Отчет по практике в ОАО "Запсибкомбанк"

Справочно-информационная служба:

8-800-100-5005 (звонок по РФ  бесплатный), 8(3452) 522-000

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ИНСТРУМЕНТЫ И МЕТОДЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ХОЗЯЙСТВУЮЩЕГО СУБЪЕКТА

 

       Центральный банк Российской Федерации - высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. В соответствии с Законом о Банке России он решает эту задачу следующим образом:

• во-первых, путем проверки законности и целесообразности создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций, как в рублях, так и в иностранной валюте;
• во-вторых, путем установления кредитным учреждениям экономических нормативов, издания нормативных актов, регулирующих их деятельность;
• в-третьих, путем осуществления непосредственного контроля за законностью их операций.

       Инструментами  проведения денежно-кредитной политики  Центрального банка являются:

        1. Учетная  ставка ЦБ (ставка рефинансирования) – ставка, по которой ЦБ учитывает  векселя, предоставляет кредиты  другим банкам. Предоставление кредитов  возможно на срок до года  под обеспечение (ценные бумаги, валюта, золото, поручительства).

        2. Операции  на открытом рынке – операции  ЦБ по купле-продаже ценных  бумаг (в основном государственных).

       3. Нормативное  регулирование обязательных резервов  – это часть ресурсов банков, которая должна быть депонирована  на специальный счет в ЦБ. Эти  резервы используются для выплаты  кредиторам банка при его банкротстве.

       4. Экономические  нормативы для кредитных организаций.

       5. Регулирующие  кредиты ЦБ – кредиты, размещаемые  в банках с целью поддержания  ликвидности. ЦБ проводит аукцион, на который допускаются банки, действующие на финансовом рынке  более года, регулярно представляющие  отчетность в ЦБР, соблюдающие  экономические нормативы, выполняющие  резервные требования.

       6. Организация  налично-денежного обращения.

       7. Количественное  и качественное стимулирование  или сдерживание в развитии  определенных отраслей и территорий. ЦБ варьирует суммами кредитов, процентной ставкой и сроками  предоставления. Инвестиционные кредиты  предоставляются под разработанную  и утвержденную правительством  программу развития отрасли или  территории.

       8. Нормативный  контроль над деятельностью кредитных  учреждений. Осуществляется на основе  отчетности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. УПРАВЛЕНИЕ ВЗАИМООТНОШЕНИЯМИ В ОАО «ЗАПСИБКОМБАНК»

 

Все свои усилия кредитная организация направляет на выстраивание долгосрочных, взаимовыгодных и открытых отношений с клиентами, которых она рассматривает как партнеров.

Банк будет выявлять потребности клиентов с помощью современных аналитических решений, а также за счет имеющихся ныне в его распоряжении огромных баз данных. На основе этой информации станет возможным создание тех услуг, которые необходимы клиенту.

Банк активно развивает розничный бизнес, привлекая вклады населения и предлагая услуги ипотечного и потребительского кредитования.

         На основании выданного Банком  России специального разрешения (генеральной лицензии №705) Банк  вправе осуществлять следующие  Банковские операции:

1) привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

2) размещение указанных  в пункте 1 части первой настоящей  статьи привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

3) открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4) осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их банковским  счетам;

5) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

7)  привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;

8)  выдача банковских  гарантий;

9) осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов.

          Банк вправе осуществлять следующие  сделки:

1) выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной  форме;

2) приобретение права  требования от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной  форме;

3) доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

4) осуществление операций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения  документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных  и информационных услуг.

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

           Все банковские операции и  другие сделки осуществляются  в рублях и в иностранной  валюте. Правила осуществления банковских  операций, в том числе правила  их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России  в соответствии с федеральными  законами.

Банку запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

          В соответствии со специальным разрешением (лицензией) Банка России на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.Банк на договорных началах может привлекать у других кредитных организаций и размещать в других кредитных организациях средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России.

Банк ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории Российской Федерации и за рубежом.

Банк устанавливает корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом Банком России.

Корреспондентские отношения между Банком и Банком России осуществляются на договорных началах.

Списание средств со счетов Банка производится по его распоряжению либо с его согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

При недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств Банк может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях.

Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются Банком по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами и договорами с клиентами.

Банк до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязан предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика – физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в Банке с его согласия, если иное не установлено федеральными законами.

Порядок открытия, ведения и закрытия Банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Акционеры Банка не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита или об оказании им иных банковских услуг, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банк обязан в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», предоставлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на её предоставление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

          Банк осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности с клиентом; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Банк обязан  осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. УПРАВЛЕНИЕ ВЗАИМООТНОШЕНИЯМИ В ОАО «ЗАПСИБКОМБАНК»

 

Все свои усилия кредитная организация направляет на выстраивание долгосрочных, взаимовыгодных и открытых отношений с клиентами, которых она рассматривает как партнеров.

Банк будет выявлять потребности клиентов с помощью современных аналитических решений, а также за счет имеющихся ныне в его распоряжении огромных баз данных. На основе этой информации станет возможным создание тех услуг, которые необходимы клиенту.

Банк активно развивает розничный бизнес, привлекая вклады населения и предлагая услуги ипотечного и потребительского кредитования.

         На основании выданного Банком  России специального разрешения (генеральной лицензии №705) Банк  вправе осуществлять следующие  Банковские операции:

1) привлечение денежных  средств физических и юридических  лиц во вклады (до востребования  и на определенный срок);

2) размещение указанных  в пункте 1 части первой настоящей  статьи привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

3) открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

4) осуществление расчетов  по поручению физических и  юридических лиц, в том числе  банков-корреспондентов, по их банковским  счетам;

5) инкассация денежных  средств, векселей, платежных и расчетных  документов и кассовое обслуживание  физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной  валюты в наличной и безналичной  формах;

7)  привлечение во вклады  и размещение драгоценных металлов;

8)  выдача банковских  гарантий;

9) осуществление переводов  денежных средств по поручению  физических лиц без открытия  банковских счетов.

          Банк вправе осуществлять следующие  сделки:

1) выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих  исполнение обязательств в денежной  форме;

2) приобретение права  требования от третьих лиц  исполнения обязательств в денежной  форме;

3) доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами;

4) осуществление операций  с драгоценными металлами и  драгоценными камнями в соответствии  с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду  физическим и юридическим лицам  специальных помещений или находящихся  в них сейфов для хранения  документов и ценностей;

6) лизинговые операции;