Отчет по практике в ОАО "Запсибкомбанк"

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

На сегодняшний день для экономики России большое значение имеет банковское кредитование, а также правильное распределение клиентов по зарплатному проекту, позволяющее организациям использовать значительные заемные ресурсы для расширения производства и обращения продукции. Кредитование как основная составляющая деятельности банка является существенным источником инвестиций, содействует непрерывности и ускорению воспроизводственного процесса, укреплению экономического потенциала субъектов хозяйствования и способна занять основное место в объеме банковских операций, приносящих доход.

Кредитная политика банка успешна лишь тогда, когда принимаемые ими риски разумны, контролируемы и находятся в пределах их финансовых возможностей и компетенции. Активы, в основном кредиты, должны быть в достаточной степени ликвидными, чтобы покрыть любой отток средств, расходы и убытки и при этом обеспечить приемлемый для акционеров размер прибыли. Достижение этих целей лежит в основе политики банка по принятию рисков и управлению ими, а также в основе принятой методологии оценки риска при кредитовании отдельных контрагентов коммерческого банка.

Место прохождение практики Западно-Сибирский коммерческий банк Открытое Акционерное Общество («Запсибкомбанк» ОАО), который находится по адресу Тюменская область, г. Тюмень, ул. 8 марта 1 в филиале находящемся по адресу г. Тюмень ул. Советская, 54 в Департаменте развития филиальной сети «Запсибкомбанк» ОАО.

Срок прохождения практики менеджмента составил 4 недели с 9 июня 2014 года по 6 июля 2013 гг. На время прохождения практики были поставлены следующие задачи:

• ознакомиться с организационно-экономическими, технико-технологическими особенностями работы хозяйствующего субъекта, его материально- технической базой;
• изучить состояние организации производства, труда и управления хозяйствующим субъектом, направления их совершенствования;
• ознакомиться с первичной учетно-отчетной документацией, системой сбора и обработки информации;
• изучить организацию плановой и аналитической работы в подразделениях и службах хозяйствующего субъекта; планов предприятия, применяемых методов планирования, анализа и выявления резервов повышения эффективности деятельности;
• собрать и систематизировать необходимый материал о производственно- хозяйственной деятельности предприятия для составления отчета по практике, выполнения курсовых проектов и работ в соответствии с индивидуальными заданиями;
• составить отчет по практике.

 

Руководителем практики была назначена Хамзина Юлия Сергеевна, являющаяся руководителем группы тренинга продаж, которая обеспечила руководство практикой.

В ходе практики я была допущена к изучению внутренних документов, в том числе составляющих коммерческую тайну. Также я ознакомилась с клиентской базой и порядком её формирования по филиалам.

В процессе практики  менеджмента мне удалось сопоставить полученные в ходе учебного процесса теоретические знания с практической деятельностью.

Цель работы – приобретение практических навыков по организации внутрифирменного управления «Запсибкомбанк» ОАО, обоснованию и внедрению прогрессивных форм организации производства и управления, выявлению внутрипроизводственных резервов улучшения использования ресурсов хозяйствующего субъекта, осуществлению процессов стратегического и оперативного планирования, систематизации информации и  формированию статистической и финансовой отчетности для целей управления хозяйствующим субъектом.

Объект исследования - «Запсибкомбанк» ОАО. Информационной базой для работы послужила финансовая отчетность банка за период 2013г., а так же устав данной организации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ОАО «ЗАПСИБКОМБАНК» И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ ЕГО ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

 

«Запсибкомбанк» ОАО (Акционерный Западно-Сибирский коммерческий банк открытое акционерное общество, ЗСКБ) — один из крупнейших банков Уральского федерального округа. Обладает статусом Principal Member в международных платёжных системах VISA и MasterCard.

Запсибкомбанк – крупный финансовый институт с богатой историей и крепкими традициями. Свою деятельность осуществляет в соответствии с ожиданиями общества. Статус ведущего банка тюменского региона обязывает вести взвешенную информационную политику. Банк ответственно относится к информации, предоставляемой клиентам и партнерам.

