Криминальные риски и способы борьбы с ними

Заключение

 
 
Огромные неплатежи в стране, в настоящее время, связаны с недооценкой  
моментов операционных рисков, с нецивилизованным подходом банков в начале развития рыночных отношений к своей внутренней системе функционирования.  
Банковское дело находится в процессе перемен. Стремясь повысить  
экономическую эффективность и улучшить механизм распределения ресурсов,  правительство предпринимает шаги в направлении создания в экономике  атмосферы открытости, конкуренции и рыночной дисциплины. Для того, чтобы  выжить и добиться процветания, банкиры должны отбросить свои  бюрократические традиции и превратиться в предпринимателей, реагирующих и  приспосабливающихся к рыночной экономике.  Становление и развитие в России предпринимательства является  
закономерным и объективным процессом реализации экономических реформ и  формирования в перспективе рыночной экономики. Предпринимательская  
деятельность является рисковой, и доказательства этому были приведены в  
данной работе. Многие решения в банковском предпринимательстве, как и в  
предпринимательстве вообще, приходится принимать в условиях  
неопределенности, когда необходимо выбирать направление действий из  
нескольких возможных вариантов, осуществление которых сложно предсказать.  
Для понимания природы операционного риска фундаментальное значение имеет  связь риска и прибыли. Можно выбирать решения, содержащие меньше риска, но  при этом меньше будет и получаемая прибыль.  
В данной работе была раскрыта сущность операционных рисков в  
банковском предпринимательстве. Основное содержание работы посвящено  
характеристике и классификации рисков, с которыми неизбежно сталкивается  коммерческий банк в своей работе. Кроме того, было рассказано об основных  факторах, влияющих на возникновение операционных рисков при осуществлении  предпринимательской деятельности. Не раз было подчеркнуто, что предпринимательства без риска не бывает, а суть теории и практики  предпринимательства состоит в том, чтобы по возможности снизить последствия  операционного риска, суметь рассчитать риск, заранее наметить меры по  минимизации непредвиденных потерь. Поэтому в работе изложены основные пути  снижения риска в банковской деятельности. На примере реально  функционирующего коммерческого банка проведен анализ, оценка методики  управления операционными рисками. Наиболее важным является то, что учет и  
мониторинг операционных рисков в целом положительно сказывается на  
деятельности «Балтийского банка», т.е. получение максимально возможной  
прибыли, использование своего потенциала возможностей и ведение дел  
руководствуясь профессиональными навыками также учитывая современные  
тенденции развития.

 
Используемая  литература 
 

  1. Бартон Л., Шенкир Г., Уокер Л. «Комплексный подход к риск-  
менеджменту: стоит ли этим заниматься» М.: Изд. дом Вильямс 2006 г.  
2. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов. Под ред. Е.Ф.Жукова. –  
М.:ЮНИТИ,2005.  
3. Лапуста М.Г. Справочник директора предприятия. 7-е изд., измен. и  
доп.–М.:ИНФРА-М,2005  
4. «Менеджмент в АПК», под ред. Королёва Ю.Б. – М., 2006 г.  
5. Минаев Э.С. «Управление производством и рисками» М.:Юнити 2003 г.  
6. Смолкин А.М. Менеджмент: основы организации: Учебник. – М.: ИНФРА-М,2007  
7. Тэпман Л.Н. Риски в экономике: Учеб. пособие для вузов/ Под ред. проф.  
В.А.Швандара.–М.:ЮНИТИ-ДАНА,2005  
8. Чернова Г.В., Кудрявцев А.А.«Управление рисками» М.: Проспект 2006 г.  
9. Черкасов В.В. Проблемы риска в управленческой деятельности. К. 2005.  
10. Белоглазова Г.Н. Современные тенденции развития банковского бизнеса//Вестник ОГУ. 2002. № 4.

11. Рогачев А.Ю. Швейцарские банки - мировые инвестиционные менеджеры//ЭКО: Всероссийский экономический журнал. 2003. № 11.

