Сущность межбанковских расчетов

       При расчете чековыми книжками необходимо соблюдать некоторые меры безопасности.

       При получении чековой книжки каждый владелец сообщает банку кодовое  слово, которое является паролем  для авторизации. При потере контроля над чеком клиент сообщает об этом банку, который включает номера этих чеков в стоп - лист. Незаконное пользование чеками исключено, так как перед оплатой чек будет проверяться по стоп – листу. Каждый чек имеет копию, предназначенную для отслеживания владельцами движения выписанных чеков и расходов. По положению Нацбанка РК бланки чеков должны иметь не менее 5 степеней защиты. На гарантированных чеках их семь: водяной знак, микрошрифт, рамки полей чеков состоят из микробукв, составляющих слово, на оборотной стороне рисунок, выполненный по особой технологии, гильожная рамка, нумерация на чеке должна соответствовать нумерации на оборотной стороне обложки чековой книжки, - определенная насыщенность цветов.

       К приоритетным направлениям деятельности в коммерческих банках относятся  развитие и повсеместное внедрение на территории Казахстана электронных расчетов, способствующих ускорению прохождения платежей и обеспечению качественного и надежного обслуживания всех участников расчетов.

       При осуществлении электронных расчетов используются  полноформатные электронные документы, не требующие сопровождения расчетными документами на бумажных носителях. А также и электронные документы сокращенного формата, сопровождаемые расчетными документами на бумажных носителях.

       Значительное  расширение сферы электронных платежей, позволит проводить расчеты в более короткие сроки. Электронные платежи обеспечивают ограничение прав доступа к системам обработки, идентификацию подписей и целостность платежных документов. Сохранность и конфиденциальность информации, немедленную передачу сообщения о попытке несанкционированного доступа, передачу информации о платежах.

       Ценовая политика банков основана на дифференциации тарифов в зависимости от видов  платежей, способов и времени передачи платежных документов.

       В целях стимулирования внедрения клиентам современных средств связи и электронных платежей, самые низкие тарифы установлены по электронным платежам, самые высокие - по платежам на бумажной основе.

       В целях совершенствования системы  основное внимание будет уделено  определению эффективности функционирования, вопросам надежности, методологическим аспектам построения платежных систем. А также вопросам  уровня достаточности банковских услуг.

       Выгоды  пользователя S.W.I.F.T.:

       -Общий язык и общие операционные процедуры для обмена финансовой информацией;

       -Автоматизация обработки операций;

       -Надежная сеть, которая всегда доступна;

       -Непревзойденная гарантия безопасности и конфиденциальность;

       -Удобство прямого доступа к корреспондентам, партнерам, филиалам;

       -четко определенные правила, возлагающие ответственность и обязательства на отправителя, получателя и S.W.I.F.T.;

       -гибкая универсальная платформа, которая может обеспечить совместимость с вашими финансовыми приложениями, ключ к достижению и поддержанию конкурентоспособности;

       -поставляемое под ключ оборудование и программное обеспечение совместно с консультационными услугами.

       Обеспечивается  работа Узла коллективного доступа (УКД) в сеть S.W.I.F.T. с использованием протокола передачи данных X.25.

       Банк-корреспондент  не только формирует, проверяет и  отправляет в банк электронные документы, но и в режиме квазиреального времени  получает выписки по своим счетам. В выписке он видит и дебетовые, и кредитовые документы, причем каждый из них клиент может просмотреть и распечатать в соответствующем S.W.I.F.T.-формате.

       Новая конкуренция  появляется среди других секторов коммуникаций. Интернет – это более глобальное средство. Предусматривает снятие географических преград. Посредством интернета также можно производить различные финансовые услуги.

       Таким образом, попытки создать новый  платежный инструмент на технологической  базе будущего века и таким образом  вырваться вперед на мировой уровень  – это хорошо. Однако представляется правильным подход – путь максимальной интеграции в мировую банковскую систему с использованием ее платежных инструментов, перспективных и традиционных, входя в ее ритм развития. Если же мы пойдем «своим путем», то просто выпадем из международной системы. Выйти в ближайшее время на уровень, уже достигнутый западными банками, можно лишь путем интеграции в международные расчетно-платежные системы.

       Правительству НБ Республики Казахстан целесообразно  разработать долговременную Программу  поддержки коммерческих банков с учетом результатов их деятельности, наличия кадров, материальной базы, месторасположения и других факторов. Решение этих проблем, будет способствовать оздоровлению экономики Казахстана.

 

        Заключение  
 

       Подводя итог изложенному в курсовой работе можно точно сказать:

       В первой главе были рассмотрены основные теоретические аспекты, связанные  с межбанковскими расчетами, принципами их организации, содержанием и ролью, откуда можно сделать вывод. Что  межбанковские расчеты - это важнейшая  составляющая деятельности любого банка.

       Что организация этих расчетов происходит на основе корреспондентских отношений, которые представляют собой договорные отношения между двумя или  несколькими кредитными учреждениями об осуществлении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет другого. Эти отношения могут возникать между кредитными институтами, находящимися как внутри страны, так и за ее пределами. В современных условиях каждый банк связан корреспондентскими узами не с одним, а с десятками, а иногда и тысячами банков.

