Криминальные риски и способы борьбы с ними

Содержание 
 

Введение…………………………………………………………………………4

Глава 1 Криминальные риски и способы борьбы с ними…………………….6

1. Криминальные риски в банковской деятельности…………………….6
2. Криминальные риски организаций: внешние и внутренние………….9
3. Страхование рисков – как способ борьбы с ними……………………16

Глава 2 Применение инструментов регулирования операционного риска на примере «Балтийского Банка»…………………………………………………30

     2.1 Краткая характеристика банка…………………………………………..30

     2.2 Руководство по операционному  риску «Балтийского Банка» ………..33

Заключение………………………………………………………………………37

Используемая  литература……………………………………………………….38

Приложение 1…………………………………………………………………….39

Приложение 2…………………………………………………………………….40 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение   

Риск  присущ любой сфере человеческой деятельности, что связано с  
множеством условий и факторов, влияющих на положительный исход принимаемых  людьми решений. Исторический опыт показывает, что риск недополучения намеченных результатов особенно проявляется при всеобщности товарно-денежных отношений, конкуренции участников хозяйственного оборота. Поэтому с возникновением и развитием капиталистических отношений появляются  различные теории риска, а классики экономической теории уделяют не малое внимание исследованию проблем риска в денежно-кредитной деятельности  банков, как коммерческих, так и государственных.  
Возникновение интереса к проявлению риска в деятельности банков в  
России связано с проведением экономической реформы. Хозяйственная среда все  более приобретает рыночный характер, что вносит в финансово-кредитную деятельность дополнительные элементы неопределенности, расширяет зоны  рисковых ситуаций.  
Риск в банковской деятельности естественным образом связан с  
менеджментом, со всеми его функциями – планированием, организацией,  
оперативным управлением, использованием персонала, экономическим контролем.  
Каждая из этих функций связана с определенной мерой риска и требует  
создания адаптивной к нему системой функционирования. То есть необходим и  особый менеджмент риска, или специфическая система управления,  
основывающаяся на познании экономической сущности риска, разработке и  
реализации стратегии отношения к нему, исходя из специфики банковской  
деятельности.  
Любой менеджер, банковский руководитель в условиях рыночной экономики  
обязан нести риски, связанные с денежно-коммерческой деятельностью, и  
отвечать за последствия различных нежелательных событий, оказывающих  
отрицательное воздействие на конкурентные позиции данных учреждений на  
рынке. В денежно-кредитной деятельности вероятность неблагоприятных для  
предприятия событий достаточно велика. Поэтому опытный, предусмотрительный  менеджер стремится в своей работе предвидеть заранее возможность риска,  заблаговременно принимать адекватные контрмеры.  
Для того чтобы сформировать систему эффективного управления рисками  
необходимо наличие подготовленных специалистов в области риск-менеджмента  банковской сферы деятельности. Наличие такого огромного количества  разновидностей рисков, которые для каждого отдельного банка – свои,  обуславливает необходимость их анализа, учета и управления. При этом  огромную роль имеет умение менеджера распознавать, определять,  
минимизировать и устранять риски, возникающие в процессе деятельности любой организации в данном масштабе функционирования, что и определяет  актуальность выбранной темы.  
Объектом курсовой работы является коммерческий банк: «Балтийский банк»  
Предметом исследования послужила: система и методика управления  
операционными рисками, и анализ современных тенденций в области управления  банковскими операционными рисками.  
Основная цель курсовой работы заключается в подробном анализе методики  
управления операционными рисками на современном этапе.  
Поставленная цель работы предопределила ряд взаимосвязанных задач:  
1. Проанализировать существующее понятие риска;  
2. Определить сущность управления операционными рисками;  
3. Рассмотреть и проанализировать современные тенденции управления  
операционными рисками в банковской деятельности;  
4. На примере конкретной деятельности банка рассмотреть управление  
операционными рисками.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 1. Криминальные риски и способы борьбы с ними 

1.1 Криминальные риски коммерческих банков 

Банковский  бизнес – одна из самых рисковых сфер экономической деятельности. Классические риски, известные из теории банковского риск-менеджмента, - ценовой, процентный, кредитный, валютный и ликвидности и операционный – для достижения определенной экономической эффективности требуют последовательного и грамотного управления, о различных аспектах которого и идет речь. Наша же задача на данный момент – заострить внимание на самом «прикладном» уровне банковских рисков – операционном, а конкретно - на защите от разного рода преступлений, совершаемых в банковской сфере.