 12.http://lib.socio.msu.ru/l/library -

13. http://dist-cons.ru/modules/security/main.htm.

14.  Сатаров Г. Дело о $400 млрд. Портрет российской коррупции.//http://www.rusglobus.net/forums/FORUM27/messages/ 10046.shtml

15. http://obnalichivanie.blogspot.com/2010_02_01_archive.html 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Приложение 1

Страховой полис (именной) для страхования предпринимательского риска.

Приложение 2

15 февраля 2008г. В Испании арестованы 125 человек, подделывавшие кредитные карты

Испанская полиция арестовала 125 человек, которые  подозреваются в  деятельности, связанной  с фальсификацией кредитных карт и  другими производимыми  с ними противозаконными операциями, передает Associated Press. 
Полицейские в сотрудничестве с представителями правоохранительных органов еще шести европейских стран обыскали более десятка лабораторий на территории Испании, в которых производились поддельные кредитные и идентификационные карты.  
В ходе операции были обнаружены четыре лаборатории, в которых злоумышленники делали клавиатуры и камеры для установки в банкоматах с целью похищения кодов карт клиентов. 
В результате спецоперации 99 человек были задержаны в Испании, 11 - в Нидерландах, по 4 человека - в Бельгии и Чехии, еще по одному - в Австрии и Турции. 
Большинство арестованных - граждане Румынии, о национальности других не сообщается. По предварительным данным, все они работали на преступные группировки, осуществляющие свою деятельность в странах Европы. 
Проблема фальсификации кредитных карт и похищения кодов к ним актуальна и для России. Наиболее крупные группировки, промышлявшие этим бизнесом, были раскрыты оперативниками в Москве, Череповце, Оренбурге и ряде других крупных городов РФ. 
Во избежание проблем банки советуют держателям карт проявлять большую бдительность, в частности не предъявлять карту к оплате, если кассир или торговая точка вызывают сомнение, не забывать карты в машине, баре, ночном клубе или на пляже. Также необходимо сохранять копии чеков, подтверждающих транзакции оплаты покупок и снятия наличных в банкоматах. 
 

14 марта 2008г. Сотрудница банка при помощи пластиковых карт похитила 12,5 млн руб.

Центральный суд г.Новокузнецка приговорил заместителя начальника отдела вкладов населения и пластиковых карт ЗАО "Акционерный коммерческий банк "Бизнес-Сервис-Траст" Олесю Павлову, признанную виновной в мошенническом хищении и легализации 12 млн 518 тыс. 159 руб., к 6 годам и 7 месяцам лишения свободы. 
 
Об этом сообщили в пресс-службе прокуратуры Кемеровской области. Кроме того, суд оштрафовал О.Павлову на 50 тыс. руб. 
 
Как установил суд, с февраля 2004г. по май 2006г. О.Павлова получила в свою отчетность 2 тыс. 235 пластиковых карт системы Accord, предназначенных для клиентов банка. Женщина, используя служебное положение, присвоила 13 из них. При этом она списала эти карты как выданные клиентам, хотя в действительности никаких договоров оформлено не было.  
"Поскольку у О.Павловой имелся доступ к компьютерному программному обеспечению по обслуживанию пластиковых карт, она периодически добавляла в программно сформированный реестр пополнения запись с номером карты и сумму пополнения", - отметили в прокуратуре. Таким способом ей удавалось пополнять карты денежными средствами. "Обновленный реестр пополнения служащая направляла по электронной линии связи в ОАО "Уралсиб" (г.Уфа), оттуда по соответствующим адресам пунктов обслуживания карт приходили ведомости кредитования", - подчеркнули в прокуратуре. 
 
Начисленные средства О.Павлова (сама или с помощью соучастника) обналичивала в банкоматах или терминалах. Всего она похитила таким образом 12 млн 518 тыс. 159 руб. Часть средств, полученных преступным путем, О.Павлова направила на приобретение квартиры, автомобиля Ford Maverik XLT и Mercedes Benz B-170. 
 

16 сентября 2008г. Московский банк уличен в незаконном обналичивании 1 млрд руб.

