Проблемы и перспективы развития банковской системы России

    В странах с развивающейся экономикой, в том числе и в России, банки  с государственным участием выполняют  стабилизирующую роль, обеспечивая  поддержания доверия к банковской системе и кредитование реального  сектора хозяйствования в условиях неопределенности и высоких финансовых рисков.

    Банки с иностранным участием – это  банки, в уставном капитале которых

______________

³ Россия. Экономическое и финансовое положение. Банк России. 2007. Янв.

⁴ Годовой отчет Банка России за 2007 год. М. изд. Банка России, 2008. С.22.

определенная  доля принадлежит нерезидентам –  юридическим и физическим лицам. В этой группе банков особо выделяют банки, контролируемые иностранным  капиталом, т.е. банки, контролируемый пакет акций которых принадлежит  нерезидентам.

    Присутствие на российском банковском рынке банков, контролируемых иностранным капиталом, способствует привлечению прямых иностранных  инвестиций в экономику страны, расширение их деятельности служит косвенным подтверждением улучшения инвестиционного климата. Иностранные банки приносят в  Россию новые финансовые технологии, современные банковские продукты, новейшие информационные системы. Их отличают высокие  стандарты ведения бизнеса, квалифицированный  менеджмент. Забота о собственной  репутации удерживает эти банки  от сотрудничества с теневым сектором. В связи с этим приток солидного  иностранного капитала рассматривается  Банком России и Правительством РФ в качестве потенциально важного  фактора развития банковского сектора  страны, способствующего формированию конкурентного рынка банковских услуг.

    Банковская  группа – это не являющееся юридическим  лицом объединение кредитных  организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает  прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решение, принимаемые органами управления других кредитных организаций.

    Банковский  холдинг – это не являющееся юридическим  лицом объединение юридических  лиц с участием кредитных организаций, в котором юридическое лицо, не предоставляющее собой кредитную  организацию (головная организация) имеет  возможность оказывать прямо  или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые  органами управления кредитных организаций.

    О создании банковских групп и банковских холдингов их головные организации  обязаны уведомить Банк России. Поскольку  согласно действующему законодательству кредитным организациям запрещено  заключать соглашения и совершать  согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг и ограничение конкуренции в банковском деле, то приобретение акций (долей) кредитных организаций, а также заключение соглашений, предусматривающих осуществление контроля за их деятельностью, не должно противоречить антимонопольным требованиям.

    Глава 2. Роль Банка России в банковской системе  России 

1. Центральный банк РФ, основные цели, деятельность и функции

 

    Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) является главным банком страны. Уставный капитал и иное имущество Банка  России является федеральной собственностью. Он подотчетен Государственной Думе⁵.

    Статус, цели, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка  России как публично-правовой организации  законодательно определяются Конституцией Российской Федерации и Федеральным  законом "О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России)". Основными целями деятельности Банка  России являются: укрепление покупательной  способности и курса рубля  по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы  России; обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования системы  расчетов. Реализация этих целей осуществляется Банком России совместно с правительством РФ. Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

    Принцип независимости – ключевой элемент  статуса Центрального Банка Российской Федерации – проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов  государственной власти и выступает  как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации  денежного обращения. Банк России является юридическим лицом и выступает  как субъект публичного права. Финансовая независимость Центрального Банка  Российской Федерации выражается также  в том, что он осуществляет свои расходы  за счет собственных доходов.

    Банк  России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от

_____________

⁵ Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». – Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2002. 

должности Председателя Банка России (по представлению  Президента Российской Федерации) и  членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка  России и утверждает годовой отчет  Центрального банка Российской Федерации  и аудиторское заключение.

    Центральный банк выполняет три основные функции: регулирующую, контролирующую и информационно-исследовательскую.

    К регулирующей функции относится  регулирование денежной массы в  обращении. Это достигается путем  сокращения или расширения наличной и безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики, политики минимальных  резервов, открытого рынка, валютной политики.

