Шпаргалка по "Экономике"

Вопрос 1. Экономические  предпосылки и причины возникновения  банковского дела.

Само появление банков обусловлено  денежным обращением. Вместе с деньгами возникла необходимость надежного  сохранения и вложения, а также  беспрепятственное получение собственных  и привлечение заемных средств. Предприятия банковского профиля обеспечили возможность и создали механизм гарантированного двустороннего движения ссудного капитала, в который превращаются все временно свободные денежные средства. Уходя корнями в ростовщичество, банковский бизнес снял многие ограничения. Предоставление ссуды стало опираться не на собственные, а на привлеченные и заемные ресурсы банка, кредит стал продолжением депозита.

 

Вопрос 2. Факторы развития банковской деятельности.

Денежные отношения и переход от одной валюты к другой повлекли за собой появление меняльного дела. Концентрация финансовых средств в одних руках привела к ростовщичеству (кредитованию).

Возникла потребность в хранении и сохранении стоимости имущества  владельца в его отсутствие, потребность обеспечения надежности личного богатства и предпринимательских средств. Тогда стали возникать предприятия, которые принимали на хранение средства своих клиентов (за определенную плату). Эта деятельность положила начало депозитным операциям. Владельцы имущества (недвижимости), испытывая потребность в мобильных денежных средствах, зачастую передавали это имущество взамен на деньги (появились залоговые и ипотечные операции). В качестве залога в дальнейшем развитии этой деятельности выступает не только стоимость имущества, но и будущие доходы. Особая значение эта форма приобретает для властей. (появляется деятельность по финансированию бюджета). Объединение всех денежных операций в одной фирме ведет к возникновению банкирских фирм. Оформление обязательств банкирских домов в условиях развития их филиальной сети становятся прообразом безналичного денежного отношения. Развитие торговли опирается на банкирские дома. Денежные предприятия становятся первоначальными эмиссионными центрами монет и банкнот. Взаимное признание различных банкирских домов друг друга, признание их расписок и обязательств друг другом привели к оформлению банковского кливенга. Обособление денежной деятельности в одной фирме ведет к формированию банковских фирм.

 

Вопрос 3. Структура и составляющие банковского бизнеса.

Организация и осуществление деятельности кредитных учреждений опирается  на формирование рабочего капитала –  банковских ресурсов. Источники банковских ресурсов распадаются на собственные, заемные и привлеченные средства.

 

Вопрос 4. Роль банков в  организации денежного обращения.

Имея в распоряжении привлеченные средства клиентов, заемные и собственные  денежные ресурсы, и проводя депозитные и кредитные операции, банки вынуждены  персонифицировать обезличенные деньги. Это обеспечивается системой банковских счетов и вкладов, различающихся по назначению, характеру использования, источниками поступлений, владельцам и другим признакам. Движение денежных средств происходит по конкретным счетам. Будучи держателем денежных средств, банки распоряжаются этими фондами по поручению клиентов. При формировании собственных активов учитываются объемы и сроки обязательств перед владельцами счетов и вкладов. Банку также необходимо иметь резервы - банк должен всегда иметь в наличии денежные средства для выполнения взятых на себя обязательств (создание резерва ликвидности, который может гарантировать возращение средств вкладчикам). Открытие и ведение счетов и вкладов является важной и ответственной банковской операцией.

 

Вопрос 5. Определение и содержание банковского бизнеса.

Банковская деятельность (бизнес) – это посредническая деятельность, направленная на проведение денежных операций между реальными предпринимателями. Банковский бизнес заключается в  получении дохода от осуществления банковской деятельности, получение доходов за счет оплаты клиентами предоставляемых услуг и в самостоятельной организации оборота денежных средств, находящихся в распоряжении банка (собственных, заемных, привлеченных).

Основной банковский доход образует маржа (разница) процентных платежей по кредитам (размещенным средствам) и депозитам (привлеченным средствам). Дополнительные доходы – в результате реализации других банковских услуг.

 

Вопрос 6. Банк как коммерческое предприятие.

Банковский бизнес заключается  в получении дохода от осуществления банковской деятельности, в виду чего  банк становится (является) специализированным коммерческим предприятием.  Другими словами, банк – это коммерческое предприятие, имеющее исключительное право на привлечение денежных средств физических и юридических лиц, текущие и срочные вклады, размещением и привлечением средств от своего имени и за свой счет, открытие и ведение счетов физических и юридических лиц.

 

Вопрос 8. Место и роль банков в финансовой системе.

Центральное место в финансовой системе занимают банки. Они обеспечивают финансовую сторону воспроизводственных процессов – денежные расчеты и платежи, также создают и изыскивают дополнительные средства для вложений и приобретения ресурсов. В современной экономике денежное обращение отошло от реально взаимодействующих участников и организуется преимущественно через банки, которые причастны практически ко всему объему разнообразных кредитных отношений.

 

Вопрос 9. Сущность правительственного банка.

