Автор работы: Пользователь скрыл имя, 25 Февраля 2011 в 07:06, курсовая работа
Актуальность темы практической работы определяется тем, что в условиях перехода к рыночной экономике в России существенно изменились состав и структура денежных доходов населения. В частности, увеличился временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг. В связи с этим, возросла роль потребительского кредита, призванного устранить временной разрыв между потребностью в получении товаров или услуг и возможностью их оплаты.
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ..……………………………10
Сущность потребительского кредитования.…………………………………….10
Законодательная база потребительского кредитования………………………..24
Совеременное состояние рынка потребительского кредитования…………….30
2 АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ЧЕЛЯБИНСКОГО ККО ООО КБ «Ренессанс Кредит»...…….……………….…..33
2.1 Краткая характеристика ООО КБ «Ренессанс Кредит»………………...……...33
2.2 Услуги и продукты Челябинского ККО КБ «Ренессанс Кредит» предоставляемые для клиентов физических лиц в рамках потребительского кредитования………………………………………………..…………………………36
2.3 Анализ структуры кредитного портфеля Челябинского ККО ООО КБ «Ренессанс Кредита»…..……………………………………………………………...39
2.4 Анализ рискованности кредитных операций Челябинского ККО ООО КБ «Ренессанс Кредит»….……………………….……….……………………..……….44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ...…………………………………………………………….………..48
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК...……………………………………….......…50
К
активам повышенного риска
Таблица 8 – Расчет показателя уровня активов с повышенным риском
Показатели | На 01.01.2008 | На 01.01.2009 | На 01.01.2010 | Отклонение 2010 от 2008 |
Всего активов-нетто, тысяч рублей | 35235 | 41252 | 43574 | +8339 |
Активы повышенного риска, тысяч рублей, в т. ч.: | 121 | 516 | 288 | +167 |
-ссуды 3-й и 4-й группы риска | 61 | 188 | 268 | +207 |
- ценные бумаги | 51 | 0 | 0 | -51 |
-просроченная задолженность | 9 | 328 | 20 | +11 |
-превышение дебиторской задолженности над кредиторской | 0 | 0 | 0 | 0 |
Уровень активов с повышенным риском Упр., % | 0,34 | 1,25 | 0,66 | +0,32 |
Уровень
активов с повышенным риском за анализируемый
период увеличился на 0,32 пункта за счет
увеличения просроченной задолженности
на 11 тыс. руб., ссуд 3-й и 4-й группы риска
на 207 тыс. руб. Самый высокий показатель
наблюдался в 2009 году и составил 1,25% за
счет значительного увеличения размера
просроченной задолженности.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Свободные денежные средства представляют собой огромную массу, которую можно направить на развитие производства и получение прибыли. Организации способные привлечь эти сбережения имеют возможность влиять на экономическое развитие страны путем перераспределения этих денежных средств. Этой проблеме могут помочь банки, ведь именно в банковской системе происходит аккумуляция временно свободных денежных средств, а затем их дальнейшее размещение на основе кредитования. Кредит играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения.
Несмотря на проблемы, связанные с преодолением последствий экономического кризиса Уральский филиал КБ «Ренессанс Капитал» г.Челябинска продолжает работать с прибылью. Каждый работник стремиться выполнить указанные им нормативы по выполнению бизнес - плана. Основными показателями эффективности работы банка является его прибыльность. Эффективность работы Челябинского отделения улучшилось, о чем говорит положительный финансовый результат. Необходимо отметить, что отделение банка в 2009 году проделало большую работу по улучшению размещения ресурсов. Если в 2008 году неработающие активы составили 19946 тыс.р. или 27,04 % от всех ресурсов, то на 01.01.2010г. они снизились до 9678 тыс.р. и в структуре ресурсов составили 7,57 %, ресурсы, переданные другим банкам, снизились до нуля. Это вызвано за счет увеличения спроса на кредитные ресурсы, которые занимают наибольший удельный вес в общей сумме размещенных ресурсов и приносят доход Банку.
