Теоретические основы безопасности в туризме

     Тур-фирма, направившая туриста, с которым  случилось несчастье, может занять позицию невмешательства и отказываться принимать участие в оплате таких  расходов, но если таковое случится, на данном рынке туристских услуг ей больше не работать. Поэтому солидные тур-фирмы, которые заботятся о своем имидже, всегда принимают интенсивные действия по разрешению всех проблем, которые могут случиться с их туристом, а уж после пытаются разобраться с ним в своей стране.

     При комплектации туристских групп отдельные  фирмы требуют иногда заполнения листа гарантии от туриста, что он оплатит все непредвиденные расходы, выходящие за рамки туристской программы, самостоятельно. Отметим, что солидные туристские фирмы, круизные компании всегда при обсуждении вопроса заключения контракта на стадии предконтрактных переговоров интересуются у потенциального партнера вопросами наличия страховки ответственности по искам третьих лиц.

     Франция, Германия и США и некоторые другие европейские страны требуют обязательного страхования туристов от несчастного случая с покрытием медицинских расходов с лимитом покрытия не менее 25000-30000 USD. Без наличия страховки солидной страховой компании туристской фирме или туристу (иному лицу, подавшему заявление на выдачу визы) будет отказано в выдаче въездной визы. Профессиональные иностранные туристские фирмы в своей практике априори считают туристов застрахованными и отрицают принятие каких-либо забот о медицинском обеспечении принимаемых туристов.

     Всегда  и, безусловно, требуется страховка  транспортных рисков. После десятка  крупнейших транспортных аварий с тяжелым  исходом туристские фирмы стали  страховать всех туристов даже в автобусных турах. В общем случае, все пассажирские перевозчики обязаны страховать своих клиентов и на международных маршрутах таковое исполняется беспрекословно и находится под жестким контролем соответствующих организаций, но вот на внутренних рейсах находятся организации, пренебрегающие страховкой в целях снижения цены услуг. Особенно часто такое наблюдается при организации экскурсионных полетов на вертолетах, рейсах малой авиации, при использовании ведомственных самолетов, на прогулочных судах и наиболее часто на автомобильном пассажирском транспорте.

     В отношениях России и Англии в части медицинского обеспечения имеется определенный прогресс, по сравнению с иными странами. Подписано межправительственное соглашение, по которому англичанам в России и россиянам в Англии гарантируется бесплатное медицинское обеспечение. Это положительный фактор, но из него не следует вывод об отказе от туристской страховки, так как медицинские риски - лишь часть из огромного перечня возможных и страхуемых рисков в туризме.

     По  страхованию имущества застрахованными  считаются туристское имущество  и предметы личного пользования, которые страхователь и члены его семьи (застрахованные лица) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, включая нахождение их в транспортных средствах и местах хранения. Объем страховой ответственности может включать взрывы, пожары, аварии, стихийные явления природы, хищения, грабежи, преднамеренные и злоумышленные действия третьих лиц, а также военные действия, если таковое предусмотрено в условиях договора, и т.д.

     Страхование предусматривает выплату страхового возмещения в валюте страхования при расстройстве здоровья застрахованных лиц, если во время нахождения этих лиц на отдыхе в течение установленного договором страхования срока имели место оговоренные страховые случаи, в том числе неблагоприятные погодные условия (осадки, отсутствие солнца, волнение моря, неудовлетворительная температура воздуха и т.д.). Действие договоров страхования туристов начинается, как правило, с момента выезда застрахованных лиц с постоянного места жительства, но не ранее установленного в договоре страхования срока, и заканчивается в момент их возвращения обратно, но не позже установленного срока окончания страховки.

     Assistance - Ассистанс - особый вид страхования  туристов, командированных специалистов  за рубежом в целях оказания  им помощи на месте в денежной или иной форме. Это скорее не коммерческое, а гуманитарное или социальное страхование, обеспечивающее безопасность путешествующих людей и их семей. За рубежом этот вид страховых услуг весьма распространен. Его предлагают крупнейшие фирмы ПАР Assistance, Europe Assistance, Alvia, Gesa и другие. Главная роль - немедленное реагирование и оказание помощи в критических ситуациях, при авариях, оказание моральной, медицинской, технической и гуманитарной поддержки, организация и проведение спасательных операций. Служба помощи UAP Assistance 365 дней в году и повсюду в мире круглосуточно готова приступить к оказанию помощи. Услуги Assistance предоставляются туристам, бизнесменам, спортивным делегациям. Имеет место несколько видов страховки; Super Assistance комплексная страховка на несколько видов услуг, в том числе страховка автомашины туриста; медицинская; по месту жительства; граждан во всем мире; горнолыжная; автомобильная.