Руководство одного из московских банков, название которого не раскрывается, подозревается в незаконном предпринимательстве и обналичивании денежных средств с использованием фирм-однодневок.  
Как сообщили в пресс-службе департамента экономической безопасности МВД России, в ходе оперативно-розыскных мероприятий в одном из коммерческих банков и его дополнительном офисе сотрудники ДЭБ пресекли деятельность группы лиц, нанесшей государству ущерб более чем на миллиард рублей. 
Злоумышленники действовали по следующей схеме: на банковские счета ряда организаций-однодневок по поддельным договорам поступали денежные средства. Затем эти деньги обналичивались и присваивались членами ОПГ (при этом никакие налоги за эти операции не платились). В здании банка располагалась сторонняя юридическая фирма, осуществлявшая деятельность в указанном банке без оформления договора аренды. Эта организация оказывала юридические услуги и осуществляла сопровождение документов коммерческих организаций, в том числе фирм-однодневок.  
В ходе обысков в кабинетах председателя правления и других сотрудников указанного коммерческого банка обнаружены и изъяты копии векселей ряда фиктивных организаций, документы взаиморасчетов, подтверждающие противоправность деятельности, документы и печати оффшорных компаний. Сотрудникам удалось зафиксировать факт обналичивания денежных средств одной из компаний, занимающейся поставкой медицинского оборудования. 
Кроме того, было установлено, что этот банк использует систему "банк-клиент" (услуги в области шифрования информации) без специального разрешения (лицензии), которая выдается кредитным учреждениям Центром по лицензированию сертификации и защите государственной тайны ФСБ России. 
В отношении задержанных возбуждено уголовное дело по ст.171 Уголовного кодекса РФ (незаконное предпринимательство). Проводятся дополнительные оперативно-розыскные мероприятия и следственные действия по выявлению других противоправных действий указанных лиц. 
В ДЭБ МВД отметили, что за 7 месяцев 2008г. специалисты по борьбе с экономическими преступлениями и по налоговым преступлениям МВД России выявили более 1,7 тыс. преступлений в данной сфере, к уголовной ответственности привлечено около 2,5 тыс. человек. 
 

Обналичка с юмором

Один мебельный магазин, расположенный на Комсомольском проспекте в городе Москва, заключил в 2005 году договор с одной эстонской консалтинговой компанией на проведение исследований шельфа Антарктики с целью изучения возможности добычи нефти и перевел за границу аванс за эту услугу в размере $500 млн. У банка, через которого был совершен перевод денежных средств, позднее отозвали лицензию. 
 

03 апреля 2009г. В Москве арестованы руководители известного коммерческого банка

Сотрудники департамента экономической безопасности (ДЭБ) Министерства внутренних дел России и ФСБ России пресекли деятельность группы лиц, которые  осуществляли в Москве незаконные банковские операции и выводили за рубеж крупные суммы денежных средств.  
Как сообщили в пресс-службе ДЭБ МВД РФ, установлено, что руководители известного коммерческого банка на протяжении длительного периода времени осуществляли незаконную банковскую деятельность, сопряженную с извлечением дохода в особо крупном размере, а также совершали через консалтинговую фирму легализацию (отмывание) этих денежных средств.  
По данным оперативников, значительная часть "грязных" денег по фиктивным основаниям перечислялась в адрес иностранных организаций в зарубежные банки, обналичивалась и впоследствии использовалась для продолжения преступной деятельности. Только за период с января 2007г. по сентябрь 2008г. преступной группой извлечен доход на общую сумму более 9 млрд руб. 
В результате проведения комплекса оперативно-розыскных мероприятий незаконная деятельность указанной группы лиц пресечена. В офисах банка и ряда коммерческих фирм обнаружены вещественные доказательства, подтверждающие их причастность к правонарушениям.  
Изъяты документы 40 подставных организаций, печати свыше 30 иностранных компаний (организаций-нерезидентов), использовавшихся в противоправных схемах по выводу капитала за рубеж, печати и штампы таможенных органов ФТС России, чистые бланки с печатями фирм-"однодневок", использовавшиеся для изготовления фиктивных документов таможенного контроля.  
Кроме того, изъято более 20 компьютеров, содержащих ключи к управлению счетами организаций через систему "банк-клиент", и неучтенные наличные денежные средства в размере более 25 млн руб., свыше 130 тыс. евро и 10 тыс. долл. 
По данному факту возбуждено уголовное дело по признакам составов преступлений, предусмотренных ч.2 ст.172 Уголовного кодекса РФ (незаконная банковская деятельность) и ч.4 ст.174 УК РФ (легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенные другими лицами преступным путем). Организаторы группы задержаны. 
В настоящее время проводятся дополнительные оперативно-следственные действия, направленные на установление и задержание других членов организованной группы.  
 