Главный принцип работы Запсибкомбанка с общественностью – открытость и профессионализм. Подтверждением тому является полученная в 2008 году международная премия «Хрустальная капля - Transparency Award» за открытость и прозрачность бизнеса.

В 1987 году на базе Стройбанка СССР создан Промстройбанк СССР и организовано Тюменское территориальное отделение – прямой прародитель Запсибкомбанка, основной задачей которого являлся контроль за правильным выполнением плана ввода в действие производственных фондов, планов капитального строительства. В 1990 году Постановлением «О государственном банке России и банках на территории республик» Тюменское управление Промстройбанка СССР было ликвидировано, с целью создания механизма преобразования Банка в акционерный коммерческий банк.

1922 год считается началом  исторического вектора Запсибкомбанка. На территории Тюменской области после национализации стали образовываться новые банки: тюменские отделения Госбанка, Торгово-промышленного банка, Коммунального банка и Сельхозбанка.

В 1959 году функции тюменских отделений банков переданы Государственному Банку и Промышленному Банку СССР, создана тюменская областная контора Стройбанка СССР.

В 1987 году на базе Стройбанка СССР создан Промстройбанк СССР и организовано Тюменское территориальное отделение — прямой прародитель Запсибкомбанка.

23 ноября 1990 года на базе  Тюменского отделения Промстройбанка  основан Запсибкомбанк.

В 1993 году банк активно наращивал капитал через продажу собственных акций населению и юридическим лицам. Количество акционеров банка превысило 10 тыс.

C 1998 по 2001 год президентом  банка являлся нынешний губернатор  Тюменской области Владимир Якушев.

Основные стратегические приоритеты реализуются через призму развития маркетинга, повышения эффективности и внедрения инноваций.

Главная цель ОАО «Запсибкомбанк»- войти в число 50-ти крупнейших банков России по размеру чистых активов. Поддерживать опережающие темпы роста доходов над расходами. Получить кредитный рейтинг ВВм- по шкале Standard & Poor’s.

Основные целевые ориентиры:

• среднегодовая рентабельность активов – более 2%;
• размер чистых активов на 1 января 2016 г. - более 145 млрд. руб.;
• максимальный уровень просроченной задолженности – 3,0-3,5%;
• уровень обеспеченности резервами кредитного портфеля – 6-9%;
• среднегодовая чистая прибыль на одного сотрудника – 650 тыс. руб.;
• прибыль за 2013-2015 гг. – 6,5 млрд. руб.

На основе целей, выдвинуты следующие задачи:

1. Усиление присутствия  банка на территории Тюменской  области и осуществлять выход  на новые региональные рынки. На новых территориях присутствия  приоритет будет отдан крупным  городам с численностью населения  свыше 1 млн. человек и обладающих  значимым экономическим потенциалом. В случае наличия спроса на  услуги Банк будет открывать  точки продаж в средних населенных  пунктах численностью от 300 тыс. до 1 млн. человек.

2. На новых и традиционных  территориях присутствия Банк  должен развивать сеть «стандартных»  и «легких» форм точек продаж, обладающих низкой стоимостью  открытия и эксплуатации. Всего  в 2013-2015 гг. планируется открыть не  менее 53 новых опорных и стандартных  подразделений, 52 мини-офиса. Наибольшее  число точек продаж планируется  открыть в 2013 г. (40 точек продаж) и 2014 г. (43 точки продаж) для обеспечения  возможности получения экономического  эффекта в последний год реализации  стратегии. В 2015 г. будет открыто 22 новых  отделения.

3. При развитии филиальной  сети Банк стремиться к сбалансированному  росту кредитного портфеля и  привлечения клиентских денежных  средств. Применяется стандартизированный  подход к определению формата  отделений, принципов оформления  и продвижения услуг. Для каждого  типа точки продаж будут установлены  единые требования к определению  плановых показателей и срока  окупаемости. Банк продолжит работу  над повышением внутренней эффективности  отделений. В частности, будет произведен  запуск и регулярное сопровождение  системы управления продажами  в каждом внутреннем структурном  подразделении, позволяющей увеличить  результативность сотрудников, обслуживающих  клиентов.