Не  секрет, что на сегодняшний день, в условиях всеобщей глобализации и экономической интеграции различных форм бизнеса, коммерческие банки, как и вся кредитно-денежная система, находятся в постоянном развитии: расширяется набор операций, сфера деятельности финансовых учреждений, совершенствуется техническое оснащение банков.

С одной  стороны, эти процессы оказывают  положительное влияние на развитие банковской системы: повышается скорость и качество обслуживания клиентов, идет активный обмен международным  опытом в сфере банковской деятельности. Однако, как следствие, большая концентрация денежных ресурсов как в наличной, так и в безналичной форме, разнообразие финансовых услуг и инструментов с различной степенью защищенности и ликвидности, расширяющееся клиентское поле – все это делает банковские структуры наиболее привлекательным объектом криминальных вторжений и прокручивания мошеннических схем.

Как показывает мировая практика, при  совершении хищений в банковской сфере, преступными элементами обычно используется механизм осуществления основополагающих банковских операций, депозитных, кредитных и расчетно-платежных, подрывая тем самым основы функционирования финансового учреждения. Преступления при совершении расчетно-платежных операций имеют наивысший удельный вес в структуре банковской преступности и характеризуются очень высоким уровнем материального ущерба, наносимого банкам.

Ущерб, нанесенный банковской сфере и экономике страны в результате криминализации банковской сферы, огромен. Подтверждением тому являются статистические данные, которые говорят о том, что значительную часть своих убытков банки несут именно из-за действий криминального характера. И хотя основные виды рисков связаны между собой, и часто на практике достаточно трудно бывает отделить, например, чистый кредитный риск от криминального риска, статистические данные позволяют нам говорить о существовании криминальных рисков коммерческих банков в России как об отдельной группе рисков. ЗаконодательстHo, банковская система имеют свою специфику в каждой стране, и западные наработки в этой области не всегда могут быть применены в России.  
В России проблема преступности в банковской сфере резко обострилась в начапе 1990-х годов. Это было связано как с перестройкой всей экономики страны, включая банки, так и с переходом российских банков на расчеты и платежи с использованием компьютерных сетей и автоматизацией банковской системы.  
По оценкам специалистов, в банковской сфере сфокусировались все острейшие проблемы экономики переходного периода: отсутствие опыта работы в условиях рынка и надежной защиты со стороны государства, неразвитость инфраструктуры банковской деятельности,  

Проблема преступности в банковском секторе России на фоне глубочайшего экономического кризиса, криминализации финансово-кредитной  системы и отсутствия опыта по управлению криминальными рисками  коммерческих банков приняла серьезный  размах: статистические данные свидетельствуют о постоянном и неуклонном росте количества преступлений в банковской сфере и размера ущерба, нанесенного экономике в результате их совершения. Причем банковская система России, в отличие от западной, в значительной степени страдает не только от информационных и компьютерных преступлений, но и преступлений, связанных с массовым невозвратом кредитов, подделкой авизо, векселей, ценных бумаг, умышленным банкротством банков.  
 
 
 
 
 
 
 

1.2 Криминальные риски организаций

Риск является неотъемлемым атрибутом рыночной деятельности. Каждая фирма стремится добиться увеличения прибыли посредством  оптимальных решений минимизации  риска. Бизнес невозможен без риска. Усиление риска - это оборотная сторона  свободы предпринимательства, своеобразная за нее плата. Осуществление предпринимательства в его любом виде связано с опасностями. Это - риск, который принято называть хозяйственным, или предпринимательским.

Под хозяйственным (предпринимательским) понимается риск, возникающий при любых видах деятельности, связанных с производством продукции, товаров, услуг, их реализацией, товарно-денежными и финансовыми операциями, коммерцией, осуществлением социально-экономических и научно-технических проектов. Риск связан с угрозой полной или частичной потери материальных, трудовых, финансовых, информационных (интеллектуальных) ресурсов. В итоге предпринимательский риск - это угроза того, что предприниматель понесет потери в виде дополнительных расходов сверх предусмотренных прогнозом, программой его действий, либо получит доходы ниже тех, на которые он рассчитывал.

