Криминальные риски и способы борьбы с ними

Можно выделить два основных типа криминальных рисков:

1. Внешние криминальные  риски (противоправные действия  третьих лиц - кража, разбой, рэкет,  коррупция и т.п.).

2. Внутренние  криминальные риски (противоправные действия работников предприятия). 

  Внешние криминальные  риски организаций 

Внешние криминальные риски организаций - это те риски подверженности угрозе совершения преступлений, которые исходят из внешней среды.

К криминальным рискам из внешней среды можно отнести недобросовестную конкуренцию; существенные нарушения договорных отношений партнерами; неправомерные действия государственных правоохранительных и контролирующих органов; коррупцию в органах государственного и местного управления; деятельность организованных преступных групп по проникновению в сферу экономики и органы государственного и местного управления; преступления отдельных лиц по нанесению ущерба организации или получению личной выгоды, обусловленные собственными мотивами.

Среди наиболее существенных обстоятельств, определяющих характер внешних угроз, следует  учитывать неэффективность, и даже непринятие мер безопасности, направленных на защиту информации вообще и коммерческой тайны в частности от внешнего окружения; взаимосвязь между ростом коррупции в органах государственной (региональной) власти, проникновением в них представителей криминального сообщества и негативными тенденциями в сфере внешнеэкономической и финансово-банковской деятельности; увеличение масштабов использования мошенничества, обмана или злоупотребления доверием для присвоения денежных средств организаций.

Необходимо особо  отметить то, что одним из наиболее значительных внешних криминальных рисков является коррупция в органах  государственного и местного управления. Коррупция представляет собой использование служебного положения в собственных (личных, родственных, клановых, партийно-групповых) интересах для обогащения (деньги, незаконные платежи и гонорары, акции, недвижимое и движимое имущество, контрольно-распорядительные посты и пр.), продвижения по службе, протекции, получения должности, незаконных льгот или привилегий. Коррупция не ограничивается, как это часто полагают, взяточничеством. К коррупции также относятся и незаконное присвоение общественных средств, к которым имеет доступ по долгу службы чиновник, и использование служебного положения для создания особо благоприятных условий для своих родных и друзей и незаконное использование в личных целях служебной информации.

Коррупция - это  не проблема взяток, это проблема неэффективности самой системы. Фактически причины, порождающие коррупцию (недостатки законов, принципов и методов государственного регулирования и т.п.), с одной стороны, приводят к потерям от коррупции, но, с другой стороны, та же коррупция является стихийным методом компенсации этих причин. Поддержанию такого порядка способствует то, что коррупция - это уже норма поведения, это стиль общения и это разветвленная, отлаженная система. Люди воспринимают ее как наиболее эффективный способ решения проблем. И коррупция встраивается в систему других институтов и поэтому практически необорима. Таким образом, коррупция в России - это и социокультурное, и функциональное явление.

В результате коррупции  нарушаются механизмы конкуренции, нормальной рыночной экономики. Коррупция тормозит экономический рост, экономическое развитие, увеличивая накладные расходы, уменьшая инвестиции, крайне увеличивая неопределенность, риски. Деловое сообщество России поставлено в условия, когда оно не может не включаться в коррупционные отношения, не может не участвовать во взяточничестве, не может платить налоги по законам, а вынуждено это делать по собственным возможностям и т.п.

  Внутренние криминальные  риски 

Во внутренние источники криминальных рисков включают прежде всего сотрудников, некоторые исследователи включают подрядчиков и посетителей. К угрозам экономической безопасности из внутренней среды относятся допускаемые сотрудниками нарушения установленного порядка использования технических средств, создающие условия для несанкционированного доступа к конфиденциальной информации организации; нарушения установленного режима сохранности сведений конфиденциального характера и, прежде всего, сведений, являющихся коммерческой тайной организации; нарушения установленного режима безопасности в организации; преступные и иные противоправные действия по личным мотивам или в интересах конкурентов, мошенников, организованных преступных групп и т. п.

