Совершенствование расчетно-кассового обслуживания в банке

Что касается услуги пользования российской платежной системой ACCORD, то преимущества ее заключаются в том, что смарт-карты ACCORD обслуживают 11 российских банков, а география распространения системы составляет более ста городов. Система ACCORD предлагает следующие услуги юридическим лицам:

- выдача сотрудникам зарплатных  карт Accord;

- корпоративные карты Accord;

- установка платежных  терминалов для приема к оплате  банковских карт Accord;

- разворачивание на предприятии  Небанковской Расчетной Системы  для автоматизации системы учета  расходования части заработной  платы, выдаваемой предприятием  сотрудникам в "товарной" форме: в виде чеков, талонов и т.д. с использованием банковских технологий;

- внедрение системы клубных  карт на основе использования  банковских технологий.

Также Банк предлагает корпоративным клиентам широкий спектр инвестиционных операций, а именно: паевые инвестиционные фонды; паевые инвестиционные фонды недвижимости; доверительное управление активами; брокерские услуги на рынке ценных бумаг; корпоративные финансы; долговые инструменты; интернет-трейдинг; депозитарные услуги.

Я так и не поняла, а где анализ собственно в п.2.3? Это идет описание продуктов, которые предлагает банк.

Здесь надо дать сравнительный анализ с конкурентами (например, в чем данный банк проигрывает или выигрывает по сравнению с другими банками в данном регионе: по клиентам, предлагаемым банковским продуктам, услугам и т.д. – по аналогии, как ты проводила анализ в п.2.2)

 

Выводы по главе 2.

Дать выводы по анализу на 1-2 страницы

 

Глава 3 Разработка рекомендации по совершенствованию деятельности Банка «ФК «Открытие» в сфере расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

3.1 Мероприятия по совершенствованию деятельности Банка «ФК «Открытие» в сфере расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

 

В рамках деятельности по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц руководство Банка «Финансовая Корпорация Открытие» в условиях расширения ассортимента предоставляемых юридическим лицам услуг в области расчетно-кассового обслуживания, считает оптимизацию затрат на осуществление отдельных операций по обслуживанию клиентов, с целью сокращения их себестоимости и роста доходности.

В частности, предлагается применять в работе банка функционально–стоимостную модель расчета банковских продуктов на базе программного обеспечения Hyperion Business Modeling. Данная система позволяет разрабатывать функционально-стоимостные модели, включающие информацию о бизнес–процессах, финансовую информацию (стоимость ресурсов, категории затрат), нефинансовые данные (объемы производства, мощности и ограничения), а также информацию о носителях затрат. При этом в качестве объекта моделирования может выступать как вся организация в целом, так и некоторая ее часть - отдельные группы операций, выполняемых теми или иными подразделениями.

Система позволяет получить детальную информацию о финансовых и операционных потоках внутри бизнес-процесса и проследить процесс формирования себестоимости конечного продукта. 

К дополнительному мероприятию, направленному на расширение клиентской базы и оптимизации затрат на расчетно-кассовое обслуживание относятся мероприятия по продлению рабочего дня и введение практики работы в выходные дни.

Предлагается рассмотреть эффективность данных мероприятий на примере такой операции с юридическими лицами, как открытие банковского счета. Анализ деятельности Банка по расчетно-кассовому обслуживанию юридических лиц показал, что за месяц в доп. офисе «Центральный» Банка «Финансовая Корпорация Открытие» открываются 64 расчетных счета, то есть в среднем по 2 счета в день. А денежные средства на расчетных счетах являются кредитными ресурсами банка.

По мнению специалистов, использование Hyperion Business Modeling для расчета операции по открытию счета позволит повысить производительность труда работников за счет сокращения времени ввода информации при открытии расчетного счета на 15 минут, времени на открытие счета  - на 1,5 минуты.

Ожидается, что внедрение указанных выше мероприятий позволит увеличить количество открываемых счетов и снизить фиксированные издержки банка за счет роста объемов операций, а, значит, уменьшить себестоимость операции по открытию расчетного счета и увеличить прибыль.

Кроме того, к современным методам повышения качества расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов Банка следует отнести применение электронных технологий обработки документов, так как огромные затраты времени на ввод информации с бумажных носителей в операционные системы по-прежнему остаются барьером на пути повышения обслуживания клиентов банка.

К примеру, использование технологии BiPrint Санкт-Петербургской фирмы "РИТ" позволяет кардинально сократить время ручного ввода бумажных платежных документов в информационную систему банка. Она основана на использовании двумерных штриховых кодов и специального считывающего оборудования (image reader).

На сегодняшний день расчетно-кассовое обслуживание Банка «Финансовая Корпорация Открытие» находится на том уровне, на котором находятся многие коммерческие банки. Перечень предоставляемых услуг отличается не многим. Внедрение автоматизированной системы ввода платежных документов позволит ускорить обработку в 4 - 10 раз, в зависимости от объема задействованных аппаратных средств, и обеспечить стопроцентную точность введения данных в автоматизированную банковскую систему, что существенно повышает качество работы банка.

В следующем разделе представлено обоснование предложенных мероприятий.

3.2 Разработка рекомендаций  по совершенствованию деятельности Банка «ФК «Открытие» в сфере расчетно-кассового обслуживания юридических лиц

 

В рамках первого мероприятия по совершенствованию обслуживания юридических лиц Банка предлагается увеличить длительность рабочего дня и внедрить новую модель расчета банковских продуктов, с целью сократить затраты на осуществление операции по открытию расчетного счета юридического лица.

Здесь должны быть представлены конкретные рекомендации, а все расчеты необходимо перенести в п.3.3, иначе ты разорвала оценку эффективности мероприятий.

Поэтому, первое мероприятие нужно расписать более подробно!!

Общие расходы отделения «Центральное» по работе с юридическими лицами представлены в таблице 10 ниже.

Таблица 10 – Расходы отделения за месяц

Статья	Расход, руб.
Рaсходы на содержание аппарата	203000
Амортизация	392083
Аренда	44917
Содержание имущества	8795
Охрана	7200

 

Дaлее необходимо детализировать расходы на содержание аппарата в месяц.

 

Tаблица 11– Детализированные расходы на содержание аппарата в месяц

Наименование рабочего места (РМ)	Зарплата, руб.
Упрaвляющий отделением	38000
Oперационист-1	24000
Кассир-1	19000
Aдминистратор ИВЦ	29000
Вcего	110000

 

В таблице 12 ниже приведено распределение общих расходов банка равномерно на всех сотрудников.

 

Таблица 12 – Распределение общих расходов отделения

Наименование	Расходы на содержание аппарата	Амортизация	Аренда	Содержание имущества	Охрана	В сумме
Упрaвляющий отделением	38000	56011,90	6416,67	1256,43	1028,57	102713,57
Опeрационист-1	24000	56011,90	6416,67	1256,43	1028,57	88713,57
Kассир-1	19000	56011,90	6416,67	1256,43	1028,57	83713,57
Aдминистратор ИВЦ	29000	56011,90	6416,67	1256,43	1028,57	93713,57
Bсего	110000,00	224047,62	25666,67	5025,71	4114,29	368854,29

 

Pисунок 15 – Распределение накладных расходов по методу ФСА

 

Из «Тарифов» банка можно определить спектр оказываемых услуг при выполнении операции по открытию расчетного счета и нормативы времени для элементарных операций.

 

Таблица 13 – Затраты рабочего времени на выполнение банковской продукта «Открытие расчётного счета» в минутах для элементарных операций (ЭО)

Функция	Наименование РМ	Частота ЭО	Доля ЭО	Норматив ЭО	Время ЭО, мин
Беседа с клиентом	Управляющий отделением	64	1	30	1920
Консультация клиента при открытии и закрытии счета	Операционист-1	64	1	15	960
Приём и проверка комплекта документов	Операционист-2	64	1	15	960
Ввод информации	Операционист-3	64	1	50	3200
Оформление документа	Операционист-4	64	1	3	192
Открытие (закрытие) счета	Операционист-5	64	1	5	320
Подписание документа	Управляющий отделением	64	1	5	320
Приём и выдача наличных денег в кассе	Кассир-1	64	1	10	640
Формирование и распечатка журнала открытых счетов	Администратор ИВЦ	64	1	0,5	32
Всего трудозатрат					8544

 

На рисунке ниже показаны затраты рабочего времени на выполнение банковской продукта «Открытие расчётного счета» в минутах для элементарных операций (ЭО).

 

 

Рисунок 16 – Затраты рабочего времени на выполнение банковской продукта «Открытие расчётного счета» в минутах для элементарных операций (ЭО)

 

Имея все необходимые входные данные для расчёта, можно определить себестоимость продукта «Открытие расчётного счёта».

Таблица 14 – Расчёт себестоимости банковской продукта «Открытие расчётного счета»

Функция	Себестоимость минуты, руб.	Себестоимость продукта, руб.
Беседа с клиентом	9,73	291,80
Консультация клиента при открытии и закрытии счета	8,40	126,01
Приём и проверка комплекта документов	8,40	126,01
Ввод информации	8,40	420,05
Оформление документа	8,40	25,20
Открытие (закрытие) счета	8,40	42,00
Подписание документа	9,73	48,63
Приём и выдача наличных денег в кассе	7,93	79,27
Формирование и распечатка журнала открытых счетов	8,87	4,44
Всего		1163,42
Рентабельность, %		29,00
Стоимость продукта по тарифу		1500,82

 

Pисунок 17 – Общая себестоимость оказанных за месяц услуг «Открытие расчетного счета»

Количество оказываемых услуг за месяц составляет 64 шт. тогда себестоимость одной продукта «Открытие расчетного счета» составит 3117 руб. (199488:64).