Шпаргалка по "Экономике"

Внешторгбанк - кредитование внешней торговли, занимался международными расчетами, операциями с иностранной валютой, золотом и драгоценными металлами.

Сберегательные кассы привлекали денежные вклады населения, осуществляли оплату коммунальных и других услуг.

Вывод одноуровневой системы: монополия трех государственных банков приводила к тому, что кредиты выполняли зачастую роль второго бюджета. В этих условиях не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику теми инструментами, которые известны в странах с рыночной экономикой.

Курс на развитие рыночных отношений  потребовал создания качественно новой системы банков. В середине 80-х годов XX в. началось проведение банковской реформы, в результате которой на тот момент были организованы крупные отраслевые специализированные банки: Госбанк СССР, Промстройбанк, Агропромбанк, Жилсоцбанк, Сбербанк и Внешэкономбанк. Однако реально такая форма привела к тому, что монополия трех государственных банков была заменена монополией реорганизованных специализированных банков.

Перестройка банковской системы путем  создания второго уровня (двухуровневая система) в виде самостоятельных коммерческих банков была названа реформой банковской системы начала 90-х годов. И если на начато 1990 г. было создано около 200 коммерческих банков, то через пять лет их уже было 2,5 тыс. Для сравнения: в США для создания 1 тыс. банков потребовалось около 80 лет (1781 — 1860). Основными преимуществами создаваемых коммерческих банков по сравнению с государственными специализированными банками являлись предоставленная свобода в выборе методов ведения банковских операций и прямая зависимость в привлечении клиентов на договорной основе. В соответствии с Законом РФ «О банках и банковской деятельности» учредителями коммерческих банков могут быть не только юридические, но и физические лица, а также иностранные участники. В связи с принятием этих законов начался более интенсивный процесс организации новых коммерческих банков.

 

В настоящее время в РФ существует 2-уровневая структура банковской системы:

1) первый уровень представлен Центральным банком;

2) второй уровень – коммерческими банками различного профиля, филиалами и представительствами российских банков, а также дочерними банками и представительствами иностранных банков.

Двухуровневая банковская система отличается специфическими отношениями между ее звеньями: задачи ЦБ РФ – укрепление устойчивости национальной валюты, проведение единой денежно-кредитной политики, управление государственным долгом, организация расчетно-кассового обслуживания, организация наличных и безналичных расчетов, организация и проведение банковского надзора и внешнеэкономической деятельности.

коммерческие  банки (кредитные организации) на основании лицензии Центробанка имеют исключительное право осуществлять банковские операции. Основная черта: они являются заемщиками (вклады), распределяют средства (кредиты).

Оба уровня (1 и 2) самореализуются только во взаимодействии, обеспечивая банковскую систему. Корреспондентские отношения  банков друг с другом и с Центробанком создают уникальную возможность  перемещения любых денежных масс в любой форме во времени и пространстве.

 

Вопрос 13. Формирование и  развитее банковской системы РФ.

Банковская система – это организованная, взаимосвязанная, объединенная общими целями и задачами совокупность кредитных банковских организаций конкретного государства.

Формирование банковской системы  РФ:

1)  в начале 80-х гг. XX в. банковская система была представлена тремя крупными государственными банками: Госбанком СССР; Стройбанком СССР; Внешторгбанком СССР. Эти банки являлись монопольными структурами, которые наряду с обслуживанием своих клиентов выполняли властные функции с рядом контрольных полномочий;

2) в середине 80-х гг. XX в. возникло шесть государственных банков: Госбанк СССР; Агропромбанк СССР; Промстройбанк СССР; Жилсоцбанк СССР; Внешторгбанк СССР; Сбербанк СССР. По своим функциям они практически не отличались от ранее действовавших трех банков СССР;

3) в 1988 г. были созданы семь кооперативных банков, которые учреждались на основе свободного волеизъявления их учредителей.

