Коммерческий банк, принципы и функции его деятельности

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 05 Декабря 2010 в 16:09, Не определен

Описание работы

Банки—одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие их деятельности – необходимое условие реального создания рыночного механизма. Процесс экономических преобразовании начался с реформирования банковской системы. Эта сфера динамично развивается и сегодня.

Скачать архив (379.00 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Файлы: 1 файл

Курсовая по ДКБ.doc

— 1.48 Мб (Скачать файл)
 

Рис. 3. Динамика Кредитов и депозитов сроком до 30 дней.

Таблица 8.

от 31 до 90 дней
     
номер счета остаток
дебет кредит
31405   6936
31605   1808
41503   200
41903   100
42103   600
42203   603
42303   4962
44904 753  
45204 7444  
51503 3060  
52303   12315
итого 11257 27524
 

 

Рис. 4. Динамика Кредитов и депозитов сроком от 31 до 90 дней.

Таблица 9.

от 91 до 180 дней
               
номер счета остаток          
дебет кредит          
31406   13571          
32006 4218            
42304   29958          
45205 26615            
45504 60            
51504 5927            
52304   6573          
итого 36820 50102          
 
 

 

      Рис. 5. Динамика Кредитов и депозитов  сроком от 91 до 180 дней. 

Таблица 10. 

от 181 дня до 1 года
     
номер счета остаток
дебет кредит
42305   1223
44606 71  
45206 76589  
45505 1143  
51505 4268  
итого 82071 1223
 

 

      Рис. 6. Динамика Кредитов и депозитов сроком от 181 до 1года. 
 
 
 

Таблица 11.

от 1 года до 3 лет
     
номер счета остаток
дебет кредит
42106   36
42306   5284
45307 711  
45506 5551  
итого 6262 5320
 
 

Рис. 7. Динамика Кредитов и депозитов сроком от 1 года до 3-х лет. 

Таблица 12.

свыше 3-х лет
     
номер счета остаток
дебет кредит
42107   11885
45208 47856  
45507 232  
итого 48088 11885
 

Рис. 8. Динамика Кредитов и депозитов сроком свыше 3-х лет. 

Таблица 13.

до  востребования
     
номер счета остаток
дебет кредит
20202 12083  
20204 3854  
20208 704  
20209 6616  
30102 17031  
30109   34
30110 2092  
30114 3378  
30115 61  
30202 33639  
30204 3612  
30402 707  
30601   4200
32010   17
32401 1945  
32403   1945
40106   1659
40107   1055
40202   976
40302   262
40402   2076
40410   6233
40502   27741
40503   8938
40602   30873
40603   6089
40802   274
40804   14
40807   1031
42108   30
42301   1115
42308   4114
42601   7
45209   951
45309   601
45809 200  
45812 6735  
45815 83  
45818   7017
47407   4354
47416   648
47417 6  
47422   1355
47423 3449  
50102 40963  
50401 6598  
50401 7654  
50403 188  
50803 3781  
50804   1890
50902 4455  
50903 5115  
50904   2649
51103 11  
итого 164960 118148
 

     Рис. 9. Динамика Кредитов и депозитов  до востребования. 
 
 

   Распределив активы и пассивы по срокам их предоставления построим таблицу.

   Таблица 14.

  остаток Доля, %
по  срокам дебет кредит дебет кредит
на 1 день 824   0,23  
от 2 до 7 дней 13805 26013 3,79 10,60
до 30 дней   5097   2,08
от 31 до 90 дней 11257 27524 3,09 11,22
от 91 до 180 дней 36820 50102 10,11 20,42
от 181 до 1 года 82071 1223 22,54 0,50
от 1 года до 3-х лет 6262 5320 1,72 2,17
свыше 3-х лет 48088 11885 13,21 4,84
до  востребования 164960 118148 45,31 48,16
ИТОГО 364087 245312 100,00 100,00
 

   По  данной таблице построим диаграмму.

   

   Рис. 10. Динамика Кредитов и депозитов  по срокам их предоставления.

   По  этой диаграмме мы можем сделать  вывод, что большую часть, а именно по дебету- 45,31%, по кредету – 48,16 % составляют кредиты и депозиты до востребования.

   Согласно  Инструкции ЦБ РФ от 16 января 2004 г. № 110-И  «Об обязательных нормативах банков», активы по степени риска делятся  на 5 групп.

     Таблица 14.

   I группа рисковых активов 

Номер счета Наименование  счетов баланса Остаток % риска сумма риска
первого порядка второго порядка дебет кредит
  20202 Касса кредитных организаций 12083   2 241,66
  20204 Денежные средства в пути 3854   2 77,08
  20208 Денежные средства в банкоматах 704   2 14,08
  20209 Денежные средства, отправленные в  другие банки, учреждения своего банка, сданные в РКЦ 6616   2 132,32
  30102 Корреспондентские счета  кредитных организаций в Банке  России 17031   0 0
  30202 Обязательные резервы  кредитных организаций в Банке России 33639   0 0
  30204 Обязательные резервы  кредитных организаций по счетам в иностранной валюте 3612   0 0
  30402 Счета участников РЦ ОРЦБ 
 
Расчеты по ценным бумагам		 707   0 0
итого   78246     465,14

Информация о работе Коммерческий банк, принципы и функции его деятельности