Автор работы: Пользователь скрыл имя, 06 Сентября 2011 в 07:27, курсовая работа
Целью данной работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, роли Банка России в современной банковской системе и анализ проблем и перспектив развития банковской системы России.
Поставленная цель определяет следующие задачи:
- Рассмотреть теоретические аспекты построения банковской системы
- Показать роль Банка России в современной банковской системе РФ
- Проанализировать развитие банковского сектора в 2008-2009 г. и рассмотреть основные проблемы развития банковского сектора и пути их решения.
Введение
Глава 1. Сущность российской банковской системы и ее роль в экономике страны
1.1. Понятие, структура и функции банковской системы России
1.2. Характеристика основных элементов банковской системы России
Глава 2. Роль Банка России в банковской системе России
2.1. Центральный банк РФ, основные цели, деятельность и функции
2.2. Центральный банк России и его денежно-кредитная политика
Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковской системы России
3.1. Анализ банковского сектора России в 2008-2009 г
3.2. Проблемы развития банковской системы РФ на современном этапе развития
3.3. Основные направления совершенствования российской банковской системы
Заключение
Список литературы
Коммерческие банки и другие кредитные организации образуют второй, нижний, уровень банковской системы. Они проводят операции, связанные с посредничеством в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной политики. Все банки второго уровня ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции и т.п. Они должны выполнять нормативы и требования Банка России по уровню капитала, созданию резервов и др.
Принцип
универсальности российских банков
означает, что все действующие
на территории РФ банки обладают универсальными
функциональными возможностями, т.е.
имеют право осуществлять все
обусловленные
Принцип коммерческой направленности банков второго уровня выражается в том, что согласно законодательству основной целью деятельности банков и кредитных организаций в Российской Федерации является получение прибыли. Во многих странах наряду с коммерческими существуют и некоммерческие кредитные организации, например кооперативные банки, которые не преследуют цели получения прибыли, а создаются для удовлетворения потребностей своих участников в финансовых услугах. Посредничество в кредите и инвестировании могут осуществлять и государственные банки, также не ставящие своей главной целью получение прибыли.
Теперь приведем несколько выводов о выполнении банками двух комплексных экономических функций.
Первая
функция - обеспечение хозяйствующих
субъектов денежными
Вторая
функция банков состоит в обеспечении
субъектов экономики
Возвращаясь
к первой функции, следует подчеркнуть:
выполняя ее, коммерческие банки выступают
как финансовые посредники. В данном
своем качестве они, во-первых, концентрируют
у себя часть финансовых (денежных)
средств большинства участников
хозяйственного оборота, объединяя
принадлежащие предприятиям, организациям
и физическим лицам разрозненные
суммы в общие денежные фонды,
способные образовать весьма серьезный
экономический ресурс; с этой точки
зрения аккумулирование банками
временно свободных денег юридических
лиц и населения - не функция (цель,
задача), а единственно доступный
для коммерческих банков способ ее
выполнения. Во-вторых, - банки опосредуют
расчеты и платежи по большинству
хозяйственных сделок, заключаемых
между субъектами экономики. В-третьих,
- проводят налоговые и иные обязательные
платежи своих клиентов за их счет
(стараясь, прежде всего эти платежи оптимизировать).
В-четвертых, - обеспечивают сохранность,
и даже приращение сумм, доверенных им
клиентами. В-пятых, - переводят наличные
деньги в безналичные (и наоборот), своевременно
снабжают клиентов необходимой наличностью.
В-шестых, - управляют на доверительных
началах деньгами и иным имуществом клиентов
в их (или указанных ими лиц) интересах.
В-седьмых, - проводят валютообменные операции.
В-восьмых, - оказывая клиентам вышеперечисленные
услуги, проводят в жизнь центробанковскую
денежно-кредитную политику (а потому
и экономическую политику государства):
способствуют стабилизации в стране денежного
обращения, формируют денежное предложение,
в том числе предложение ресурсов для
инвестиций. В-девятых, - направляют собираемые
средства в наиболее перспективные отрасли
экономики, задействуя различные формы
кредитования конкурентоспособных заемщиков.
В-десятых, - вкладывают в нормативно регламентируемых
пределах часть собственных средств в
уставные капиталы некредитных предприятий
и организаций в целях совместного с ними
хозяйствования. Однако заметим, что этот
момент совместности хозяйствования отчасти
противоречит определению банков как
посреднических организаций.
1.2
Характеристика основных
элементов банковской
системы России
Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством.