4) Современная банковская система РФ включает в себя: Банк России (ЦБ РФ); кредитные организации (банковский сектор); представительства и дочерние банки иностранных банков. (билет 20)

Известно несколько видов банковских систем:

1) двухуровневая банковская система;

2) централизованная монобанковская система (банковская система СССР и других социалистических стран);

3) уникальная децентрализованная банковская система – Федеральная резервная система США.

В настоящее время в РФ существует 2-уровневая структура банковской системы:

1) первый уровень представлен Центральным банком;

2) второй уровень – коммерческими банками различного профиля, филиалами и представительствами российских банков, а также дочерними банками и представительствами иностранных банков.

 

Вопрос 15. ЦБ РФ и его  функции и значение (роль)

Функции ЦБ РФ:

1) Эмиссия наличных денег (монополия)

9. Банкир правительства государства, находятся все бюджетные счета, является агентом государства
10. Отвечает за реализацию ценных бумаг
11. Банк банков, все банки имеют свои счета в ЦБ
12. Регулирование банковской деятельности – выдает лицензии, финансовый контроль, надзор, примем отчетов, установка нормативов, касающихся ликвидности;
13. Проводник денежно-кредитной и валютной политики
14. Орган надзора за банками и финансовыми рынками
15. ЦБ некоммерческая организация получающая прибыль.

 

Роль ЦБ России: основная задача – укрепление устойчивости национальной валюты, проведение единой денежно-кредитной политики, управление государственным долгом, организация расчетно-кассового обслуживания, организация наличных и безналичных расчетов, организация и проведение банковского надзора и внешнеэкономической деятельности.

 

Вопрос 14. Правовые основы банковской деятельности в РФ

Банковская система  РФ представляет собой совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово– кредитного механизма. В 2-уровневой банковской системе РФ на первом уровне находится Центральный банк, а на втором уровне - коммерческие банки (кредитные организации), их филиалы и представительства, а также дочерние банки и представительства иностранных банков. Являясь объектом публично – правового воздействия, банковская система в целом, а также все ее элементы в отдельности оказываются активными участниками, субъектами финансовых правоотношений.

Правовое регулирование  банковской деятельности в Российской Федерации осуществляется федеральным  законом «О Центральном банке (Банке  России)», федеральным законом «О банках и банковской деятельности»9, другими федеральными законами, нормативными правовыми актами Банка России. Банковское законодательство содержит определенный консенсус интересов различных субъектов — как банков, так и их клиентов и государства.

 

Вопрос 16. Принципы деятельности и задачи ЦБ РФ

1. Кредитование коммерческих банков (через учет векселей)
2. Кредит расходов государства (обеспечение кредитом)
3. Покупка золота и иностранной валюты (расплата с государственным долгом: ЦБ вынужден покупать, чтобы расплачиваться по государственным долгам, так как национальную валюту не принимают;  связано с операциями по экспорту и импорту).
4. Покупка ценных бумаг. ЦБ вкладывает свои средства с разными целями (кредитование бюджета, регулирование денежной массы (скупка ценных бумаг для увеличения денежной массы, учет векселей).

Все 4 пункта относятся  к активным операциям ЦБ. К пассивным (операции по формированию ресурсов банка) относятся:

1. Формирование уставного капитала. Уставной капитал составляет небольшую часть в ресурсах ЦБ не более 4%, играет роль стартового капитала.
2. Эмиссия денег - Основная доля всех ресурсов. Основную часть ресурсов от 60-80% формируется за счет эмиссии. В результате эмиссии ЦБ получает доход.

Различают эмиссию кредитных  денег и бумажных денег. К кредитным деньгам (для кредита коммерческих банков) ЦБ печатает столько банкнот сколько считает нужным по запросу товарных отношений, выпускаются для учета векселей ЦБ.

Бумажные деньги – выпускаются в оборот исходя из потребления государства, в результате выпуска бумажных денег возникает эмиссия.

