СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО РЫНКА 5

1.1 Понятие страхового рынка 5

1.2 Структура страхового рынка 9

1.3 Этапы формирования страхового рынка и его значение в экономике 12

2 АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА СТРАХОВАНИЯ 15

2.1 Анализ динамики страховых компаний 15

2.2 Анализ динамики страхового рынка по отраслям 21

3 ПЕРЕСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ 28

3.1 Перспективы и прогноз развития страхового рынка, по оценкам Эксперт-РА 28

3.2 Перспективы развития страхового рынка России по мнению экспертов и   аналитиков 33

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 39

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 41

ПРИЛОЖЕНИЕ А 43

 

ВВЕДЕНИЕ

На рубеже веков в Российской Федерации страхование привлекает все больше внимания законодательной  и исполнительной властей. Страховая  деятельность способствует бюджетному наполнению через использование  налогового механизма и вместе с  тем снижает бюджетные расходы  на покрытие имущественных потерь, возникших в результате стихийных  бедствий, техногенных катастроф  и чрезвычайных событий. В этой связи  страхование становится важным сегментом  формирующейся рыночной экономики.

Демонополизация экономики  положила начало развитию отечественного страхового рынка. Содержание страхового рынка, уровень его динамичности и развитости во многом определяет эффективность функционирования рыночной экономики. Значимость влияния, которое  оказывает система страхования, и необходимость защиты интересов  страхователей вызывают потребность  в государственном регулировании  страховой деятельности.

Современное состояние страхового рынка свидетельствует о его  динамичном развитии. Актуальность выбранной  темы объясняется тем, что страхование  является одним из стратегических факторов эффективного функционирования и успешного  развития экономических отношений  в стране. Оно позволяет решать проблемы социального и пенсионного  обеспечения, способствует росту благосостояния граждан, а также повышает инвестиционный потенциал государства. К тому же проблема мирового финансового кризиса  затронула все отрасли экономики, в том числе и рынок страховых  услуг.

Цель работы – изучить теоретические основы страхового рынка, проанализировать его современное состояние, выявить перспективы развития российского страхового рынка.

Поставленная цель определяет следующие задачи исследования:

- раскрыть экономическое содержание страхового рынка;

- определить современное состояние рынка страховых услуг;

- провести анализ развития страхового рынка в России;

- рассмотреть возможные перспективы развития страхового рынка.

Объектом работы выступает  механизм современного рынка страховых  услуг.

Предметом курсовой работы является исследование деятельности и  функционирования рынка страховых  услуг.

В качестве теоретической  основы изучения в работе применялись  труды и учебные пособия российских авторов по страхованию. Это работы таких авторов, как  А.А. Алексеев, Н.Б. Грищенко, С.В. Ермасов, С.Ю. Янова, О. Горбачова, А. Кирилов и других. По ходу написания курсовой работы, были рассмотрены различные информационные источники: учебники, журнальные статьи, интернет-ресурсы.

В первой главе рассмотрены теоретические основы организации страхового рынка, а именно понятие, структура, этапы формирования и значение страхового рынка.

Во второй главе, проведен анализ состояния российского страхового рынка.

В третьей главе описаны перспективы развития страхового рынка, по мнению российских экспертов и аналитиков, а также по оценкам Эксперт-РА.

 

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО РЫНКА

1. Понятие страхового рынка

В России система рыночных отношений в сфере страхования  существует около двадцати лет. Начало становлению отечественного страхового рынка положило принятие Закона СССР «О кооперации в СССР» от 26.05.88 года. Окончательное же преодоление страховой монополии стало результатом принятия Закона «О мерах по демонополизации народного хозяйства» от 16.08.90 года [25].

Объективная основа развития страхового рынка — необходимость  обеспечения бесперебойности воспроизводственного процесса путем оказания денежной помощи пострадавшим в случае непредвиденных неблагоприятных обстоятельств [6].

Рассмотрим понятие страхового рынка, которое раскрывают разные авторы и сравним их.

Страховой рынок представляет собой сбалансированную систему денежных отношений, где объектом купли-продажи становятся предлагаемые страховые услуги, формируется спрос и предложение этих услуг [2].

Страховой рынок представляет собой совокупность экономических отношений по купле-продаже страховой услуги, выражающихся в защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев за счет денежных средств (взносов, премий)  страхователей [3].

Страховой рынок — это  особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических  отношений, где объектом купли-продажи  выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее [5].

Страховой рынок — это  сложная многофакторная динамическая система, состоящая из постоянно взаимодействующих и взаимозависящих экономических элементов, отдельных групп участников и субъектов рынка [6].

Страховой рынок является важным сегментом финансового рынка  и представляет собой:

- форму организации денежных отношений по формированию, и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;

- совокупность страховщиков и иных субъектов страхового дела, которые принимают участие в оказании соответствующих страховых услуг [8].

Таким образом все определения имеют общие черты, к которым относится то, что страховой рынок носит денежный распределительный характер и образован совокупностью субъектов страхового дела, где объектом выступает страховая услуга.

Рынок — система незамкнутая, поскольку окружающий его мировой  страховой рынок практически  неограничен. К составным частям, взаимодействующим в рыночной системе страховых услуг относятся: страховые продукты, совокупность тарифов и премий, инфраструктура страховщиков, спрос клиентуры, уровень доходности страховых операций и др. Под инфраструктурой страхового рынка понимают систему посредников, которые осуществляют на рынке работу, направленную на обслуживание покупателей и продавцов страховых продуктов [20].

Первичным звеном страхового рынка выступают страховые общества или страховые компании: именно здесь  осуществляется процесс формирования и использования страхового фонда, формируются одни и появляются другие экономические отношения, переплетаются  личные, групповые, коллективные интересы. Страховая компания — это исторически  определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляющая собой  обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание [6].

Кроме того, на страховом  рынке также действуют и другие его субъекты: страхователи, застрахованные лица и выгодоприобретатели, перестраховочные компании, посредники страховщика —  страховые агенты и брокеры, различные  объединения страховщиков: страховые пулы, союзы и т.п. [5]. Раскроем данные понятия:

Страхователи – юридические  лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями.

Согласно Федеральному закону «об организации страхового дела в Российской Федерации» перестрахование - деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате. Перестраховщик - страховщик, принимающий риск в перестрахование, часто при посредничестве перестраховочного брокера. В настоящее время на перестраховочном рынке России представлены 3 группы операторов, предоставляющих услуги по входящему перестрахованию. Во-первых, это российские универсальные страховые компании, в числе прочего занимающиеся входящим перестрахованием. Во-вторых, это российские специализированные перестраховочные организации (согласно лицензии, занимающиеся исключительно перестрахованием). И, наконец, в-третьих, это иностранные страховые и перестраховочные организации [11].