 

30 апреля 2009г. Банк "Экспресс Кредит" заподозрили в отмывании 7 млрд руб.

Сотрудники  департамента экономической  безопасности МВД  России пресекли деятельность межрегиональной  организованной преступной группы во главе с руководителями банка "Экспресс Кредит", которая осуществляла незаконные банковские операции и вывела за рубеж свыше 7 млрд руб.  
Как сообщили в пресс-службе департамента, по данному факту возбуждено уголовное дело по ч.2 ст.172 Уголовного кодекса РФ (незаконная банковская деятельность). 
По данным ведомства, руководители коммерческого банка "Экспресс Кредит" в течение длительного периода времени по фиктивным основаниям через зарубежные банки перечисляли денежные средства на счета иностранных организаций, после чего деньги обналичивались.  
"Для конспирации незаконной деятельности злоумышленники арендовали квартиру в Москве и через Интернет контролировали деятельность фиктивных фирм, в том числе зарегистрированных в Республике Кипр", - отметили в пресс-службе департамента. 
В ходе обысков в коммерческих банках "Экспресс Кредит" (Москва) и "Экспресс Тула" (Тула) были обнаружены и изъяты финансовые документы более 100 фиктивных организаций, 60 печатей российских и иностранных компаний, более 200 отсканированных оттисков печатей подконтрольных юридических лиц, задействованных в схемах незаконной банковской деятельности, 39 компьютеров и 5 серверов, содержащих ключи к управлению счетами организаций через систему "Банк-Клиент".  
Имена задержанных по этому делу и их количество не сообщается. В настоящее время проводятся оперативно-следственные действия, направленные на установление и задержание остальных членов организованной преступной группы. 
Однако в самом банке заявили, что никто из руководителей АКБ "Экспресс Кредит" задержан не был, банк работает в нормальном режиме, а к упомянутой организации "Экспресс Тула" банк никакого отношения не имеет  
Согласно распространенному заявлению кредитной организации, представители правоохранительных органов в, соответствии с имеющимся у них постановлением, лишь произвели выемку документов по ряду клиентов банка – юридических лиц. 
АКБ "Экспресс-кредит" является одним из старейших коммерческих банков Российской Федерации, зарегистрирован Госбанком СССР 05.12.1989 г. Банк имеет лицензию ФСБ России № 12795 от 01.09.2008 года на осуществление работ, связанных с использованием сведений, составляющих государственную тайну. 
"Экспресс-кредит" является членом секции СЭЛТ валютного рынка ММВБ, фондовой секции ММВБ по операциям с корпоративными ценными бумагами, Ассоциации российских банков, Московской Торгово-Промышленной Палаты, Ассоциации региональных банков "Россия". Банк является участником системы страхования вкладов. 
Размер активов по РСБУ на 1 октября 2008 года составил 4,123 млн рублей, размер собственного капитала - 557,1 млн рублей, прибыль до налогообложения за 9 месяцев 2008 года - 37,8 млн рублей. 
В заголовке данной статьи ранее была совершена ошибка. Вместо банка "Экспресс Кредит" ошибочно был указан банк "Кредит Экспресс". Редакция РБК приносит ООО "Коммерческий банк "Кредит Экспресс" свои извинения.