Совершенствование расчетно-кассового обслуживания в банке

 

Pисунок 18 – Себестоимость оказанных за месяц услуг «Открытие расчетного счета»

 

Стоимость продукта «Открытие расчетного счета» согласно «Тарифному плану» Банка «Финансовая Корпорация Открытие» составляет 1500 руб. Из рисунка 18 видно, что от предоставления этого продукта банк получает убыток в сумме 1617 руб. от каждой операции. Следовательно, убыток от всех проведенных за год операций составит 1241 тыс. руб. это – значимая цифра для отделения банка.

Так и в чем суть то этого мероприятия?

«В рамках первого мероприятия по совершенствованию обслуживания юридических лиц Банка предлагается увеличить длительность рабочего дня и внедрить новую модель расчета банковских продуктов, с целью сократить затраты на осуществление»

Также в рамках совершенствования деятельности Банка было предложено внедрить в практику деятельности автоматизированную систему ввода платежных поручений BiPrint.

Технологическая цепочка обработки платежного поручения начинается в момент его печати. Предприятие - клиент банка печатает необходимые ему платежные документы с помощью привычного для него программного программного средства например, 1С:Бухгалтерия. Далее, поток информации, направленный на печать, анализируется установленным на компьютер пользователя модулем печати штрих-кода и на бланк распечатываемого документа помимо обычной информации помещается двумерный штрих-код, хранящий всю информацию распечатываемого платежного поручения.

В банке, где установлена банковская часть BiPrint-Банк, выполняется перевод платежного документа в электронный вид. Для этого символ штрих-кода считывается с документа специализированным сканером штрих-кодов. Скорость считывания штрихового кода сопоставима со скоростями в традиционных решениях с использованием одномерного кода. Сканер подключен к компьютеру, на котором запущено программное обеспечение, обрабатывающее полученную от сканера информацию, и приводящее ее к виду электронной копии вводимого документа. В процессе ввода бумажного платежного документа выполняется его проверка на предмет правильности оформления и соответствия реквизитов.

Программное обеспечение BiPrint-Банк выполняет анализ вводимого документа в соответствие со всеми требованиями, предъявляемыми Центральным банком РФ к платежным документам в Положении Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 3 октября 2002 г. № 2-П и Указании ЦБ РФ от 03.03.2003 1256-У. Кроме того, выполняется ряд проверок, не оговоренных требованиями упомянутых выше документов.

В программу BiPrint-Банк заложены широкие возможности по настройке дополнительных правил контроля правильности информации водимого документа, позволяющие банку самостоятельно запрограммировать новые проверки в соответствии со своими корпоративными требованиями к оформлению платежных документов. После выполнения операции ввода платежных документов, их электронные копии могут быть автоматически переданы в банковскую информационную систему. Передача осуществляется путем экспорта электронных образов платежных документов в файл наперед заданного формата и последующего импорта этого файла в автоматизированную банковскую систему.

Таким образом, платежное поручение, содержащий текст размером порядка двух тысяч символов, может быть автоматически введен в информационную систему за одну секунду.

На настоящее время в России более 7000 клиентов банков эффективно используют BiPrint. Банки, которые приобрели BiPrint, имеют право бесплатного и неограниченного распространения клиентской части комплекса BiPrint-Клиент. Это позволяет практически беззатратно привлечь на обслуживание по технологии BiPrint любое, сколь угодно большое, число клиентов и радикально сократить сроки окупаемости комплекса.

Возможности BiPrint не ограничиваются обработкой только платежных поручений и платежных требований (инкассовых поручений). С ее помощью можно обрабатывать мемориальные ордеры, заявки на покупку/продажу валюты, поручения на перечисление средств в иностранной валюте, счета-фактуры, формы ПД-4, таможенные декларации и другие документы.

Таким образом, технология BiPrint практически ликвидирует проблему ввода бумажных документов в информационную систему. При этом она обладает рядом важных преимуществ:

- высокая скорость безошибочного ввода - около 0.5 сек на простом IBM-совместимом компьютере.

- отсутствие необходимости изменения программного обеспечения у клиента и в банке.

- многократный рост производительности труда сотрудников банка и как следствие сокращение затрат на ручной ввод.

- высокая скорость внедрения и обучения - установка виртуального принтера у клиента занимает 15-20 минут, внедрение и обучение в банке - около 0.5 рабочего дня.

- высокая устойчивость к физическим нарушениям документа - специальное построение штрих-кода обеспечивает его гарантированное считывание при появлении на нем изломов бумаги, пятен, надписей.

- низкие требования к качеству печати документа, который может быть напечатан с использованием любого принтера - матричного, струйного или лазерного.

- возможность быстрого и малозатратного пополнения перечня обрабатываемых бумажных документов.

Произведем расчет экономической эффективности предложенных к проектной главе выпускной квалификационной работы мероприятий.

