Проблемы и перспективы развития банковской системы России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Сентября 2011 в 07:27, курсовая работа

Описание работы

Целью данной работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, роли Банка России в современной банковской системе и анализ проблем и перспектив развития банковской системы России.

Поставленная цель определяет следующие задачи:

- Рассмотреть теоретические аспекты построения банковской системы

- Показать роль Банка России в современной банковской системе РФ

- Проанализировать развитие банковского сектора в 2008-2009 г. и рассмотреть основные проблемы развития банковского сектора и пути их решения.

Содержание работы

Введение

Глава 1. Сущность российской банковской системы и ее роль в экономике страны

1.1. Понятие, структура и функции банковской системы России

1.2. Характеристика основных элементов банковской системы России

Глава 2. Роль Банка России в банковской системе России

2.1. Центральный банк РФ, основные цели, деятельность и функции

2.2. Центральный банк России и его денежно-кредитная политика

Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковской системы России

3.1. Анализ банковского сектора России в 2008-2009 г

3.2. Проблемы развития банковской системы РФ на современном этапе развития

3.3. Основные направления совершенствования российской банковской системы

Заключение

Список литературы

Файлы: 1 файл

Банковская система России курсовая.docx

— 125.06 Кб (Скачать файл)

    Важным  элементом механизма обязательного  резервирования является определения  состава резервируемых обязательств.

    Состав  резервируемых обязательств охватывает следующие виды привлеченных ресурсов13:

  • депозиты до востребования предприятий, организаций, индивидуальных предпринимателей;
  • средства федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов, находящихся на счетах в банках;
  • средства кредитных организаций на корреспондентских счетах (резидентов и нерезидентов) в рублях и иностранной валюте;
  • кредиты, полученные от банков-нерезидентов, в том числе просроченные кредиты и проценты по ним;
  • депозиты и иные привлеченные средства банков-нерезидентов, в том числе просроченные депозиты и проценты по ним;
  • депозиты (до востребования и срочные) и прочие привлеченные средства физических лиц, в том числе нерезидентов;
  • остатки средств, отражающие расчет по ценным бумагам (средства клиентов по брокерским операциям, в том числе нерезидентов), расчеты с Минфином России и т.д.;
  • выпущенные банком ценные бумаги (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, векселя и банковские акцепты и др.);
  • остатки средств на счетах, отражающие средства клиентов в расчетах (аккредитивы к оплате, расчетные чеки, по зачеткам, транзитные счета и др.);

    Одним из элементов системы резервирования является ставка (норма)

резервирования.

_____________________________

12 Положение Банка России от 25.02.2004 г. № 225-П

13 Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2008.

    Данный  элемент непосредственно отражает процесс регулирования денежной массы и ликвидности банковской системы.

    Снижение  нормы резервирования связывается  с необходимостью расширять денежную массу посредством активизации  кредитной деятельности банков.

    Увеличение  нормы резервирования теоретически обосновывается усилением инфляционных процессов и необходимостью в  этой связи уменьшить денежную массу  посредством кредитного мультипликатора.

    В то же время ограничение кредитной  эмиссии увеличением нормы резервирования не должно приводить к сокращению объема платежных средств в условиях экономического подъема, если даже он сопровождается некоторым повышением темпов инфляции.

    Норма обязательного резервирования как  инструмент денежно-кредитной политики регулирует не только объем денежной массы, но и ее структуру. Денежная масса  неоднородна по своей ликвидности, источникам возникновения, происхождению.

    Так 1 мая 2009 года Совет директоров Банка  России принял решение об изменении  обязательных резервных требований. Как сообщает ЦБ РФ, с 1 мая 2009 г. нормативы  обязательных резервов будут повышены до 1% по обязательствам кредитных организаций  по каждой категории резервируемых  обязательств 14.

    Денежно-кредитная  политика ЦБ РФ ориентирована на поддержание  наиболее оптимальной структуры  денежной массы на рынке, а потому предусматривает дифференциацию норм обязательного резервирования.

    Дифференциация  норм обязательного резервирования в зависимости от видов депозитов  обусловлена необходимостью регулировать динамику развития отдельных депозитов. Установление более высокой ставки резервирования по вкладам до востребования  по сравнению со срочными и сберегательными 

_______________________

14 Информация с сайта www.rbc.ru

вкладами  стимулирует развитие последних.