Одно из самых  распространенных и причиняющих  наибольший ущерб компании преступлений - это внутреннее мошенничество. Именно с ним связаны самые крупные внутренние криминальные риски организации. К таковому относятся любые действия самих сотрудников, либо совершенные при их пособничестве и направленные на использование активов предприятия в личных целях. Формы его бывают различными: это и хищение, и растрата, и присвоение, и приобретение права на чужое имущество. Это так называемая <беловоротничковая преступность>. <Беловоротничковая преступность> обычно совершается теми, кто до этого не имел зафиксированных криминальных деяний, т.е. теми, кто до этого ни на чем преступном не попадался.

Впервые в научный  оборот это понятие ввел американский социокриминолог Эдвин Сазерленд, одним из первых обративший внимание на особую социальную опасность преступлений, совершаемых в ходе своей профессиональной деятельности респектабельными лицами - бизнесменами и людьми определенных профессий. Он же выдвинул убедительную теорию, объясняющую причины, побуждающие работников заниматься мошенничеством и кражами: <Данные, которыми располагают исследователи, позволяют сделать предположение, что <беловоротничковая преступность> имеет своими корнями те причины, которые обусловливают и другие виды преступлений, а именно дифференциальную ассоциативность, под которой понимается гипотеза, что криминальное поведение усваивается ассоциативно, под влиянием других людей, которые относятся к нему благожелательно, отсекая точки зрения тех, кто осуждает его. Поэтому человек, оказавшийся в ситуации, когда он может совершить преступление, совершит его тогда и только тогда, если благоприятные суждения, которые у него сформировались к этому времени о незаконных действиях, перевесят его отрицательные мнения в этом отношении>. То есть, если организация или ее руководство закрывает глаза на совершаемые преступления или реагирует на них вяло, то это поощряет других работников на занятие криминальной деятельностью, преступления становятся <инфекционными>. А в тех компаниях, в которых поощряется честное отношение ко всему и где этические нормы определяют рабочую атмосферу, осуждение преступных наклонностей перевешивает благосклонное отношение к ним, что снижает риски внутреннего мошенничества и <беловоротничковой преступности>.

В соответствии с американской статистикой, в среднем  каждая организация в США теряет от мошенничества более $9 в день на каждого работника и приблизительно 6% годового дохода от мошенничеств всех своих нечистых на руку сотрудников.

По данным многочисленных исследований приблизительно 58% известных  случаев мошенничества и злоупотреблений совершаются служащими, 30% - менеджерами и 12% - топ-менеджерами и собственниками. Менеджеры среднего звена образуют наиболее многочисленную группу лиц, совершающих мошенничество, хотя, в свою очередь, мошенничества, совершенные топ-менеджерами, имеют более высокую цену потерь.

Причины такого роста преступности в среднем  звене управления лежат в процессах  изменения структуры бизнеса, возникших  в последнее десятилетие, с начала 90-х годов. С одной стороны, появились  первые последствия <информационной революции>, вызванной решительными прорывами в областях компьютеризации и коммуникации. Общая, в международном масштабе, депрессивная ситуация в торговле к тому же совпала с ростом потребительских ожиданий повышения качества приобретаемых товаров, что, естественно, стало дополнительной нагрузкой на бизнес, от которого теперь ждали большего за меньшую цену. Все указанные факторы вынуждали руководство компаний все настойчивее изыскивать возможности по экономии затрачиваемых ресурсов.

Кроме того, повсеместное распространение персональных компьютеров означало, что теперь деловая информация может собираться, сопоставляться, анализироваться, перегруппировываться и обрабатываться в интересах пользователей с огромной по сравнению с предыдущими поколениями скоростью. В результате компьютер взял на себя задачу обработки информации, которой раньше занимались несколько уровней менеджеров среднего звена.

Таким образом, повсеместно происходили сокращения менеджеров среднего звена, в чьи  задачи входили именно сбор информации, первичная ее обработка в установленном заранее порядке, а затем передача на более высокий уровень управления. При этом рвались прочные связи между коллегами по работе и многие осознали, что многолетняя работа в одной компании оказалась достаточно бесперспективным вариантом для будущего. Указанные события неизбежно породили среди менеджеров этого уровня стрессовые настроения. Естественно, это привело и к коррозии традиционных отношений лояльности и доверия, годами складывавшихся между работодателем и сотрудником, в основе которых лежал взаимный интерес и поддержка.

