Центральный банк и его роль в национальной экономике

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

(РГТЭУ)

 

ОМСКИЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

 

Кафедра «Экономика и бухгалтерский учет»

 

 

 

Допущена к защите

«______»________________20___г.

Руководитель _____________________

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

регистрационный номер_________________

 

 

на тему: «Центральный банк и его роль в национальной экономике»

 

по дисциплине Макроэкономика

студента (ки) Глинчук Натальи Сергеевны

первого курса очной формы обучения

 

по специальности 080100.62 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»

 

номер зачетной книжки ОБУ-12-3

 

Руководитель курсовой работы: Орлянский Евгений Анатольевич, к.э.н., доцент кафедры «Экономика»

(Ф.И.О., ученая степень, ученое звание)

 

 

Курсовая работа защищена ______________________  «____»________________20___г.

                                                               (оценка)

 

____________________

             (подпись)

____________________

            (подпись)

 

 

 

 

 

Омск – 2012

 

Оглавление

 

 

 

 

 

Введение

 

Актуальность темы моей курсовой работы состоит в том, что Центральный банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен.

Для Центрального банка характерен высокий уровень независимости от других государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя Центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада, предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост.

В настоящее время деятельность Центрального банка приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укреплений позиций на международном рынке.

Принципы организации деятельности Центрального банка РФ, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном банке и другими федеральными законами.

Целью курсовой работы является изучение функций Центрального банка РФ и его роли в национальной экономике.

Для достижения данной цели перед нами стоят следующие задачи:

Определить место Центрального банка в кредитной и банковской системах;

Рассмотреть каждую из функций Центрального банка в отдельности;

Изучить структуру Центрального банка;

Проанализировать денежно-кредитную политику Центрального банка и основные инструменты денежно-кредитного регулирования;

Рассмотреть Центральные банки нескольких стран, для сравнения с Центральным банком РФ.

При написании курсовой работы мною будут использованы Конституция РФ и другие законодательные акты,  учебно-методическая литература и интернет источники.

В заключении мной будут изложены и обобщены результаты исследования выбранной темы, систематизированы основные выводы, полученные в результате написания курсовой работы.

 

Глава 1

Банковская и кредитная системы

Кредитная система

 

В рыночной экономике непреложным законом является то, что деньги должны находится в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства поступают на рынок ссудных капиталов, аккумулируются в кредитно-финансовых учреждениях, а затем пускаются в дело, размещаются в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях.

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, осуществляемое для начала срочности, возвратности и платности.

Кредит выполняет несколько важных функций в экономике:

1. Исторически кредит позволил существенно раздвинуть рамки общественного производства по сравнению с теми, которые устанавливались наличным количеством предложения денег.
2. Кредит выполняет перераспределительную функцию. Благодаря чему частные сбережения, прибыль предприятий, доходы государства переходят в ссудный капитал, для инвестиций в различные прибыльные сферы экономики.
3. Кредит содействует экономии трансакционных издержек. В процессе его развития появляются разнообразные средства использования банковских счетов и вкладов, происходит опережающий рост безналичного оборота, ускорение денежных потоков.
4. Кредит выполняет функцию ускорения концентрации и централизации капитала.

В российской и зарубежной литературе не существует единого мнения относительно понятия «кредитная система»:

 

Кредитная система – это совокупность различных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала (Е. Ф. Жуков).

Кредитная система – это совокупность банков и иных кредитных организаций, осуществляющих кредитные отношения (П. И. Вахрин).

Кредитная система – 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуду (институциональная форма) (В. И. Колесников).

Кредитная система – (в широком смысле) совокупность кредитных отношений, форм и методов кредита, существующих в рамках той или иной социально-экономической формации; (в узком смысле) совокупность банков и других кредитно-финансовых учреждений, осуществляющих мобилизацию свободных денежных капиталов и доходов и предоставление их в ссуду (Л. М. Максимова).

Основную роль в финансовом посредничестве играют различного рода финансово-кредитные институты (рис.1.1.).

1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.
2. Банковский сектор который включает:

• Коммерческие банки;
• Сберегательные банки;
• Инвестиционные банки;
• Ипотечные банки;
• Специализированные торговые банки.

3. Страховой сектор, который составляют:

• Страховые компании;
• Пенсионные фонды.

4. Специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, включающие:

• Инвестиционные компании;
• Финансовые компании;
• Благотворительные фонды;
• Трастовые отделы коммерческих банков;
• Ссудо-сберегательные ассоциации;
• Кредитные союзы. [5,c.246]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 1.1. Совокупность основных финансово-кредитных институтов.

СКОН – специализированные кредитные организации небанковского типа, ОВК – общества взаимного кредита, СФКО – специализированные финансово-кредитные организации

Различают два основных типа финансово-кредитных систем – универсальные и сегментированные (специализированные).

Универсальная финансово-кредитная система – это возможность оплатить дистанционно различные наиболее актуальные услуги: начиная с мобильной связи и заканчивая услугами ЖКХ и железнодорожными билетами. Она объединяет различные платежные системы в единую структуру, где действуют общие механизмы перераспределения финансовых средств пользователя по его желанию.

В строго сегментированной финансово-кредитной системе банкам не разрешено выполнять небанковские операции. Дополнительным признаком, хотя и необязательным, является более жесткое разграничение сфер деятельности кредитных организаций и отдельных операций. Таким образом, при сегментированной системе банковские операции по приему депозитов и выдаче кредитов законодательно отделены от операций по выпуску и размещению ценных бумаг промышленных компаний и ряда других видов услуг (страхования, сделок с недвижимостью, трастовых операций). Сегментированная система преобладала долгое время в США и Японии. [4,c.580]

 

Банковская система

 

Составной частью рынка ссудных капиталов является банковская система, представляющая собой совокупность различных банков.

Банковская система рассматривается:

• Как совокупность кредитных организаций во главе с центральным банком;
• Как система отношений и взаимосвязей между ними, возникающими в процессе осуществления банковских операций.

В зависимости от взаимосвязей банков с государством и друг с другом, характера функций, выполняемых банками, различают два исторически сложившихся типа банковской системы:

• Распределительная (централизованная) банковская система;
• Рыночная банковская система.

Как правило, в странах со слаборазвитыми экономическими структурами функционирует распределительная банковская система.

Характерными чертами такой системы являются:

• Государственная монополия банковского дела;
• Государственная собственность на банки;
• Ответственность государства по обязательствам банков;
• Централизованное управление;
• Одноуровневое построение.

Особенностью одноуровневого построения состоит в том, что все банки, в том числе и центральный эмиссионный, выполняют функцию кредитного обслуживания хозяйства. В условиях одноуровневой банковской системы через посредство различных банков, по сути, из одного центра происходит распределение кредитных ресурсов. Хотя формально в системе имеется несколько видов банков, на практике центральный банк выполняет функции коммерческих банков, выступая единым кредитным центром, а все остальные выполняют свои операции строго в соответствии с директивами центробанка.

В экономически развитых странах действует рыночная банковская система, с её характерными чертами:

• Отсутствием государственной монополии банковского дела;
• Многообразие форм собственности на банки;
• Отсутствие ответственности государства по обязательствам банков и ответственности банков по обязательствам государства;
• Децентрализованное управление системой;
• Двухуровневое построение, т.е. строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Можно выделить три основных элемента двухуровневой банковской системы:

1. Центральный банк, находящийся на верхнем уровне системы, он служит осью, центром банковской системы.
2. Коммерческие банки, которые являются основой банковской системы.
3. Учреждения банковской инфраструктуры, которые обеспечивают жизнедеятельность банковских институтов. [5, c.284-285]

 

Роль кредитных отношений в современной экономике

 

Современное кредитование является одним из важнейших факторов развития экономики любой страны. Невозможно представить деятельность современного государства без кредитных институтов, которые четко и планомерно выполняют ряд своих определенных функций по концентрации, и направлению свободных денежных средств в реальные сектора рынка, тем самым, осуществляя один из непреложных законов экономики, заключающийся в том, что деньги должны находится в постоянном обращении.

Современный кредит выполняет ряд основных функций из которых можно выделить:

• Накопление свободных денежных средств и направление их в развитие прибыльных сфер экономики;
• Создание кредитных орудий обращений (банкнот и казначейских билетов) и кредитных операций;
• Регулирование объема совокупного денежного оборота.
• Распределительная функция проявляется как при аккумуляции денежных средств, так и при их размещении.
• Эмиссионная функция проявляется в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства.
• Контрольная функция реализуется в процессе наблюдения за деятельностью заемщиков и кредиторов, при оценке кредитоспособности клиентов, при контроле за соблюдением принципов кредитования.