Основные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в РФ

    Масштаб проблем развития жилищного строительства и ипотечного жилищного кредитования, а также их сложность и комплексность требуют при их решении использовать программный подход, предпринимать максимально быстрые действия и всемерно использовать мировой опыт, опираясь на международное сотрудничество.

Успех конкретной программы будет  зависеть от привлечения в эту  сферу всех возможных источников ипотечного кредитования жилья - кредитных ресурсов ипотечных и универсальных банков, индивидуальных, корпоративных и институциональных инвесторов.

    В настоящее время в России разработан и реализуется национальный проект «Доступное и комфортное жилье – гражданам России». Механизмом реализации этого проекта является федеральная целевая программа «Жилище» и входящие в ее состав подпрограммы, утвержденные постановлением Правительства Российской Федерации

Важную роль при реализации указанного  проекта играет ипотечное кредитование.

Финансирование Программы «Жилище» осуществляется за счет средств федерального, региональных и местных бюджетов, средств частных инвесторов и собственных средств граждан.

Организация управления рисками необходима для равномерного распределения бремени финансовых расходов по защите от рисков между субъектами, принимающими участие в ипотечных правоотношениях. Сейчас, в различных ипотечных программах явно просматривается стремление кредиторов переложить риски на плечи заемщиков и при этом защиту от них осуществлять в основном посредством страхования. В результате значительно увеличиваются издержки (помимо основного кредитного долга) заемщика.

 В работе отражены основные  превентивные меры, как со стороны  заемщика, так и со стороны кредитора с целью минимизации кредитных рисков.  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

 

 

1. Гражданский кодекс Российской Федерации . Части первая, вторая (с изменениями и дополнениями) (ред. от 30.12.2006 г.).
2. Жилищный кодекс РФ (ред. от 29.12.2004 г. № 189-ФЗ).
3. Земельный кодекс Российской Федерации (ред. от 17.04.2006 г.).
4. Закон РФ от 16.07.1998 г. № 103 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. 31.12.2005 г.).
5. Закон РФ  от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ «Об ипотечной деятельности в РФ» (ред. от 31.12.2005 г.).
6. Закон РФ от 21.07.1997 г. № 122-ФЗ  «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» (ред. от 18.07.2006 г.).
7. Закон РФ от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» (ред. от 27.07.2006 г.).
8. Закон РФ от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах» (ред. от 27.02.2006 г.).
9. Постановление правительства РФ от 10.09.2005 г. «О внесении изменений в Правила предоставления государственных гарантий по заимствованиям ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
10. Постановление Правительства РФ от 31.12.2005 г. № 865 «Об утверждении федеральной целевой программы «Жилище» на 2006-2010 гг.».
11. Аляудинов М.Р. Отечественный опыт организации и управления формированием и развитием ипотечного рынка. – М.: ГУУ, 2009.
12. Баринов С.В., Буняшина Е.И., Мацнев О.В. Региональный опыт ипотечного кредитования жилищного строительства. -Рязань: Фонд «Рязанский молодежный бизнес-инкубатор», 2010.
13. Горемыкин  В.А. Ипотечное кредитование: учебник. – М.: МГИУ, 2007.
14. Данилова Т.Н., Сьянов С.А. Оценка ипотечной схемы первичного рынка недвижимости// Финансы и кредит. 2007. № 6.
15. Золотова Е.А. Современная ситуация на рынке потребительского кредитования//Финансы и кредит. 2008. № 32.
16. Иванов В.В. Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2009.
17. Касьяненко Т.Г., Бузова И.А. Ипотечно-инвестиционный анализ при ипотечном кредитовании: учеб. пособие. - СПб.: СПбГУЭФ, 2005.
18. Клочков И.И. Тенденции в развитии ипотечного жилищного кредитования//Финансы и кредит. 2010. № 23.
19. Кудрявцев В.А., Кудрявцева В.Е. Основы организации ипотечного кредитования. – М.: Высшая школа, 2006 г.
20. Кульмухаметова Ф.М. Основные особенности и риски ипотечного жилищного кредитования//Финансы и кредит. 2007. № 23.
21. Лазарова Л.Б. Что влияет на развитие ипотечного жилищного рынка//Банковское дело. 2010. № 1.
22. Лукашов А.И. Проблемы развития ипотеки на региональном уровне//Финансы. 2011. № 10.
23. Мурычев А. Проблемы и перспективы развития ипотеки в России//Банковское дело. 2008. № 9.
24. Назаров В.Б. Ипотека. Руководство к действию. – СПб.: БХВ-Петербург, 2010.
25. Павлова И.В. Ипотечное жилищное кредитование. – М.: БДЦ-пресс, 2009.
26. Принципы жилищного кредитования/Под ред. Аверченко В., Весели Р., Наумова Г. – М.: Альпина Бизнес Букс, 2009.
27. Разумова И.А. Ипотечное кредитование: учеб. пособие. – СПб.: Питер, 2010.
28. Русецкая Э. А., Куренная И.В. Страхование как механизм минимизации рисков в системе ипотечного кредитования//Финансы и кредит. 2008. № 23.
29. Саркисянц А.Г. Ипотечное кредитование на современном этапе//Банковское дело. 2007. № 8.
30. Смирнов В.В. Менеджер по ипотечным операциям. – М.: Издательский дом «Аудитор», 2009.
31. Смирнов В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное кредитование. – М.: Аудитор, 2008.
32. Тарасевич  Е.И. Оценка недвижимости. – СПб.: СПбГТУ, 2011.
33. Цылина Г.А. Ипотека: жилье в кредит. – СПб: Питер, 2009.
34. www. ipoteka.ru
35. http://www.rusipoteka.ru/ipoteka_statistika_ipotechnoe_kreditovanie_v_cifrah/

