Роль банковской системы в национальной экономике

Федеральное агентство по образованию РФ

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«КУБАНСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ» 

Экономический факультет

Кафедра теоретической экономики 
 
 
 
 
 
 
 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА 

Роль  банковской системы в национальной экономике 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Содержание 

Введение  …………………………………………………………………………..   3

1 Теоретические аспекты исследования банковской системы

   1.1 Возникновение и развитие банковской системы ………………………….  5

   1.2 Сущность и основные функции банковской системы …………………….10

   1.3 Структура банковской системы и характеристика ее элементов…………13

2 Анализ  роли банковской системы в  развитии национальной экономики

   2.1 Характеристика современной банковской системы России …………….. 17

   2.2 Проблемы развития банковской системы России…………………………25

   2.3 Банковская система России в условиях кризиса…………………………. 29

Заключение  ………………………………………………………………………. 36

Список  использованных источников ……………………………………………38 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

      Банки - весьма древнее экономическое изобретение. Они возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Со временем банки освоили также деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые товары внутри страны и на мировом рынке. Это позволило ускорить платежи и повысить их надежность, что оказало положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики в целом.

      Сейчас  они составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. При этом банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

      Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. Все изменения, происходящие в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры - одна из важнейших (и чрезвычайно сложных) задач для экономического развития России.

      Целью данной курсовой работы является подробное  изучение сущности банковской системы, ее места и роли в финансовой системе страны. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

      - проследить историю возникновения и развития банковской системы;

      - изучить сущность и структуру  банковской системы;

      - отдельно рассмотреть функции и роль коммерческих и центральных банков;

      - дать общую характеристику современной банковской системы России;

      - рассмотреть проблемы развития банковской системы России;

      - предложить мероприятия по выходу из кризиса банковской системы России.

      Выбранная тема курсовой работы является предметом довольно широкого круга научных разработок и исследований, имеющих дискуссионный характер по многим проблемам понимания сущности и роли банковской системы. Значительный вклад в развитие теории банковского дела внесли Жуков Е.Ф., Зверев А.В., Колесникова В.И., Лаврушин О.И., Молчанов А.В. и другие.

      Объектом  исследования является банковская система  России.

      Предмет исследования – развитие банковской системы в условиях кризиса.

      Информационной  базой исследования являются статистические и аналитические материалы Банка России; данные, опубликованные в периодической печати.

      В первой главе данной работы рассмотрены  основные теоретические аспекты банковской системы. Во второй главе - особенности функционирования банковской системы в Российской Федерации. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      1 Теоретические аспекты исследования  банковской системы  

1. Возникновение и развитие банковской системы

 

      Банки - это огромное достижение цивилизации. Сегодня они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения, предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом [2].

      Современная банковская деятельность возникла на основе меняльного дела и обслуживания денежных операций купцов, т.е. посредничества в их взаимных платежах. В средние века широкое распространение получила деятельность менял, которые занимались обменом местных и иностранных монет для купцов. Сам термин «банк» происходит от слова «banco», что в переводе с итальянского означает скамья менялы, денежный стол, на котором менялы раскладывали монеты. Они осуществляли обмен одних монет на другие, занимались хранением денег и ценностей (драгоценных металлов). Со временем в руках менял сосредоточивались крупные суммы денег, которые стали использоваться для выдачи ссуд и получения процентов. Они нередко становились ростовщиками. Менялы давали в ссуду не только собственные деньги, но и деньги, доверенные им на хранение или врученные для уплаты другим лицам, что означало превращение их в банкиров. Деятельность менял способствовала появлению безналичного (вексельного) платежа. От слова «bancoroto» происходит также выражение «банкрот»: когда меняла злоупотреблял чьим-то доверием, клиенты разбивали стол, за которым он сидел [4].

      В экономической литературе предпринимались многочисленные попытки определить сущность банка, выделить его отличия от других кредитно-финансовых организаций. Особо можно выделить две точки зрения. В соответствии с одной из них сущность банка можно понять не из перечисления операций, которые он выполняет, а исходя из его макроэкономической роли. Банк определяется как «денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах». Согласно другой точке зрения, различия между банками и небанками могут базироваться на двух признаках:

      1) банки выпускают в обращение  и изымают из него деньги, определяя  деятельность других кредитных учреждений, круг и природу отношений, осуществляемых последними;

      2) банки играют на финансовых рынках основную роль, реализуя почти полный перечень рыночных операций [5].