От эффективного размещения ресурсов зависит, сколько банк получит доходов. Изменение структуры размещения средств в анализируемом периоде повлияло на состав и структуру доходов.
Целью деятельности любого коммерческого банка является привлечение прибыли. Для снижения расходов по созданию резерва на возможные потери по ссудам банку необходимо:
1. Снизить просроченную задолженность по выданным кредитам через диверсификацию кредитного портфеля, качественный мониторинг кредитного портфеля, принимать комплексное обеспечение.
2. При кредитовании крупных клиентов необходимо страховать имущество на полную стоимость для минимизации кредитных рисков и величина созданного резерва в конце месяца создаваться не будет.
3. Применение лизинговых операций. При лизинге существует наименьший риск, так как с банком будет рассчитываться непосредственно лизинговая компания, а не Заемщик. Резерв по таким операциям не создается.
Для увеличения доходов банк должен использовать весь спектр банковских продуктов, таких как факторинг, овердрафт, вексельное кредитование, инвестиционное кредитование, кредитование субъектов малого предпринимательства.
При проведении операций кредитования банк получает комиссию, компенсируя тем самым повышенный риск, при кредитовании клиентов. Комиссия идет на доходы отделения и нужно использовать ее в полном объеме.
Отделению
нужно стремиться к проведению гибкой
процентной политики для сдерживания
клиентов и привлечения новых. Из
проведенного анализа можно сказать, что
отделение основную часть дохода получает
от операций кредитования и если банк
в настоящее время потеряет своих клиентов,
значит значительно и сократится доход
отделения.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ
СПИСОК
3. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. от 22.09.2009г.)
5. Положение ЦБР от 26 июля 1998г. №39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» (с изм. от 01.01.2008)
6. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. Е.Ф. Жуковой.- М.: ЮНИТИ, 2005. - 315с.
7. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 2006. - 573с.
8. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов / Под ред. А.М. Тавасиева.- М.: Финансы и статистика, 2005. - 413с.
9. Банковское законодательство: Учеб. пособие для вузов / Под ред. Е.Ф. Жукова.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. - 303с.
10. Банковское законодательство РФ: Сборник Федерального законодательства по банковскому праву / Автор-составитель С.И. Алескеров.- М.: Экономика, 2005. - 582с.
11. Банковские операции: Учеб. пособие для вузов / Под ред. Ю.И. Коробова.- М.: Магистр, 2007. - 446с.
12. Банковское право: Учебник для вузов / Под ред. И.Ш. Килясханова, Е.Ф. Жукова. - М.: ЮНИТИ-ДАНА; Закон и право, 2008. - 335с.
13. Деньги. Кредит. Банки / Под ред. проф. Г.И. Кравцовой. - Минск: БГЭУ, 2007. - 527с.
14. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина.- М.: КНОРУС, 2005. - 506с.
15. Деньги, кредит, банки: Учебник / Г.Е. Алпатов, Ю.В. Базулин и др.; Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова.- М.: Проспект, 2006. - 624с.
16. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие.- Минск: Мисанта, 2005. - 512с.
17. Челноков В.А. Банки и банковские операции: Букварь кредитования. Технология банковских ссуд. Околобанковское рыночное пространство: Учебник для вузов.- М.: Высшая школа, 2004. - 238с.
19. Погорелова, Ю.В. Оживление с осложнениями / Ю.В.Погорелова // Журнал «Деньги». – 2010.- № 37.- С. 6.
18. Велиева, И.А. Банкам разрешили приукрасить отчетность // Банковское обозрение. 2009. №3. С.5.
19. Веретенников Д. Кредитные надежды / Газета Коммерсантъ. 28.01.2009 С.6.
20. Анализ
ситуации рынка потребительского кредитования.
- http://news.yandex.ru/people/
22. Характеристика ООО КБ «Ренессанс Кредит» за 2009г. Краткая история возникновения. - http:// www.rencredit.ru
24.Годовые
и социальные отчеты. - http:// www.rencredit.ru/about/annual_
Информация о работе Потребительское кредитование на примере ООО КБ "Ренессанс Кредит"