Центральный банк и его роль в национальной экономике

 По  сроку возврата кредит подразделяется  на долгосрочный и краткосрочный. Долгосрочный кредит предоставляется на срок более 1 года и обслуживает движение основных фондов, главным образом их расширенное воспроизводство и капительное строительство. Краткосрочный кредит в основном предоставляется на срок до 1 года включительно и обслуживает кругооборот оборотных средств.

  Таким образом, можно сказать, что  современную рыночную экономику  невозможно представить без кредитных  отношений. Кредит выступает как  средство перераспределения свободных  денежных средств в те сектора рыночной экономки, где необходимо дополнительное финансирование. 
Роль банков в современной экономике

 

 

Банки—одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразовании начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.

Длительное время банки были государственными органами и выступали одной из «несущих конструкции» административно-командной системы управления экономикой. Сегодня, строя рыночную экономику, мы вынуждены наверстывать упущенное. Необходимо в короткие сроки выйти на уровень современного мирового уровня организации банковского дела.

Банки выполняют разнообразные функции и выступают в сложные взаимоотношения между собой и другими субъектами хозяйственной жизни.

Банки предоставляют кредиты различным юридическим и физическим лицам из собственных и заемных ресурсов. Средства банка формируются за счет клиентских денег на расчетных, текущих, срочных и иных счетах; межбанковского кредита; средств, мобилизованных банком во временное пользование путем выпуска долговых ценных бумаг и т. д.

Таким образом современная банковская система, является важнейшей сферой национального хозяйства любого развитого государства.

 

Глава 2

Теоретические основы деятельности Центрального банка

Функции Центрального банка

 

Центральный банк — главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран.

Роль центрального банка как особого органа государственного управления, взаимосвязь с другими элементами экономического управления проявляется через выполняемые им функции. В большинстве стран к таковым относятся следующие:

1. Контроль за деятельностью остальных банков. Осуществляется данная функция посредством:

• Лицензирования деятельности;

• Приема отчетности;
• Введения нормативов, регулирующих объемы всех банковских операций.

2. Представление банковских услуг остальным банкам («банк банков»). Центральный банк предоставляет другим банкам те же услуги, которые они предоставляют своим клиентам, а именно:

• Прием депозитов (вкладов);
• Проведение расчетов;
• Предоставление кредитов.

3. Предоставление банковских услуг правительству («банк правительства»). Центральный банк предоставляет правительству те же банковские услуги, которые предоставляет другим банкам.

4. Осуществление денежной эмиссии. Причем наличная эмиссия находиться в монопольном ведении Центрального банка. Что касается безналичной эмиссии, то Центральный банк может сам её осуществлять, а может оказывать влияние на её объемы у других банков.
5. Проведение кредитно-денежной (монетарной) политики. Под кредитно-денежной (монетарной) политикой понимаются меры Центрального банка по изменению величины денежной массы в обращении. Традиционно, Центральный банк использует три основных способа изменения величины денежной массы в обращении:

• Изменение ставки рефинансирования или учетной ставки;
• Изменение нормы обязательных резервов;
• Операции на открытом рынке. [10, c.181-182]

Таким образом, Центральный банк является государственным органом, регулирующим национальную экономику. 
Эмиссия наличных денег

 

Старейшая функция центрального банка – функция монопольной эмиссии банкнот. За Центральным банком как за представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия в отношении банкнот , то есть общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств в стране.

Под эмиссией Центрального банка подразумевается выпуск в обращение денег в исключительно в наличной форме. Хотя банкноты составляют незначительную часть денежной массы, они необходимы для платежей в розничной торговле и обеспечения ликвидности банковской системы. Для выполнения эмиссионной функции в каждом Центральном банке есть специализированные подразделения, осуществляющие эмиссионно-кассовую работу. В их ведении находится типография, печатающая банкноты.

О монополии на безналичную эмиссию речь не идет. Однако когда говорят об эмиссии, имеют в виду пополнение денежного оборота всеми видами денежных средств для увеличения совокупного денежного оборота. Таким образом Центральный банк лишь отчасти участвует в депозитно-ссудной эмиссии. Коммерческие банки могут «создавать депозиты» и, следовательно, денежную массу в процессе депозитно-ссудной эмиссии. Но если коммерческие банки «создают деньги» для развития своих операций, то Центральный банк делает это в целях либо регулирования ликвидности банковской системы, либо поддержания курса национальной валюты (путем покупки иностранной), либо для финансирования бюджетного дефицита (на основе кредитования правительства или покупки его долговых обязательств). [3, c. 362]

В некоторых странах Центральны банк также монопольно осуществляет эмиссию монет, но обычно их чеканкой занимается министерство финансов (казначейство). В таких случаях Центральный банк покупает у последнего монеты по номиналу, а разница между номиналом и их себестоимостью идет в доход госбюджета.  
Регулирование деятельности банков

 

Необходимость регулирования банковской деятельности вообще, и государственного в частности, обуславливается особой экономической и социальной природой банков, их значимостью для развития экономики страны. Государство прибегает к регулированию банковской деятельности в целях обеспечения ее стабильности и защиты интересов инвесторов, кредиторов и вкладчиков.

