и проведения различных видов страхования в ЗАО «ГУТА-Страхование» г.Кстово

  Взаимодействие  руководителя агентства  непосредственно  с каждым из подчиненных связано  с прояснением задач, приоритетов и ожидаемых результатов, обеспечением вовлеченности в решение задач отдела, с обсуждением проблем эффективности   работы, достижения признания и вознаграждения с целью мотивации, совершенствованием и развитием способностей подчиненного, со сбором информации о назревающей или реально существующей проблеме, оповещением подчиненного о грядущем изменении, а также получением сведений об идеях, усовершенствованиях и предложениях.

  2) Взаимодействия между различными  отделами. Страховая группа состоит из множества подразделений, поэтому взаимодействие между этими подразделениями нужно для координации задач и действий. Поскольку СГ – это система взаимосвязанных элементов, руководство должно добиваться, чтобы специализированные элементы работали совместно, продвигая кампанию в нужном направлении. Рассмотрим взаимозависимость отделов в ЗАО « ГУТА-Страхование»

  В состав управленческого персонала  любой страховой организации  входят – менеджеры, или управляющие, специалисты по управлению. Управленческий персонал страховой группы «ГУТА-Страхование» можно представить следующими должностями: руководитель предприятия, руководители агентств.

  В Кстовском агентстве главным  управленцев является руководитель агентства.

  Руководитель  агентства, входящего в состав филиала, принимается на работу и увольняется приказом директора филиала.

  Руководитель  агентства на основании доверенности, выданной Обществом:

1. Руководит деятельностью агентства от имени Общества;
2. Организует, обеспечивает и контролирует работу штатных работников агентства и страховых агентов;
3.    Подписывает договоры страхования в пределах лимитов страховых сумм согласно полученной доверенности;

  4. Принимает требования потерпевших  о страховых выплатах;

  5. При наступлении страховых случаев   организует сбор необходимых документов  и представление их на рассмотрение в филиал, в составе которого образовано агентство;

  6. Обеспечивает своевременность и  полноту расчетов по страховым  операциям агентства;

  7. Организует  оперативный учет  работы агентства и обеспечение своевременного и достоверного представления необходимой отчетности о деятельности агентства;

  8.  Обеспечивает и контролирует  соблюдение работниками агентства:

  - правил внутреннего трудового  распорядка;

  - режима пользования служебной  и коммерческой информацией , установленного Общества;

  - правил и норм охраны труда,  техники безопасности и противопожарной  защиты;

  9. Обеспечивает сохранность имущества  и денежных средств, переданных  агентству обществом;

  10. Осуществляет подбор штатных  работников  и страховых агентов Агентства по согласованию с директором филиала, в составе которого образовано агентство;

  11. Вносит предложения о применении  поощрений  и дисциплинарных  взысканий к работникам агентства; 

  12. Соблюдает конфиденциальность   в соотношении полученной или ставшей  ему известной в ходе трудовых отношений служебной информации и  коммерческой тайны.

  В период временного отсутствия руководителя Агентства (болезнь, отпуск, командировка) его обязанности выполняет работник, назначаемый приказом директора  филиала, в составе которого образовано Агентство.

  Обязанности самого директора страховой компании мало чем отличаются от обязанностей руководителя Агентства.

  

   Рис.1 Организационно-штатная структура  организации 
 

   2.Состав  страхователей, размеры  поступивших страховых взносов и выплат страховых возмещений.

2.1.Проанализировать  количество и состав  страхователей по  видам и объектам  страхования в  динамике за ряд  лет. Дать оценку  перспективам расширения  страхового поля. 

  Компания "ГУТА-Страхование" продемонстрировала очень высокие темпы развития бизнеса в 2008 году. Эти темпы - значительно выше темпов роста большинства крупных российских страховых компаний и отечественного страхового рынка в целом. В следующем году мы намерены их наращивать, а также уделить серьезное внимание качеству нашего страхового портфеля и клиентского обслуживания. Вот результаты, с которыми мы подошли к нашему 5-летнему рубежу:

• Общий объем страховых премий компании вырос более, чем вдвое (до 2,1 млрд.рублей)
• Уставный капитал - увеличен с 427,8 млн.рублей до 1,283 млрд.рублей (почти в три раза), что дает нам новые возможности в расширении бизнеса
• Вдвое увеличены объемы сборов по страхованию имущества (почти до 1,5 млрд. рублей) и страхованию ответственности (до 96 млн.рублей), на 30% выросли объемы личного страхования
• Сборы премий сети посредников (страховых агентов и брокеров) выросли вдвое - до 400 млн.рублей и составили почти 20% от общего объема премий компании
• Рост объемов страховых премий филиальной сети составил 231% (424,2 млн.рублей). Их доля в общем объеме сборов компании увеличилась с 19% до 22%. На сегодня региональная сеть представлена 31 филиалом и 27 агентствами.
• Мы получили лицензии Минфина РФ на осуществление 20 новых видов страхования. Теперь компания обладает правом реализации 84 видов - это наиболее полный и разнообразный пакет страховых услуг, реализуемых сегодня на рынке
• Компания активно подключилась к обязательному страхованию автогражданской ответственности. Объем премий по этому виду составил 283,9 млн. рублей

             По итогам авторитетных финансовых рейтингов мы входим в десятку лидеров рынка по автострахованию, страхованию строймонтажа, авиационных рисков и страхованию путешествующих, занимаем 15 место в России по ОСАГО  

2.2.Проанализировать  размер поступивших страховых взносов и выплат страховых возмещений, страховых и выкупных сумм в динамике за ряд лет.