Такая все возрастающая неустойчивость положения служащих и создала предпосылки к активизации  преступной деятельности, так как  некоторые менеджеры начали противодействовать той несправедливости, с которой они сталкиваются сами, - нестабильности своего положения и замены их временными работниками. Положение осложняется тем, что обычно выполнение функциональных обязанностей сотрудниками такого уровня осуществляется самостоятельно, индивидуально, без строгого контроля со стороны. Среди преступлений таких менеджеров можно встретить мошенничество, кражу конфиденциальной корпоративной информации, жульничество при совершении закупок, преднамеренный вывод из строя корпоративных компьютерных систем и др.

На общее отношение  в компании к проблемам преступности и на степень проявления криминальных склонностей служащих, заказчиков и  поставщиков очень высоко влияние  корпоративной культуры Тенденция  к децентрализации ведет ко все  большему появлению в небольших структурах временных работников, что негативно влияет на такие качества как верность, честность, с усилением такой тенденции возможен и рост различных подозрительных и незаконных операций (например, мошенничеств по сговору).

Естественно, что  в такой обстановке риски становятся существенно более сильными. Но руководители в какой-то мере могут воспрепятствовать указанной негативной тенденции, если будут поддерживать в своих организациях дух честного бизнеса и высокой общей культуры. Задать уровень такого поведения, прежде всего, должен сам руководитель личным примером; на все случаи отклонения от норм должна быть однозначно понимаемая всеми реакция. Работники правильно реагируют, даже в состоянии стресса, на ответные действия руководства, если они полагают, что с ними обращаются <по установленным правилам игры>. Эти же принципы хорошо срабатывают и в отношении условий работы, распределения рабочих заданий, расценок оплаты за труд и могут существенно помочь руководству в коррекции поведения работников.

Атмосфера, которая  явно направлена на честное поведение  сотрудников и стимулирует его, заметно влияет не только на собственных  работников, но и на поставщиков  и заказчиков. В результате такой  организации работы заметно понижается риск преступлений, совершенных по предварительному сговору, случаи взяточничества и провокаций. Поддержание хорошей корпоративной культуры также позволит резко снизить риски преступлений сотрудников, в частности риски мошенничеств, краж, как имущества, так и конфиденциальной информации.

Для обеспечения  безопасности организаций от криминальных рисков необходимо применять весь комплекс методов риск-менеджмента, направленный на как внешних, так и внутренних рисков, одновременно с тщательным анализом каждой конкретной ситуации работы компании. Только в этом случае можно минимизировать возможный ущерб и потери и обеспечить стабильное развитие предприятия. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.3 Страхование рисков- как способ борьбы с ними 

СТРАХОВАНИЕ В СПЕКТРЕ ИНСТРУМЕНТАРИЯ РИСК-МЕНЕДЖМЕНТА.

Известные методы управления риском (George E. Rejda, Principles of Risk Management and Insurance. – Harper Collins Publishers, 1995)

• ИЗБЕЖАНИЕ риска (avoidance)
• УДЕРЖАНИЕ риска (retention)
• ПЕРЕДАЧА риска (noninsurance transfers)
• ОГРАНИЧЕНИЕ риска (loss control)
• СТРАХОВАНИЕ (insurance)

– в  банковской сфере не всегда могут  обеспечить защиту банка от криминальных вторжений, когда речь идет о первых четырех из них. В самом деле:

ИЗБЕЖАНИЕ риска подразумевает отказ от тех или иных банковских операций, от определенных элементов инфраструктуры обеспечения их выполнения, в рамках которых данный криминальный риск существует и которые злоумышленники могут использовать для своих целей;

УДЕРЖАНИЕ – и активное, и пассивное, очевидно, имеет свои определенные границы  и возможно лишь в отношении систематических убытков небольшого размера, но ведь большое количество преступлений (вспомним пример того же регистратора «Газпромбанка») связано с суммами убытков, которые банки вряд ли сочтут возможным оставить на собственном удержании; создание же фонда самострахования также не является панацеей ввиду отвлечения из оборота значительных сумм денежных средств, соизмерение которых с возможным убытком опять-таки не дает банку оснований считать себя всецело защищенным;