В качестве одного из подвидов риска можно выделить криминальный риск. На него следует  обратить особое внимание вследствие всё большего роста преступлений в сфере предпринимательской  деятельности. На важность криминальных рисков указывают такие результаты некоторых исследований, по которым коммерческое предприятие должно тратить на свою безопасность до 35 процентов от прибыли - только тогда непредвиденные риски, связанные с материальным ущербом и угрозой для жизни и здоровья предпринимателей, будут сведены до минимума.

Повышенный уровень  криминальных рисков в современных  организациях зависит от целого ряда факторов. К ним относятся сложность  и запутанность экономико-правового  регулирования хозяйственных отношений, дающих потенциальную возможность мошенникам находить дыры в законодательстве.

К криминальным рискам относятся не только, грабеж, рэкет или физическое насилие, то есть действия, которые носят явно криминальный характер, но и такие явления, как недобросовестность деловых партнеров и некомпетентность персонала, необоснованные претензии налоговых либо правоохранительных органов, коррупция и т.д.

Причины этой категории  рисков во многом обусловлены спецификой самого бизнеса как особой формы организации экономической деятельности. Имеются в виду, прежде всего такие качества, как значительная свобода бизнес-деятельности, отсутствие жесткой регламентации и ограничений, стремление к максимализации прибыли, влияющее на всех участников этой деятельности.

На уровень  криминальных рисков оказывает влияние  высокая криминализация экономики  страны в целом, в которой можно  выделить несколько групп факторов, среди которых наиболее значимы  политические, экономические и правовые. Выделяют также такие факторы, как организационные, психологические и технические.

Важнейшей негативной тенденцией современного развития России является криминализация всех сфер экономики.Наблюдается  быстрое совершенствование способов преступных посягательств - вытеснение из сферы экономики примитивной преступности и замещение ее изощренной, интеллектуальной. Об этом свидетельствует, в частности неуклонное снижение удельного веса так называемых <традиционных> имущественных преступлений (краж, грабежей, разбоев).

Были определены следующие наиболее важные проблемы, связанные с криминальными рисками, названные предпринимателями (по данным обращения к государственным и частным правоохранительным службам, по убыванию важности):

1)  Проблема возврата средств (не поступает плата за отгруженный товар, не поступает оплаченный товар, не возвращается в указанный срок кредит);

2)  Проблема личной безопасности бизнесменов и членов их семей в связи с угрозами и вымогательством;

3)  Хищение грузов при перевозке;

4)  Кражи имущества организаций; ограбления; угоны автомобилей;

5)  Похищение коммерческой информации (кража документов, их копирование, съем информации с компьютеров и факсов, прослушивание и запись телефонных сообщений, разговоров в помещениях, подкуп сотрудников);

6)  Кражи и ограбления в магазинах, складских и производственных помещениях;

7)  Порча имущества и товаров. Поджоги.

Особый интерес  для исследования представляет тот  факт, что в этот список не вошли  преступления, совершаемые собственно сотрудниками организации. Несмотря на убеждение большинства предпринимателей на личном опыте, что значительная доля криминальных рисков в организации исходит именно от своих, особенно в сфере <беловоротничковых> злоупотреблений, таких их видов, как мошенничество, растрата вверенного имущества или средств, кража информации, по поводу такого рода преступлений бизнесмены очень редко обращаются в правоохранительные органы. Причины такого поведения работодателей вполне очевидны. Информация о нечестности одного из сотрудников может негативно отразиться на деловой репутации всего дела. Именно поэтому они очень часто ограничиваются тем, что без лишнего шума увольняют нарушителя, хотя стараются всеми силами обязать его возместить похищенное. При этом деяния увольняемого не получают должной огласки, которая при расследовании хотя бы закончилась бы регистрацией его как подозреваемого. Это ведет к тому, что действия против такого сотрудника не становятся наглядным уроком для некоторых его коллег, потенциально готовых пойти на преступление в этой организации и видящих, что наказание за эти действия достаточно символично.