       Корреспондентские отношения могут существовать между  различными типами кредитных учреждений, в том числе банками из разных стран: между разными независимыми коммерческими банками; между коммерческими  банками и центральным банком данной страны или других стран; между центральными банками суверенных государств. Указанные отношения могут также иметь место между коммерческими банками и специальными межбанковскими организациями типа клиринговых палат.

       Классической  формой корреспондентских отношений служат отношения между разными коммерческими банками.

       Во  второй части была рассмотрена организация  межбанковских расчетов на примере  КЦМР в системе МСПД и Клиринга.

       В современных условиях деньги являются неотъемлемым атрибутом хозяйственной  жизни. Поэтому все сделки, связанные с поставками материальных ценностей и оказанием услуг, завершаются денежными расчетами. Последние могут принимать как наличную, так и безналичную форму. Организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами, поскольку в первом случае достигается значительная экономия на издержках обращения. Широкому применению безналичных расчетов способствует разветвленная сеть банков, а также заинтересованность государства в их развитии как по ранее отмеченной причине, так и с целью изучения и регулирования макроэкономических процессов.

       Безналичные расчеты денежные расчеты путем записей по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика и зачисляются на счет получателя. Безналичные расчеты в хозяйстве организованы по определенной системе, под которой понимается совокупность принципов организации безналичных расчетов, требований, предъявляемых к их организации, определенных конкретными условиями хозяйствования, а также форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.

       Еще сравнительно недавно, проблемы управления финансами были далеко на «заднем» плане экономической политики государства. Сегодня постепенно приходит понимание, что финансами необходимо управлять. Платежная система на ряду с реформированием банковской системы, тоже претерпела серьезные  изменения, так как жизнь выдвигает все новые требования.

       Из  рассмотренного материала третей главы можно сделать вывод, что система КЦМР стойка и надежна. Особых проблем с осуществлением межбанковских расчетов не возникало, мы рассмотрели риски, и нашли пути решения к каждой проблеме.

  

       Список  использованной литературы  
 

       

1. Закон РК «О Национальном Банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995 года № 2155
2. Закон РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» от 31 августа 1995 г. № 2444
3. Закон РК «О платежах и переводах денег» от 29 июня 1998 г. № 237
4. Закон РК «Об электронном документе и электронной цифровой подписи» от 7 января 2003 года № 390
5. Закон РК «О порядке рассмотрения обращений физических и юридических лиц» от 12 января 2007 года № 221
6. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 ноября 1998 года № 242 «Об утверждении Правил переводов денег в межбанковской системе переводов денег»
7. Решение Правления Национального Банка от 30.12 95г.№252
8. Порядок учета ссудной задолженности в АО "Народный Банк Казахстана", утвержденным Постановлением Правления АО "Народный Банк Казахстана" 20 от 20 января 2000года.
9. Положение о порядке выпуска АО "Народный Банк Казахстана" дебетных платежных карточек 38 от 25 января 1999года.
10. Правила учета ссудной задолженности по платежным карточкам юридических и физических лиц в АО "Народный Банк Казахстана", утвержденным Постановлением Правления АО "Народный Банк Казахстана" 887 от 22 декабря 1999г с учетом изменений и дополнений, внесенных Постановлением Правления банка 36 от 28.01.2000г.
11. Правила ведения документации по кредитованию банками второго уровня, утвержденными Постановлением Правления Национального Банка Казахстана РК от 16 августа 1999г. 276;
12. Инструкция "О порядке применения системы программного - криптографической защиты при обмене электронными платежами между подразделениями Национального Банка, а также с банками РК" 177 от 19.10.1995г. Г. Алматы. Сборник нормативно - правовых актов НБРК, том 4.
13. "Правила проведения расчетов Казахстанским Центром Межбанковских Расчетов в системе крупных платежей", Алматы, 1997г.
14. Абилхасимов С. Народный банк Казахстана переходит на чиповые платежные карточки. // Банки Казахстана 5, 2008г., стр. 4.
15. Ашыбеков Е. Будущее - за платежными карточками. //Банки Казахстана 2, 2007г., стр. 45.
16. Досье Бухгалтера. Безналичные платежи (нормативная база), Алматы, 3, 2008г.
17. Жаналинова Б.Н. Электронные деньги: проблемы и перспективы. //Банки Казахстана 11, 2009г., стр. 13.
18. Калиева А. Электронная система безналичных расчетов в Казахстане // Хабаршы - вестник 3 (49), 2010г., стр. 109.
19. Колбай Н.И., Махмутов К.В. Пластиковые карточки как элемент платежной системы // Хабаршы - Вестник 3(49),2009г. стр. 115.
20. Красавина А.Н. Валютно - кредитные и финансовые отношения. Ростов на - Дону: Феникс, 2009г.
21. http://www.kisc.kz/about/
22. http://www.bacs.co.uk/

 

        Приложение А

Статистическая  информация о количестве документов  
проведенных через КЦМР за период 2007-2010 гг.