     Услуги Assistance предоставляются также ТИМ  «Ассистанс» - дочерним предприятием САО «Ингосстрах». Главная задача этого предприятия - оказание услуг и помощи на территории России и стран СНГ лицам, застрахованным в отечественных и зарубежных страховых компаниях. В перечень услуг входят: эвакуация туристов, бизнесменов, и других лиц по медицинским показаниям, предоставление им медицинской помощи, вплоть до госпитализации, репатриация по случаю смерти. Предприятия ТИМ «Ассистанс» оснащены специальными медицинскими реанимационными лабораториями на базе миниавтобусов «Форд» и «Мерседес».

     В этот перечень включены услуги по оказанию помощи владельцам автотранспортных средств  для транспортировки аварийных  автомобилей, медицинской помощи водителям  и пассажирам. Имеется развитая диспетчерская  служба и обширный банк данных. 

     3.5.3. Страхование иностранных туристов 

     Иностранные туристы, прибывающие в Россию из большинства стран дальнего зарубежья, как правило, имеют обязательную по законодательству страны проживания медицинскую страховку, которая  обеспечивает их не только в национальных территориальных пределах, или же специально приобретенный по случаю поездки особый туристский страховой полис. Поэтому направляющие туристские фирмы и агентства заботятся о вопросе страховки весьма незначительно, считая априори туриста застрахованным. Кроме того, консульства высокоорганизованных стран проявляют завидную заботу о гражданах своей страны и принимают весьма энергичные действия при несчастном случае или непредвиденной коллизии.

     Однако  при приеме туристов из стран ближнего зарубежья, а также Монголии, Китая, Турции и других стран, в том числе стран бывшего социалистического лагеря, вполне возможно возникновение недоразумений, вызванных отсутствием страхового полиса.

     Бесплатность  медицинского обслуживания в нашей  стране весьма одиозна, и вряд ли удастся  полечить иностранного туриста без особых на то затрат, но уж репатриация незастрахованного туриста (или его тела) на его родину в большинстве случаев произойдет за ваш счет или доставит вам немалые хлопоты. В этом можно не сомневаться.

     Заключая  контракты на прием иностранных туристов, в том числе из стран СНГ, следует в договорах и контрактах с иностранными туристскими фирмами весьма четко оговаривать порядок взаимодействия сторон при несчастном случае, покрытие медицинских расходов, а также страховать свой собственный риск. Следует уточнить, какая из страховых компаний в России представляет интересы данной зарубежной страховой компании, какие госпитали и больницы будут обслуживать иностранного туриста по данному полису, и в каком порядке.

     При возникновении обстоятельств или несчастного случая с в больницу и/или сообщить о случившемся в милицию, в любом случае составить соответствующий акт, подтверждающий место, время и обстоятельства приключившегося события в целях определения его как страхового случая, а также немедленно сообщить в консульство или посольство страны по принадлежности, дать оперативное сообщение направляющей тур-фирме. При наличии страхового полиса следует сообщить о случае аварийному комиссару страховой фирмы по телефону, указанному в страховом полисе, указав номер этого полиса. Абсолютно непорядочно бросать иностранного туриста на произвол судьбы, это серьезно подорвет престиж принимающей туристской фирмы, а в аспекте лицензирования туристской деятельности и сертифицирования туристских продуктов приведет к аннулированию сертификата и лицензии.

     Принимая  во внимание изложенное, при длительных деловых отношениях тур-фирмы иногда договариваются о создании некоторого резервного фонда для покрытия таких  непредвиденных расходов. 

     3.5.4. Страхование российских туристов 

     Страхование туризма и туристской деятельности - особый и достаточно новый в  отечественной практике вид страхования. Информация о нем отсутствует, а  страховые фирмы рекламе таких  услуг обычно придают мало значения. Туристы не имеют понятия о необходимости и возможности страхования и вспоминают об этом только при наступлении какого-либо происшествия. Туристские фирмы слабо разбираются в системе страхования и старательно избегают любой информации в целях уменьшения стоимости туристской путевки, действуя весьма опрометчиво на свой страх и риск.

     Отдельные туристские фирмы несут огромные непредвиденные расходы, а малые  фирмы и предприятия, как правило, прекращают свое существование по причинам крупных финансовых санкций и  исков, которые при соответствующем страховании могли бы быть рассмотрены как страховые случаи и быть погашены страховым возмещением.

     Поэтому, вознамерившись приобрести туристскую путевку, всегда следует точно выяснить в туристском агентстве вопросы  страховки и медицинского обеспечения в данной туристской поездке. При отсутствии таковых наиболее разумным является приобретение самими гражданами страховки от несчастных случаев у страховой компании, предоставляющей услуги в данной местности или в стране туристской поездки. Отметим, что введенная процедура сертификации туристских услуг, в первую очередь, предусматривает проверку практики действенного страхования туристов.

     Чаще  всего страховой фирмой предлагается страхование с оплатой подтвержденных расходов за медицинское обслуживание или иных случившихся за рубежом расходов, квалифицированных как страховой случай, по факту в России после завершения поездки. Но тогда возникает законный вопрос: а за рубежом-то, кто и каким образом оперативно оплатит эти расходы? Кто позаботится о заболевшем туристе? Тур-лидер бросить туристскую группу не может и не имеет права, соответственно туристская группа ждать также не будет. Консульские учреждения России имеют многостраничный список услуг, которые не предоставляются соотечественникам и на них мало надежд. По законам большинства стран, в таком случае расходы должна нести фирма, пригласившая туриста (туристскую группу). Однако, если порядок медицинского обслуживания не предусмотрен договором, могут возникнуть сложности и недоразумения.

     Расходы по такому страхованию следует предусматривать в контрактах, причем, если смету расходов будет составлять зарубежный партнер, то расходы будут значительно меньше, поскольку представители зарубежного партнера лучше ориентируются в условиях страхования, принятых в данной стране. Расходы учитываются в общем балансе на прием делегации. При оформлении приглашений на деловые поездки следует указывать, кто несет расходы по страхованию. Обычно это требуется при оформлении визы консульскими отделами посольств, например, Франции, Германии. 

     3.5.5. Система страхования финансовых рисков в туризме 

     Во  внешнеэкономической деятельности в сфере туризма имеют место  специфические виды риска, связанные  с возможностями нарушения контрактных  условий в отношении экспортированных услуг. В России отсутствует законодательная или иная нормативная база, регулирующая договорную или контрактную работу в туризме, которая имеет свою четко определенную специфику. В связи с этим имеют место многочисленные коллизии и нарушения.

     Такие нарушения могут проявиться в форме отказа платежа за предоставленные услуги, осуществления платежа в неполном объеме или его задержки, штрафных санкций за несоответствие услуг или несвоевременную аннуляцию заказа, введения каких-либо ограничений высшими государственными органами или местными властями. Эти риски, которые являются объектами страхования, действуют до зачисления всей выручки на счет экспортера. Они составляют следующие группы:

     (а)  коммерческие риски: возможность  неплатежа или задержки оплаты, а также штрафные санкции контрагента, при непризнании им обстоятельств нарушения форс-мажорными. Такие обстоятельства могут быть вызваны: неплатежеспособностью иностранной туристской фирмы; задержкой платежа в течение определенного периода времени, оговоренного по срокам в контракте, или банкротство фирмы (так, например, известны случаи банкротства крупных туристских фирм, достаточно давно работающих на Россию - «Ганза-Турист» в Германии или «Юставуус Маткат» - Финляндия, которые не выплатили русским туристским фирмам огромные суммы);  изменение  таможенного  законодательства;   изменение порядка оформления  выездной  (паспортной) документации или порядка получения виз в иностранных консульствах, в том числе размера сборов; аннуляция заезда туристской группы в срок менее чем за 21 день или неприбытие ее без предупреждения (штраф 100%), например, не пропустили на таможне в связи с массовым нарушением туристами таможенных правил и ограничений;