Отчет по практике в ОАО "Запсибкомбанк"

В случае, когда вклад открывается представителем вкладчика или на имя третьего лица, договор вклада оформляется соответственно в двух или трех экземплярах и подписывается лицом, вносящим денежные средства на счет по вкладу. При первой явке вкладчика или вступлении третьим лицом (на чье имя открыт вклад) в права вкладчика  экономист управления депозитов предлагает ему подписать договор вклада. Если договор вклада заключен на имя третьего лица, то третий экземпляр договора вклада находится в банке до момента его вступления в права вкладчика .

Договор банковского вклада считается заключенным с момента внесения суммы вклада в банк.

Для учета средств по вкладу банк открывает на имя вкладчика лицевой счет, на который заносится сумма вклада и на котором отражаются все операции по вкладу. Все счета, открываемые банком, регистрируются в электронной базе данных и в электронной книге регистрации открытых лицевых счетов.

Денежные средства на счет вклада могут быть зачислены следующим способом:

• путем внесения наличных денежных средств в кассу банка;
• безналичным перечислением денежных средств на лицевой счет вкладчика.

Банковские экземпляры договоров вкладов после их подписания сторонами хранятся в коммерческом подразделении по месту ведения лицевого счета вклада в помещении, где производится обслуживание физических лиц и размещаются соответствующие ответственные исполнители банка. Хранение договоров вкладов должно быть организовано таким образом, чтобы:

• исключить несанкционированный доступ к договорам вкладов как посторонних лиц, так и сотрудников банка, незадействованных в обслуживании физических лиц и неуполномоченных получать информацию, содержащуюся в заключенных договорах вкладов;
• обеспечить оперативный доступ к ним уполномоченных ответственных исполнителей Банка.

Хранение договоров вкладов производится в следующем порядке:

а) Отдельно друг от друга хранятся:

• договоры вкладов в рублях и иностранной валюте (по видам валют);
• договоры вкладов до востребования и срочных вкладов;
• действующие договоры и договоры вкладов, лицевые счета по которым закрыты в связи с прекращением договора вклада;
• допустима организация хранения договоров срочных вкладов в разрезе видов вкладов.

б) Банковские экземпляры договоров по мере их заключения помещаются в папки. Туда же помещаются сопутствующие документы, возникающие в процессе исполнения договора вклада сторонами (сведения о составленных и предъявленных в банк доверенностях, завещательные распоряжения вкладчика, заявления на отмену или изменение завещательного распоряжения, заявления, поданные вкладчиком в Банк в связи с заменой паспорта или документа, удостоверяющего личность и т.п.).

в) При необходимости изъятия каких-либо документов из папки (как самих договоров вкладов, так и прочих документов, помещенных в нее в соответствии с пунктом б), кроме случая, когда договор изымается в связи с закрытием) в папку помещается копия изымаемых документов и акт, составляемый в произвольной форме, содержащий информацию о причинах изъятия документа из папки.

г) Не реже одного раза в месяц ответственный исполнитель формирует из программного обеспечения, в котором ведутся счета по вкладам физических лиц, реестры действующих и закрытых договоров срочных вкладов по состоянию на дату формирования реестра и производит сверку с имеющимися в наличии банковскими экземплярами договоров вкладов. По вкладам до востребования аналогичные действия совершаются не реже одного раза в квартал. При обнаружении расхождений между данными реестров и имеющимися в наличии банковскими экземплярами договоров вкладов ответственный исполнитель выясняет причины расхождений и предпринимает шаги к исправлению ситуации.

д) По мере закрытия вкладов (прекращения договоров вкладов) минимум 1 раз в месяц (1 раз в три месяца для договоров вкладов до востребования) соответствующие договоры изымаются из папок и подшиваются в архивные папки для дальнейшего хранения в коммерческом подразделении и последующей передачи в архив. Вместе с закрытыми договорами вкладов подшиваются и реестры закрытых договоров вкладов, сформированные в соответствии. Внутри папки листы подшиваемых закрытых договоров вкладов нумеруются сплошной нумерацией. К каждой папке ведется опись помещенных в нее документов. Закрытые договоры вкладов хранятся в коммерческом подразделении не менее 1 года с даты закрытия, после чего передаются в архив банка в установленном порядке, где они находятся на хранении не менее пятнадцати лет с даты поступления.

По счетам вкладов проводятся следующие операции:

• Внесение денежных сумм на счет вклада в наличной форме;
• Выдача денежных сумм со счета вклада в наличной форме;
• Зачисление денежных сумм на счет вклада (в том числе денежных средств после проведения операции конвертации);
• Списание денежных сумм со счета вклада (в том числе для проведения операций конвертации);
• Начисление и выплата процентов на сумму вклада;
• Закрытие счета вклада (расторжение договора банковского вклада).

Произведенные по счету по вкладу операции удостоверяются выпиской по счету по вкладу, выдаваемой вкладчику при личном обращении в Банк. Проведение операций по счету вклада сопровождается оформлением следующих документов: прием наличных денежных средств для зачисления на счет по вкладу производится на основании договора банковского вклада в соответствии с его условиями и сопровождается формированием приходного кассового ордера по форме.

Дополнительному контролю сотрудником банка, имеющим право контрольной подписи подлежат:

• приходные и расходные операции по счетам вкладов как в рублях, так и в иностранной валюте вкладчиков - нерезидентов;
• приходные и расходные операции по счетам вкладов в иностранной валюте вкладчиков - резидентов;
• операции закрытия счетов по вкладам.