3.3 Оценка эффективности предложенных мероприятий по совершенствованию расчетно-кассового обслуживания юридических лиц Банка «ФК «Открытие»

 

Как уже было отмечено выше, планируется, что внедрение функционально-стоимостной модели Hyperion Business Modeling позволит повысить производительность труда работников за счет сокращения времени выполнения операции по вводу информации при открытии расчетного счета на 15 минут, время на открытие счета  - на 1,5 минуты.

Рассчитаем себестоимость продукта «Открытие расчетного счета» с новыми затратами времени.

 

Таблица 15 – Расчет себестоимости после внедрения мероприятия.

Функция	Наименование РМ	Частота ЭО	Доля ЭО	Норматив ЭО	Время ЭО, мин	Себ-сть минуты	Себ-сть услуги, тыс.руб.
Беседа с клиентом	Управляющий отделением	64	1	30	1920	9.73	291.80
Консультация клиента	Операцион.-1	64	1	15	960	8.40	126.01
Прием и проверка комплекта документов	Операцион.-2	64	1	15	960	8.40	126.01
Ввод информации	Операцион.-3	64	1	35	2240	8.40	294.03
Оформление документа	Операцион.-4	64	1	1.5	96	8.40	12.60
Открытие (закрытие) счета	Операцион.-5	64	1	5	320	8.40	42.00
Подписание документа	Управляющий отделением	64	1	5	320	9.73	48.63
Прием и выдача наличных денег в кассе	Кассир-1	64	1	10	640	7.93	79.27
Формирование и распечатка журнала открытых счетов	Администратор ИВЦ	64	1	0.5	32	8.87	4.44
Всего					7488		1024.81
Рентабельность,%							29.00
Стоимость услуги по тарифу, тыс. руб.							1322.00

 

Расчеты показали, что в результате внедрения данного мероприятия себестоимость единицы продукта «Открытие расчетного счета» сократится на 961,39 руб. Следовательно, себестоимость всех проведенных за год операций уменьшится на 738,35 тыс. руб.

Рисунок 19 – Влияние приобретения автоматизированной

 системы ФСА

          Таким образом, результаты расчетов показывают, что  предложенное мероприятие эффективно.

Экономический эффект рассчитывается формуле:

 , где

  С – себестоимость  до и после мероприятия.

 

Также в целях снижения себестоимости банковского продукта «Открытие расчетного счета» предлагается изменение графика работы (продление рабочего дня, работа в выходные дни) для расширения клиентской базы. Это мероприятие позволит увеличить количество открываемых в банке счетов до 112.

В модели, когда издержки делятся на постоянные и переменные, положительный эффект от масштаба описывается уменьшением величины постоянных издержек в единице продукции с сохранением того же количества переменных издержек при увеличении количества производимой продукции:

 , где

 с – себестоимость  единицы продукции;

TFC – общая величина  постоянных издержек;

Q – количество выпускаемой  продукции;

VC – переменные издержки  на единицу продукции

Рассчитаем экономический эффект:

 

          Следовательно,  за год  Банк «Финансовая Корпорация Открытие» получит эффект в сумме:

 

Далее следует рассчитать общий экономический эффект от внедрения все предлагаемых мероприятий.

3106,25=3844,25 тыс. руб.

На рисунке 20 представлен общий экономический эффект от всех внедряемых мероприятий.

 

Рисунок 20 – Общий экономический эффект

 

Таким образом, расчет эффективности всех предлагаемых мероприятий показал, что Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в результате внедрения данных мероприятий получит общий экономический эффект в сумме 3844,25 тыс. руб., следовательно, все они целесообразны к применению.

Эффект от мероприятия по внедрению системы автоматизированного ввода платежных поручений BiPrint заключается в сокращении времени, затрачиваемом контролерами на ввод платежных поручений и ускорении прохождения платежей. Расчет экономии времени представлен в таблице 16 ниже.

 

Таблица 16 - Общее время, затрачиваемое контролерами

п/п	Наименование работ, операций РКО	Общее время, затрачиваемое контролерами	Общее время, затрачиваемое контролерами, после мероприятий по ускорению платежей	Изменение
1	Работы по привлечению юридических лиц на обслуживание	30	20	10
2	Работы по открытию рабочего дня	30	20	10
3	Работы по закрытию рабочего дня	30	20	10
4	Работа в операционное время (непосредственное обслуживание одного клиента)	15	10	5
4.5	Проверка правильности заполнения платежных поручений	10	5	5
4.7	Сверка образцов подписей лиц, подписавших поручение	5	2	3
4.8	Ввод реквизитов поручения в компьютер	15	10	5
4.10	Отметка о проводке на всех экземплярах поручения	15	10	5
4.40	Работа в системе Клиент-банк (распечатка, проведение платежей)	40	30	10
5	Прочая работа	40	30	10
	Итого:	230	157	73

 

Исходя из данных таблицы 16, можно сделать вывод, что общее время, затрачиваемое контролерами, составляет 230 мин, а после внедрения предложенного мероприятия по ускорению платежей оно стало составлять - 157 мин. это на 73 мин. улучшает работу контролера и сокращает время непосредственного обслуживания клиентов.