    Установление  высоких ставок на вклады в иностранной  валюте направлено на сдерживание притока  капиталов из-за границы и вложений банками своих ресурсов в иностранную  валюту.

    Операции  центрального банка на открытом рынке  в настоящее время являются в  мировой экономической практике основным инструментом денежно-кредитной  политики.

    Операции  на открытом рынке – сделки по покупке  или продаже ценных бумаг центральным  банком на открытом рынке15. Под открытым рынком понимается совокупность финансовых посредников (банков, страховых, инвестиционных компаний и пр.), совершающих операции с государственными ценными бумагами. Центральный банк продает или покупает по заранее установленному курсу ценные бумаги, в том числе государственные, формирующие внутренний долг страны. Этот инструмент считается наиболее гибким инструментом регулирования кредитных вложений и ликвидности коммерческих банков.

    Операции  центрального банка на открытом рынке  оказывают прямое воздействие на объем свободных ресурсов, имеющихся  у коммерческих банков, что стимулирует  либо сокращение, либо расширение кредитных  вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков, соответственно уменьшая или увеличивая ее. Такое  воздействие осуществляется посредством  изменения цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг. При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных  ресурсов с ссудного рынка, центральный  банк снижает цену продажи или  поднимает цену покупки, тем самым, соответственно, увеличивает или  уменьшает ее отклонение от рыночного  курса.

    Если  центральный банк покупает ценные бумаги у коммерческих банков, он

_____________________________

15 Борисов А. Б. Большой экономический словарь: М.: Книжный мир, 2000.

переводит деньги на их корреспондентские счета, и таким образом увеличиваются

кредитные возможности банков. Они начинают выдавать ссуды, которые в форме  безналичных реальных денег входят в сферу денежного обращения, а при необходимости трансформируются в наличные деньги. Если центральный  банк продает ценные бумаги, то коммерческие банки со своих корреспондентских  счетов оплачивают такую покупку, тем  самым сокращают свою кредитные  возможности, связанные с эмиссией денег.

    В Федеральном законе от 27 июня 2002 года "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" в главе  VII статья 39 приводятся следующая формулировка операций на открытом рынке16: “Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки”.

    В развитых странах, имеющих высоколиквидный  рынок государственных ценных бумаг, операции на открытом рынке являются основным инструментом денежно-кредитной  политики. В США, к примеру, рынок  казначейских векселей (Treasure bills) является наиболее ликвидным и характеризуется  большим объемом торгов. Это дает возможность Федеральной резервной  системе проводить сделки, оказывающие  воздействие на динамику денежной базы, но не влияющие на цену и доходность векселей. В развивающихся экономиках, в которых финансовый рынок недостаточно развит, эффективность подобных операций более ограничена.

    Кроме рассмотренных выше традиционных денежно-кредитных  инструментов в рамках денежно-кредитной  политики могут также устанавливаться  ориентиры роста денежной массы  и осуществляться валютное регулирование.

_____________________

16 Федеральный Закон «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», см. Сборник Законов Российской Федерации. – М.: Изд-во «Ось-89», 2006.

    Под валютным регулированием понимается управление валютными потоками и внешними платежами, формирование валютного курса национальной денежной единицы. На валютный курс оказывают  множество факторов: состояние платежного баланса, экспорта и импорта, доля внешней  торговли в ВВП, дефицит бюджета  и источников его покрытия, экономическая  и политическая ситуация и др. Реальный валютный курс может быть определен  в результате свободных предложений  по купле и продаже валюты на валютных биржах. Эффективной формой валютного  регулирования ЦБ РФ является валютная интервенция. Она заключается в  том, что центральный банк вмешивается  в операции на валютном рынке в  целях воздействия на курс национальной валюты путем купли и продажи  иностранной валюты. Для повышения  курса национальной валюты ЦБ РФ продает иностранную валюту, для снижения – скупает ее в обмен на национальную валюту. Центральный банк проводит валютные интервенции для того, чтобы максимально приблизить курс национальной валюты у его покупательной способности и в то же время найти компромисс между интересами экспортеров и импортеров. В некотором занижении курса национальной валюты заинтересованы фирмы-экспортеры, они обеспечивают основную часть поступающей валютной выручки. В некотором завышении национальной валюты заинтересованы предприятия, получающие сырье, материалы, комплектующие детали из-за рубежа, а также отрасли промышленности, производящие продукцию, которая неконкурентоспособна по сравнению с иностранной.