Выдача наличных денежных средств со счета по вкладу производится на основании договора банковского вклада в соответствии с его условиями и сопровождается формированием расходного кассового ордера. Первый экземпляр остается в банке (является основанием для проведения операции по списанию средств со счета по вкладу) и помещается в кассовые документы дня. Второй экземпляр (с оттиском печати кассы) выдается вкладчику.

Расходный кассовый ордер выписывается при предъявлении вкладчиком документа, удостоверяющего личность, с обязательным указанием в ордере данных предъявленного документа.

При снятии со счета по вкладу или внесении на счет по вкладу наличной иностранной валюты, по требованию вкладчика ему может быть выдан документ, подтверждающий проведение операции с наличной валютой.

В своей деятельности управление депозитов чаще всего взаимодействует с операционным управлением и управлением кассовых операций.

 

7. СИСТЕМА ПЛАНИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ  В ОАО «ЗАПСИБКОМБАНК»

 

Планирование банковской деятельности - это процесс определения целей на будущее и разработка путей их достижения. Планирование служит основой для развития внутренней системы банка с учетом влияния внешних факторов и есть одной из функций банковского менеджмента. Планирование нуждается во всеохватывающем и интегрированном оценивании банковской деятельности - сильных и слабых сторон, организационной и финансовой структуры, финансовых результатов, кадровой политики, контрольных функций банка.

Банк видит свою дальнейшую перспективу в сбалансированном развитии следующих основных проекций бизнеса:

1. Клиенты

• Повышение эффективности работы института персональных менеджеров на направлении клиентского бизнеса Банка.

• Установление приоритета в части развития розничных услуг Банка и продажи стандартизированных массовых продуктов.
• Установление в качестве целевого клиента на корпоративном сегменте предприятий среднего и малого бизнеса.
• Расширение сети продающих площадок с основным ориентиром на продвижение розничных продуктов, а так же кредитования малого и среднего бизнеса.
• Усиление позиций на рынке услуг проектного финансирования.

 

2. Финансы

• Увеличение масштабов бизнеса Банка.

• Повышение уровня рентабельности капитала Банка и рентабельности активов.
• Увеличение доли чистых непроцентных доходов в структуре совокупных доходов Банка путем расширения номенклатуры и объемов предоставления комиссионных услуг клиентам.
• Увеличение средних объемов бизнеса в расчете на одну точку продаж.
• Расширение ресурсной базы Банка за счет привлечения средств российских и иностранных банков, а также других финансовых институтов.

 

3. Внутренние процессы

• Обеспечение качественного роста бизнеса Банка за счет стандартизации ключевых бизнес-процессов, повышения качества и скорости обслуживания клиентов путем внедрения современных информационных технологий.

• Дальнейшая модернизация и расширение сети операционных подразделений Банка с целью наращивания объемов продаж банковских продуктов в среднесрочной перспективе. 

 

4. Персонал

• Совершенствование систем регулярного обучения и аттестации персонала Банка, в том числе контактирующего с клиентами.

• Привлечение на рынке высококвалифицированных специалистов по новым направлениям бизнеса Банка.
• Совершенствование системы мотивации персонала Банка.

 

 

 

 

8. ИНФОРМАЦИОННЫЕ ТЕХНОЛОГИИ В ОАО «ЗАПСИБКОМБАНК»

 

Используя систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), клиенты могут проводить банковские операции в электронном виде непосредственно из офиса. Система ДБО позволяет:

• формировать документы по расчетным операциям: платежные поручения, заявления на перевод, покупку, продажу валюты, заявления на конверсию, поручения на списание средств с транзитного счета;
• формировать документы валютного контроля: паспорта сделок по контракту или кредитному договору, справки о валютных операциях, поступлениях валюты и подтверждающих документах, заявления о закрытии и переводе паспортов сделок;
• формировать документы по депозитным сделкам: заявление на размещение депозита, заявление о продлении срока депозитной сделки, уведомление о согласии на размещение депозита, уведомление о согласии на продление срока депозитной сделки;
• формировать документы по аккредитивам в иностранной валюте и валюте РФ: заявления на открытие аккредитивов, заявления на изменение условий аккредитивов, заявления об акцепте/отказе от акцепта документов по аккредитивам;
• проводить операции с использованием документов свободного формата в рамках договоров и соглашений, заключенных между клиентами и Банком;

В системе ДБО предусмотрена возможность отслеживать состояние отправленных документов, проводить поиск документов за отчетный период, получать выписки по счетам и обмениваться с Банком сообщениями в свободном формате. Клиенты также получают доступ к различным справочникам.

Вы можете подключить один или сразу два сервиса дистанционного банковского обслуживания: «Интернет-Клиент» и «Банк-Клиент».

На данный момент ОАО «Запсибкомбанк» может предложить своим клиентам следующие варианты дистанционного обслуживания:

1. Интернет-Банк. Подключившись к сервису Интернет-Банк клиенту станут доступны следующие возможности:

• Управление кредитами
• Управление вкладами
• Сервис «Накопи на мечту»
• Операции с карточными счетами
• Операции с картами
• Переводы

2. Мобильный банк - это удобный способ быстро совершать платежи в любое время и любом месте, а также оперативно контролировать все операции, совершаемые с использованием карты. Мобильные приложения Интернет-Банка имеют свои модификации на платформе Android и IOS. Мобильные банк позволяет совершать следующие операции: