Роль национального банка РК

1.2 Операции центральных  банков

Центральный банк осуществляет свои функции путем  проведения банковских операций, которые, как и у любого другого банка, делятся на пассивные и активные. Пассивные – это операции по формированию и привлечению банковских ресурсов. А активные – операции по размещению и выдаче банковских ресурсов [8, 106].

К пассивным  операциям центральных банков относятся:

• эмиссия банкнот (доля до 90-95% от всех пассивов) является важным источником ресурсов центрального банка. В наше время отменено золотое обеспечение банкнот. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом проявляется взаимосвязь его пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота;
• прием депозитов кредитных учреждений составляют значительную часть пассивов центральных банков. Центральные банки принимают от коммерческих депозиты, по которым выплачиваются проценты;
• хранение капиталов и резервов коммерческих банков. На счетах центральных банков хранятся средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств. Коммерческие банки открывают в центральных банках беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет;
• привлечение средств из-за границы. Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций или других центральных банков. В ряде стран центральные банки прибегают к займам: выпускают собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.

К активным операциям центральных банков относятся:

• купля/продажа золота и иностранной валюты;
• учетно-ссудные - купля/продажа и учет государственных и коммерческих векселей и обязательств. Центральные банки предоставляют ссуды правительству и банкам. Для покрытия кассовых разрывов (между текущим поступлением доходов и расходами бюджета) могут быть предоставлены ссуды казначейству сроком не более одного года;
• ломбардное кредитование – ссуды под залог ценных бумаг. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов;
• инвестиционные – долгосрочные вложения в государственные ценные бумаги. Осуществляются центральными банками с различными целями. Во-первых, покупка ими государственных обязательств служит главной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. В портфеле центрального банка обычно находится очень незначительная часть государственных ценных бумаг. Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании и население. Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки используют покупку векселей у коммерческих банков. Эта операция называется переучетом, так как центральный банк осуществляет вторичную покупку векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Другой метод расширения ликвидности коммерческих банков – покупка у банков государственных ценных бумаг с обязательством центрального банка последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене;

Банковские  инвестиции – это покупка банком ценных бумаг. Инвестиции центрального банка состоят из вложений в государственные  ценные бумаги. Покупка центральным  банком государственных обязательств в большинстве промышленно развитых стран служит главной и даже единственной формой кредитования правительства. Прямое кредитование государства, то есть предоставление банковской ссуды, в этих странах практически отсутствует (например, в США, Канаде, Японии, Великобритании, Швейцарии, Швеции) или ограничено законом (в ФРГ, Франции, Нидерландах).

Следует обратить внимание на то, что в портфеле центрального банка находится лишь незначительная часть государственных  ценных бумаг, основная их масса перепродается  банком на рынке ценных бумаг.

Соответственно  основными кредиторами государства  выступают не центральные, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные  учреждения, компании, население.

Важной, а нередко главной целью покупки  центральным банком государственных  ценных бумаг является регулирование  ликвидности банковской системы  и управление государственным долгом в ходе проведения денежно-кредитной  политики.

Операции  центрального банка отражаются в  его балансе, который состоит  из активов и пассивов [6, 120]. К  активным статьям пассива относятся:

• драгоценные металлы;
• средства в иностранной валюте, размещенные у нерезидентов;
• кредиты в рублях, в том числе кредиты кредитным организациям – резидентам и нерезидентам;
• ценные бумаги, включая государственные бумаги;
• прочие активы.

К пассивным  статьям относятся:

• наличные деньги в обращении;
• средства на счетах в Центральном банке, в том числе Правительства, кредитных организаций – резидентов и нерезидентов;
• средства в расчетах;
• капитал;
• прочие пассивы.

Кредитные операции Центрального банка не ограничиваются суммой аккумулированных кредитных  ресурсов. Как банк первого уровня он осуществляет выдачу ссуд на эмиссионной  основе независимо от состояния пассивной  части своего баланса на дату выдачи кредита. Пассивы Центрального банка  автоматически увеличивается по мере предоставления кредита.

Осуществляемые  Центральным банком кредитные операции играют подчиненную роль по отношению  к организации платежного механизма  и денежного обращения страны: они призваны обеспечить наличие  остатка средств на корреспондентских  счетах коммерческих банков в сумме, достаточной для бесперебойного функционирования межбанковской системы и удовлетворения потребностей оборота в наличных деньгах.

Кредиты Центрального банка – это основной источник государственного внутреннего  долга страны.

Безусловно, непосредственное кредитование предприятий  Центральным банком ограничено. Конечно, не каждый предприниматель и далеко не каждое предприятие может получить кредит у центрального банка, это  доступно не всем. Кредит выдается хозяйствующим  субъектам, обеспечивающим деятельность Центрального банка (включая создание материально-технической базы для  выпуска собственной валюты). Практикуется выдача ссуд сотрудникам Центрального банка из средств фонда материального  поощрения. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК  РЕСПУБЛИКИ КАЗАХСТАН  КАК ГЛАВНОЕ ЗВЕНО  КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ

2.1 Правовой статус, структура, цели  и задачи Национального  Банка Республики  Казахстан

В настоящее  время Республика Казахстан имеет  двухуровневую банковскую систему. Национальный Банк Республики Казахстан  представляет собой верхний (первый) уровень банковской системы Республики Казахстан. Все иные банки представляют собой нижний (второй) уровень банковской системы за исключением Банка  Развития Казахстана, имеющего особый правовой статус.