3. Хранение средств бюджета

ЦБ выполняет функцию кассира, в нем находятся все счета, по которым проводятся бюджетные операции, федеральный и местный бюджеты идут через ЦБ. Когда на счетах есть средства – операция пассивная.

4. Хранение резервов коммерческих банков. ЦБ хранит обязательные резервы коммерческих банков. Обязательные резервы – это часть суммы депозитов, которую коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в центральном банке. Обычно Центральный Банк требует от коммерческих банков сохранять минимальную часть отданных вкладчиками денежных средств в виде резерва, который может быть возвращен по требованию.
5. Кредиты и займы. ЦБ может получать кредиты от МВФ (Международный валютный фонд). Размер установленной квоты обуславливает доступ к кредитным ресурсам при оплаченном взносе.

 

Вопрос 17. Коммерческие банки РФ

Коммерческий  банк – это юридическое лицо, которое на основании лицензии Центробанка имеет исключительное право осуществлять банковские операции.

Основная черта: они  являются заемщиками (вклады), распределяют средства (кредиты).

 

Признаки коммерческого банка:

1) является юридическим лицом, деятельность которого направлена на извлечение прибыли;

2) создается в акционерного общества, общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью, дочернего общества;

3) является организацией, созданной для осуществления банковских операций;

4) действует на основании лицензии, выдаваемой ЦБ РФ;

5) обладает специальной компетенцией, т. е. может извлекать прибыль путем совершения определенных операций.

 

Выполняют функции:

1. Перераспределение  капитала -

Коммерческие банки относятся  к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале (функция перераспределения денежного капитала).

Крупные коммерческие банки предоставляют  клиентам полный комплекс финансового  обслуживания, включая кредиты, прием  депозитов, расчеты и т.д.

2.  Стимулирование  накоплений в хозяйстве

Стимулы к накоплению и сбережению денежных средств формируются  на основе гибкой депозитной политики коммерческих банков (высокие проценты по вкладам, высокая надежность размещения ресурсов, доступность информации о деятельности банка)

3. Посредничество в  платежах - посредники при совершении денежных операций между отдельными самостоятельными субъектами

 

Виды коммерческих банков:

1) по видам совершаемых операций:

Универсальные банки – предлагают своим клиентам широкий спектр услуг и кредитных продуктов, например, Росбанк, Сбербанк, ВТБ 24 и т.д.

Специализированные банки – осуществляют кредитование и ссудную деятельность по определенным направлениям, специализируются на предоставлении клиентам одной услуги или кредитного продукта, например, инвестиции, ипотека, сберегательные, потребительского кредита. Например, ДельтаКредит банк - ипотека, Русфинанс - автокредит, Восточный банк – потребительский кредит.

1.Сберегательные банки – предлагают  различные формы вкладов, предоставляют кредиты на личные потребности (потребительский кредит), платежи за коммунальные услуги и др.; как правило, это государственные кредитные учреждения. В России среди сберегательных учреждений доминирует Сбербанк РФ.

2. Инвестиционные банки – оперируют долгосрочными крупными производственными кредитами, в основном метод кредитования (кредитная линия); банки привлекают большой объем сторонних заемных ресурсов;

3. Ипотечные банки – кредитуют  операции с недвижимостью, ссуды  имеют долгосрочный характер, размер ссуды определяется исходя из залоговой стоимости;

4. Торговые банки – специализируются  на кредитовании оборотных средств  под конкретную сделку.

5. Национальные банки - предназначенные для кредитования определенных, относительно узких сфер экономики, например, внешней торговли

 

2) по территории деятельности (федеральные, республиканские, региональные);

3) по обслуживанию различных отраслей экономики;

4) смешанные варианты банков.

 

Вопрос 18. Операции российских коммерческих банков:

Функции банков осуществляются через  банковские операции. Они подразделяются на пассивные и активные.

Пассивные операции банков – это  операции, связанные с формированием  ресурсов банков: