Антикризисное регулирование и посткризисное развитие банковской системы Казахстана в условиях глобализации

    Национальный  Банк Республики Казахстан проводит политику обменного курса, направленной на обеспечение баланса между внутренней и внешней конкурентоспособностью казахстанской экономики. Курсовая политика должна проводиться с целью недопущения значительных колебаний реального курса национальной валюты, которые могут оказать негативное влияние на конкурентоспособность отечественного производства в условиях постоянно меняющейся мировой конъюнктуры.

    В 2010 году инфляционное давления в Республике Казахстан, не снижается, что связано с наличием ряда рисков. Расширение потребительского спроса может быть обеспечено планируемым в 2010 году повышением заработных плат, социальных пособий и пенсий из бюджета. Кроме того, не исключается удорожание импортируемой продукции ввиду повышения таможенных пошлин на ввозимую продукцию в связи с созданием Таможенного Союза Республики Казахстан, Российской Федерации и Республики Беларусь.

    В целях создания условий для повышения  гибкости курсообразования коридор  колебаний тенге с 5 февраля 2010 года расширен. Преобладающие тенденции  в динамике курса тенге обусловлены  ситуацией на мировых финансовых и товарных рынках и состоянием платежного баланса. 
Процентная политика Национального Банка Республики Казахстан направлена на удержание рыночных ставок на денежном рынке краткосрочных инструментов в пределах коридора ставок Национального Банка Республики Казахстан. Проводимые мероприятия обеспечивают снижение волатильности рыночных ставок и повышение стабильности денежного рынка, а также способствуют эффективному управлению ликвидностью. Так, объем ликвидности банков в Национальном банке в декабре 2009 года по сравнению с декабрем 2008 года увеличился в 3 раза, составив 1,3 триллиона тенге. В 2010 году ситуация с банковской ликвидностью несколько меняется. Достигнув пикового значения в марте 2010 года, объем резервов банков, размещенных в инструментах Национального банка, начал постепенно снижаться. Так, по итогам сентября 2010 года он составил 1,5 триллиона тенге, что на 21,6% меньше по сравнению с объемом на конец марта 2010 года.

    При этом, несмотря на то что ситуация с  ликвидностью в банках значительно  улучшилась, они продолжают проявлять осторожность на рынке кредитования. Естественно, что обеспечение необходимого уровня денежного предложения и объема кредитования экономики банками является фактором, стимулирующим ее рост, однако низкая кредитная активность банков может стать серьезным барьером для роста экономики.

    Официальная ставка рефинансирования, являющаяся верхней границей коридора, определяться исходя из ситуации на денежном рынке  и уровня инфляции. Ставка по депозитам  банков, размещаемым в Национальном Банке Республики Казахстан, определяется как нижняя граница коридора краткосрочных ставок на денежном рынке. При этом она установилась на минимально возможном уровне с тем, чтобы дестимулировать банки в накоплении свободных ресурсов на депозитах в Национальном Банке Республики Казахстан.

    С целью изъятия избыточной ликвидности  Национальный Банк Республики Казахстан продолжает эмиссию краткосрочных нот. Так, за январь – сентябрь 2010 года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года объем выпущенных краткосрочных нот увеличился в 2,5 раза – до 2,5 триллиона тенге. Это составило 93,2% от общего спроса участников рынка на данные виды государственных ценных бумаг. Объем нот в обращении в сентябре 2010 года по сравнению с декабрем прошлого года вырос в 2,1 раза – до 1 014,4 миллиарда тенге. Их выпуск направлен на поддержание вторичного рынка государственных ценных бумаг, формирование кривой доходности по финансовым инструментам сроком до 1 года. При ожидаемом незначительном инфляционном давлении со стороны фундаментальных факторов Национальный Банк Республики Казахстан примет меры по обеспечению финансовой стабильности. Национальный Банк Республики Казахстан способствует дальнейшему переориентированию банков на внутренние источники при формировании базы фондирования. Для этого Национальный Банк Республики Казахстан увеличил в 2010 году капитализацию АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов» на 11 млрд. тенге. Также для стабилизации ресурсной базы банков рассмотрен вопрос о переводе временно свободных денежных средств небанковских финансовых организаций, размещаемых в Национальном Банке Республики Казахстан, на депозиты отечественных банков. Реализация данных мер денежно-кредитной политики позволит Национальному Банку Республики Казахстан достичь установленных ориентиров по инфляции. Это будет способствовать выходу экономики на траекторию устойчивого и качественного роста.

    Учитывая, что страны, входящие в Таможенный союз, при проведении денежно-кредитной  политики придерживаются похожих принципов, их денежно-кредитная политика не претерпит существенных изменений. В настоящее время ведется разработка Соглашения о гармонизации принципов и механизмов проведения государствами – членами Евразийского экономического сообщества денежно-кредитной и валютной политики. Напомню также, что страны – участницы Таможенного союза – Казахстан, Россия и Беларусь – являются также и членами ЕврАзЭС.

    Если  рассматривать конкурентоспособность  банковского сектора в глобальном масштабе, то она определяется наличием у банка конкурентной стратегии – образа долговременных действий в борьбе с конкурентами, опирающихся на повышение качества услуг, снижения издержек, удерживания и расширения определенного сегмента на финансовом рынке, развития своей инфраструктуры, повышения капитализации и снижения стоимости на основные предоставляемые услуги. Наличие конкурентных преимуществ  у банков  способствует повышению финансовой стабильности в стране, что в свою очередь приводит росту макроэкономических показателей.

