Ипотечный бизнес различных стран мира. Становление ипотечного бизнеса в России

Министерство  образования и науки Российской Федерации

Казанский государственный  архитектурно-строительный университет

 

 

Кафедра экономической теории

 

 

РЕФЕРАТ

по дисциплине: «Основы бизнеса»

 «Ипотечный бизнес различных стран мира.

Становление ипотечного бизнеса в России»

 

Выполнил:

ст.гр.8ПГ403

Талипова Я.Р.

Проверила:

Курзина И.М.

 

 

 

 

Казань 2012

 

ОГЛАВЛЕНИЕ

 

Глава I. Ипотечное  кредитование        4

1.1 Краткий экскурс в  историю становления и развития  ипотечного кредитования  4

1.2 Определение ипотеки          5

1.3 Характерные черты ипотеки         5

1.4 Принципы ипотечного  кредитования        6

1.5 Объект ипотеки           6

1.6 Процесс ипотечного  кредитования        7

1.7 Преимущества ипотеки  перед обычным кредитом      7

1.8 Классификация ипотеки         8

1.9 Виды ипотечных кредитов         9

Глава II. Схемы  ипотечного кредитования в России и  странах Европы   9

2.1 Правовые основы ипотечного  кредитования                10

2.2 Схемы ипотечного кредитования  в России                                                                        13

2.3 Модели в практике  ипотечного кредитования                                                                 14

2.4 Ипотечные схемы в  странах Западной Европы                                                                 14

2.5 Характеристика систем  ипотечного кредитования в некоторых  странах Западной Европы                                                                                                                                          15

Глава III. История развития ипотеки в России                                                                   17

Глава IV. Становление ипотечных строительных отношений в Российской

Федерации: федеральный  и региональный уровни                                                           18

Глава V. Проблемы и пути развития ипотечного кредитования в России                    24

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                                          27

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ                                                              28

ПРИЛОЖЕНИЯ                                                                                                                         29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Все чаще в последнее время  главной темой шуток для КВН, Студенческих весен, Дней Первокурсника становится тема ипотеки. Кто-то считает ипотеку главной кабалой в жизни, тяжким крестом, который приходится нести многим семьям практически всю их жизнь. Ипотека вызывает много разноречивых мнений. Одни утверждают, что при нынешнем уровне жизни этот способ решения жилищной проблемы еще долго останется непопулярным. Другие – что ипотека пришла в нашу страну как раз вовремя. Трудно встать на защиту какого-либо из этих мнений, не разобравшись во всех тонкостях данной проблемы.

Однако так ли уж страшна  ипотека? Ведь если задуматься, для  многих, при средней зарплате работающего  члена семьи 25 тысяч руб., при выплате 10 тысяч руб. в месяц становится не такой большой суммой. Для тех, кто лишен возможности покупки  собственного жилья и вынужден был  бы копить на ипотеку всю свою жизнь, покупка квартиры в ипотеку является спасением и возможностью оставить в наследство своим детям жилплощадь.

Итак, с целью перестать на пальцах сравнивать плюсы и минусы ипотеки, я выбрала реферат на тему «Ипотечный бизнес различных стран мира. Становление ипотечного бизнеса в России». До него я даже не представляла, что такое ипотека, какие проценты она имеет, ее плюсы и минусы, подводные камни.

Поэтому целью реферата стало разобраться в том, что же такое ипотека, в частности в России.

Чтобы достичь этой цели, я поставила ряд задач:

- выяснить, как зародилась  ипотека;

- выяснить, как в настоящее  время определяется ипотека и  что является/ не является ее объектами;

- определить, какие существуют  виды ипотеки, и по каким  признакам ее можно классифицировать;

- узнать, какие законы  регулируют процесс ипотечного  кредитования;

- выяснить, на какой стадии  развития находится сегодняшнее  ипотечное кредитование, а именно: проблемы и перспективы развития.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава I. Ипотечное  кредитование

 

1.1 Краткий экскурс  в историю становления и развития  ипотечного кредитования

 

Слово «ипотека» имеет  греческое происхождение. Впервые  оно было употреблено в законодательстве Солона в конце VII – начале VI вв. до н.э.

Предшественник Солона –  Драконт в 621 г. до н.э. ввел порядок, согласно которому любые посягательства на частную собственность сурово карались.

В 594 г. до н.э. Солон осуществляет свои знаменитые реформы, в том числе:

- отменяет поземельные  налоги;

- вводит свободу завещания.

Личное имущество умершего предка уже не обязательно переходит  наследникам рода. Теперь каждый человек  имеет право распоряжаться своей  собственностью по своему усмотрению, в том числе и оставлять  ее в залог.

Солон предложил ставить  на имении должника столб с надписью, что эта земля служит обеспечением прав кредитора на определенную сумму. Такой столб получил название ипотека (от греч. hypoteka – подставка, подпорка). На нем отмечались все долги собственника земли. Позже для этой цели стали использовать особые книги, называемые ипотечными.

Современное понятие ипотеки  возникло не сразу. Его появление  было вызвано экономическими потребностями  общества, развитием его товарно-денежных отношений. С течением времени оно  постоянно совершенствовалось, отражая  особенности времени конкретной страны.

На первых порах развития общества способами обеспечения  своевременного исполнения обязательства  являлись присяга и поручительство. С развитием товарно-денежных отношений  возникает практика строгого преследования  лиц, не исполняющих принятых на себя обязательств. И, как правило, обеспечением исполнения обязательства служила  личность должника, а не его имущество. В те времена не существовало самого понятия «недвижимое имущество» и тем более «права собственности  на него».

Итак, сначала договор  ипотеки имел вид простого соглашения между заемщиком и кредитором. Позже стали появляться официальные  и неофициальные документы, которые  уже обладали правовой силой.

Особая заслуга в развитии законодательства в области юридического обеспечения исполнения обязательств принадлежит Римскому гражданскому праву. Именно оно вводит в практику систему обеспечения исполнения обязательств путем залога недвижимого имущества.

Первоначально заложенное имущество  до исполнения должником своих обязательств передавалось кредитору в полную собственность. Такая форма вещного  обеспечения называлась фидуция (от лат. fiducia – сделка на доверии).

Следующая форма развития вещного обеспечения – пигнус (от лат. pignus – неформальный залог) – в большей степени защищала заемщика от своевольных действий кредитора, предусматривая передачу имущества уже не в собственность, а только во владение.

Появление самой ипотеки  было обоснованно политическими  и экономическими условиями того времени, т.е. ослаблением рабовладельческого хозяйствования в Риме и массовой передачей земель арендаторам. Эти  причины и привели к возникновению  классического института ипотеки.

На фоне этих условий был  введен новый залог – залог  орудий труда, без передачи предмета залога во владение арендодателя. Позднее  данный вид залога распространился  и на другие виды имущества, в частности  на недвижимость. Именно таким образом  классический институт ипотеки проходил свои этапы и осуществлял свою эволюцию.