В законодательных и других официальных документах регулирование

банковской деятельности посредством установления законодательных норм и требований к кредитным институтам определяется как банковское регулирование.

Установление определенных рамок функционирования кредитных организаций сопровождается системой мер по обеспечению соблюдения этих рамок.

Таким образом выстраивается особая система, называемая банковским

надзором, которая включает совокупность мер по установлению и проведению

в жизнь требований к кредитным организациям, направленных на обеспечение

стабильного функционирования всей банковской системы. [7, c.119]

Банковский надзор могут осуществлять как центральные банки, так и

другой орган, уполномоченный государством.

В нашей стране органом банковского регулирования и надзора в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» является Банк России.

У банковского надзора можно выделить три функции:

1. Превентивная функция надзора выражает способность надзора располагать специальным инструментарием, регулирующим процесс вхождения кредитных институтов в банковскую среду и их деятельность. Данная функция предполагает обеспеченность надзорного органа определенными нормами и требованиями к кредитным организациям, достаточными для того, чтобы формировать и поддерживать стабильность банковской системы.
2. Сигнализирующая функция надзора выражает его способность обладать диагностическим инструментарием, позволяющим своевременно выявлять негативные тенденции в деятельности банков и принимать меры надзорного реагирования. Данная функция сигнализирует в надзорный орган и непосредственно в банк о возникающих проблемах и побуждает их к активным действиям. Для реализации этой функции надзорный орган должен располагать специальной информационно-аналитической системой мониторинга финансового состояния банков и мер надзорного реагирования.
3. Контрольная функция надзора призвана выявлять отклонения в соблюдении норм и требований, причины их возникновения, эффективность действий надзорного органа и кредитного института по предотвращению и устранению возникающих проблем. Основным инструментом, сопровождающим контроль, являются проверки кредитного института на месте.

Лицензирование Банком России кредитных организаций является одним из инструментов осуществления им своей надзорной деятельности.

Данный инструмент используется в процессе организационно-структурного формирования банковской среды, который охватывает допуск кредитных организаций в эту сферу, их преобразование и реорганизацию, а также прекращение деятельности в связи с отзывом лицензии.

Организационно-структурное формирование банковской сферы есть регулирование количества ее участников, их организационно-правовой формы, а также наиболее существенных параметров экономической деятельности.

Назначение лицензирования Банком России кредитных организаций состоит в том, чтобы обеспечить формирование такого состава участников банковской сферы, который бы отвечал экономическим и правовым нормам развитого рынка, прозрачности деятельности кредитных органи­заций.

Основные требования к кредитным организациям определены Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных органи­заций».

Эти требования касаются главным образом трех аспектов:

• экономического;
• правового;
• организационного.

К основным направлениям лицензионной деятельности согласно законодательству Российской Федерации и нормативных актов Банка России относятся:

• государственная регистрация кредитных организаций и выдача лицензий на осуществление банковских операций;
• открытие (закрытие) подразделений кредитных организаций на территории Российской Федерации;
• выдача лицензий на осуществление банковских операций для расширения деятельности кредитных организаций;
• государственная регистрация изменений в учредительных документах кредитной организации;
• реорганизация кредитной организации. [7, c.123]

 

Банк банков

 

Центральный банк непосредственно не работает с юридическими и физическими лицами. Его клиенты – коммерческие банки. Являясь «банком банков», центральный банк хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, служит расчетным центром банковской системы и предоставляет ей кредиты. [3, c.364]

Рефинансирование коммерческих банков, то есть предоставление им заимствований в случаях, когда они испытывают временные финансовые затруднения. Цель рефинансирования – воздействие на состояние денежно-кредитной сферы.

Кредиты рефинансирования предоставляются только устойчивым банкам, испытывающим временные финансовые трудности, и различаются в зависимости от:

• Формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты);
• Методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов);
• Сроков предоставления (среднесрочные – на 3-4 месяца и краткосрочные – на 1 день или несколько дней);
• Целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты).

  
Банк правительства

 

Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства Центральный банк выступает как его кредитор, кассир, финансовый консультант и агент.

В центральном банке открыты счета правительства и правительственных ведомств. В большинстве стран центральный банк осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства в центральном банке, все правительственные расходы покрываются с этого счета.