Проблемы и перспективы кредитования физических лиц

Параметры кредитования

Условия кредитования

минимальная сумма  кредита

$15 000 или эквивалент  в другой валюте в Москве; $7500 или эквивалент в другой валюте  в других регионах;

максимальная  сумма кредита

до $500 000 (или  эквивалент в другой валюте) для  Москвы и Санкт-Петербурга; до $300 000 (или эквивалент в другой валюте) для других регионов.

срок кредита

до 15 лет (возможно досрочное погашение по истечении 3 мес. с момента получения кредита);

процентная ставка

а) на этапе инвестирования

от 12,5 % годовых  в долларах США и ЕВРО;

от 15% годовых  в рублях РФ;

б) на «титульном» этапе (после оформления недвижимости в собственность Заемщика и в ипотеку Банку)

от 10,5 % годовых  в долларах США и ЕВРО;

от 13% годовых  в рублях РФ.

первоначальный  взнос

определяется  специальной программой компании-застройщика

Параметры кредитования

Условия кредитования

минимальная сумма  кредита

18 000 рублей для  Москвы, 10 000 рублей для других  регионов;

максимальная  сумма кредита

до 200 000 рублей

срок кредита

до 3 лет (при  стаже работы на последнем месте более 2-х лет срок кредита может составлять до 5 лет);

процентная  ставка

22% годовых в  рублях;

Наименование  документа

Дата  принятия

О чем  говорится

1

2

3

«Конституция  Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ)

принята всенародным  голосованием 12.12.1993

статьи 71. В ведении  Российской Федерации находятся:

п. ж установление правовых основ единого рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные экономические службы, включая федеральные банки;

Статья 106. Обязательному  рассмотрению в Совете Федерации  подлежат принятые Государственной Думой федеральные законы по вопросам:

в) финансового, валютного, кредитного, таможенного  регулирования, денежной эмиссии;

Статья 114. 1. Правительство  Российской Федерации:

б) обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики;

«Гражданский  кодекс Российской федерации (часть  вторая)» от 26.01.1996 № 14-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 17.07.2009 г.)

принят ГД ФС РФ 22.12.1995

Глава 30. Купля-продажа.

Статья 488. Оплата товара, проданного в кредит

Статья 489. Оплата товара в рассрочку

Глава 42. Заем и  кредит. Статьи 819-822.

Глава 49. Поручение.

Глава 51. Комиссия.

Федеральный закон  от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 23.07.2010) «о банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступающими в силу с 04.10.2010)

1

02.12.1990

 2

Глава 1. Общие  положения.

Глава IV. Межбанковские отношения и обслуживание клиентов. Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации; Статья 30. Отношения между Банком России, кредитными организациями, их клиентами и бюро кредитных историй.

3

Постановление правительства РФ от 19.03.2009 № 244 (ред. от 04.02.2010) «об утверждении правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2009-2010 годах физическим лицам на приобретение автомобиля »

19.03.2009

Правила устанавливают  порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2009 - 2010 годах физическим лицам на приобретение автомобилей (далее соответственно - субсидии, кредитные организации).

«Положение  о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные  потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. ЦБ РФ 26.03.2004 № 254-П) (ред. от 04.12.2009, с изм. от 03.06.2010) (зарегистрировано в Минюсте РФ 26.04.2004 № 5774) (с изм. и доп., вступающими в силу с 01.07.2010 ).

26.03.2004

Глава 5. Оценка кредитных рисков в целях формирования резерва по портфелю однородных ссуд. П. 5.1. Ссуды, предоставленные физическим лицам, в зависимости от продолжительности просроченных платежей по ссудам группируются в один из следующих портфелей обеспеченных (ипотечные ссуды (далее - ипотека) и кредиты на покупку автотранспортных средств (далее - автокредиты) и прочих ссуд.

«Положение  о порядке начисления процентов  по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств  банками» (утв. ЦБ РФ 26.06.1998 № 39-П) (ред. от 26.11.2007) (Зарегистрировано в Минюсте  РФ 23.07.1998 № 1565)

26.06.1998

5. Порядок начисления процентов по размещенным денежным средствам банка.

«Методические рекомендации к Положению Банка  России «О порядке начисления процентов  по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств  банками, и отражения указанных  операций по счетам бухгалтерского учета» от 26 июня 1998 г. № 39-П (утв. ЦБ РФ 14.10.1998 № 285-Т)

26.06.98

12.Условные примеры  по порядку начисления процентов  по привлеченным (размещенным) денежным  средствам банков по формулам  простых процентов, сложных процентов,  с использованием фиксированной и плавающей процентной ставки приведены в Приложении 1 к настоящим Методическим рекомендациям.

13. Условные  примеры по порядку начисления  процентов на сумму выданного  (полученного) кредита и их  отражения по счетам бухгалтерского учета приведены в Приложении 2 к настоящим Методическим рекомендациям.

Банк

Кредитная программа

Процентная  ставка

Срок 

Доп. Иноформ.

1

2

3

4

5

Сбербанк  России

1. автокредит

2. автокредит (кредитная фабрика)

15 – 17% годовых  в рублях, 
9,5 - 11,5% годовых в долларах США и Евро.

До 5 лет

Кредит на приобретение транспортных средств

3. автокредит с государственным субсидированием

Часть установленной  процентной ставки по АВТОКРЕДИТУ возмещается  за счет государственных субсидий

До 3 лет

Государственная программа субсидирования позволяет  получить АВТОКРЕДИТ под пониженную процентную ставку

Русфинанс Банк

1. «Форсаж» - кредит на новый иностранный автомобиль

7,5 – 11% годовых

До 5 лет

1.Кредиты выдаются  в рублях 

2.Для коммерческих  автомобилей установлен минимальный  размер первоначального взноса - 15% от стоимости автомобиля 

3.Минимальная  сумма кредита 50 тыс. рублей

4.Максимальная  сумма кредита 5 млн. рублей 

5.Обязательно  оформление полиса КАСКО 

6.Наличие полиса  ОСАГО 

2. «Отличная  возможность!» - кредит на новый  отечественный автомобиль

3. «Движ’ОК»  - кредит на иностранный автомобиль  с пробегом

17-19 % годовых 

До 5 лет

Банк  Москвы

Подержанные автомобили иностранного производства

12 до 15,5 % в рублях

9 до 11  в валюте

До 7 лет

Подержанные автомобили иностранного производства (на момент приобретения автомобиля возраст не должен превышать 4 лет, на момент погашения кредита не должен превышать 8 лет)