Небанковская
кредитная организация – это
кредитная организация, имеющая
право осуществлять отдельные банковские
операции, предусмотренные
- расчетные
- депозитно-кредитные
-
небанковские кредитные
Среди коммерческих банков необходимо выделить специализированные, деятельность которых имеет относительно узкопрофильный характер. К таким банкам относятся инвестиционные сберегательные, ипотечные, внешнеторговые и другие.
Инвестиционные банки — специальные кредитные институты, мобилизующие долгосрочный ссудный капитал и представляющие его заемщикам (предпринимателям и государству) посредством выпуска и размещения облигаций и других видов заемных обязательств. Помимо осуществления посреднических функций между заемщиками и инвесторами инвестиционные банки выступают в роли гарантов эмиссий ценных бумаг и организаторов их рынка, что позволят им покупать и продавать крупные пакеты акций и облигаций за свой счет, а также предоставлять кредиты для приобретения ценных бумаг.
К инвестиционным банкам примыкают инвестиционные компании, которые аккумулируют денежные ресурсы частных инвесторов путем эмиссии собственных ценных бумаг и помещают их в акции и облигации предприятий, как в своей стране, так и за рубежом. Занимая промежуточное положение между заемщиками и инвесторами, они в противоположность инвестиционным банкам полностью выражают интересы инвесторов. Основной их целью является получение не столько процента, сколько прибыли на вложенный капитал. В отличие от холдинг-компаний они не контролируют деятельность корпораций.
Сберегательные
учреждения (сберегательные банки и
кассы) разновидность кредитных
учреждений, специализирующихся на привлечении
денежных сбережений и временно свободных
средств населения в виде сберегательных
вкладов, по которым выплачиваются
проценты. При этом использование
привлеченных ресурсов регламентируется
законодательством страны и направляется
на обеспечение интересов
Ипотечные
банки — кредитные учреждения,
специализирующиеся на выдаче долгосрочных
ссуд под залог недвижимого
Особое место занимают внешнеторговые, или экспортно-импортные банки, которые призваны осуществлять кредитование экспорта, страхование экспортных кредитов. Основная их задача заключается в поощрении экспорта в целях стимулирования экономического роста. Они гарантируют и учитывают векселя по экспортным кредитам, предоставленным частными банками, участвуют вместе с ними в среднесрочном и долгосрочном кредитовании экспорта машин и оборудования.
По принадлежности капитала все действующие в Российской Федерации банки можно разделить на три группы:
- банки, основанные на частной собственности
-
банки с государственным
- банки с участием иностранного капитала
В
группе частных банков можно выделить
банки, контролируемые одним собственником
или группой связанных между
собой собственников, и банки
с диверсифицированной
Банки с государственным участием – это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство. По оценке Банка России, в 2007 г. функционировало 24 банка, контролируемый государством, их доля в совокупном капитале – 40,8%1. В настоящее время в Российской Федерации не существует специального законодательства, регулирующего создание и деятельность кредитных организаций с государственным участием. Формы и порядок участия федерального имущества в уставных капиталах кредитных организаций определяются отдельными для каждого банка федеральными законами.
Банк
России в настоящее время владеет
контрольным пакетом акций
_______________________
1 Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора в 2007 году. М.: изд. Банка России, 2008, С.96.
2 Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка. М.: Высшее образование, 2009.
Сбербанк России занимает лидирующие позиции практически по всем показателям банковской деятельности: капиталу, банковским активам, вложениями в государственные ценные бумаги и др. На его долю приходится около 18% совокупного капитала российских банков и почти 30% всех банковских активов, более 70% вложений российских банков в государственные ценные бумаги и 20% предоставленных межбанковских кредитов. По количеству филиалов сравним с крупнейшими банками Европы (на 1января 2007 г. их было 8673). Сбербанк России доминирует на рынке вкладов населения, несмотря на постепенное снижение, его доля в общем объеме привлекаемых банковским сектором депозитов и других средств физических лиц составляет 50% (на 1 января 2007 г. – 53,3%4).Сбербанк России является универсальным и по кругу клиентуры, и по характеру выполняемых операций.
ВТБ
был создан в 1990 г. и в настоящее
время входит в число ведущих
банков страны. Он занимает второе место
после Сбербанка России по сумме
активов и собственных средств.
Доля ВТБ в совокупном капитале банка
составляет 6%, в совокупных активах
банковской системы также 6%. Этот второй
по величине российский банк позиционируется
как ведущий банк России по обслуживанию
внешнеторговых расчетов. Он участвует
в финансовом обеспечении зарубежной
деятельности крупных российских корпораций.
К традиционному для ВТБ
Информация о работе Проблемы и перспективы развития банковской системы России