    С регулирующей функцией тесно связана  контролирующая функция.

    Контролирующая  функция включает определение соответствия требованиям к качественному  составу банковской системы, т.е. процедуру  допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок. Кроме  того, сюда относятся разработка набора необходимых для кредитных институтов экономических коэффициентов и  норм, а также контроль за ними.

    Всем  центральным банкам присуща информационно-исследовательская  функция, т.е. функция научно-исследовательского, информационно-статистического центра. Информационно-исследовательская функция  центрального банка предполагает также  консультационную деятельность. В порядке  информационного обмена, а также  с целью консультаций центральными банками проводятся встречи, конференции, в том числе и на международном  уровне.

    Определив цели деятельности Банка России, рассмотрим более подробно функции, которые  Центральный Банк выполняет для  осуществления этих целей.

    Исходя  из основных целей своей деятельности, Банк России выполняет следующие функции в соответствии с Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” от 26 апреля 2007 г. ⁶:

    • во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

    • монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

    • является кредитором последней инстанции  для кредитных организаций и  организует систему рефинансирования;

    • устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

    • устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

    • осуществляет государственную регистрацию  кредитных организаций, выдает и  отзывает лицензии кредитных организаций, а также организаций, занимающихся их аудитом;

    • осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

    • регистрирует эмиссию ценных бумаг  кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;

    • осуществляет все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;

    • осуществляет валютное регулирование  и определяет порядок расчетов с  иностранными государствами;

    • организует и осуществляет валютный контроль в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

    • принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и  организует его составление;

    • в целях осуществления указанных  функций проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; 

_______________________

⁶ Статья 4 Федерального Закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», см. Сборник Законов Российской Федерации. – М.: Изд-во «Ось-89», 2008.

      • публикует статистические материалы и соответствующие данные;

      • осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

    Денежно-кредитная  политика центрального банка РФ как  составная часть государственно-монополистического регулирования экономики представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в  обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного  обращения и кредита (совокупного  денежного оборота).

    Эмиссия банкнот – эта функция является одной старейшей функций любого центрального банка.

    Рефинансирование  кредитно-банковских институтов (коммерческих банков), т.е. предоставление им заимствований  в случаях, когда они испытывают временные финансовые трудности, - важное направление деятельности ЦБ. Цель рефинансирования заключается в  том, чтобы влиять на состояние денежно-кредитной  сферы. Выполняя функцию рефинансирования, центральный банк выступает в  качестве кредитора последней инстанции  или банка банков.

    Реализация  валютной политики – центральный  банк осуществляет валютную политику, включающую в себя комплекс мероприятий, нацеленных на укрепление внешнеэкономической  позиции страны.

    В самом общем виде валютная политика включает в себя:

• регулирование валютного курса;
• проведение валютного регулирования и валютного контроля;
• формирование официальных золотовалютных резервов и управление ими
• осуществление международного валютного сотрудничества и участие в международных валютно-кредитных организациях.

    Регулирование деятельности кредитных институтов – контроль над работой кредитных  институтов (банков) проводится для  того, чтобы обеспечить устойчивость некоторых из них, и предусматривает  целостный и непрерывный надзор за осуществлением каждым банком его  функций в соответствии с действующим  законодательством и инструкциями.

    Банковский  надзор преследует две цели:

• защиту вкладчиков от возможных потерь;
• поддержание стабильности на финансовом рынке посредством предотвращения системных рисков.

    Функция финансового агента правительства  – являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, центральный  банк осуществляет операции по погашению  государственного долга, кассовому  исполнению бюджета, ведению текущих  счетов правительства, надзору за хранением, а также переводу валютных средств  при осуществлении расчетов правительства  с другими странами.

    Как видно, детальный перечень функций  Центрального банка РФ не противоречит международной практике и стандартам работы центральных банков. Центральный  банк РФ, прежде всего, выполняет функцию денежно-кредитного регулирования экономики и эмиссионную функцию.