    Наряду  с валютной интервенцией ЦБ РФ может  предпринять ряд административных мер, позволяющих регулировать валютный курс в направлении, отвечающем укреплению денежного обращения и повышению  эффективности межгосударственных экономических отношений. Например, введение “валютного коридора” способствует регулируемости валютного курса. Нерегулируемая динамика валютного курса оказывает  негативное влияние на развитие внутреннего  денежного обращения, на финансовое положение предприятий, осуществляющих внешнеэкономическую деятельность, на финансовое положение банков.

    ЦБ  РФ придерживается в основном системы плавающего обменного курса, ограничивая интервенцию на валютном рынке операциями по сглаживанию курсовых колебаний, адекватными кредитно-денежной программе.

    В целом эффективное использование  инструментов денежно-кредитной политики определяется рядом факторов, из которых  можно выделить следующие17:

  • выбор промежуточной цели денежно-кредитной политики (таргетирование инфляции, денежное или валютное таргетирование), определяемый степенью либерализации экономики и независимости центрального банка, стоящими перед ним задачами, его функциями в экономике. Кроме того, промежуточные цели денежно-кредитной политики тесно взаимосвязаны. Например, если в условиях свободно конвертируемой валюты центральный банк стремится к фиксации процентной ставки на определенном уровне, то в разработке мероприятий денежно-кредитной политики он должен будет принять устанавливаемый рынком курс национальной валют. И наоборот, при выборе цели денежно-кредитной политики, связанной с ограничениями по валютному курсу, он должен учитывать складывающийся уровень процентной ставки. Если же центральный банк ставит цель поддержания реальной процентной ставки на положительном уровне для стимулирования инвестиций, то он должен одновременно проводить политику таргетирования инфляции и т.п.;
  • выбор концепции денежно-кредитной политики: политика кредитной экспансии, или “дешевых” денег, либо политика кредитной рестрикции, или “дорогих” денег. Выбор правильной концепции весьма затруднен. С одной стороны, в стране могут действовать инфляционные факторы, требующие сокращения денежной массы, что предполагает использование кредитной рестрикции, но с другой стороны, экономике необходимы инвестиции, для

    ___________________

17 Улюкаев А.В. Денежно-кредитная политика Банка России: актуальные аспекты.// Деньги и кредит. – 2006. - № 5.

чего  нужно проводить политику кредитной  экспансии. Поэтому денежно-кредитное  регулирование должно сочетаться с  гибкой бюджетной и налоговой  политикой;

  • уровень функциональной независимости центрального банка. Функциональная независимость предполагает самостоятельность центрального банка в выборе инструментов проведения денежно-кредитной политики. Функциональная независимость проявляется также в том, что центральный банк не обязан автоматически выдавать денежные средства правительству для финансирования государственных расходов и оказывать ему предпочтение в предоставлении кредитов. Кроме того, для функциональной независимости имеет значение характер применяемых инструментов денежно-кредитной политики и осуществляемого им контроля за кредитной системой, а именно: применение преимущественно рыночных или административных методов контроля;
  • будет ли центральный банк жестко следовать выработанным установкам денежно-кредитной политики (денежной программе) или станет их менять в зависимости от складывающихся тенденций развития экономики, т.е. будет проводить дискреционную денежно-кредитную политику, предполагающую свободу действий; денежно-кредитная политика должна иметь стратегию и тактику, но допускать реакцию центрального банка на временные изменения экономической конъюктуры. Жесткое следование установленным ориентирам денежно-кредитной политики, например прироста денежной массы, при изменении в течение года спроса на деньги может привести к нежелательными инфляционным последствиям, или к ограничениям совокупного спроса. А это, в свою очередь, снижает доверие к действиям центрального банка;
  • как учитываются временные лаги денежно-кредитной политики, поскольку относительная непредсказуемость денежно-кредитной политики связана именно с проблемами временных лагов;
  • какие методы денежно-кредитной политики будут применяться;
  • чрезвычайно важное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики имеет стабильность банковской системы. Банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. Следовательно, регулирование центральным банком деятельности коммерческих банков можно рассматривать также как одно из направлений денежно-кредитного регулирования экономики со стороны центрального банка.

Информация о работе Проблемы и перспективы развития банковской системы России