 

 

 

Приложение 2

Топ-20 банков по объему ипотечных портфелей

 

 

Место в рейтинге	Банк	Портфель ипотечных  кредитов  физическим лицам на 01.01.12,  тыс. рублей	Динамика за 2011 год, %
1	Сбербанк России	652 146 265	40,39
2	ВТБ 24	183 255 486	23,00
3	Газпромбанк	70 178 519	101,53
4	ДельтаКредит	50 215 534	28,13
5	Росбанк	43 805 437	10,32
6	Уралсиб	37 422 286	6,59
7	Транскредитбанк	33 938 400	3,17
8	Абсолют Банк	30 996 381	3,43
9	Райффайзенбанк	29 343 479	11,14
10	ЮниКредит Банк	25 070 814	14,19
11	Запсибкомбанк	17 635 234	26,80
12	Возрождение	12 647 000	13,06
13	Нордеа Банк	12 405 011	71,26
14	Ак Барс	11 568 263	26,45
15	Альфа-Банк	10 783 899	-2,25
16	РосЕвроБанк	9 925 017	52,88
17	МТС-Банк	9 399 903	32,14
18	Связь Банк	9 315 933	380,57
19	НОМОС-Банк	8 632 554	7,61
20	Инвестторгбанк	7 830 000	100,81

Приложение 3

Топ-20 банков по объему предоставленных в 2011 году ипотечных кредитов

 

 

Место в рейтинге	Банк	Портфель ипотечных кредитов  физическим лицам на 01.01.12,  тыс. рублей	Динамика за 2011 год, %
1	Сбербанк России	652 146 265	40,39
2	ВТБ 24	183 255 486	23,00
3	Газпромбанк	70 178 519	101,53
4	ДельтаКредит	50 215 534	28,13
5	Росбанк	43 805 437	10,32
6	Уралсиб	37 422 286	6,59
7	Транскредитбанк	33 938 400	3,17
8	Абсолют Банк	30 996 381	3,43
9	Райффайзенбанк	29 343 479	11,14
10	ЮниКредит Банк	25 070 814	14,19
11	Запсибкомбанк	17 635 234	26,80
12	Возрождение	12 647 000	13,06
13	Нордеа Банк	12 405 011	71,26
14	Ак Барс	11 568 263	26,45
15	Альфа-Банк	10 783 899	-2,25
16	РосЕвроБанк	9 925 017	52,88
17	МТС-Банк	9 399 903	32,14
18	Связь Банк	9 315 933	380,57
19	НОМОС-Банк	8 632 554	7,61
20	Инвестторгбанк	7 830 000	100,81

Приложение 4

Топ-20 банков по объему предоставленных в 2011 году ипотечных кредитов

 

 

Место в рейтинге	Банк	Объем предоставленных  ипотечных кредитов физическим лицам  в 2011 году, Всего, тыс. рублей	Объем предоставленных  ипотечных кредитов физическим лицам  в 2011 году, в Москве и Московской области, тыс. рублей
1	Сбербанк России	320 711 741	44 658 064
2	ВТБ 24	80 476 556	21 996 647
3	Газпромбанк	45 690 169	8 308 800
4	ДельтаКредит	17 802 896	8 443 008
5	Росбанк	13 083 883	4 841 203
6	Райффайзенбанк	9 586 387	4 354 015
7	Уралсиб	9 310 549	1 771 970
8	Возрождение	9 150 170	7 688 862
9	Абсолют Банк	8 581 345	3 071 683
10	Запсибкомбанк	8 116 886	78 183
11	Связь Банк	7 997 747	2 015 288
12	ЮниКредит Банк	7 974 319	3 859 663
13	Нордеа Банк	7 517 570	5 251 625
14	Транскредитбанк	7 000 064	815 460
15	Открытие	5 220 861	1 559 565
16	РосЕвроБанк	5 100 103	4 840 415
17	МТС-Банк	4 563 655	2 651 372
18	Ак Барс	4 492 807	53 651
19	Инвестторгбанк	4 390 209	2 202 970
20	Транскапиталбанк	3 874 753	2 617 173

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 5

Регионы-лидеры по объему выданных ипотечных жилищных кредитов в рублях на 1 января 2012 года

 

 

Регион	Объем, млн рублей	Количество единиц
1. Москва	79 236	21 953
2. Тюменская область	54 290	30 583
3. Московская область	49 278	19 971
4. Санкт-Петербург	32 695	14 557
5. Свердловская область	23 993	18 040
6. Республика Татарстан	21 386	27 920
7. Красноярский край	20 403	15 612
8. Челябинская область	18 653	20 206
9. Краснодарский край	17 399	12 835
10. Самарская область	17 261	15 921
11. Новосибирская область	15 848	12 377
12. Республика Башкортостан	15 619	17 551
13. Иркутская область	14 662	12 539
14. Нижегородская область	14 089	12 387
15. Ростовская область	13 814	10 298