Укрепление взаимосвязи государства  с банками и необходимость постоянного финансирования власти ведет к концентрации национальных финансов в одном привилегированном банковском предприятии. Формируется государственный банк, который обслуживает государственные финансы, свои собственные финансы и участвует в финансовой деятельности других банков, являясь гарантом национальных финансов. Через правительственный банк управляется казна (казначейство), осуществляются гос.займы, предоставляются гос.кредиты, тем самым правительственный банк становится главным банком государства, гарантом национального денежного обращения и финансовой стабильности. Не количество драгоценных металлов, а банковская эмиссия обеспечивают объем денежного оборота. Наличие правительственного банка, его гарантии эмиссии и межбанковского кливинга обеспечивают мультипликацию денежной массы ез ущерба ее ликвидности. Таким образом, правительственный банк принимает на сея функции эмиссионного центра, банковского контроля и банка банков. Банк банков – обслуживание главным банком коммерческих банков, обеспечение их гарантированной денежной массой (реальной) и подтверждение их денежных обязательств своими собственными (банковский кливинг)

 

Вопрос 10. Содержание и  структура банковской системы.

Современная банковская система имеет  двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центробанк, организующий функционирование всего механизма и координирующий деятельность кредитных организаций, которые составляют второй уровень.

Первый уровень ЦБ, Функции ЦБ РФ:

1) Эмиссия наличных денег (монополия)

2. Банкир правительства государства, находятся все бюджетные счета, является агентом государства
3. Отвечает за реализацию ценных бумаг
4. Банк банков, все банки имеют свои счета в ЦБ
5. Регулирование банковской деятельности – выдает лицензии, финансовый контроль, надзор, примем отчетов, установка нормативов, касающихся ликвидности;
6. Проводник денежно-кредитной и валютной политики
7. Орган надзора за банками и финансовыми рынками
8. ЦБ некоммерческая организация получающая прибыль.

Роль ЦБ России: основная задача – укрепление устойчивости национальной валюты, проведение единой денежно-кредитной политики, управление государственным долгом, организация расчетно-кассового обслуживания, организация наличных и безналичных расчетов, организация и проведение банковского надзора и внешнеэкономической деятельности.

Второй уровень  кредитные организации. Кредитные организации (или коммерческие банки) - это юридические лица, которые на основании лицензии Центробанка имеют исключительное право осуществлять банковские операции.

Основная черта: они являются заемщиками (вклады), распределяют средства (кредиты). Взаимодействие друг с другом происходит посредством прямых корреспондентских отношений через корреспондентские счета.

Корреспондентские отношения – состоят в открытии банками друг другу корреспондентских счетов, что подразумевает собой соглашение о передаче партнеру прав на часть собственных финансовых активов. Замена реального движения денег взаимным уведомлением о перечислении и списании на корреспондентских счетах.

Корреспондентский счет – это межбанковский счет, открытый одним банком другому или одним банком в другом.

Виды банковских кредитных  организаций:

1. Банковские кредитные организации, имеющие банковскую лицензию на проведение всех банковских операций;
2. Небанковские кредитные организации, имеющие ограниченную банковскую лицензию на выполнение отдельных банковских операций;
3. Филиалы и представительства российских банков; филиалы действуют от своего имени в пределах выделенных лимитов денежных средств в головном учреждении, представительства – лишь опосредуют контакты с клиентами и партнерами, полностью зависимы
4. Дочерние банки и представительства иностранных банков.

Оба уровня (1 и 2) самореализуются только во взаимодействии, обеспечивая банковскую систему. Корреспондентские отношения банков друг с другом и с Центробанком создают уникальную возможность перемещения любых денежных масс в любой форме во времени и пространстве.

На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (по производственному профилю)

(инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки и др.) (билет 20)

 

Вопрос 11. Типы банковских систем.

Известно несколько видов банковских систем:

Банковская система – это организованная, взаимосвязанная, объединенная общими целями и задачами совокупность кредитных банковских организаций конкретного государства.

1) распределительная централизованная монобанковская система (банковская система СССР и других социалистических стран);

Государство - единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления. Банковская деятельность регулируется нормативно-правовыми документами.

2) Рыночная банковская система (децентрализованная банковская система) – Федеральная резервная система США. Банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки - коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

Пример: Федеральная резервная система США включает в себя 12 резервных банков США, которые отвечают за эмиссию банкнот, обеспечивают корреспондентские отношения, их задача контроль за деятельностью банков – членов ФРС, определение направлений монетарной политики США. Членами ФРС являются 40% коммерческих банков. Регулирование банковской деятельности осуществляется не главным банком, а конгрессом США.

3) двухуровневая банковская система (банковская система переходного периода);

Современная банковская система России представляет собой систему переходного  периода. Это означает, что она  содержит компоненты рыночной банковской системы и компоненты распределительной  системы.

В настоящее время в РФ существует 2-уровневая структура банковской системы:

1) первый уровень представлен Центральным банком;

2) второй уровень – коммерческими банками различного профиля, филиалами и представительствами российских банков, а также дочерними банками и представительствами иностранных банков.

Банковские системы развитых стран  имеют двухуровневый характер (Франция, Германия, Англия, Швеция и др)

 

Вопрос 12. Содержание банковских реформ РФ

Банковская система СССР была построена как централизованная монобанковская система, где государство - единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка.

Она складывалась в СССР из трех государственных  банков (Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк) и системы сберегательных касс.

Госбанк СССР – эмиссионно и расчетно- кассовая деятельность, кредитование отраслей народного хозяйства (краткосрочные кредиты промышленности, транспорту, связи, долгосрочные – сельскому хозяйству)

Стройбанк осуществлял долгосрочное кредитование капитальных вложений в различные отрасли народного хозяйства (кроме сельского хозяйства).