Организационно-правовое оформление двухуровневой банковской системы произошло с принятием  Закона Казахской ССР от 7 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности в Казахской ССР». Дальнейшее совершенствование и реорганизация банковской системы, оформление изменений происходило с принятием Закона Республики Казахстан от 13 апреля 1993 года «О Национальном банке Республики Казахстан», Закона Республики Казахстан от 14 апреля 1993 года «О банках в Республике Казахстан», Постановления Президента Республики Казахстан от 15 февраля 1995 года N 2044 «Об утверждении Программы реформирования банковской системы в Казахстане на 1995 год», Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, от 30 марта 1995 года «О Национальном Банке Республики Казахстан», Указа Президента Республики Казахстан, имеющего силу закона, от 31 сентября 1995 года «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан».

Национальный  Банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан.

Задачи, принципы деятельности, правовой статус и полномочия Национального банка  регулируются Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу закона, «О Национальном банке Республики Казахстан» [9].

Национальный  Банк Казахстана является юридическим  лицом, имеет самостоятельный баланс, действует на принципах полного  хозрасчета и, совместно с подведомственными  ему подразделениями, представляет собой единую централизованную структуру  с вертикальной схемой подчинения.

Согласно  статье 12 Закона Республики Казахстан  «О Национальном Банке Республики Казахстан» органами Национального Банка являются Правление и Совет директоров.

В соответствии Законом Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан» и Положением о Национальном Банке  Республики Казахстан, утвержденным Указом Президента Республики Казахстан от 31 декабря 2003 года № 1271 Правление является высшим органом Национального Банка Республики Казахстан и вправе рассматривать и принимать решения по любому вопросу, входящему в компетенцию Национального Банка.

Правление состоит из 9 человек. В состав Правления входят Председатель Национального Банка и четыре должностных лица Национального Банка (заместители Председателя), один представитель от Президента Республики Казахстан, два представителя от Правительства Республики Казахстан и председатель Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (статья 16 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан»). Члены Правления от Президента Республики Казахстан, Правительства Республики Казахстан и Национального Банка назначаются и освобождаются, соответственно, Президентом Республики Казахстан, Правительством Республики Казахстан и Председателем Национального Банка.

В соответствии со статьей 19 Закона Республики Казахстан  «О Национальном Банке Республики Казахстан» органом оперативного управления Национального  Банка является Совет директоров Национального Банка Казахстана.

В состав Совета директоров входят Председатель, его заместители, руководители структурных  подразделений Национального Банка  по представлению Председателя. Состав Совета директоров утверждается Правлением Национального Банка (статья 19 Закона Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан»). Совет  директоров, в соответствии с Законом  Республики Казахстан «О Национальном Банке Республики Казахстан», принимает  решения по вопросам, находящимся  в ведении Национального Банка, за исключением тех вопросов, которые  входят в компетенцию Правления  и Председателя Национального Банка (или его заместителей). Порядок  работы Совета Директоров определяется его Регламентом [15].

Национальный  Банк также является учредителем  АО «Казахстанский фонд гарантирования депозитов», АО «Фонд гарантирования страховых выплат», АО «Казахстанский Актуарный центр», АО «Резервный центр  НБК «Q-BRO» (100,0% акций принадлежит  Национальному Банку). Кроме того, Национальный Банк является одним из акционеров АО «Накопительный пенсионный фонд «ГНПФ».

Постановлением  Правительства от 3 сентября 2007 года №762 было создано АО «Национальный  аналитический центр при Правительстве  и Национальном Банке Республики Казахстан» с уставным капиталом  в размере 2,0 млрд. тенге. Акционерами организации являются Национальный Банк и Правительство с равной долей участия – по 50%.

Национальный  Банк подотчетен Президенту Республики Казахстан, но в пределах предоставленных  ему законодательством полномочий независим в своей деятельности.

Национальный  Банк координирует свою деятельность с Правительством Республики Казахстан, учитывает в своей деятельности экономическую политику Правительства  и содействует ее реализации, если это не противоречит выполнению его  основных функций и осуществлению  денежно-кредитной политики.

Одной из особенностей функционирования Национального  банка РК в роли центрального банка  государства является то, что при  выполнении своих задач он не должен руководствоваться целью получения  прибыли.

Уставный  капитал Национального банка  Казахстана принадлежит государству  и формируется в размере 20 миллиардов казахстанских тенге путем передачи в распоряжение Национального банка  Казахстана основных фондов и отчислений от полученного им чистого дохода, а также средств, выделяемых из республиканского бюджета. Уставный капитал служит обеспечением обязательств Национального Банка  РК.

Резервный капитал Национального банка  Казахстана образуется в размере  уставного капитала, пополняется  за счет чистого дохода и предназначается  исключительно для компенсации  потерь и возмещения убытков по проводимым операциям согласно положению, утверждаемому  Правлением Национального банка  Казахстана.

Основной  целью Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение  стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:

• разработка и проведение денежно-кредитной политики государства;
• обеспечение функционирования платежных систем;
• осуществление валютного регулирования и валютного контроля;
• содействие обеспечению стабильности финансовой системы.