    Для повышения своей конкурентоспособности  в условиях глобализации банки, помимо известных методик стратегического планирования, диверсификации, экспансии, распределения риска по структурным подразделениям,  все чаще должны использовать, на наш взгляд, методы защиты от кризисных явлений, связанных с появляющимися периодически проблемами ликвидности и платежеспособности, происходящих  не только в собственной стране, но и на развитых рынках капитала.  В современных условиях, когда в мире очень быстро меняются экономические условия, возникает необходимость быстрого реагирования на те, или иные возникающие проблемы. И здесь очень важна своевременность получения достоверной информации, которая очень важна при прогнозировании различных ситуаций, которые могут негативно повлиять для достижения целей. В связи с этим, отечественные банки будут всегда нуждаться в услугах мощных информационно-аналитического центров, которые могли дать максимально приближенные прогнозы по вопросам дальнейших тенденций развития мировой экономики, рынков капитала, экономической ситуации в конкретно взятой стране и т.д.

    Глобализация  финансовой сферы обострила конкуренцию  в банковском секторе.  Приобретает  значимость выбор концепции регулирования финансово-банковской деятельности и  анализ факторов роста конкурентоспособности банковского сектора в условиях переменчивости и нестабильности рынка. Быть конкурентоспособной отраслью означает не только быть серьезно представленным на международном рынке капиталов, но и знать эффективные пути реализации своих конкурентных преимуществ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Выводы  и предложения 

    Благодаря реализации мероприятий концепции  возможно решение проблем не только в банковской системе и экономики в целом, но должно наступить ожидаемое улучшение ситуации в мировой экономике и ценовой конъюнктуры на экспортируемые нами товары. Все это в совокупности дает основание с большим оптимизмом оценивать перспективы Казахстана на будущий год. На мой  взгляд, в 2010-2011 гг. и в последующем в казахстанской банковской системе произойдут значительные структурные изменения. В результате реализации постановления АФН РК о постепенном увеличении минимального размера капитала банков станет возможным сокращение количества отечественных банков за счет слияния, покупки иностранными банками и реорганизации в небанковские учреждения. Вероятно, появятся региональные банки, которые в республике отсутствуют.

    В настоящее время нет надобности в высоких темпах экономического роста экономики. Более важным представляется поддержание умеренного роста с целью обеспечения условий для смягчения последствий продолжительного и масштабного мирового финансового кризиса. Поэтому для Казахстана необходима система управления устойчивости финансового сектора. А она зависит от стратегий развития всех сегментов финансового сектора и государственных регуляторов.

    Следует разработать:

    - «сценарные» стратегии развития  всей экономики (макроэкономические параметры) и финансового сектора;

    - пакетные меры правительства  и государственных регуляторов  финансового сектора, предотвращающие  либо смягчающие воздействие  различных шоков.

    Наряду  с этим, исходя из анализа ситуации в период кризиса и изложенных выше проблем, хотелось бы внести следующие  предложения по преодолению финансового кризиса и дальнейшему развитию экономики в Казахстане:

    - чтобы не допустить рецессии и стагнации экономики, существенно важно ужесточить контроль за целевым направлением и доведением до реальных секторов выделенных государством денежных средств. Представляется целесообразным ограничить банковскую маржу по операциям с выделяемыми государством кредитными ресурсами на уровне 1 % и ограничить процентную ставку за кредиты, выданные реальному сектору;

    - невозможно построить долгосрочный  и устойчивый бизнес, полагаясь  в основном на внешние источники  фондирования. С целью замены  внешних источников кредитных ресурсов создать Фонд долгосрочных финансовых ресурсов для кредитования экономики из средств Нацфонда, пенсионного накопительного фонда, страхового фонда путем предоставления государственной гарантии. Подобный шаг позволит решить сразу несколько задач: во-первых, банки получат долгосрочный кредитный ресурс, во-вторых, НФ, НПФ, СФ извлекут стабильный инвестдоход, в-третьих, экономика будет обеспечена долгосрочными инвестициями в виде банковских долгосрочных кредитов.

    Также  необходимо усиление законодательной и пруденциальной базы и изменение корпоративного управления. Это крайне важны для улучшения состояния банковской системы.

    Стремление  к новому Казахстана осуществляется с помощью последнего Послания Президента РК «Через кризис к обновлению и развитию». Муки рождения достаточно ощутимы. Но обновление всегда прогрессивно, созидательно.

    Мы  располагаем прекрасными внутренними  источниками для развития страны: выгодное географическое местоположение, человеческий капитал, колоссальные деньги, сильные нефтегазовая, горно-металлургическая отрасли и банки. Инвестиционные и гарантированные механизмы не трудно усовершенствовать, но главное: пересмотреть свое отношение к возможностям страны и вере в ее потенциал.

    Казахстан, обладая солидным потенциалом и огромным желанием стойко выдержать удары мировой экономической стихии, намерен двигаться дальше. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованных  источников: 

        1.Закон Республики Казахстан от 23 октября 2008 года «О финансовой устойчивости», Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам финансовой устойчивости».

    2. Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 года №2444 « О банках и банковской деятельности в РК» (с изменениями и дополнениями по состоянию на 11.07.2009г.)

    3. Деловой Казахстан, 2008. - № 50

    4. Курсив, 2009. 24 дек. -320

    5. KIT, 2008. -№23-24. 286

6.План  совместных действий правительства,  Национального банка, АФН РК  по стабилизации экономики и  финансовой системы на 2009-2010 гг. // Финансы и кредиты. - 2008. - № 12.

    7. Экономическая и философская газета, 2008. - № 5, Деловой Казахстан, 2008. - № 50.

    8. Экономическая и философская газета, 2008. - № 51.

    9. Эксперт Казахстана, 2009. - № 37

    10. Эксперт Казахстана. 2009. - № 29-31. 

    Ресурсы удаленного доступа

    11. Данные агентства Республики Казахстан по финансовому регулированию и надзору – Режим доступа: //www.AFN.kz