      Для понимания сущности и роли в рыночной экономике современных банков необходимо проследить их эволюцию. Впервые банки, близкие к современным, появляются в феодальной Европе (прежде всего в Северной Италии), но история банковского дела насчитывает тысячелетия. В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции, подобные функциям банков: комиссионные операции по покупке и продаже, осуществление платежей за счет клиентов, выдачу кредитов. Первые банки - деловые дома - возникли на Древнем Востоке (XVIII-VI вв. до н.э.). Учреждения, подобные банкам, функционировали в Вавилоне, Древней Греции, Египте, Риме. Так, в VIII в. до н. э. существовал Вавилонский банк, который принимал денежные вклады, предоставлял кредиты и даже выпускал банковские билеты - «гуду» [11].

      В античную эпоху банковское дело получило дальнейшее развитие. Местом хранения денег становились культовые сооружения, храмы. Государство было крайне заинтересовано в надежном и умелом использовании денежных средств. Храмы и их денежное хозяйство выступали как источник и организатор ведения денежных операций (сохранение денег, учет и обмен их, поддержание денежного обращения - выполнение кассовых и расчетных операций), они способствовали зарождению кредитования, совершенствовали платежный оборот.

      Занимаясь денежными операциями, храмы стали  монополистами в этом деле. Но постепенно государства стали самостоятельно осуществлять чеканку металлической  монеты, храмы утратили свою монополию  на проведение денежных операций, что способствовало появлению различных форм и методов ускорения торгово-платежных оборотов.

      В XVI-XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные банки - жиробанки (от итал. «giro» - оборот, круг). Они проводили безналичные расчеты между своими клиентами, так как наличные деньги в монете непрерывно обесценивались. В отличие от обычных счетов суммы средств на жирорасчетах были не обратимы в наличные деньги. Эта форма расчетов оказалась более удобной и менее трудоемкой, чем платежи звонкой монетой (банкнот еще не было), она ускорила и удешевила расчеты [15].

      В процессе развития банковского дела из жирооборота развились другие формы безналичных расчетов, распространившиеся на все континенты, что в значительной степени способствовало экономическому прогрессу, росту мировой торговли и международного разделения труда. Жирорасчетами в настоящее время в широком смысле называют все безналичные расчеты, производимые посредством расчетных чеков и других приказов банков.

      Современные принципы капиталистического банковского  дела получили свое развитие, прежде всего, в Англии, ставшей в XVII в. самой передовой капиталистической страной. В Англии банки сформировались в XVI веке.

      На  Руси в качестве торговых домов выступали монастыри и церкви. В начале XIII века Русь вела активную торговлю с немецкими городами. Основными центрами торговли и денежных операций были Новгород и Псков. Первоначально при предоставлении ссуды залога не требовалось, но постепенно стали возникать залоговые отношения. Средневековые банки недостаточно были связаны с производством, кругооборотом промышленного капитала. Только к XVII в. сформировались объективные предпосылки изменения положения банков и банковского дела. Колоссальный прилив серебра и золота из Америки в Европу в XVI в. подорвал монополию отдельных банков (итальянских, голландских) в обеспечении хозяйств денежными средствами. Металлическое денежное обращение ставило ограничения на процесс банковского предпринимательства. Ликвидировать сложившиеся противоречия государства пытались различными способами, и прежде всего с помощью обращения неразменных на металл государственных бумажных денег с принудительным курсом [2].

      В эпоху домонополистического капитализма  важнейшей функцией банков было посредничество в платежах и кредите. Банки, осуществляя посредничество, принимали средства на свои счета в любых размерах и на любые сроки и предоставляли за счет аккумулированных таким образом ресурсов ссуды на различные сроки и суммы в соответствии с потребностями заемщиков. Таким образом, в результате своей деятельности они, с одной стороны, обеспечивали централизацию денежного капитала, кредиторов, а с другой - централизацию заемщиков.

      Рост  количества промышленных и торговых предприятий, их платежного оборота на протяжении XVIII-XIX вв. привели к возрастанию потребностей в деньгах, которые не могли быть обеспечены полноценными металлическими деньгами. К этому периоду относится появление так называемых банковских, или депозитных, денег, основой которых стали развивающиеся депозитные операции. Обращение депозитных денег связано с чеком - приказом собственника счета об уплате определенной суммы денег. С появлением чеков в общенациональном масштабе сформировалась сфера чекового обращения. Чеком замещаются полноценные металлические деньги и банкноты в качестве средства обращения и платежа. Использование такого обращения позволяло банкам создавать «мнимые депозиты», что приводило к усилению контроля над банковской ликвидностью со стороны государства [5].