Маркетинговая деятельность в банке

1997 г.

• Сбербанку России впервые присвоен 
  официальный   рейтинг  международного рейтингового агентства Fitch Ratings Сбербанк - единственный из коммерческих банков России, вошедший в число 200 крупнейших кредитных институтов мира и  в первую сотню европейских банков.
• Сбербанк России привлек первый синдицированный кредит западных банков на сумму 225 млн. долларов США.

1998 г.  Сбербанк  России   выпустил  первый миллион банковских карт.

В  рамках  преодоления  последствий финансового кризиса Сбербанк России 
принял на обслуживание свыше 440 тыс. вкладчиков крупнейших коммерческих банков,   не  выполнивших  свои  обязательства по вкладам граждан па сумму свыше 7,1 млрд. рублей. Сбербанк России обеспечил стабильное выполнение своих обязательств перед корпоративными и частными клиентами.

1999 г.

• Одной     из     первоочередных    задач Сбербанка    России    стала    поддерева 
  отечественных промышленности, строительства и сельского хозяйства, кредиты предприятиям этих отраслей превысили половину кредитного портфеля Банка.
• Сбербанк России приступил к эмиссии карт Сбербанк –VISA Electron.

2000 г.

• Подведены итоги выполнения    Концепции развития Сбербанка России 2000 года». Цели, заявленные в Концепции, достигнуты, намеченные стратегические задачи, выполнены.
• Принята «Концепция развития Сбербанка России до 2005 года». Ключевая цель Банка, сформулированная в Концепции, - «Выйти на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранив  при  этом   позиции  современного: конкурентоспособного крупнейшего банка Восточной Европы».

2001 г.

• Сбербанку России -  160 лет. Президент России В.В. Путин направил поздравительную телеграмму работ Сбербанка России. Группа сотрудников банка была отмечена государственный наградами Российской Федерации.
• Президент России В.В. Путин посетил   Вернадское  отделение  Сбербанка России г. Москвы.
• Без остановки основных технологических процессов произведена коренная перестройка организационной структуры Банка и объединение территориальных банков.

2002 г.

• Годовым общим собранием акционеров Банка утвержден «Кодекс корпоративного управления Сбербанка России».
• Президент        Сбербанка        России А.И.  Казьмин избран в состав Международного  Совета директоров  Europay International.

2003 г.

• Сбербанку    России    Международным агентством Moody's присвоен кредитный 
  рейтинг инвестиционного уровня.
• Компания      Morgan      Stanley     Capital International Inc. (MSCI) включила обыкновенные акции Сбербанка России в расчет фондовых индексов MSCI Russia и MSCI  Emerging Markets.
• Сбербанком России размещен рекордный для банков Центральной и Восточной Европы банковский облигационный  займ на сумму 1 млрд. долларов США на лучших условиях.
• Основной банк-корреспондент по расчетам в долларах США The Bank of New York вручил Сбербанку России международную награду In Recognition of the Highest Quality for Paymnet Formating and Straight-Througli 
  Rate - 2003 за достижение высочайшего качества оформления и уровня сквозной автоматической обработки платежей в евро и долларах США за 2003 год.

2004 г.

• Сбербанк России возглавляет список 100 крупнейших банков стран с переходной экономикой, опубликованный журналом The Banker (2004, апрель).
• Журнал    The   Banker   признал   Сбербанк России Bank of the Year 2004 Russia. 
  Сбербанк   России  -  крупнейший  банк Центральной  и  Восточной  Европы  в 
  рейтинге за 2003 год, составленном журналом The Banker (2004, июль). Среди 1000 
  банков мира Сбербанк России занимает 152-е место.
• Международное   рейтинговое   агентство Moody's изменило прогноз долго 
  срочного  рейтинга Сбербанка  России со «стабильного» па «позитивный».
• Международное   рейтинговое   агентство Fitch Ratings присвоило Сбербанк)1 
  России инвестиционный рейтинг
• Основной банк-корреспондент по расчетам в долларах США The Bank of  New York (США)  вручил  Сбербанку России награду In Recognition of Your Outstanding 
  Payment Formating and STP Rate за достижение высочайшего качества оформления платежей, осуществляемых в долларах США через корреспондентский   счет «Ностро» Сбербанка России в The Bank of New York в течение 2004 года.
• ЕБРР наградил Сбербанк России дипломом «Самый активный банк в области финансирования   международной  торговли в рамках «Программы содействия торговле» в 2004 году».

