Современное состояние и перспективы развития банковской системы Российской Федерации

    • реализация мер по поддержке малого и среднего бизнеса. Для этого  необходимо внедрить механизм, позволяющий банкам рефинансировать портфели кредитов малому и среднему бизнесу путем их секьюритизации, организовать систему гарантийных фондов, предоставляющих поручительство за заемщиков, не имеющих достаточного залогового обеспечения. Кроме этого, целесообразно организовать  систему финансирования малого и  среднего бизнеса  со  стороны  специализированных фондов и микрофинансовых организаций.

    Преимущества  комплексной реализации данных антикризисных  мер для реального сектора экономики  очевидны: они охватывают  фактически все предприятия, стимулируют  спрос на  продукцию большего  количества  участников  рынка,  снижают платежную нагрузку на предприятия и повышают их экономическую активность, закладывают основу для экономического роста после кризиса.

      Создание международного финансового  центра.

    Правильная  и целенаправленная реализация антикризисных мер, определение единой стратегии развития банковского сектора дают основание полагать, что идея создания международного финансового центра в России станет достижимой целью. Такое развитие ситуации позволит включить Россию в список стран, в которых осуществляется торговля мировыми финансовыми активами, и превратить рубль в валюту международных расчетов. Это даст дальнейший импульс для увеличения объемов реальных  инвестиций  в российскую экономику, позволит увеличить стабильность доходов и уровень благосостояния  населения  России, развивать финансовые, банковские, страховые услуги на уровне мировых стандартов.

    Безусловно, уже сейчас можно с уверенностью сказать, что действия Правительства Российской Федерации, направленные на борьбу с международным финансовым кризисом, были своевременными и эффективными. Однако экстренными мерами нельзя бороться с системными недостатками. Этап экстренных мер закончился. Сейчас Правительство Российской Федерации переходит к реализации среднесрочных мер законодательного характера, которые призваны определить, насколько сильной экономика России выйдет из этого кризиса.

    Законодательное  преобразование  финансового  рынка  России  должно  проходить  по  следующим направлениям:

    • стимулирование развития национальных институтов коллективного инвестирования и участников рынка;

    • упрощение доступа российских компаний к ресурсам фондового рынка;

    • стимулирование роста числа граждан, инвестирующих на фондовом рынке;

    • стимулирование иностранных инвестиций;

    • совершенствование и защита инфраструктуры фондового рынка.

    Подготовка  такого объема законодательных инициатив  фактически означает создание нового пласта законодательного поля, призванного  обеспечить регулирование финансовой бизнес среды на уровне лучших мировых стандартов. Сегодня, когда финансовый рынок испытывает кризисные перегрузки, еще более актуально проведение кардинальных преобразований, направленных на повышение конкурентоспособности российского финансового рынка в целом и его участников в частности.

    Для реализации такой глобальной задачи представляется необходимым создание рабочей группы с участием представителей ответственных министерств и ведомств, Совета Федерации, Государственной думы, представителей научных кругов, бизнес сообщества и иностранных консультантов.

    К ведению Комитета Совета Федерации  по финансовым рынкам и денежному обращению относятся вопросы законодательного обеспечения:

    1)  деятельности Центрального банка  Российской Федерации, иных банков  и кредитных организаций;

    2)  денежно-кредитной политики;

    3)  системы платежей и расчетов;

    4)  рынка ценных бумаг; 

    5)  инвестиционных фондов и негосударственных  пенсионных фондов;

    6) валютного регулирования и валютного  контроля, трансграничных финансовых операций;

    7)  сферы страхования, ипотечного кредитования и лизинга;

    8)  бухгалтерского учета и аудита;

    9)  оборота драгоценных металлов  и драгоценных камней;

    10) участия  Российской Федерации   в  деятельности  международных  финансовых организаций, а также финансового мониторинга. 
 

    3.2. Основные направления  государственной  политики в сфере 

    банковской системы

    Роль  государства, отдельных его органов  в регулировании банковской системы РФ, соотношение их полномочий в этой сфере, – несомненно, актуальные и весьма значимые проблемы правовой науки и практики. Значение банковской системы в современных условиях, ее правового регулирования, государственного управления в этой сфере, масштабность их воздействия на экономику страны – все это продемонстрировала практика становления рыночных отношений в России.

    Расширение  ресурсной базы и повышение ликвидности  финансовой системы - первое направление  антикризисных действий Правительства  Российской Федерации в данной сфере. Совместно с Банком России реализуются меры по рефинансированию банковской системы с тем, чтобы финансовые средства доходили до конкретных предприятий. В 2008 году на эти цели уже направлено на возвратной основе из всех источников, включая бюджет, средства госкорпораций и рефинансирование со стороны Банка России, более 2 трлн. рублей. В 2009 году поддержка будет продолжена, в основном, за счет ресурсов Банка России. Предусматривается возможность выделения в 2009 году 495 млрд. рублей на поддержку банковской системы, в том числе 280 млрд. рублей - на капитализацию банков, 215 млрд. рублей - фондирование за счет Фонда национального благосостояния. При этом предоставление государственной поддержки будет увязано с кредитованием реального сектора.