4.  Внедрена технология  «Start-up», обеспечивающая полноценный и эффективный запуск новых точек продаж. Сотрудники фронт-офиса пройдут обучение, позволяющее обеспечить выполнение закрепленного за ними функционала и достигнуть плановых результатов. Все это позволит сократить сроки открытия вкладов, повысить управляемость и эффективность точек продаж.

5. Продуктовая политика  Банка направлена как на повышение  привлекательности классических  продуктов, так и вывод на рынок  инновационных услуг, обладающих  дополнительной ценностью для  клиентов.

Цель управления депозитами ОАО  Запсибкомбанк» — обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Основными принципами инновационной деятельности «Запсибкомбанк» ОАО, в том числе и управления депозитами на 2013-2015 гг. являются:

1. Открытость. Каждый сотрудник Банка может выступить автором инициативы.
2. Прозрачность. Всем инноваторам предоставляется полная и своевременная обратная связь о состоянии их предложений.
3. Объективность. Решение о внедрении инновации по каждой инициативе проводится на основании комплексной оценки экономической целесообразности и эффективности внедрения по утвержденной Банком методике.
4. Приоритетность. Банк устанавливает приоритеты при отборе предложений, исходя из интересов развития Банка.
5. Адресность. Все предложения, признанные целесообразными, передаются «владельцам процессов», подразделениям, ответственным за внедрение улучшений по курируемым направлениям деятельности.
6. Результативность. Инновацией считается только инициатива, которая привела к конкретному, измеряемому в денежном выражении результату.

Для обеспечения процесса непрерывных улучшений в Банке будет внедрена система сбора и анализа инициатив сотрудников, методика оценки наиболее успешных предложений, а также система внедрения и тиражирования одобренных инициатив. Важное место в системе работы с инновациями будет занимать механизм трансляции лучших практик отдельных точек продаж на всю филиальную сеть Банка.

Задачи управления депозитами ОАО  Запсибкомбанк»:

1. Качественно подбирать продукты и услуги соответствующие заявленным требованиям клиента.
2. Быстро обслуживать клиентов.
3. Привелекать на 10% больше клиентов, чем в 2013 году.
4. Разрабатывать разнообразные программы по вкладам.
5. Повышать качество обслуживания.

Это предопределяет основные стратегические приоритеты ОАО «Запсибкомбанк»:

• клиентоориентированность;
• персонал;
• региональное развитие.

Для реализации главной цели ОАО «Запсибкомбанк» потребуется существенным образом увеличить масштабы бизнеса, что потребует активного привлечения клиентов на новых и традиционных географических рынках путем повышения привлекательности банковских продуктов и качества обслуживания, повышения эффективности работы персонала.

Президентом Запсибкомбанк ОАО в настоящий момент является Горицкий Дмитрий Юрьевич (Президент, Председатель Правления). Уставный капитал Банка составляет 1,2 млрд. руб. (1 января 2013 года), Собственный капитал 8,9 млрд. руб. (1 января 2013 года), Активы 83,4 млрд. руб. (1 января 2013 года), Чистая прибыль 1,6 млрд. руб. (2012 год). Число сотрудников 2772 (1 января 2013 года).

Дочерние общества:

1. ООО «Инвестиционная компания «Фред» (100%)
2. ООО «Запсибинвестгруп» (100%)
3. ООО «Запсиб-Финанс» (100%)
4. ООО «Западно-Сибирская лизинговая компания» (100%)
5. ООО Страховая компания «Тюмень-полис» (96%)

 («Запсибкомбанк» ОАО). Joint Stock West Siberian Commercial Bank

Юридический адрес: 625000, Тюменская область, г. Тюмень, ул. 8-е Марта, 1

Почтовый адрес: 625000, Тюменская область, г. Тюмень, ул. 8-е Марта,1