Структура аппарата управления Сбербанка России включает:   

1. Совет банка
2. Правление
3. Управления планирования и развития банковских операций.
4. Управление кредитных операций.
5. Управление организации международных банковских операций.
6. Учётно-операционное управление.
7. Службы.

     В Совет банка входят его учредители. Совет банка утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности.

     Правление (Совет директоров) банка отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегические направления его деятельности. В состав Правления входят высшие руководители (менеджеры) Банка: председатель (президент, управляющий) банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. Правление Банка состоит из сотрудников, нанимаемых владельцами банка для организации работы. В Правление могут входить (или возглавлять его) также лица, владеющие полностью либо частично данным кредитным учреждением.

     В блок Управления планирования и развития банковских операций входит отдел организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью, отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов, отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка, отдел маркетинга и связи с клиентурой. Назначение данного блока состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие Банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, обеспечивать ресурсами, выполнение требований Центрального банка РФ по основным направлениям деятельности (качеству активов. достаточности капитала, ликвидности и др.).

    Управление кредитных операций (включает  отдел краткосрочного и долгосрочного  кредитования клиентов, отдел нетрадиционных  банковских операций, связанных с кредитованием) вместе с Управлением посреднических операций составляют центральное звено, где зарабатываются банковские доходы.

операций  концентрирует всю работу по формированию кредитного портфеля, кредитованию клиентов, контролю за обеспеченностью ссуд, контролю кредитной деятельности филиалов, анализу кредитных операций и их методическому обеспечению. Первоначально в отделе формирования кредитного портфеля рассматриваются заявки на получение кредитов, включая экспертизу контрактов, технико-экономических обоснований, анализ финансового состояния заемщиков, их уставных документов.

     Банк зарабатывает не только  на выдаче кредита и получении платы от клиентов за его использование. Среди банковских услуг заметное место занимают расчетные операции, за осуществление которых банки получают комиссию.

Таблица 1.

Динамика  показателей финансово-хозяйственной  деятельности Сбербанка РФ за 2004/06 г.

     В составе Сбербанка находится отдел операций с ценными бумагами. Данное управление осуществляет прием, хранение, учет ценных бумаг, позволяя банку получать за эту работу определенное комиссионное вознаграждение.

    Управление организации международных  банковских операций содержит  отдел валютных и кредитных операций, отдел международных расчётов и служит для организации банковских операций на международном уровне.

    Учётно-операционное управление  включает операционный отдел,  отдел кассовых операций, расчётный  отдел. Этот блок призван обеспечить учет внутрибанковских расходов, учет собственной деятельности банка как коммерческого предприятия.

     Седьмой блок получил название  Службы. В его состав прежде всего входит отдел кадров (управление персоналом) банка, который обеспечивает набор сотрудников, отбор кандидатов, желающих работать в банке на определенных должностях, повышение квалификации работников кредитного учреждения, прием, продвижение по службе и увольнение персонала. В условиях межбанковской конкуренции формирование персонала высокого уровня является неотъемлемой частью стратегии банка как коммерческого предприятия. Так же в блок входят административно-хозяйственный отдел, юридический отдел, отдел эксплуатации и внедрения ЭВМ, ревизионный отдел.

     Из данных таблицы 1 видно, что Сбербанк ведёт успешную финансово-хозяйственной деятельность (Приложение 4). Так чистая прибыль за 2004 год возросла на 8%, а за 2005 на целых 23%. Собственный капитал с 2004 по 2006 год возрос 48 млрд. руб. или на 40%. 
 
 
 
 
 

4. Изучения рынка банковских услуг и его сегментирование.

     Основой создания и выпуска банковского продукта является удовлетворение каких–либо потребностей клиентов, т.е. потребитель приобретает не продукт как таковой, имеющий определенный набор свойств, а его способность удовлетворять конкретную свою потребность. И для Сбербанка большое значение имеет предоставление реальной выгоды клиенту, приобретающему данный банковский продукт. Разрабатывая какую–либо услугу, Банк определяет набор её свойств, позволяющих удовлетворить определённую потребность клиента.

     При планировании комплекса услуг Сбербанк учитывает не только потребности клиента, но и жизненный цикл банковского продукта, который проходит 4 этапа: 1) внедрение банковского продукта; 2) стадия роста сбыта; 3) стадия зрелости; 4) стадия спада.