    На  увеличение ресурсной базы банков направлен  ряд решений Банка России. Расширен ломбардный список Банка России для обеспечения дополнительных возможностей рефинансирования кредитных организаций. Увеличены сроки предоставления кредитов, обеспеченных нерыночными активами (векселя, поручительства, права требования). Будет усилен контроль за реализацией мероприятий по предупреждению банкротства и ходом процедур банкротства небанковских финансовых организаций в целях создания возможности для сохранения активов и максимизации удовлетворения требований кредиторов, включая физических лиц. Повышение доступности банковского кредитования для предприятий реального сектора - второе направление действий Правительства Российской Федерации. Со стороны Банка России усилен контроль за работой органов управления банков, получивших средства государственной поддержки, включая субординированные кредиты. В такие банки назначены уполномоченные представители Банка России. Контроль будет осуществляться по вопросам размера кредитования, предоставления гарантий, управления активами и пассивами, вознаграждения органов управления кредитной организации. Упрощена процедура предоставления государственных гарантий. Предусмотрена возможность делегирования Правительством Российской Федерации Минфину России права принятия решения о предоставлении государственных гарантий по кредитам отдельных организаций в размере, до 10 млрд. рублей по каждой гарантии. Увеличен максимальный размер государственных гарантий Российской Федерации для оказания поддержки экспорта промышленной продукции (с 50 до 150 млн. долларов США), право принятия решения о предоставлении которых Правительство Российской Федерации может делегировать Минфину РоссииС целью повышения устойчивости рынка корпоративных облигаций срок исполнения обязательств по биржевым облигациям продлен с одного года до трех лет. Разрешен выпуск биржевых облигаций не только открытыми акционерными обществами, но и другими хозяйственными обществами, а также госкорпорациями. Обеспечение санации банков, испытывающих трудности, но важных с точки зрения общей устойчивости банковской системы - третье направление действий Правительства Российской Федерации. Правительство Российской Федерации и Банк России будут стимулировать консолидацию в банковской сфере, формирование крупных и финансово устойчивых банковских структур, конкурентоспособных на международном уровне и способных обеспечивать "длинное" финансирование проектов. Банку России предоставлено право заключать с банками соглашения, в соответствии с которыми Банк России компенсирует им часть убытков по кредитам, выданным организациям, у которых отозвана банковская лицензия.

    Рассмотрев  третий параграф, можно сделать вывод, что основными мерами для укрепления развития банковской системы являются: повышение капитализации банковской системы, консолидация банковского сектора, расширение спектра государственных гарантий, упорядочение рынка проблемных активов. 
 
 
 
 
 

    Заключение

      Рассмотрев роль банковской системы в национальной экономике, динамику развития банковской системы и перспективы развития банковской системы в РФ, можно сделать следующий выводы.

    В настоящее время банковская система  имеет огромное значение, поскольку  от её эффективного функционирования зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики.

    Современная российская банковская система - это важнейшая сфера национальной экономики. Полноценное развитие банковской инфраструктуры служит важнейшим фактором роста национальной экономики. Именно посредством банковских систем аккумулируются крупнейшие инвестиционные ресурсы, а государства заинтересованы в их использовании на нужды национальной экономики.

    Банковский  сектор является системообразующим  для национальной экономики, и приоритетные цели для него лежат в области обеспечения эффективного инновационного развития экономики и поддержания инвестиционной активности.  

    При анализе развития банковской системы  были выявлены следующие основные проблемы развития банковского сектора:

      - замедление темпов роста банковской системы, ее постепенное сжатие. Среднемесячные темпы прироста активов в 2008 г. снизились с 3,1 до 2,8%, а к марту 2009 году уже началось и вовсе снижение активов. Происходит сжатие ресурсной базы банков.

      - кредитная поддержка производства, кредитование реального сектора экономики - центральная проблема не только банковского сектора, но и всей экономики России.

      - наличие высоких ставок по кредитам - острая проблема на современном этапе. В этой ситуации, естественно, главным направлением по снижению процентных ставок является снижение рисков по кредитам. В условиях кризиса решить эту проблему возможно установлением гарантий со стороны государства на предоставляемые банками кредиты.

    Это говорит о том, что  банковской системе необходим комплекс поддерживающих мер со стороны государства и ЦБ РФ, а именно:

    - консолидация банковского сектора и повышение ее капитализации. Необходимо повысить требования к минимальному размеру собственных средств, усовершенствовать процедуру реорганизации кредитных организаций.

      - разработка механизма предоставления гарантий, а также критериев отбора банков - участников программы исходя из концентрации “плохих” активов. Эти меры должны способствовать повышению внутреннего спроса, снижению панических настроений и негативных социальных последствий.

      - упорядочение рынка проблемных активов. В первую очередь, необходимо сформировать единую систему классификации проблемных активов, а затем обеспечить вывод с помощью государства проблемных активов с балансов банков и создать единую площадку для торговли ими.

    Все эти меры помогут обеспечить дальнейшее развитие банковской системы РФ так и экономики в целом.

      
 
 

      Список использованных источников 

    1. Федеральный закон от 02 декабря  1990 года № 395-1 «О банках и  банковской деятельности».

    2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г.  № 86-ФЗ «О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)».

    3. Банковская система России в 2008 году. / Информационно-аналитический обзор Газпромбанка. – М., 2008.

    4. Банковское дело. / Под ред. Коробовой Г. – М.: ЭКОНОМИСТЪ, 2007.

    5. Банковское дело. Учебник. / Под ред. проф. В.И. Колесникова. - М.: Финансы и статистика, 2008.

    6. Бродовой К.В., Концентрация банковского капитала путем слияний и присоединений: возможности и ограничения. // Проблемы устойчивого регионального развития и природопользования России. Сборник научных трудов. - М.:, Рос. экон. акад., 2007. 

    7. Бродовой К.В., Павлов В.С. Формы и механизмы банковских слияний/присоеди¬нений, их нормативно-законодательное обеспечение. // Проблемы устойчивого регионального развития и природопользования России. Сборник научных трудов. - М.:, Рос. экон. акад., 2007. 

    8. Бродовой К.В., Павлова Г.В. Факторы, обуславливающие концентрацию в банковском секторе России. // Проблемы устойчивого регионального развития и природопользования России. Сборник научных трудов. - М.:, Изд-во Рос.экон.акад., 2007. .