Проблемы становления банковской системы в конце XVIII - начало XIX века

 

3.2 Состояние кредитной системы в начале XIX века

 

Особенностью кредитной системы России первой половины XIX веков являлось преобладание государственной собственности в банковской сфере, где ведущую роль играли государственные (казенные) кредитные учреждения.

Объяснялось это тем, что в отличие от стран Западной Европы, где развитие банковского дела шло рука об руку с развитием капитализма, в России кредитные учреждения развивались в рамках полуфеодальной экономики с ее крайне узкими возможностями для развития частного предпринимательства. Но в то же время экономика предъявляла спрос на кредитные ресурсы. Недостаток предложения частного капитала и частной инициативы для создания кредитных учреждений приходилось возмещать государственными капиталами и инициативой государства. Как писал российский исследователь начала XX века М. И. Боголепов, оригинальность банковской системы России заключалась в том, что до 1864 года (год появления первого частного банка) "частная инициатива совершенно была чужда банковому делу".15

Вообще создание государственных кредитных учреждений либо приобретение государством долей в капитале кредитных учреждений не является чем-то необычным, подобные факты встречаются и в истории других европейских стран. Так, Наполеон I, учреждая Банк Франции, закрепил за государством долю в его капитале. Полностью в государственной собственности находился основанный Фридрихом Великим Берлинский Королевский банк и т. п. Однако мотивы создания этих кредитных учреждений были иными, нежели в России, и среди них главным мотивом было стремление государства обеспечить казне легко доступный кредит.

В то же время в России государство при создании кредитных учреждений руководствовалось преимущественно другими мотивами: стремлением удовлетворить потребность экономики в кредите, сбить вызывавший всеобщее недовольство ростовщический процент, экономически поддержать дворянское сословие. Хотя и потребность государства в займах при этом, удовлетворялась.

Основной отраслью экономики России было сельское хозяйство, где преобладающим типом предприятия являлось помещичье имение, ведущим сословием - дворянство, поэтому основным направлением деятельности государственных кредитных учреждений того времени был поземельный кредит, то есть кредитование помещиков под залог сельскохозяйственных земельных угодий.

Мотивация государственного учредительства в кредитной сфере хорошо прослеживается в манифесте императрицы Екатерины II 1786 года об учреждении Государственного Заемного банка. Манифест направлен как "против лихоимства (ростовщичества - Г.Т.), так и для облегчения долгов и сохранения дворянских имений в их родах". Пунктом 1 манифеста, направленным против ростовщичества, Екатерина установила, "чтобы ни казна, ни кто-либо из частных людей, во всем государстве, при ссуде денег, не взимали больше как пять процентов роста со ста и всяк корыстолюбец, изобличенный в гнусной лихве, да накажется лишением всего своего капитала, в лихвенный заем отданного, в пользу Приказа Общественного Призрения того места, где произошло преступление против закона".16

Другая функция, которую государственные кредитные учреждения второй половины первой половины XIX веков выполняли вполне удовлетворительно, было предоставление казне негласных "позаимствований". Практика получения банковских кредитов для удовлетворения нужд казны была в то время обычной для европейских государств. Однако обычно эти кредиты предоставлялись правительствам за счет производимой банками эмиссии банкнот, а не за счет привлеченных средств вкладчиков. Подобные операции имели законодательно определенный статус.

В России дело обстояло иначе: государство не только покрывало свои расходы за счет эмиссии ассигнаций (принципы и особенности осуществления эмиссии в России будут затронуты в разделе, посвященном Государственному банку), но и получало ссуды из средств, размещенных в государственных кредитных учреждениях во вклады.

В течение последующих двух лет Министерство финансов предпринимает отчаянные и чрезвычайно дорогостоящие для казны попытки остановить отток вкладов из казенных кредитных учреждений, не прекращая платежей и не объявляя об их банкротстве. Обращает на себя внимание и вызывает глубокое уважение тот факт, что доверие вкладчиков к платежеспособности государства ценилось столь дорого, что правительство скорее готово было понести миллионные убытки, чем потерять его (!).

Со второй попытки удалось конвертировать долги государства вкладчикам в государственные процентные облигации, обслуживание которых стало основной задачей созданного вскоре Государственного банка на протяжении нескольких десятилетий. Работа государственных кредитных учреждений фактически была парализована событиями 1857-1859 годов и в 1859 году прием вкладов и выдача ссуд ими были прекращены, что означало их фактическую ликвидацию.17

Большинство видных финансистов России того времени понимало, что решение проблем государственных кредитных учреждений возможно лишь в контексте радикальных преобразований всей кредитной системы России.