  По  сравнению с 2008 годом, страховые  взносы в страховой компании увеличились, на 25% в целом, при рассмотрении более  подробно каждого отдельного вида страхования составляющего портфель страховой компании преобладает автострахование и страхование имущества находящегося в залоге у банков.

  -         Темпы роста объема премий компании «ГУТА-Страхование» в 2009 году почти в 6 раз превысили темпы роста рынка страхования России в целом. При этом доля компании на рынке по сравнению с 2008 годом выросла на 65% - до 0,33%.

  -         Темпы роста общего объема премий компании в 2009 году в 2,5 раза превысили темпы роста всего российского страхового рынка и составили 110%. При этом доля компании на рынке выросла до 0,5% (на 51%). 
 
 
 

  3.Изучение  процесса организации  и проведения различных  видов страхования.

  В качестве приоритетных целевых клиентский сегментов ЗАО « ГУТА-Страхование» определило :

  - на рынке розничного страхования для реализации массовых ( стандартных) видов страхования-предприятия малого бизнеса и физический лиц;

  - на рынке корпоративного страхования-  предприятия среднего и крупного  бизнеса. Расширение клиентской  базы планируется достигнуть  за счет перехода от обслуживания клиентов по отдельным видам страхования( страховым продуктам) к комплексному обслуживанию.

  Закрепляется  принцип специализации каналов  продаж по клиентам:

  - предприятия малого бизнеса –  продажи осуществляются штатными  продавцами, брокерами:

  - физические лица - продажи осуществляются  штатными продавцами, брокерами, страховыми агентами (массовый сегмент розничных продаж). Стандартизированные массовые продукты розничного бизнеса продаются через электронный офис продаж и «банковские окна»;

  -  корпоративные клиенты - продажи осуществляются штатными продавцами (персонал центрального офиса и филиалов).

  В 2008 году ЗАО «ГУТА-Страхование» расширила  продуктовый ряд для клиентов розничного и корпоративного сегментов бизнеса по страхованию имущества, личному страхованию и по страхованию ответственности. 
 
 

  Тарифная  политика ЗАО «ГУТА-Страхование» в 2008 году:

  - для физических лиц - стоимость «корзины» на 5% ниже суммы платежа по отдельным продуктам, входящим в набор. Индивидуальные тарифы для У1Р-клиентов;

  - для юридических лиц - индивидуальные тарифы по результатам переговоров с клиентом и с учетом страховой истории клиента.

  Филиал  в г. Нижний Новгород ЗАО « ГУТА-Страхование» осуществляет свою активную деятельность с 2004 года, хотя существует она в  Нижегородской области с момента её открытия т.е. с 1994 года. С 2004 года произошло активное развитие в разных областях деятельности страховой компании, осуществилось открытие множества агентств по области, таких как: Агентство в г. Кстово, Павлово, Дзержинск, Заволжье, осуществляется сотрудничество со многими автомобильными салонами и банками осуществляющими выдачу кредитов под залог имущества.

  В страховой компании осуществляется множество страховых программ, как  для физический лиц, так и для  юридических лиц. Как говорилось выше для каждого клиента свои тарифы и страховые суммы, так :

  - личное страхование для физических  лиц, в рассмотрении страховых  тарифов при страховании от  несчастного случая колеблются  от 0, 4 % до 2,5% от страховой суммы,  в зависимости от рода деятельности человека и видом спорта;

  - имущественное страхование для  физический лиц от 0,4 % до 2% в зависимости  от рисковых условий страхования  имущества, страховая сумма определяется  дествительной стоимостью имущества  и не может превышать её; для юридических лиц страховые тарифы как правило ниже чем для физический лиц, но так же зависят от страховой суммы и рисков принимаемых на страхование;

  -  страхование ответственности осуществляется  по разным видам, основное место  в доле этого вида занимает  страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств; страхования ответственности на случай, причинения вреда в процессе хозяйственной и профессиональной деятельности; страхования кредитных рисков; экологического страхования. По ОСАГО страховые тарифы диктуются федеральным законом, оп остальным же видам страховая компания сама разрабатывает тарифную политику, по каждому виду своя тарифная сетка, в зависимости от деятельности организации.

  - при страховании предпринимательских  рисков ведется страхование от убытков вследствие перерывов в деятельности , страхование рисков новой техники и технологии, страхование биржевых и валютных рисков, страхование кредитных рисков, страхование инвестиционной деятельности и др. по каждому виду страхования тарифы определяются совместно с андерратинговой группой компании Московского офиса. 

  4.Планирование  страховой деятельности.

    Изучить основы перспективного  и годового планирования деятельности  страховой компании, в т.ч. методику  планирования поступления страховых платежей, порядок составления финансового плана. Планирование инвестиционной деятельности страховой организации. 
 

  5.Анализ  финансового состояния  страховой компании.

  Региональная  сеть ЗАО «ГУТА-Страхование» - 36 филиалов и 46 представительств по России, в том числе 16 представительств в Московском регионе.

  В 2008 году сбор страховых премий по филиальной сети Компании составил 597,0 млн руб., что на 40% больше, чем в 2007 году.

  Наметилась  тенденция увеличения доли премий, собранных филиалами, в общем объеме премий по Компании: с 21 % в 2007 году до 33% в 2008 году.