Таким образом, на становление банковской системы в начале XIX в. повлияло развитие и деятельность общественных банков. Как правило, общественные банки основывались для поощрения местной торговли и промышленности, и лишь в редких случаях основной их целью являлось призрение бедных и больных сограждан. Однако к 1859 г. правительство не освободило их и от филантропических обязанностей.

Так же можно сделать вывод о том, что кредитная система России в начале XIX века, ориентирована преимущественно на интересы казны и помещичьего хозяйства, не отвечает новым потребностям российской экономики, вызванным к жизни отменой крепостного права и развитием торговли, промышленности и транспорта.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В соответствие с целевой установкой, в ходе выполнения курсовой работы по теме «Особенности становления банковской системы в конце XVIII-начале XIX века», были реализованы следующие задачи:

• Установлены предпосылки к созданию первых банков России в XVIII века. Первые попытки создания в России банковского дела относятся к концу 20-х , началу 30- гг. XVIII в. В 1729 г., во время краткого правления Петра II, у Монетной конторы начинают появляться первые, пока еще не совсем четкие функции кредитования только под залог. Императрица Анна Иоанновна в 1733 г. расширяет и упорядочивает деятельность Монетной конторы в плане кредитования.
• Охарактеризовано возникновение и деятельность первого поземельного банка в России. Важнейшим событием в банковском деле стало учреждение Елизаветой Петровной в 1754 г. двух банков: одного – для дворянства при Сенате с конторами в Петербурге и Москве, другого – для купечества при торговом порте столицы под управлением Коммерц-коллегии. Банк для дворянства, принимая в залог имущество, определял размер ссуды не на основе объема земельных владений, а исходя из количества крепостных крестьян. Учреждение новых кредитных заведений предполагало существенное изменение ситуации на денежном рынке страны.
• Охарактеризованы операции и функции Государственного Ассигнационного банка. Государственный Ассигнационный банк, совершал следующие операции: закупал внутри государства медь и выпускал ее за границу, ввозил из-за границы золото и серебро в слитках и иностранной монете, имел в Санкт-Петербурге монетный двор и чеканил монету, производил учет векселей, удерживая не более 0,5 % в месяц. Ассигнационный банк являлся депозитным, предназначенным для регуляции бумажно-денежного обращения, не имел права производить кредитных операций.
• Оценена роль Заемного банка в становление банковской системы. Заемный банк почти без ограничения принимал деньги от населения, платил вкладчикам не только высокие проценты по капиталам, но и проценты на проценты. Чтобы бесперебойно производить  эти платежи, Заемному банку надлежало находить внесенным средствам выгодное приложение. Заемный банк в процессе своего развития эволюционировал в банк ипотечного кредитования дворянства, преимущественно столичного. Сохраняя особенности дворянских банков XVIII в., он стал инструментом поддержания господствующего сословия. Почти одновременно с закрытием Заемного банка рухнула и та система, неотъемлемой частью которой он был.
• Дана характеристика Вспомогательному банку. Вспомогательный банк начал свои операции 1 марта 1798 года. Он использовал ссуды в первую очередь для погашения долгов помещиков купцам и государственным кредитным учреждениям. В кассах Вспомогательного банка периодически не хватало наличности. Курс банковских билетов при их переходе из одних рук в другие падал до 15%. Деятельность Вспомогательного банка оказалась неплодотворной. В 1802 г. его существование было признано нецелесообразным, и указом от 19 июля 1802 г. Вспомогательный банк был присоединен к Заемному банку под названием Двадцатипятилетней экспедиции.
• Раскрыта сущность создания сохранных учреждений. Сохранные учреждения были созданы для привлечения вкладов в депозит и выдача ссуд с учетом возможности содержания на доходы от кредитных операций воспитательного дома в случае недостаточности бюджетных средств.
• Оценена степень значимости Общественных банков в первой половине XIX века. Общественные банки основывались для поощрения местной торговли и промышленности, и лишь в редких случаях основной их целью являлось призрение бедных и больных сограждан. В случаях, когда филантропические задачи преобладали над коммерческими, деятельность банка являлась только способом добычи денег на «богоугодные дела». Общественные банки состояли в непосредственном управлении городских дум.
• Проанализировано состояние кредитной системы в начале XIX века. В России государство при создании кредитных учреждений руководствовалось преимущественно другими мотивами: стремлением удовлетворить потребность экономики в кредите, сбить вызывавший всеобщее недовольство ростовщический процент, экономически поддержать дворянское сословие. кредитная система России в начале XIX века, ориентирована преимущественно на интересы казны и помещичьего хозяйства, не отвечает новым потребностям российской экономики, вызванным к жизни отменой крепостного права и развитием торговли, промышленности.

Таким образом, на основании вышеизложенного цель курсовой работы достигнута.

 

Библиографический список

 

1. Соловьев С. М. Сочинения: В 18 Кн.XII.История России с древнейших времен. М., 2011.с.134
2. Морозан В.В. История банковского дела в России (вторая половина XVIII-первая половинаXIXв.).М.,2004. С. 141
3. История России с начала XVIII до конца XIX века. Под ред. А. Н. Сахарова. Москва: АСТ, 1996.-547с. 
4. Соловьев С. М. Сочинения: В 18 Кн. XII. История России с древнейших времен. М., 2011.с.190
5. История Россия с начала XVII до конца XIX века. Л. В. Милов, П. Н. Зырянов, А. Н. Боханов - М.: АСТ, 2000.-538с.
6. История России. Учебник А. С. Орлов, В. А. Георгиев. - М.: ПРОСПЕКТ, 2002.-681
7. Костерина Т.М. Банковское дело/Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права.2005.
8. Печерин Я.И. Исторический обзор правительственных, общественных и частных кредитных установлений в России. М., 1904. С. 2
9. Боголепов М.И. Государственный банк и коммерческий кредит // Банковая энциклопедия / Под ред. Л.Н.Лснопольского. Т. 1, Киев, 1914. С. 286.
10. Мигулин П.П. Наша банковая политика. Харьков, 1904. С. 99-100; Кауфман И.И. Государственные долги России. М., 1843-1882 гг. // Вестник Европы.. 1885. С. 589
11. Библиотека банковского дела [Электронный ресурс]:-Режим доступа: http://www.bbdoc.ru/history/?HIST_ID=244

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 1

 

 

 

 

 

 

Монетная контора

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 [Электронный ресурс] :- Режим доступа: http://images.yandex.ru

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

 

 

Первый поземельный банк в России

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

______________________________________________________________________________________

[Электронный ресурс] :- Режим доступа: http://images.yandex.ru

ПРИЛОЖЕНИЕ 3

 

 

 

 

Государственный Ассигнационный банк

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

_____________________________________________________________________________________________

 

 

[Электронный ресурс] :- Режим доступа: http://images.yandex.ru

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 4

 

 

 

 Государственный Заемный банк

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

____________________________________________________________________________

[Электронный ресурс]:-Режим доступа: http://www.taurusbank.com/images/articles/interesno/russian-banking-system/DvBank.jpg

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 5

 

 

 

 

 

 

 

Здание Ссудной казны

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

____________________________________________________________________________

[Электронный ресурс]:-Режим доступа: http://lifeglobe.net/x/entry/377/sovet_3.jpg

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ 6

 

 

 

Городские общественные банки России в 1849 г.

Наименование банка	Время основания	Основной капитал (в серебряных монетах)
Городской банк в Вологде	1787	645
Городской банк Амфилатова в Слободске Вятской губернии	29 октября 1809года	8 000
Городской банк Савина в Осташкове Тверской губернии	28 декабря 1818 года	8 000
Городской банк Сиропитательного дома Медниковой в Иркутске	20 июня 1836 года	14 285
Городской банк Попова в Верхотурье Пермской губернии	30 октября 1836 года	14 285
Городской банк Жукова в Порхове Псковской губернии	8 апреля 1843 года	10 000
Общественный сибирский банк в Томске	7 июля 1843 года	85 715
Городской банк в Пензе	17 октября 1844 года	5 728
Городской банк в Устюге Вологодской губернии	27 февраля 1846 года	33 026
Городской банк в Либаве Курлядской области	8 января 1847года	10 000
Городской банк в Ростове Ярославской губернии	25 марта 1847 года	15 000
Городской банк Киселева в Коломне Моковской губернии	2 апреля 1847 года	11 428
Городской банк в Казани	30 апреля 1847 года	25 000
Городской банк в Архангельске	29 октября 1847 года	50 0000
Городской банк в Имбите Пермской губернии	5 января 1849	30 000